capital de giro

Capital de giro com crédito rápido para empresários

24 fev 2023
12min de leitura

O capital de giro é a quantia que uma empresa tem para arcar com os gastos de suas operações diárias, mantendo suas portas abertas. Esse valor inclui custos previstos como aluguel, luz, salários e matérias-primas. Nem sempre o valor disponível é suficiente, mas as empresas podem recorrer ao empréstimo para capital de giro.

Além de entender a área de atuação do seu negócio, o empreendedor também precisa saber lidar com questões burocráticas e financeiras da sua empresa. Alvarás, contratação de funcionários, compra de equipamentos e escolha do sistema tributário são alguns pontos que você vai ter que resolver ao dar os primeiros passos no empreendedorismo. 

E o valor necessário para que a sua empresa mantenha as portas abertas no dia-a-dia? Já parou para calcular essa quantia? A resposta está no conceito de capital de giro. 

Neste artigo, vamos explicar o que é, como calcular e como conseguir capital de giro por meio de empréstimos para empresários. 

O que é capital de giro?

O capital de giro é o valor em dinheiro disponível para manter seu negócio funcionando. Trazendo para o universo das finanças pessoais, podemos fazer uma comparação com o

valor destinado aos custos fixos para que uma família sobreviva fora do vermelho, por

exemplo.

Em uma empresa, o capital de giro é destinado a pagamentos imediatos como salários, luz, aluguel, compra de materiais em falta e fornecedores. Ele é o valor disponível para que o negócio arque com despesas, continue aberto e mantenha a produção funcionando,

girando. 

Perceba que para pagamentos imediatos e custeio de despesas diárias, o valor do capital de giro não pode estar em “bens” da empresa com baixa liquidez, como imóveis, automóveis e maquinário. 

O que é capital de giro: definição

É por isso que para entender o termo e a fórmula para calcular capital de giro precisamos, primeiro, compreender três termos financeiros importantes: liquidez, passivo circulante e ativo circulante. 

  • Liquidez: a liquidez diz respeito a menor ou maior facilidade em resgatar um valor, transformá-lo em dinheiro “vivo”. Por exemplo, o dinheiro da conta corrente tem alta liquidez, enquanto um maquinário ou um carro tem baixa liquidez. 
  • Passivo circulante: o passivo circulante (PC) corresponde às despesas e obrigações financeiras (contas, salários etc) que devem ser pagas no curto prazo, em menos de 12 meses.
  • Ativo circulante: já o ativo circulante são os ativos financeiros (bens e direitos) que podem ser convertidos em dinheiro em curto prazo, como estoques, mercadorias e contas a receber.

Perceba que ele não é apenas o dinheiro em caixa. Por definição, o capital de giro é a soma de todos os bens e direito de alta liquidez do negócio menos o passivo circulante. 

É recomendado que o capital de giro sustente cerca de seis meses de operação da empresa.

Como calcular capital de giro

Para fazer o cálculo do capital de giro, é importante ter em mente esses conceitos apresentados. No geral, trabalhamos com a fórmula do capital de giro líquido (CGL), que mede a liquidez da empresa ao levar em conta o passivo circulante e o ativo circulante. 

Para fazer esse cálculo, você vai precisar reunir todos os itens que compõem o passivo circulante da sua empresa. Lembrando que essas obrigações e despesas devem vencer em menos de 12 meses. 

O ideal é que você mantenha um planejamento com a previsão do passivo circulante, organizando as finanças da sua empresa e prevendo as contas que irão vencer no curto prazo. Some todas elas e separe esse valor. 

Agora, é preciso somar o ativo circulante. Considere ele como qualquer bem ou direito que pode virar dinheiro em caixa no curto prazo. Entram na conta o próprio dinheiro em caixa e também:

  • saldo de contas bancárias;
  • contas a receber;
  • estoque;
  • matéria-prima;
  • investimentos de curto prazo e alta liquidez. 

Some também esses itens e guarde o resultado. 

Fórmula de capital de giro líquido

Para descobrir o capital de giro líquido, ou seja, o dinheiro disponível após arcar com seus direitos e obrigações do curto prazo, é só aplicar a seguinte fórmula:

Capital de giro líquido = ativo circulante – passivo circulante

Se o resultado da conta for negativo, significa que a empresa não tem capital de giro suficiente. Por outro lado, sendo positivo, o negócio está com a saúde financeira garantida naquele período, com “sobras” para eventuais emergências. 

Portanto, o resultado positivo indica que a empresa tem os ativos líquidos para pagar suas despesas e obrigações financeiras. O resultado negativo, por sua vez, sinaliza que o negócio não tem ativos com liquidez suficiente para cobrir esse valor. 

