Hoje em dia o mercado financeiro oferece diversos tipos de créditos específicos para um nicho de público, entre eles o empréstimo para pensionistas.

Segundo uma pesquisa divulgada pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatísticas (IBGE) em 2020 o número de aposentados e pensionistas chega a 30,7 milhões.

Por este motivo que as instituições financeiras buscam oferecer cada vez mais vantagens ao concorrer por esse público.

Se você é um pensionista e precisa de dinheiro emprestado, veja quais são as melhores opções no mercado financeiro.

O que é empréstimo para pensionista?

O empréstimo para pensionista é um crédito oferecido para as pessoas que recebem um valor de pensão todos os meses, normalmente em conta.

Por conta da pessoa receber esse valor regularmente é muito comum que para esse público, existam ofertas com taxas de juros baixas. Isso porque há uma garantia de que o pensionista terá aquela renda ao longo dos anos.

Na maior parte dos casos o valor das prestações do empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento do benefício. Ou seja, a própria pensão servirá como garantia de que a pessoa arcará com as parcelas do empréstimo.

Entretanto existem algumas opções de crédito que podem se adaptar melhor ao que um pensionista precisa e garantir uma boa condição de pagamento do empréstimo.

Conheça quais são essas opções, as vantagens e desvantagens de cada uma delas.

Tipos de empréstimo para pensionista:

É possível encontrar muitas ofertas de empréstimo para pensionista, mas é importante saber exatamente o que você está contratando.

A seguir listamos os três principais tipos de empréstimos para pensionista:

Empréstimo pessoal para pensionista

Esse também conhecido como crédito pessoal é um dos mais comuns e conhecidos entre as pessoas. Isso porque ele pode ser solicitado por qualquer pessoa, e não se trata de um empréstimo específico para pensionistas.

Suas regras, prazos e taxas de juros podem variar muito de acordo com cada instituição ou banco.

Pontos positivos do empréstimo pessoal

  • É possível usar o dinheiro para qualquer finalidade;
  • Liberação rápida do dinheiro;
  • Quem está com o nome nos serviços de proteção ao crédito também pode solicitar.

Pontos negativos do empréstimo pessoal

  • É preciso passar por uma análise criteriosa, para identificar seus hábitos financeiros;
  • Tem uma das taxas de juros mais caras do mercado.

Empréstimo consignado para pensionista

Esta modalidade de empréstimo é muito conhecida por possuir juros mais baixos do que em outras opções, e em alguns casos, prazos mais longos para pagamento.

O empréstimo consignado é descontado na folha de pagamento, e está direcionado para aposentados, pensionistas, funcionários públicos  e colaboradores de empresas credenciadas.

Pontos positivos do empréstimo consignado

  • Taxa de juros baixas;
  • Quem está com o nome sujo pode solicitar;
  • O crédito pode ser liberado para não correntistas.

Pontos negativos do empréstimo consignado

  • Data fixa de pagamento, que já será descontado na folha, não sendo possível adiar;
  • Por lei, o valor não pode superar 30% da renda do solicitante do empréstimo. Ou seja, se já tiver um financiamento ou empréstimo, sua margem de comprometimento financeiro já estará comprometida.

Empréstimo com garantia para pensionista

O empréstimo com garantia, exige que um bem seja colocado como garantia do pagamento das parcelas.

Certamente existem muitas opções de bens para colocar como garantia, como a garantia de imóvel, automóvel etc.

Justamente por ter uma garantia de que a pessoa realizará os pagamentos das parcelas, a instituição financeira consegue oferecer uma oferta vantajosa.

Atualmente em um empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, é possível encontrar taxas de juros em torno de 0,99% ao mês.

Além disso, também há prazo de carência para o pagamento da primeira parcela de até 6 meses, e o crédito pode ser solicitado de forma online.

Vale ressaltar que o bem utilizado como garantia, continua sendo do proprietário, a instituição ficará somente alienada a ele no período de pagamento do empréstimo.

Simulação de empréstimo

Pontos positivos do empréstimo com garantia

  • Menores taxas de juros do mercado;
  • O valor poderá ser utilizado para qualquer finalidade;
  • Longo prazo para pagamento;
  • Disponibilidade do empréstimo de até 60% da avaliação do valor do imóvel.

Pontos negativos do empréstimo com garantia

  • É necessário ter um bem para usar de garantia;

O que é avaliado no empréstimo para pensionistas?

Assim como em outros tipos de empréstimos, o banco fará uma avaliação de crédito para saber qual valor será possível lhe emprestar. O tempo para que isso ocorra pode variar de instituição para instituição.

Também será levado em consideração os seus hábitos financeiros, e o valor que recebe de pensão.

Como resultado disso, será estipulado um valor para o empréstimo, prazo para pagamento e taxas de juros que ele terá.

Exceto no caso do empréstimo com garantia que também analisa o valor do imóvel ou bem está avaliado.

Acima de tudo o banco verificará se o pensionista possui restrições no nome, e a sua movimentação de dinheiro nos últimos meses.

É possível solicitar um empréstimo para pensionista online?

Sim. Visando poupar o tempo das pessoas de fazer simulações de empréstimos e enfrentar horas de filas, as empresas oferecem a possibilidade da contratação online.

Desta forma, é possível acessar o site dos bancos e instituições financeiras e comparar as propostas de cada um.

Não se esqueça que além dos juros e prazo de pagamento, é importante analisar o Custo Efetivo Total antes de solicitar um empréstimo.

Conclusão

Como vimos, pensionistas tem as mesmas vantagens de solicitar empréstimos do que os aposentados. Já que com certeza a pessoa terá a garantia de pagamento ao final de todo mês.

Entretanto nem sempre os empréstimos criados especificamente para esse grupo de pessoas é o mais vantajoso. É preciso analisar as opções disponíveis no mercado e ver qual se adéqua a sua necessidade e não te deixará em dívidas.

O empréstimo com garantia, por exemplo, apesar de não ser direcionado somente para pensionistas pode agregar muitos pontos positivos em comparação a outras modalidades.

Além disso, o valor disponibilizado provavelmente será mais alto do que nas outras opções. Não deixe de conhecer mais sobre o empréstimo com garantia de imóvel antes de contratar seu empréstimo.

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Informações complementares referentes ao Empréstimo com Garantia de Imóvel: mínimo de 36 meses e máximo de 144 meses. “””Exemplo – Empréstimo de R$ 200.000,00 para pagar em 12 anos (144 meses) com LTV de 42,79% (sendo R$ 200.000,00 + despesas acessórias, para um apartamento avaliado em R$ 500.000,00) – Prestação inicial de R$ 2.894,10, com uma taxa de juros de 0,99% ao mês + IPCA, Sistema de Amortização Tabela Price. CET de 13,38% ao ano.”””


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