{"id":28452,"date":"2026-11-12T08:38:34","date_gmt":"2026-11-12T11:38:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/?p=28452"},"modified":"2026-11-12T08:38:38","modified_gmt":"2026-11-12T11:38:38","slug":"financiamento-sac-ou-price","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/financiamento-sac-ou-price\/","title":{"rendered":"Financiamento SAC ou Price: qual escolher e quando cada um compensa"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em uma simula\u00e7\u00e3o de R$ 400 mil em 30 anos a 1% ao m\u00eas, o SAC soma R$ 722 mil em juros, contra R$ 1,08 milh\u00e3o na Price. Em compensa\u00e7\u00e3o, a primeira parcela do SAC \u00e9 quase R$ 1 mil maior, e isso pode reduzir o valor aprovado em mais de R$ 80 mil.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No financiamento SAC ou Price, o SAC costuma sair mais barato porque devolve o dinheiro ao banco mais cedo: a d\u00edvida cai mais r\u00e1pido e os juros incidem sobre um saldo menor. A Price come\u00e7a com parcela menor, o que facilita a aprova\u00e7\u00e3o, mas cobra mais juros no total.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Financiamento SAC ou Price: qual escolher<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para a maioria de quem financia um im\u00f3vel, o SAC \u00e9 a escolha mais barata, desde que a primeira parcela caiba no or\u00e7amento e no limite de renda do banco. A Price faz sentido quando a parcela inicial menor \u00e9 o que viabiliza a compra, e fica mais defens\u00e1vel se vier acompanhada de amortiza\u00e7\u00f5es extras.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na compara\u00e7\u00e3o entre sac ou price, tr\u00eas perguntas resolvem a maior parte dos casos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Primeira parcela: a presta\u00e7\u00e3o inicial do SAC cabe na sua renda com folga e dentro do limite do banco?<\/li>\n\n\n\n<li>Renda futura: voc\u00ea espera que a renda cres\u00e7a nos pr\u00f3ximos anos ou que fique est\u00e1vel?<\/li>\n\n\n\n<li>Amortiza\u00e7\u00e3o: voc\u00ea pretende usar FGTS, 13\u00ba ou b\u00f4nus para abater o saldo com regularidade?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se a primeira parcela do SAC cabe, ele tende a vencer. Se n\u00e3o cabe e a compra depende da parcela menor, price ou sac deixa de ser uma quest\u00e3o de custo e passa a ser de viabilidade, e a Price entra no jogo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para chegar a esses n\u00fameros no seu caso, vale <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/simulador-de-financiamento-imobiliario\/\">simular o financiamento<\/a> com os dois sistemas, usando a taxa e o prazo oferecidos pelo banco.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como funciona o financiamento no SAC<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC), a parte da parcela que abate a d\u00edvida \u00e9 sempre a mesma. Em um financiamento de R$ 400 mil em 360 meses, cada presta\u00e7\u00e3o amortiza R$ 1.111,11. Os juros s\u00e3o calculados sobre o saldo que sobra, ent\u00e3o diminuem m\u00eas a m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O efeito \u00e9 uma parcela decrescente. Na simula\u00e7\u00e3o deste guia, a primeira presta\u00e7\u00e3o \u00e9 de R$ 5.111,11 e a \u00faltima, de R$ 1.122,22, sem contar seguros e corre\u00e7\u00e3o do saldo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O sistema de amortiza\u00e7\u00e3o SAC \u00e9 o mais comum no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio brasileiro. A desvantagem est\u00e1 no come\u00e7o do contrato, quando a parcela \u00e9 a mais alta de todo o prazo, justamente no momento em que o comprador ainda est\u00e1 absorvendo os custos da mudan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como funciona o financiamento na Price<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na Tabela Price, ou sistema franc\u00eas, a parcela \u00e9 fixa do in\u00edcio ao fim, sem considerar corre\u00e7\u00f5es e seguros. O que muda \u00e9 a composi\u00e7\u00e3o: no come\u00e7o, quase tudo \u00e9 juros; perto do fim, quase tudo \u00e9 amortiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na mesma simula\u00e7\u00e3o de R$ 400 mil, a parcela \u00e9 de R$ 4.114,45. Na primeira, R$ 4.000 s\u00e3o juros e apenas R$ 114,45 abatem a d\u00edvida. Os detalhes desse c\u00e1lculo est\u00e3o no conte\u00fado sobre os <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/como-funcionam-os-juros-da-tabela-price-entenda-ja\/\">juros da Tabela Price<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O financiamento Price \u00e9 mais frequente em cr\u00e9dito de ve\u00edculos e empr\u00e9stimos de prazo curto, mas tamb\u00e9m aparece no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. A previsibilidade da parcela \u00e9 o principal atrativo do sistema de amortiza\u00e7\u00e3o Price.