{"id":17546,"date":"2023-04-28T16:00:20","date_gmt":"2023-04-28T19:00:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/?p=17546"},"modified":"2024-10-04T14:53:27","modified_gmt":"2024-10-04T17:53:27","slug":"como-fazer-emprestimo-com-fgts-de-garantia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/como-fazer-emprestimo-com-fgts-de-garantia\/","title":{"rendered":"Como fazer empr\u00e9stimo com FGTS de garantia?"},"content":{"rendered":"\n

Entender como fazer empr\u00e9stimo com FGTS de garantia<\/strong> \u00e9 muito importante, pois as taxas de juros dessa modalidade de cr\u00e9dito s\u00e3o mais baratas e podem lhe ajudar a se organizar financeiramente.<\/p>\n\n\n\n

O FGTS tem tido papel importante na prote\u00e7\u00e3o financeira dos brasileiros demitidos de seus empregos, al\u00e9m de ajud\u00e1-los a comprar im\u00f3veis. Agora, esse recurso tem mais uma utilidade: ajudar as pessoas a obter cr\u00e9dito a juros menores. Voc\u00ea j\u00e1 sabe como fazer empr\u00e9stimo com FGTS de garantia<\/strong>?<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel usar o FGTS como garantia de empr\u00e9stimo<\/strong> em duas modalidades distintas \u2014 e n\u00f3s vamos explicar como voc\u00ea pode fazer isso. Afinal, se voc\u00ea trabalha com carteira assinada, deve ter o h\u00e1bito de monitorar os dep\u00f3sitos do FGTS na sua conta, certo?<\/p>\n\n\n\n

Ent\u00e3o, que tal usar todo o potencial desse recurso para ter mais tranquilidade financeira?<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 o FGTS?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS) foi criado no ano de 1966. Essa iniciativa tem como objetivo criar um tipo de poupan\u00e7a obrigat\u00f3ria para o trabalhador, que s\u00f3 poderia ser sacada no momento de sua demiss\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O capital dessa poupan\u00e7a consiste nos valores obrigatoriamente depositados pelo empregador, acrescidos do pagamento de uma taxa de juros.<\/p>\n\n\n\n

Com o passar dos anos, alguns ajustes foram feitos nessa ideia. O FGTS passou a poder ser sacado em outras modalidades, como quando o trabalhador est\u00e1 h\u00e1 mais de tr\u00eas anos sem um novo emprego com carteira assinada.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, esse capital tamb\u00e9m passou a ser usado na compra de im\u00f3veis financiados pela Caixa, seja usando esse valor como entrada ou para amortizar a d\u00edvida do financiamento.<\/p>\n\n\n\n

Cada emprego com carteira assinada gera uma nova conta de FGTS. Nessa conta, o empregador depositar\u00e1 mensalmente o equivalente a 8% do sal\u00e1rio do funcion\u00e1rio \u2014 2% no caso dos aprendizes.<\/p>\n\n\n\n

Quando uma pessoa \u00e9 despedida sem justa causa, ela pode sacar apenas o valor depositado na conta do FGTS correspondente ao emprego que est\u00e1 deixando.<\/p>\n\n\n\n

Uma outra modalidade de saque \u00e9 o chamado \u201csaque-anivers\u00e1rio\u201d, criado em 2019.<\/p>\n\n\n\n

Nela, os trabalhadores recebem anualmente, pr\u00f3xima \u00e0 data de seus anivers\u00e1rios, um dep\u00f3sito com uma porcentagem do valor que h\u00e1 em sua conta do FGTS.<\/p>\n\n\n\n

Quem escolhe essa modalidade de pagamento n\u00e3o pode sacar o valor que estiver depositado no FGTS caso seja despedido. Contudo, ainda recebe a multa de 40% sobre o valor depositado pela empresa.<\/p>\n\n\n\n

Como o Governo usa o FGTS?<\/h3>\n\n\n\n

Voc\u00ea pode estar curioso do porqu\u00ea de o Governo reter esse dinheiro em uma conta banc\u00e1ria, liberando-o apenas em situa\u00e7\u00f5es espec\u00edficas.<\/p>\n\n\n\n

Acontece que al\u00e9m de ser usado como um reserva financeira para os trabalhadores, o FGTS ainda tem papel importante no desenvolvimento das obras de infraestrutura e habita\u00e7\u00e3o no Brasil.<\/p>\n\n\n\n

O capital de todas as contas de FGTS \u00e9 direcionado a um fundo de investimentos chamado \u201cFi-FGTS\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Esse fundo \u00e9 administrado pela Caixa Econ\u00f4mica Federal e financia obras p\u00fablicas de saneamento b\u00e1sico, infraestrutura e habita\u00e7\u00e3o \u2014 como a constru\u00e7\u00e3o de casas populares.<\/p>\n\n\n\n