Capital de giro: exemplo

Para entender melhor a aplicação da fórmula do capital de giro, imagine que você é dono de uma loja de sapatos. 

Você quer calcular o capital de giro necessário para arcar com os custos dos próximos seis meses de operação do seu negócio. 

Para isso, será preciso somar todo o passivo circulante dos próximos seis meses. Somando:

  • folha de pagamento dos funcionários;
  • aluguel;
  • projeção de gastos com energia, telefone e água;
  • internet;
  • impostos mensais;
  • serviço do contador;
  • seu pro-labore;
  • remessa da coleção de sapatos da próxima estação.

Com isso, você chega ao passivo circulante de R$ 350 mil (só um exemplo). 

Agora, para somar o ativo circulante, você considera que fará uma queima de estoque com parcelamento máximo de 6 vezes. Portanto, sua projeção é fechar os próximos seis meses apenas com os sapatos que comprará para a próxima estação. Na conta do ativo circulante, você considera: 

  • valor em caixa;
  • parcelas a receber no crediário de clientes;
  • valores a receber no cartão de crédito;
  • investimento em renda fixa; 
  • saldo em conta corrente;
  • valor de venda de todo o estoque atual.

Somando esses valores, você chega a R$ 280 mil de ativo circulante para os próximos seis meses. Aplicando a fórmula do capital de giro líquido, temos:

Capital de giro líquido = R$ 280 mil – R$ 350 mil 

O capital de giro líquido é de – R$ 70 mil.

Perceba que, neste exemplo, você estaria com um capital de giro negativo nos próximos seis meses. Isso indica que as contas poderiam ficar atrasadas, atrapalhando o funcionamento da sua loja. 

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Para que serve o capital de giro?

O capital de giro serve, portanto, para manter seu negócio funcionando, com dinheiro suficiente para que ele não pare e siga “girando”. O capital de giro também é uma garantia para imprevistos e sazonalidade. O valor pode assegurar os gastos básicos de operação em meses de baixa de vendas, até que a empresa volte a obter lucro. 

Ele também permite oferecer maior flexibilidade para vendas a prazo. Por exemplo, para

garantir uma venda, o empreendedor oferece um tempo maior para que o cliente inicie o

pagamento. Até lá, o capital de giro pode cobrir despesas que seriam pagas naquele mês

com o valor da venda.

Estar atento ao capital de giro é fundamental para que a sua empresa não caia no vermelho, honre suas contas e siga funcionando com fôlego e saúde financeira. Muitas vezes, as empresas possuem uma previsão de vendas a receber, porém a necessidade de capital de giro é mais imediata e não se pode esperar até lá. 

Fazer o cálculo do capital de giro permite que você perceba, em um curto prazo de tempo, como está a liquidez da sua empresa para pagar as despesas necessárias para que ela continue operando. Importante, não é mesmo?

Como conseguir capital de giro para empresas

No caso do nosso exemplo, o cálculo já acende um alerta para o dono da loja de sapatos: é preciso ir atrás de capital de giro para o meu negócio. Além disso, é possível avaliar a necessidade de demissões, redução de despesas, troca de fornecedores e até o aumento da precificação dos itens. 

Porém, de imediato o empreendedor precisará conseguir capital de giro para empresa. Ao longo da vida de um negócio, é comum que alguns tipos de empresa precisem ir atrás desse valor – em especial aquelas voltadas ao comércio. 

Nessa busca, é possível contar com algumas fontes. 

Investimento pessoal

Empresas que ainda serão abertas não podem contar com o caixa das vendas. Nesse caso, o empreendedor precisa buscar alternativas para suprir despesas que ainda são maiores que os lucros.

Nesse processo, muitas vezes os investimentos pessoais acabam se misturando às

necessidades da empresa. Por isso, muitos acabam recorrendo às suas reservas de

emergência. 

Apesar de ser uma maneira de conseguir o capital de giro, essa alternativa

pode não ser a mais saudável para o futuro das finanças pessoais e da independência da

empresa. 

Também ocorre de empreendedores que já estão com seus negócios em funcionamento continuarem injetando investimento pessoal para que a empresa tenha capital de giro.

Investimento societário

Uma forma de fugir disso e proteger suas finanças pessoais é buscar investimento societário para capital de giro. 

O investimento por meio de capital de terceiros pode ser uma boa alternativa, porém, será preciso contar com tempo para encontrar quem acredite e possa investir no projeto. E nem sempre a necessidade de capital de giro permite esperar. 

Empréstimos 

Por fim, muitos empreendedores acabam recorrendo ao crédito para capital de giro, uma opção que protege o patrimônio pessoal e resolve situações mais emergenciais. 

Diversas instituições financeiras oferecem linhas de crédito destinadas exclusivamente para capital de giro. 