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>M\u00eas<\/strong><\/td><td><strong>Parcela SAC<\/strong><\/td><td><strong>Parcela Price<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>1<\/td><td>R$ 5.111,11<\/td><td>R$ 4.114,45<\/td><\/tr><tr><td>60<\/td><td>R$ 4.455,56<\/td><td>R$ 4.114,45<\/td><\/tr><tr><td>120<\/td><td>R$ 3.788,89<\/td><td>R$ 4.114,45<\/td><\/tr><tr><td>180<\/td><td>R$ 3.122,22<\/td><td>R$ 4.114,45<\/td><\/tr><tr><td>240<\/td><td>R$ 2.455,56<\/td><td>R$ 4.114,45<\/td><\/tr><tr><td>360<\/td><td>R$ 1.122,22<\/td><td>R$ 4.114,45<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Premissas: R$ 400 mil, 360 meses, 1% ao m\u00eas (cerca de 12,7% ao ano), sem TR, seguros e tarifas. A taxa foi arredondada a partir da m\u00e9dia de 1,11% ao m\u00eas do financiamento imobili\u00e1rio com taxas de mercado apurada pelo Banco Central em setembro de 2026.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Por que o SAC costuma sair mais barato<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O SAC sai mais barato porque o comprador devolve o dinheiro mais cedo, e n\u00e3o por alguma diferen\u00e7a na taxa. Com a mesma taxa, os juros de cada m\u00eas s\u00e3o sempre calculados sobre o saldo devedor. Quem abate mais r\u00e1pido paga juros sobre uma base menor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A diferen\u00e7a \u00e9 percebida muito rapidamente. Depois de cinco anos, o saldo no SAC est\u00e1 em R$ 333 mil; na Price, em R$ 390 mil. Depois de dez anos, a dist\u00e2ncia passa de R$ 100 mil: R$ 267 mil contra R$ 374 mil.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Indicador<\/strong><\/td><td><strong>SAC<\/strong><\/td><td><strong>Price<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Saldo ap\u00f3s 60 meses<\/td><td>R$ 333.333<\/td><td>R$ 390.653<\/td><\/tr><tr><td>Saldo ap\u00f3s 120 meses<\/td><td>R$ 266.667<\/td><td>R$ 373.672<\/td><\/tr><tr><td>Total de juros<\/td><td>R$ 722.000<\/td><td>R$ 1.081.202<\/td><\/tr><tr><td>Total pago<\/td><td>R$ 1.122.000<\/td><td>R$ 1.481.202<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na minha leitura de analista, a Price n\u00e3o \u00e9 um sistema &#8220;mais caro&#8221; no sentido de cobrar uma taxa maior. Ela \u00e9 um empr\u00e9stimo que fica mais tempo com o comprador. Os R$ 359 mil de juros a mais s\u00e3o o pre\u00e7o de manter o dinheiro do banco por mais tempo, e esse pre\u00e7o s\u00f3 compensa se o comprador fizer algo melhor com a folga mensal.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quando a Price pode fazer sentido<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A Price faz sentido em tr\u00eas situa\u00e7\u00f5es: quando a parcela menor \u00e9 o que permite a aprova\u00e7\u00e3o, quando a renda deve crescer e as amortiza\u00e7\u00f5es vir\u00e3o depois, ou quando a diferen\u00e7a entre as parcelas \u00e9 investida a uma taxa l\u00edquida maior que o custo do financiamento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esse \u00faltimo caso \u00e9 o mais citado e o menos calculado. Nos primeiros 90 meses, a parcela da Price \u00e9 menor que a do SAC. Se o comprador investir essa diferen\u00e7a e, depois, usar o dinheiro para cobrir a parcela mais alta, o resultado depende s\u00f3 de uma compara\u00e7\u00e3o: o rendimento l\u00edquido do investimento contra a taxa do financiamento.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Rendimento l\u00edquido do investimento<\/strong><\/td><td><strong>Resultado ao fim de 30 anos, frente ao SAC<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>11,6% ao ano<\/td><td>Cerca de R$ 164 mil a menos<\/td><\/tr><tr><td>12,7% ao ano (igual \u00e0 taxa do financiamento)<\/td><td>Empate<\/td><\/tr><tr><td>14% ao ano<\/td><td>Cerca de R$ 294 mil a mais<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com a Selic mantida em 13,75% ao ano pelo Copom em 4 de novembro de 2026, um CDB a 100% do CDI rende perto de 11,6% ao ano depois do Imposto de Renda de 15%, em aplica\u00e7\u00f5es acima de dois anos. Nesse cen\u00e1rio, o retorno l\u00edquido fica abaixo de uma taxa de financiamento de 12,7% ao ano, e a estrat\u00e9gia perde para o SAC.