Conheça as 10 melhores fintechs de empréstimo

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Atualizado:
30/07/2021

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Publicado:
26/11/2020

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Fintechs de empréstimo são empresas as quais utilizam tecnologia e inovação para ofertar novas soluções de crédito de forma personalizada, simples, sem burocracia e completamente digital.

Este tipo de fintech é apenas um entre as diversas possibilidades oferecidas atualmente pelo mercado financeiro.

Ao ler este texto, entenda o que é uma fintech de empréstimo, quais são os principais player atuais do mercado financeiro e saiba também como as fintechs estão trazendo inovação e menos complicações para a sua vida.

O que são fintechs?

O termo fintech é a junção das palavras – Financial (financeiro) e Technology (tecnologia) – e é utilizado para descrever empresas que atuam no setor financeiro e utilizam a tecnologia como principal ferramenta para transformar a forma como as soluções atuais são oferecidas aos clientes e também apresentar novos métodos e ideias.

Na maioria das vezes, são formadas por startups, as quais são empresas que possuem serviços ou soluções inovadores e baseiam-se em modelos de negócios escaláveis. Ressalta-se que as fintechs são completamente seguras e a modalidade de empréstimo é reconhecida pelo Banco Central do Brasil.

Muitas vezes, oferecem serviços que já são ofertados por instituições financeiras mais antigas e tradicionais, entretanto conquistam os clientes na velocidade, agilidade e diminuição de burocracia. Dessa forma, muitas operações que antes eram feitas mediante presença física, as fintechs tornaram possível fazê-las de forma simples e rápida por meio de smartphones ou aplicativos específicos. Todos estes fatores resultam em redução de burocracia e custo menores para as operações.  

As fintechs apresentaram um crescimento exponencial nos últimos dez anos, e isto resultou em números impressionantes de aportes. Nos três primeiros trimestres de 2020 foi investido US$ 835 milhões no mercado brasileiro de fintechs, representando assim um crescimento de 22% em relação ao número apresentado no mesmo período de 2019. (Distrito Dataminer)

10 principias fintechs de empréstimo

Existem mais de 800 fintechs brasileiras, e aproximadamente 15% são fintechs de empréstimo, tornado-se dessa forma a terceira modalidade de fintech mais utilizada atualmente. 

Para você utilizar as soluções e benefícios desta modalidade, segue a apresentação das dez empresas mais relevantes atualmente:

Avante

Atua desde 2012 e possui como missão empoderar microempreendedores com soluções financeiras que simplifiquem suas vidas e desenvolvam seus negócios. Criaram o microcrédito para auxiliar o crescimento e a realização destes profissionais e, consequentemente, mudar o Brasil.

Biz Capital

É um fintech feita por empreendedores para o empreendedor e oferece crédito sem “blá blá blá”. Possui como principal objetivo oferecer recursos para que os empreendedores brasileiros prosperem e impactem positivamente o máximo de vidas possível. Esta Fintech é especializada em empréstimo empresarial, entretanto oferece também outras opções, tais como antecipação de recebíveis.

Bom pra crédito

Possui como objetivo principal auxiliar seus clientes a fazer a melhor escolha financeira com taxas de juros e parcelas que cabem no bolso de qualquer um. É especializada em empréstimo pessoal, o qual é possível utilizá-lo para quitar dívidas, reformar casa, abrir um negócio, resolver uma emergência e muito mais. Foi criada em 2014 e já possui mais de 7 milhões de clientes e já ofereceu mais de R$ 700 milhões em empréstimos.

CashMe

É a fintech do Grupo Cyrela, a qual representa uma das maiores incorporadoras da América Latina. A CashMe tem como uma das principais soluções o empréstimo como garantia de imóvel (Home equity), e foi criada para tornar o segmento de empréstimos mais prático e simples com o auxílio da tecnologia, e também para trazer custos atrativos a quem busca por crédito com os juros mais baixos do mercado.

Creditas

Fintech criada em 2012 e já possui R$ 1.2 bilhão em investimentos recebidos. Possui como objetivo combater o mau endividamento com um crédito de qualidade. As principais opções de empréstimo oferecidas pela Creditas são imóvel em garantia, veículo em garantia e consignado privado.

Geru

A Geru é uma plataforma para empréstimos 100% online e trabalha desde 2015 para oferecer aos brasileiros a possibilidade de buscar crédito sem sair de casa e de forma rápida e transparente. Para isso, a Geru foca em dois produtos principais: empréstimo pessoal e consignado.

Nexoos

Plataforma online sem burocracia e sem taxas abusivas que conecta empresas que necessitam de empréstimo a investidores pessoa física, tornando esse processo rápido, eficiente e justo. Além de oferecer opções para capital de giro e empréstimos empresariais, a Nexoos oferta também soluções de Peer to Peer Lending (P2P ou empréstimo coletivo). Dessa forma, pode ser classificada também como uma plataforma de Marketplace Lending.

PRAVALER

É o maior financiamento estudantil privado do Brasil. Desde 2001, possibilitou aproximadamente 200 mil estudantes a finalizarem seus estudos no ensino superior e, consequentemente, realizarem seus sonhos profissionais. Conta com uma rede de 500 instituições em todo o país que subsidiam parte ou totalmente dos juros dos parcelamentos realizados pelos alunos.