Quanto o FGTS rende hoje?<\/h3>\n\n\n\n

O valor retido nas contas do FGTS \u00e9 reajustado anualmente, mas esse rendimento tem sido incapaz de preservar integralmente o seu poder de compra.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, a conta do FGTS reajusta os valores depositados a uma taxa de 3% ao ano + a chamada \u201cTaxa Referencial (TR)\u201d, que reajusta esses valores mensalmente.<\/p>\n\n\n\n

Sendo assim, podemos concluir que a taxa de rendimento aplicada aos valores do FGTS \u00e9 muito baixa, principalmente em momentos de juros altos, que pagam rendimentos muito melhores em op\u00e7\u00f5es de renda fixa, como o Tesouro Direto.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por isso que muitos brasileiros preferem usar o valor depositado no FGTS em modalidades de cr\u00e9dito pessoal<\/a> rec\u00e9m-criadas, al\u00e9m do uso na compra de im\u00f3veis residenciais.<\/p>\n\n\n\n

Como fazer empr\u00e9stimo com FGTS de garantia (saque-anivers\u00e1rio)?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Existem duas modalidades de empr\u00e9stimo pessoal que permitem o uso do saldo do FGTS.<\/p>\n\n\n\n

A primeira \u00e9 o empr\u00e9stimo oferecendo como garantia o saque-anivers\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Como o saque anivers\u00e1rio se tornou uma fonte certa de receita, muitos bancos passaram a oferecer uma modalidade de cr\u00e9dito em que adiantam o valor ao trabalhador.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 um empr\u00e9stimo semelhante ao adiantamento da restitui\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda (IR), por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Nessa modalidade, o trabalhador toma dinheiro emprestado e consegue valores equivalentes a at\u00e9 sete anos de adiantamento do saque-anivers\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Por exemplo: se voc\u00ea tem no m\u00ednimo R$ 5 mil na sua conta do FGTS, o valor que receber\u00e1 anualmente no saque-anivers\u00e1rio \u00e9 de 20% dessa quantia (R$ 1.000), mais uma parcela adicional de R$ 650, totalizando R$ 1.650,00.<\/p>\n\n\n\n

Mas, suponhamos que o seu carro apresentou um problema e voc\u00ea precisa de R$ 8 mil para fazer a manuten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Nesse caso, voc\u00ea pode procurar uma institui\u00e7\u00e3o financeira e tentar emprestar dinheiro oferecendo as futuras parcelas do seu saque-anivers\u00e1rio como garantia.<\/p>\n\n\n\n

A principal vantagem desse neg\u00f3cio \u00e9 o valor da taxa de juros, que \u00e9 muito mais barata do que a do cheque-especial e do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, a maioria das institui\u00e7\u00f5es financeiras cobra taxas que chegam a, no m\u00e1ximo, 3% de juros.<\/p>\n\n\n\n

Para voc\u00ea ter uma ideia, o valor m\u00e9dio dos juros cobrados no rotativo<\/a> do cart\u00e3o superam os 14% neste momento.<\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea se interessou nessa modalidade de cr\u00e9dito, o primeiro passo \u00e9 baixar o app do FGTS na loja de aplicativos do seu smartphone (Android<\/a> ou IOS<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Depois, voc\u00ea clicar\u00e1 em \u201csaque-anivers\u00e1rio\u201d e aceitar\u00e1 os termos do contrato.<\/p>\n\n\n\n

Na sequ\u00eancia, voc\u00ea autorizar\u00e1 os bancos a consultarem o valor do seu FGTS.<\/p>\n\n\n\n

Feito isso, voc\u00ea dever\u00e1 procurar o banco que lhe emprestar\u00e1 dinheiro. Voc\u00ea far\u00e1 o restante da transa\u00e7\u00e3o com interm\u00e9dio dessa empresa.<\/p>\n\n\n\n

Depois do empr\u00e9stimo feito, voc\u00ea n\u00e3o precisar\u00e1 pagar as mensalidades diretamente ao banco, pois a institui\u00e7\u00e3o debitar\u00e1 os valores diretamente da sua conta do FGTS.<\/p>\n\n\n\n

Como fazer empr\u00e9stimo com FGTS de garantia oferecendo o valor que j\u00e1 est\u00e1 depositado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Agora, vamos supor que voc\u00ea n\u00e3o tenha aderido ao saque-anivers\u00e1rio do FGTS ou que o equivalente \u00e0s sete parcelas desse pagamento n\u00e3o seja o suficiente para atender a sua demanda por cr\u00e9dito. O que fazer nesse caso?<\/p>\n\n\n\n

Bem, existe uma segunda modalidade de cr\u00e9dito pessoal <\/a>que aceita o FGTS como garantia<\/strong>. Trata-se do FGTS como garantia de empr\u00e9stimo consignado.<\/p>\n\n\n\n

Nessa modalidade de cr\u00e9dito pessoal, a taxa de juros cobrada pelas financeiras n\u00e3o pode ultrapassar 3,5% ao m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 as parcelas de pagamento n\u00e3o podem ser maiores do que 48 mensalidades.<\/p>\n\n\n\n