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">H\u00e1 ainda dois freios pr\u00e1ticos. A taxa real do contrato inclui TR e seguros, o que eleva a barra a superar. E a estrat\u00e9gia exige disciplina por d\u00e9cadas: a diferen\u00e7a precisa ser investida todo m\u00eas, n\u00e3o consumida.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>SAC, Price e aprova\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito: o peso da primeira parcela<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A primeira parcela \u00e9 a que o banco usa para medir se a renda comporta o financiamento. Como no SAC ela \u00e9 a maior de todo o contrato, o sistema exige mais renda para aprovar o mesmo valor, ou aprova um valor menor para a mesma renda.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A refer\u00eancia usual do mercado \u00e9 que a presta\u00e7\u00e3o n\u00e3o ultrapasse 30% da renda bruta familiar, regra bastante conhecida sobre o <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/comprometimento-de-renda\/\">comprometimento de renda<\/a>. Aplicada \u00e0 simula\u00e7\u00e3o, essa regra muda bastante o resultado.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Crit\u00e9rio<\/strong><\/td><td><strong>SAC<\/strong><\/td><td><strong>Price<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Renda bruta para financiar R$ 400 mil<\/td><td>R$ 17.037<\/td><td>R$ 13.715<\/td><\/tr><tr><td>Valor m\u00e1ximo com renda de R$ 15 mil<\/td><td>R$ 352.174<\/td><td>R$ 437.482<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com renda de R$ 15 mil, a diferen\u00e7a de valor aprovado passa de R$ 85 mil. Para muitos compradores, \u00e9 isso que decide o im\u00f3vel, e n\u00e3o o total de juros. O c\u00e1lculo da <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/qual-a-renda-minima-para-financiar-um-imovel-de-150-mil\/\">renda m\u00ednima para financiar um im\u00f3vel<\/a> segue a mesma l\u00f3gica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">D\u00edvidas j\u00e1 existentes, como parcelas de carro ou cart\u00e3o, entram no mesmo limite e reduzem o espa\u00e7o para a presta\u00e7\u00e3o. Cada banco tem sua pol\u00edtica, e algumas linhas corrigidas pela infla\u00e7\u00e3o trabalham com percentuais menores.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Simula\u00e7\u00f5es por perfil de comprador<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A mesma regra produz respostas diferentes para perfis diferentes. As tr\u00eas simula\u00e7\u00f5es abaixo usam o financiamento de R$ 400 mil em 360 meses a 1% ao m\u00eas e mostram como a renda e o plano de amortiza\u00e7\u00e3o mudam a escolha.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Perfil<\/strong><\/td><td><strong>Sistema indicado<\/strong><\/td><td><strong>Primeira parcela sobre a renda<\/strong><\/td><td><strong>Total de juros<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Renda est\u00e1vel de R$ 20 mil<\/td><td>SAC<\/td><td>25,6%<\/td><td>R$ 722.000<\/td><\/tr><tr><td>Renda de R$ 15 mil com expectativa de crescimento<\/td><td>Price, com amortiza\u00e7\u00f5es de R$ 20 mil por ano<\/td><td>27,4%<\/td><td>R$ 304.847<\/td><\/tr><tr><td>Quem vai amortizar R$ 20 mil por ano<\/td><td>SAC ou Price, com diferen\u00e7a pequena<\/td><td>Depende da renda<\/td><td>R$ 303.200 no SAC e R$ 304.847 na Price<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O desenho de cada perfil \u00e9 este:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Renda est\u00e1vel: a primeira parcela do SAC cabe com folga e a renda n\u00e3o deve mudar muito. O SAC evita R$ 359 mil em juros frente \u00e0 Price, e a parcela cai ao longo do tempo, o que d\u00e1 al\u00edvio na aposentadoria.<\/li>\n\n\n\n<li>Renda que deve crescer: com R$ 15 mil de renda, o SAC n\u00e3o aprova os R$ 400 mil. A Price aprova, e a amortiza\u00e7\u00e3o anual de R$ 20 mil, \u00e0 medida que a renda sobe, encerra o contrato em 123 meses.<\/li>\n\n\n\n<li>Quem pretende amortizar: com aportes anuais de R$ 20 mil reduzindo o prazo, o SAC quita em 144 meses e a Price, em 123. A diferen\u00e7a de juros cai para cerca de R$ 1.600.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O terceiro perfil merece aten\u00e7\u00e3o. Na Price com amortiza\u00e7\u00e3o, a parcela fica fixa em R$ 4.114,45, enquanto no SAC ela vai caindo. Por isso a Price quita antes: o desembolso mensal \u00e9 maior na segunda metade do contrato.