Por isso, caso escolha essa opção, será preciso fazer uma pesquisa minuciosa para encontrar os melhores serviços e taxas de juros. Esse é um cuidado fundamental para que o seu capital de giro não acabe virando uma grande despesa. 

Crédito para capital de giro 

Vamos listar abaixo as principais opções de empréstimo rápido para capital de giro para que você possa analisar e escolher aquela que melhor se encaixa na sua situação. Lembrando que antes de optar por esse caminho, é fundamental calcular o valor que, de fato, vai cobrir seu capital de giro negativo. 

Não inicie sua busca por empréstimo sem ter essa quantia em mente. Assim, você evita pegar mais ou menos crédito do que o necessário. Lembre também que as parcelas da dívida passarão a contar como parte do seu passivo circulante. 

Por fim, não esqueça de pesquisar a fundo a índole da credora. O principal procedimento para checar se a instituição financeira está autorizada a operar no mercado de crédito é verificar se ela está na lista do Banco Central do Brasil.  

Agora, vamos às opções de empréstimo para capital de giro para empresas.

Cheque especial

Essa é uma das modalidades de empréstimo mais conhecida do brasileiro, pois, muitas vezes, o banco já deixa o “limite” pré-aprovado, facilitando o acesso ao dinheiro. O mesmo acontece para pessoas jurídicas. 

Entretanto, essa facilidade costuma vir a alto custo já que o cheque especial tem uma das taxas de juros mais elevadas do mercado. 

Essa opção pode ser interessante caso você consiga cobrir a dívida em poucos dias, já que algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de usar o cheque sem juros até determinado prazo. 

Antecipação de recebíveis 

Na antecipação de recebíveis, o banco adianta para você um valor que sua empresa tem previsão para receber, mas apenas em meses futuros. A operação acontece de maneira similar aos créditos por meio de antecipação de férias ou do valor de 13º. 

Por exemplo, sua empresa tem um determinado valor para receber de clientes que parcelaram compras. O banco adianta essa quantia e cobra uma taxa de juros em cima. Quer saber mais sobre essa opção de crédito? Acesse nosso artigo sobre antecipação de recebíveis.

Linhas de crédito específicas para capital de giro 

Muitas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para conseguir capital de giro para empresas. Normalmente, um dos requisitos é ser correntista do banco. Por isso, se você optar por esse caminho, inicie conversando com o seu gerente para conhecer as condições disponíveis para você. 

Outro ponto a se considerar é que algumas linhas de crédito não permitem que você utilize o valor como bem desejar. Por exemplo, existem instituições que financiam especificamente crédito para arcar com a folha de pagamento de funcionários ou aquisição de estoques.

A análise de crédito nesses casos também pode ser um pouco mais demorada caso a instituição exija documentos como plano de negócio para avaliar sua capacidade de pagamento.

Empréstimo com garantia de imóvel 

Por outro lado, se você quer optar pelo empréstimo para conseguir capital de giro, mas não quer que o crédito esteja limitado a um uso determinado, uma boa opção é o empréstimo com garantia de imóvel

Uma das principais vantagens dessa modalidade é conseguir uma alta quantia de dinheiro com prazo de pagamento longos e as menores taxas de juros do mercado. 

Isso porque a instituição financeira recebe como garantia seu imóvel próprio, mas não se preocupe: você pode continuar utilizando ele da forma como quiser. O bem é atrelado a um contrato de alienação fiduciária. 

Dessa forma, o empreendedor recebe o valor para o capital de giro sem que seja preciso se desfazer do imóvel.

Na CashMe, você consegue fazer empréstimo como pessoa jurídica ou pessoa física. A quantia mínima do crédito é de R$ 50 mil e pode chegar a até 60% do valor de avaliação do imóvel. 

Interessante, não é mesmo? E o melhor: o processo é 100% online, ajudando você a conseguir capital de giro rápido.

Conclusão

Perceba como existem diversas formas de conseguir capital de giro para empresas. Ter essa quantia em mãos é importante, pois é ela que vai garantir o pagamento das despesas e obrigações financeiras que seu negócio exige para manter-se funcionando.

Neste artigo, vimos que para calcular o capital de giro líquido basta subtrair o passivo circulante do ativo circulante. O resultado positivo indica que você tem dinheiro suficiente para as atividades dos próximos meses. Já o resultado negativo sinaliza que vai faltar capital de giro futuramente. 

Mas não é preciso se preocupar, pois esse desafio é comum na vida do empreendedor, especialmente em momentos de sazonalidade de vendas ou atraso de pagamentos por parte dos clientes. 
Se você se encontrar nessa situação, lembre-se da CashMe! Nosso empréstimo com garantia de imóveis pode garantir a saúde financeira da sua empresa. Converse conosco e veja como conseguir capital de giro rápido.

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