O limite de cr\u00e9dito dispon\u00edvel n\u00e3o pode ultrapassar 30% do sal\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

O trabalhador poder\u00e1 oferecer como garantia ao banco at\u00e9 10% do valor depositado na sua conta do FGTS.<\/p>\n\n\n\n

Quanto maior o valor depositado, maior a garantia e maior ser\u00e1 o valor que poder\u00e1 ser tomado emprestado.<\/p>\n\n\n\n

Todavia, o trabalhador ainda poder\u00e1 oferecer 100% do valor da sua multa rescis\u00f3ria como garantia do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

Nessa situa\u00e7\u00e3o, a pessoa abre m\u00e3o de receber a indeniza\u00e7\u00e3o, pois ela ser\u00e1 paga ao banco, j\u00e1 que o valor foi dado como garantia do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

Mas, lembre-se que esses valores est\u00e3o sendo ofertados como garantia do neg\u00f3cio. Isso significa que eles s\u00f3 ser\u00e3o cobrados em caso de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Como se trata de um empr\u00e9stimo consignado, as mensalidades ser\u00e3o debitadas diretamente da sua folha de pagamento, da mesma forma como j\u00e1 acontece com os empr\u00e9stimos consignados feitos aos aposentados e funcion\u00e1rios p\u00fablicos.<\/p>\n\n\n\n

Mas, voc\u00ea pode estar se perguntando: \u201cComo o banco cobrar\u00e1 as mensalidades em caso de demiss\u00e3o?\u201d<\/p>\n\n\n\n

Caso o indiv\u00edduo venha a ser demitido sem justa causa, o banco poder\u00e1 usar 30% do valor l\u00edquido da rescis\u00e3o contratual paga pela empresa para abater a d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n

Se esse valor n\u00e3o for suficiente, o banco pode usar os 10% do FGTS dados como garantia. Lembrando que, caso a pessoa tenha autorizado, toda a sua multa rescis\u00f3ria poder\u00e1 ser usada para esse pagamento.<\/p>\n\n\n\n

Como fazer esse empr\u00e9stimo com FGTS de garantia?<\/h3>\n\n\n\n

Nesse caso, a empresa para a qual voc\u00ea trabalha precisa ter conv\u00eanio com o banco que emprestar\u00e1 o dinheiro.<\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea estiver interessado nessa modalidade de cr\u00e9dito, converse com o seu RH para saber se eles j\u00e1 est\u00e3o conveniados a alguma financeira.<\/p>\n\n\n\n

Quem pode solicitar o empr\u00e9stimo com FGTS de garantia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para solicitar o adiantamento das parcelas do saque-anivers\u00e1rio \u00e9 preciso ter contas ativas ou inativas do FGTS. Ademais, \u00e9 preciso aderir ao saque-anivers\u00e1rio e ser maior de 18 anos.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 para ter acesso ao consignado, o trabalhador precisa estar empregado com carteira assinada h\u00e1 pelo menos um ano.<\/p>\n\n\n\n

Nos dois casos, as institui\u00e7\u00f5es financeiras far\u00e3o uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito antes de aprovar os empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n

Qual o valor m\u00e1ximo que posso solicitar no empr\u00e9stimo com FGTS de garantia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

No caso do empr\u00e9stimo usando o saque-anivers\u00e1rio como garantia, o valor m\u00e1ximo dispon\u00edvel para cr\u00e9dito equivaler\u00e1 ao valor de sete parcelas do saque-anivers\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 em rela\u00e7\u00e3o ao empr\u00e9stimo consignado usando o FGTS, ele varia de acordo com a renda do trabalhador. Quanto mais alto o sal\u00e1rio, maior ser\u00e1 o limite de capital que poder\u00e1 ser emprestado.<\/p>\n\n\n\n

Como \u00e9 feito o c\u00e1lculo da taxa de juros no empr\u00e9stimo com FGTS de garantia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A taxa de juros m\u00e1xima do empr\u00e9stimo consignado usando o FGTS como garantia \u00e9 de 3,5% ao m\u00eas. Contudo, a concorr\u00eancia entre as financeiras tem empurrado esses valores para baixo.<\/p>\n\n\n\n

No caso do adiantamento do saque-anivers\u00e1rio do FGTS, n\u00e3o h\u00e1 uma taxa m\u00e1xima estabelecida, ainda que a maioria das financeiras tamb\u00e9m esteja cobrando menos do que 3,5% nessa modalidade.<\/p>\n\n\n\n

Ao mesmo tempo, o consumidor n\u00e3o pode se esquecer de que t\u00e3o importante quando comparar o valor das taxas de juros \u00e9 comparar as porcentagens do Custo Efetivo Total (CET) oferecido por cada financeira. Quanto maior o CET, mais caro ser\u00e1 o empr\u00e9stimo para o consumidor.<\/p>\n\n\n\n

Quais documentos s\u00e3o necess\u00e1rios para solicitar o empr\u00e9stimo com FGTS de garantia?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n