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quem pensa em alongar o prazo para caber no or\u00e7amento pode avaliar se vale <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/vale-a-pena-financiar-imovel-em-30-anos\/\">financiar um im\u00f3vel em 30 anos<\/a> ou se um prazo menor, com parcela maior, reduz o custo de forma mais eficiente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>SAC ou Price para quem quer quitar antes<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para quem pretende quitar antes, o sistema importa menos do que a disciplina de amortizar. A amortiza\u00e7\u00e3o extraordin\u00e1ria reduz o saldo devedor diretamente, e \u00e9 o saldo, n\u00e3o o nome do sistema, que define os juros dos meses seguintes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os n\u00fameros deixam isso claro. Sem pagamentos extras, a diferen\u00e7a de juros entre os sistemas \u00e9 de R$ 359 mil. Com R$ 1.000 a mais por m\u00eas, ela cai para cerca de R$ 2.200: R$ 380.950 no SAC e R$ 383.186 na Price.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Cen\u00e1rio<\/strong><\/td><td><strong>SAC: juros e prazo<\/strong><\/td><td><strong>Price: juros e prazo<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Sem amortiza\u00e7\u00e3o extra<\/td><td>R$ 722.000 em 360 meses<\/td><td>R$ 1.081.202 em 360 meses<\/td><\/tr><tr><td>R$ 1.000 por m\u00eas<\/td><td>R$ 380.950 em 190 meses<\/td><td>R$ 383.186 em 154 meses<\/td><\/tr><tr><td>R$ 20 mil por ano<\/td><td>R$ 303.200 em 144 meses<\/td><td>R$ 304.847 em 123 meses<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para quem amortiza, tr\u00eas decis\u00f5es pesam mais do que a escolha entre SAC e Price:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Prazo ou parcela: reduzir o prazo costuma gerar mais economia de juros, enquanto reduzir a parcela d\u00e1 folga ao or\u00e7amento, como mostra o guia sobre <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/amortizar-prazo-ou-prestacao-qual-e-a-melhor-forma\/\">amortizar o prazo ou a presta\u00e7\u00e3o<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li>Momento: quanto antes o pagamento extra entra, mais juros ele evita, e o conte\u00fado sobre o <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/melhor-data-para-amortizar\/\">melhor momento para amortizar<\/a> detalha esse efeito.<\/li>\n\n\n\n<li>Fonte do dinheiro: o FGTS pode ser usado para abater o saldo a cada dois anos, conforme a Lei n\u00ba 8.036\/1990, e o 13\u00ba e b\u00f4nus podem cobrir os anos intermedi\u00e1rios.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O direito de pagar antes est\u00e1 garantido. O art. 52, \u00a7 2\u00ba, do C\u00f3digo de Defesa do Consumidor assegura a redu\u00e7\u00e3o proporcional dos juros na liquida\u00e7\u00e3o antecipada, e a Resolu\u00e7\u00e3o CMN n\u00ba 3.516\/2007 pro\u00edbe a cobran\u00e7a de tarifa por isso em contratos firmados a partir de dezembro de 2007. Para entender a mec\u00e2nica completa, vale ver <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/amortizacao-de-financiamento\/\">como funciona a amortiza\u00e7\u00e3o<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Quem j\u00e1 contratou na Price e quer mudar o rumo tem duas sa\u00eddas al\u00e9m de amortizar: renegociar com o pr\u00f3prio banco ou buscar a <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/portabilidade-de-financiamento-imobiliario\/\">portabilidade do financiamento imobili\u00e1rio<\/a>, que pode trazer taxa menor. Quem precisa de al\u00edvio imediato pode avaliar formas de <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/reduzir-parcelas-de-financiamento\/\">reduzir as parcelas do financiamento<\/a>, sabendo que alongar o prazo eleva o custo total.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>SAC e Price em outras modalidades de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O mesmo racioc\u00ednio vale para outras linhas que usam o im\u00f3vel como base. Em qualquer delas, antes de comparar parcelas, o leitor deve perguntar qual \u00e9 o sistema de amortiza\u00e7\u00e3o e qual \u00e9 o tipo de taxa, prefixada ou corrigida pelo IPCA, porque os dois juntos definem a trajet\u00f3ria da d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/emprestimo-com-garantia-de-imovel\/\">cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel<\/a>, o Home Equity da CashMe, o cliente oferece um im\u00f3vel em garantia por aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria e continua morando ou