São muitos os tipos de empréstimos disponíveis para que um aposentado possa fazer. Apesar do valor da aposentadoria ser o dinheiro para um descanso remunerado, muitas pessoas usam deste momento para realizar um sonho.

Se você, aposentado, também deseja fazer um empréstimo, veja na nossa matéria quais são as possibilidades e o que é mais vantajoso dependendo da sua necessidade.

O que é empréstimo para aposentado

O empréstimo para aposentado normalmente conta com taxas de juros baixas, principalmente por ter a garantia de pagamento por meio da aposentadoria.

Um dos tipos de empréstimos mais procurados pelos aposentados é o consignado, que desconta as parcelas do valor solicitado em folha de pagamento.

No mercado há muitas opções de empréstimos disponíveis que um aposentado pode solicitar e você vai conhecer eles na sequência dessa leitura. 

Apesar do valor da aposentadoria ser o dinheiro para um descanso remunerado, por exemplo, muitas pessoas usam deste dinheiro para realizar um sonho. Mas tome cuidado para o sonho não virar pesadelo. Saiba bem para que precisa do empréstimo e se planeje antes de contratá-lo, se não a inadimplência bate à porta.

Como funciona um empréstimo para aposentado?

Um empréstimo para aposentado funciona basicamente igual aos outros tipos, se destacando por suas necessidades e segurança. O cliente passará por uma análise para saber ser foi aprovado ou não.

Essa devolução acontece por meio de parcelas, com acréscimo de juros e taxas que devem constar em contrato. Além disso o valor do empréstimo também será definido após essa verificação.

Para fazer um empréstimo para aposentado você vai precisar apresentar os seguintes documentos:

  • RG ou Carteira Nacional de Habilitação;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda, ou seja, um extrato que prove o recebimento do benefício.

Tipos de empréstimos para aposentado

No mercado instituições financeiras oferecem crédito para idosos visto que são um público atrativo devido a garantia de pagamento por meio da aposentadoria.

Porém há diversos tipos de empréstimo para aposentado como: empréstimo pessoal, consignado, os empréstimos com garantia de imóvel, entre outros.

Onde solicitar empréstimos?

Os empréstimos podem ser solicitados nos bancos físicos, digitais, ou em outras instituições financeiras.

Empréstimo pessoal para aposentado

Uma das possibilidades de empréstimo para aposentado é o empréstimo pessoal. Nele é possível que você utilize o valor para diversas finalidades, porém esse não é necessariamente um empréstimo que foi pensado especialmente para aposentados.

A categoria do empréstimo pessoal atinge diversos públicos e possui algumas características. Veja quais são:

Forma de pagamento do empréstimo pessoal para aposentado

  • Pagamento com débito em conta: com essa opção de pagamento o empréstimo pode agregar taxas de juros mais baixas se o aposentado tiver conta no banco.
  • Pagamento no boleto ou carnê: Os juros podem variar bastante.

Como o banco não terá garantia de que o pagamento será feito na data correta esses juros podem ser altos. Além disso, esse tipo de crédito realiza a cobrança do Custo Efetivo Total (CET), que é uma taxa da prestação de serviço.

Pagamento com cheque em garantia: pode oferecer boas opções de juros e condições, mas depende do histórico do cliente no mercado financeiro.

Compare as taxas de juros aplicadas pelos bancos.

Empréstimo consignado para aposentado

O empréstimo consignado é bastante escolhido pelos aposentados, pois o banco tem garantia do pagamento que é descontado em folha e os juros são baixos.

Forma de pagamento do empréstimo consignado

As parcelas são descontadas direto da folha de pagamento, diminuindo assim o risco de inadimplência. 

Além disso, a taxa desse tipo de empréstimo costuma ser em média de 2% ao mês.

Empréstimo com garantia de imóvel para aposentado

Normalmente alguns aposentados já estão com a vida estabilizadas e possuem uma casa própria, neste caso ele pode optar pelo empréstimo com garantia de imóvel.

Este é um tipo de empréstimo que pode agregar muitas vantagens a qualquer pessoa, inclusive para idosos.

O empréstimo com garantia de imóvel pode disponibilizar um valor mais alto do que em outras categorias, de até 60% do valor do imóvel.

Também é possível encontrar taxas mais baixas de juros e prazos longos para pagamento. Analise as opções no mercado e encontre a que mais se adéqua as suas necessidades.

Adiantamento do 13º salário para aposentado

Esse é um tipo de empréstimo simples para aprovação, pois o banco adianta um valor e recebe ele de volta no final do ano.

A modalidade é bem prática e realizada pela maioria dos bancos, liberando o valor em poucos dias na conta do aposentado.

Certamente essa é uma boa opção para quem precisa de dinheiro de forma mais rápida. Porém é importante ter em mente que o valor, que seria a mais no final do ano, já estará comprometido para quitação do adiantamento.

Empréstimo para aposentado urgente

Nunca se sabe quando um imprevisto pode acontecer e você precisará de um empréstimo de forma muito rápida.

Para que isso aconteça, é importante seguir algumas dicas que tornam sua avaliação mais simples, certamente o tempo para aprovação diminuirá. Conheça algumas delas:

  • Movimente sua conta bancária;
  • Pague suas contas em dia;
  • Tenha um bom histórico financeiro;
  • Leve comprovantes atualizados da sua aposentadoria;

Empréstimo online para aposentado

Os empréstimos têm se tornado cada vez mais simples por conta do uso da internet, sendo possível evitar filas e perca de tempo na locomoção.