Rebel

Fintech de empréstimo que possui mais de R$ 1 milhão em solicitação de crédito e mais de R$ 250 milhões em investimentos recebidos.A Rebel oferta duas soluções principais aos seus clientes: crédito e “tapa buraco”.  

Weel

Oferece soluções financeiras de forma 100% digital para acelerar seus negócios. Para isso, a Weel oferece três principais produtos: antecipação de recebíveis, WEEL Supply e crédito para capital de giro.

Nubank

Por mais que o Nubank disponibilize empréstimo, esta fintech não é exatamente uma empresa de empréstimo, mas sim de serviços digitais. Entretanto é considerada uma das maiores fintechs brasileiras e possui em seu portfólio de soluções o empréstimo pessoal. O CB Insight publicou as 250 fintechs mais relevantes no planeta, e a Nubank está entre as 6 brasileiras listadas. Por isso, não poderia ficar de fora da nossa lista de fintechs de empréstimo mais relevantes atualmente.

Apenas ressaltando que se você ficou interessado por alguma fintech citada acima, o site individual de cada empresa contém mais informações específicas de cada processo de solicitação de empréstimo. 

Principais modalidades de Fintechs

Existem fintechs especializadas em diversas áreas do mercado financeiro, tais como:

  • Backoffice: Softwares e serviços que gerenciam diferentes áreas da vida financeira de empresas.
  • Câmbio: Tecnologia e serviços que facilitam o fluxo de dinheiro e transferências de capital entre diferentes países e moedas.
  • Crowdfunding: Plataformas que unem grupos heterogêneos para um objetivo financeiro.
  • Empréstimos (créditos): Oferece empréstimo aos clientes com taxas de juros baixíssimas e prazos de pagamento longos e personalizados. Além de realizar todo o processo de forma ágil e digital.
  • Finanças pessoais: Produtos e serviços que oferecem gestão de suas finanças pessoais e educação financeira.
  • Investimentos: Plataformas que permitem que clientes invistam dinheiro e obtenham retorno em diferentes classes de ativos.
  • Meios de pagamento: Facilitação do processamento de pagamentos.
  • Serviços digitais: Serviços financeiros e bancários oferecidos de forma inteiramente digital.

Porque as Fintechs fazem tanto sucesso?

O cenário financeiro mundial está em transformação e um dos principais motivos é o crescimento das fintechs, que surfaram na democratização dos smartphones e da conexão à internet.

Os custos operacionais das fintechs são significativamente menores se comparados às instituições financeiras tradicionais, visto que as mesmas não necessitam de várias agências físicas e muitos funcionários. Além disso, por meio da tecnologia, automatizam seus processos e resolvem problemas complexos de forma simples, ágil e barata.

Ainda que alguns bancos tradicionais sintam uma certa intimidação, a inovação gerada pelas fintechs é um movimento sem volta e veio para questionar todas as certezas antes enraizadas. Além disso, um pouco de concorrência é extremamente benéfico para a qualidade dos serviços ofertados.

Um grande diferencial das fintechs é a proximidade com os clientes e a vontade de oferecer serviços personalizados e adequado ao perfil de cada cliente. Outros motivos para o sucesso estrondoso das fintechs são: processos 100% onlines, agilidade, decisões baseadas em dados, entre outros.

Somados a isso, as fintechs conseguiram penetrar em um mercado extremamente carente: empréstimos para pequenos e médios empresários brasileiros. Antigamente, o acesso ao crédito para esses clientes era longo e com finais não positivos, visto que os juros eram altíssimos. Felizmente, as fintechs de empréstimo estão mudando esse cenário.

Por fim, as fintechs em geral estão transformando o modo como as pessoas lidam com o dinheiro, e as especializadas em empréstimos são grandes responsáveis por este resultado.

O que esperar da próxima década para o mercado brasileiro das Fintechs?

O Brasil possui uma das maiores concentrações bancárias do mundo, com cerca de 85% dos ativos financeiros em posse de cinco principais bancos. Em comparação com os Estados Unidos, os cinco maiores bancos estadunidenses possuem menos de 50% do valor total. Isto cria um cenário extremamente favorável ao crescimento e surgimento de fintechs que melhorem a forma como os brasileiros lidam com o seu dinheiro.

Conclusão  

As fintechs já apresentam um crescimento exponencial, porém contém ainda um potencial gigantesco, visto que conseguem se reinventar rapidamente e oferecer soluções ainda melhores aos seus clientes. E a modalidade de empréstimos é grande parte deste potencial.

Apenas ressaltando que antes de contratar um empréstimo, pesquise muito para entender como o mercado funciona e qual a melhor opção para o seu planejamento financeiro.

Se você precisa de crédito e se interessou pelas fintechs de empréstimos, conheça as modalidades ofertadas pela CashMe. É possível fazer empréstimos online com garantia de imóvel e contratar as taxas mais baixas do mercado. Faça uma simulação! 


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Escrito por CashMe

Equipe de redação de CashMe. Todos os conteúdos são revisados por especialistas do ramo e atualizados periodicamente.


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