alugando o bem. A linha vai de R$ 50 mil a R$ 25 milh\u00f5es, at\u00e9 60% do valor do im\u00f3vel, com prazo de at\u00e9 240 meses, car\u00eancia de at\u00e9 3 meses e taxas prefixadas ou p\u00f3s-fixadas, corrigidas pelo IPCA. Os custos de avalia\u00e7\u00e3o, an\u00e1lise jur\u00eddica, cart\u00f3rio, seguros e IOF s\u00e3o incorporados ao cr\u00e9dito. Como em qualquer contrato, vale pedir a simula\u00e7\u00e3o com o sistema de amortiza\u00e7\u00e3o e o Custo Efetivo Total (CET), que soma juros, tarifas, seguros e tributos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em obras, o planejamento das parcelas tem outra vari\u00e1vel: o dinheiro sai em etapas. No <a href=\"https:\/\/www.cashme.com.br\/financiamento-para-construcao\/\">financiamento para constru\u00e7\u00e3o<\/a>, o ConstruCashMe, os recursos s\u00e3o liberados conforme a evolu\u00e7\u00e3o da obra, com car\u00eancia de at\u00e9 3 meses para o primeiro pagamento e prazo de at\u00e9 240 meses. Isso muda o fluxo de caixa dos primeiros meses tanto quanto a escolha do sistema.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Perguntas frequentes sobre financiamento SAC ou Price<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As respostas abaixo resumem as d\u00favidas mais comuns de quem precisa escolher entre SAC e Price.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 melhor no financiamento, SAC ou Price?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O SAC costuma ser melhor para quem consegue pagar a primeira parcela, porque cobra menos juros no total. A Price \u00e9 \u00fatil quando a parcela menor \u00e9 necess\u00e1ria para aprovar o cr\u00e9dito ou quando o comprador planeja amortiza\u00e7\u00f5es regulares.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Por que o SAC paga menos juros que a Price?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Porque a d\u00edvida cai mais r\u00e1pido. No SAC, a amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 constante desde o primeiro m\u00eas, e os juros incidem sobre um saldo menor. Na Price, o come\u00e7o das parcelas \u00e9 quase todo juros, e o saldo demora a cair.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual a diferen\u00e7a de juros entre SAC e Price?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em R$ 400 mil por 30 anos a 1% ao m\u00eas, o SAC soma R$ 722 mil de juros e a Price, R$ 1,08 milh\u00e3o. A diferen\u00e7a de R$ 359 mil cai para poucos milhares de reais quando h\u00e1 amortiza\u00e7\u00f5es extras regulares.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>O SAC dificulta a aprova\u00e7\u00e3o do financiamento?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pode dificultar. Como a primeira parcela \u00e9 a mais alta, o SAC exige mais renda. Com o limite usual de 30% da renda bruta, quem ganha R$ 15 mil aprova at\u00e9 R$ 352 mil no SAC e at\u00e9 R$ 437 mil na Price, na simula\u00e7\u00e3o deste guia.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vale a pena escolher a Price e investir a diferen\u00e7a?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">S\u00f3 se o investimento render, depois do Imposto de Renda, mais do que a taxa do financiamento. Com a Selic em 13,75%, um CDB a 100% do CDI rende perto de 11,6% l\u00edquido, abaixo de um financiamento a 12,7% ao ano.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Posso trocar de Price para SAC depois de contratar?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A troca depende de negocia\u00e7\u00e3o com o banco, que n\u00e3o \u00e9 obrigado a aceitar. Outros caminhos s\u00e3o amortizar o saldo com regularidade ou buscar a portabilidade para outra institui\u00e7\u00e3o, que pode oferecer outro sistema ou outra taxa.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Para quitar antes, \u00e9 melhor SAC ou Price?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com amortiza\u00e7\u00f5es regulares, a diferen\u00e7a fica pequena. Com R$ 20 mil por ano, o SAC soma R$ 303 mil de juros e a Price, R$ 305 mil. A disciplina de amortizar pesa mais do que o sistema escolhido.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>A parcela do SAC sempre diminui?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A parte de juros e amortiza\u00e7\u00e3o diminui, mas a presta\u00e7\u00e3o pode subir se o saldo for corrigido por TR ou IPCA, e os seguros tamb\u00e9m mudam ao longo do contrato. Por isso vale olhar o CET e o indexador antes de assinar.