Atualmente é possível encontrar propostas e fazer a análise de maneira 100% online através de sites ou aplicativos.

Porém é necessário tomar cuidado, caso não tenha familiaridade com os serviços online peça para alguém de sua total confiança te auxiliar.

Empréstimo para aposentado com salário mínimo

A maioria dos aposentados recebem um salário mínimo. Porém, vale ressaltar que é possível realizar normalmente um empréstimo financeiro, o que pode acontecer é o valor do empréstimo ser mais baixo.

Valor máximo que um aposentado pode pagar

Existe um valor limite do comprometimento da aposentaria para empréstimos, geralmente é de 30% do que a pessoa recebe.

Acima de tudo, as instituições financeiras devem levar em consideração que o aposentado possui despesas mensais que também serão pagas com o valor da aposentadoria.

Idade máxima para fazer um empréstimo

Alguns bancos e tipos de empréstimos consideram uma idade máxima para que um aposentado solicite um empréstimo. Isso varia de banco para banco, porém o mais comum é que seja até os 80 anos de idade.

Normalmente o prazo para quitação do empréstimo também é afetado de acordo com os anos restantes para a pessoa completar essa idade.

Entretanto, esse é um assunto bastante discutível, pois não há lei que determina isso, somente os regulamentos internos dos bancos e instituições financeiras.

Cuidado com situações enganosas

Muitas pessoas ruins aproveitam da vulnerabilidade de pessoas idosas para aplicar golpes de empréstimos. Portanto o ideal é sempre confirmar se você está fazendo algo seguro.

Desconfie de empréstimos oferecidos por meios não oficiais, só passe seus dados pessoais se tiver certeza de que está falando com uma instituição financeira confiável.

Vale ressaltar que pouquíssimas empresas financeiras fazem contato com os clientes através de mensagens de WhatsApp ou outras redes sociais. Fique atento!

Certamente nunca envie suas senhas de cartão, códigos ou conta bancária. Não deixe que a pressa por contratar um empréstimo acabe lhe trazendo prejuízos.

Empréstimo para aposentado seguro: Cuidados importantes

Como empréstimos para aposentados podem apresentar mais perigos do que em outros casos elencamos algumas dicas na hora de solicitar um.

1 – Não contrate o que não precisar

Alguns lugares aproveitam a disponibilidade do aposentado e tentam vender alguns outros serviços junto ao empréstimo. Peça uma especificação de tudo que terá que pagar, para evitar que isso aconteça.

2 – Garanta que está conversando com uma instituição oficial

Fique atento a instituição que você está se comunicando, repare na forma com que te abordaram, qual meio e se a proposta parece milagrosa. Desconfie sempre e, em alguns casos, busque o nome da empresa na internet para ver recomendações.

3 – Cuidado com seus dados pessoais

Ter cuidado com os dados pessoais é uma das medidas mais valiosas contra possíveis golpes. Não forneça eles através de ligações ou SMS.

4 – Conheça muito bem as condições do empréstimo

É importante que as condições do empréstimo fiquem muito as claras para você.

Além disso, é importante entender quanto terá que pagar, prazo para quitação da dívida, etc. Se houver dúvidas, esclareça todas elas antes de fechar o contrato.  

5 – Tenha o controle da sua vida financeira

Se você é uma pessoa que possui a vida financeira desorganizada, um empréstimo pode te acarretar ainda mais dívida, caso não seja bem planejado.

Quem sabe não é ideal você começar com uma reorganização das finanças e só depois solicitar um empréstimo.

Quando não são pagos corretamente, os encargos do empréstimo e os juros acumulados podem se tornar uma bola de neve. Aprenda a organizar sua vida financeira.

Conheça muito bem seus gastos, ganhos e só assim saberá qual sobra tem no mês para arcar com o valor das parcelas.

6 Faça simulações

Antes de escolher seu empréstimo, faça simulações em bancos e financeiras diferentes, isso pode ajudar a tomar uma decisão e pagar menos juros.

Hoje é possível realizar esse procedimento através da internet e sem ter que sair de casa.

Compare as taxas de juros, o tempo de pagamento, qual o valor que conseguirá neste empréstimo e só feche uma proposta se realmente for vantajosa.

Qual o melhor empréstimo para aposentado?

Como podemos entender existem muitos tipos de empréstimos disponível para aposentados. Os bancos normalmente estão interessados nesse público, pois eles têm uma renda fixa regular e que serve como uma garantia do pagamento.

Mas a escolha deve ser baseada no que você precisa, qual o valor e em quanto tempo pretende quitar essa dívida.

Então a resposta para o melhor empréstimo depende muito da sua situação financeira pessoal. E essa avaliação não pode ser feita por ninguém melhor do que você mesmo. Use essas dicas nossas para tomar a melhor decisão.

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Informações complementares referentes ao Empréstimo com Garantia de Imóvel: mínimo de 36 meses e máximo de 144 meses. “””Exemplo – Empréstimo de R$ 200.000,00 para pagar em 12 anos (144 meses) com LTV de 42,79% (sendo R$ 200.000,00 + despesas acessórias, para um apartamento avaliado em R$ 500.000,00) – Prestação inicial de R$ 2.894,10, com uma taxa de juros de 0,99% ao mês + IPCA, Sistema de Amortização Tabela Price. CET de 13,38% ao ano.”””


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