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fontes<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BANCO CENTRAL DO BRASIL. Taxa m\u00e9dia mensal de juros das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com recursos direcionados: pessoas f\u00edsicas, financiamento imobili\u00e1rio com taxas de mercado (SGS 25497). Bras\u00edlia: BCB, 2026. Dispon\u00edvel em: <a href=\"https:\/\/dadosabertos.bcb.gov.br\/dataset\/25497-taxa-media-mensal-de-juros-das-operacoes-de-credito-com-recursos-direcionados---pessoas-fisic\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">https:\/\/dadosabertos.bcb.gov.br\/dataset\/25497-taxa-media-mensal-de-juros-das-operacoes-de-credito-com-recursos-direcionados&#8212;pessoas-fisic<\/a>. Acesso em: 4 nov. 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BANCO CENTRAL DO BRASIL. Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria: decis\u00e3o de 4 de novembro de 2026. Divulgado em: COPOM mant\u00e9m taxa Selic em 13,75% e interrompe sequ\u00eancia de cortes. O Tempo, Belo Horizonte, 4 nov. 2026. Dispon\u00edvel em: <a href=\"https:\/\/www.otempo.com.br\/economia\/2026\/11\/4\/copom-mantem-taxa-selic-em-13-75-e-interrompe-sequencia-de-cortes\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">https:\/\/www.otempo.com.br\/economia\/2026\/11\/4\/copom-mantem-taxa-selic-em-13-75-e-interrompe-sequencia-de-cortes<\/a>. Acesso em: 4 nov. 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BRASIL. Lei n\u00ba 8.078, de 11 de setembro de 1990. C\u00f3digo de Defesa do Consumidor, art. 52, \u00a7 2\u00ba. Bras\u00edlia: Presid\u00eancia da Rep\u00fablica, 1990. Dispon\u00edvel em: <a href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l8078compilado.htm\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l8078compilado.htm<\/a>. Acesso em: 4 nov. 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BRASIL. Lei n\u00ba 8.036, de 11 de maio de 1990. Disp\u00f5e sobre o Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o, art. 20. Bras\u00edlia: Presid\u00eancia da Rep\u00fablica, 1990. Dispon\u00edvel em: <a href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l8036consol.htm\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/leis\/l8036consol.htm<\/a>. Acesso em: 4 nov. 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">CONSELHO MONET\u00c1RIO NACIONAL. Resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba 3.516, de 6 de dezembro de 2007. Veda a cobran\u00e7a de tarifa em decorr\u00eancia de liquida\u00e7\u00e3o antecipada. Bras\u00edlia: BCB, 2007. Dispon\u00edvel em: <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/buscanormas\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/buscanormas<\/a>. Acesso em: 4 nov. 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">SERASA. Comprometimento de renda no financiamento imobili\u00e1rio: entenda como afeta o cr\u00e9dito. S\u00e3o Paulo: Serasa, [s.d.]. Dispon\u00edvel em: <a href=\"https:\/\/www.serasa.com.br\/credito\/blog\/comprometimento-de-renda-financiamento-imobiliario\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">https:\/\/www.serasa.com.br\/credito\/blog\/comprometimento-de-renda-financiamento-imobiliario\/<\/a>. Acesso em: 4 nov. 2026.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Em uma simula\u00e7\u00e3o de R$ 400 mil em 30 anos a 1% ao m\u00eas, o SAC soma R$ 722 mil em juros, contra R$ 1,08 milh\u00e3o na Price. Em compensa\u00e7\u00e3o, a primeira parcela do SAC \u00e9 quase R$ 1 mil maior, e isso pode reduzir o valor aprovado em mais de R$ 80 mil. No [&#8230;]\n","protected":false},"author":8,"featured_media":28453,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[16,4],"tags":[],"class_list":["post-28452","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credito-e-emprestimo","category-tipos-de-emprestimos"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28452","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=28452"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28452\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":28454,"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/28452\/revisions\/28454"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/28453"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=28452"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=28452"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cashme.com.br\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=28452"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}