Crédito para empresas

Encontre o empréstimo que você precisa para alavancar o seu negócio, sem burocracia e com os juros mais baixos do mercado!

Gerenciar o próprio negócio é um grande desafio. Seja para crescer ou superar situações difíceis, uma opção para garantir a continuidade do negócio é buscar por crédito para empresas. Decidir onde solicitar o empréstimo é uma decisão muito importante.

Afinal, existem no Brasil inúmeras opções de empréstimos para empreendedores. Pode ficar difícil entender qual instituição financeira ou banco mais combina com seu negócio. Ou seja, que realmente quer ver o negócio prosperar, sem cobrar juros abusivos.

Vamos ajudá-lo a descobrir qual é a melhor para você, seu negócio e seu bolso!

Como funciona o crédito para empresas?

Toda empresa precisa de recursos financeiros, seja para sair do vermelho ou ampliar o negócio. Optar por empréstimo pode ser uma alternativa para acelerar a realização de projetos.

Na CashMe, empreendedores de pequenas ou grandes empresas podem solicitar crédito por meio de simulação online. Tudo de forma rápida e segura.

Além disso, o empréstimo é tomado com garantia de imóvel, reduzindo as chances da empresa ter o crédito negado. O crédito com garantia de imóvel oferece as menores taxas de juros em comparação a outras modalidades do mercado.

Ao optar por este tipo de crédito, você pode fazer tudo sem sair da empresa. Afinal, na CashMe as operações acontecem totalmente online e com segurança em cada etapa do processo. Ou seja, você solicita o valor que precisa e nós trabalhamos para lhe oferecer a melhor possibilidade.

3 Perguntas que você deve fazer ao buscar por crédito para empresas

Quando for procurar por créditos para o seu negócio, tenha em mente três perguntas que precisam ser respondidas:

1. Essa opção é a mais barata?

Acredite, existem opções de empréstimos para empresas com taxas a partir de 0,79% ao mês. Taxas reduzidas como essas ajudam você a prever melhor o pagamento das parcelas e também a manter suas contas sob controle.

2. É burocrático?

Reunir documentos, ir até bancos, pegar filas, aguardar ser atendido por um gerente, emitir cópias e aguardar dias para ter retorno sobre aprovação do crédito não é mais uma realidade. Os empreendedores não podem mais perder tempo com esse tipo de coisa!

Por isso, na CashMe todos os processos são feitos 100% online, de maneira rápida, eficiente e absolutamente segura.

3. É do tamanho da minha empresa?

Normalmente o processo de liberação de crédito para empresas é bem demorado e o valor concedido é baixo. Afinal, em algumas situações, o empreendedor tem dificuldade de comprovar renda, já que ela existe a partir do lucro do seu negócio.

Porém, a CashMe entende que cada empresa e cada empreendedor têm uma realidade própria. E, dessa forma, o crédito precisa ser personalizado. Por isso o empréstimo pode ser de R$ 100 mil a R$ 15 milhões.

Benefícios do crédito para empresas

A melhor linha de crédito para empresas é aquela que atende às necessidades de capital de negócio. Ou seja, permite o pagamento de dívidas ou investimento em ampliação. Além disso, se adéqua ao fluxo de caixa da empresa, evitando que seu pagamento implique em mais complicações.

Assim, a melhor modalidade de crédito para empresas tem um (CET) Custo Efetivo Total baixo e condições de pagamento condizentes com o faturamento e os custos.

A CashMe ainda garante outras vantagens, como:

  • Capital de giro: O crédito para empresas pode ser usado para aumentar o estoque ou organizar o fluxo de caixa para deixar tudo em dia.
  • Antecipação de recebíveis: Receba à vista o valor das suas vendas a prazo e mantenha os investimentos da sua empresa equilibrados.
  • Segurança contra imprevistos: Todo investidor ou contador defende a importância de ter uma reserva de emergência. Isso permite que você e sua empresa estejam prontos para imprevistos. Tudo para que você e sua empresa não cheguem no vermelho e, logo, não tenham que buscar por crédito no mercado, sujeito a taxas abusivas.
  • Solidez: Somos uma empresa do Grupo Cyrela, que possui mais de 50 anos de existência no mercado. Isso garante a segurança que você precisa numa parceria para fazer sua empresa crescer.

5 passos para solicitar empréstimo para empresas

Solicitar crédito para empresas com a CashMe é mais simples do que parece:

Simule

1. Simule

Por meio do simulador você preenche os campos solicitados e pronto! Em 3 minutos as informações com valores, taxas de juros e número de parcelas estão disponíveis para avaliar


Peça

2. Peça

Pelo computador ou dispositivo móvel, você dá sequência ao processo e faz o pedido do seu empréstimo. Basta finalizar a simulação e os consultores fazem a análise do pedido antes de entrar em contato com você.


Avaliação financeira

3. Avaliação financeira

Com o prazo de até 2 dias úteis, de forma rápida e segura, é feita a avaliação financeira. Isso garante que o pedido de crédito para empresas ocorra sempre da melhor maneira possível.


Assine

4. Assine

Com o crédito aprovado, você receberá os documentos para dar continuidade ao processo. Tudo isso, sem burocracia ou dor de cabeça!


Realize

5. Realize

Com todos os passos anteriores concluídos e aprovados, chegou a hora de assinar o contrato e receber seu dinheiro. Simples, rápido e fácil como deve ser!


Solicite seu crédito empresarial com a CashMe

Com mais de 50 anos de existência, o Grupo Cyrela criou a CashMe, uma fintech que nasceu com o objetivo de trazer agilidade e custos atrativos para quem busca crédito com os juros mais baixos do mercado.

O crédito para empresas é feito sem burocracia e sem você precisar sair de casa, enviar documentos, pegar filas ou aguardar por muitos dias a resposta pela aprovação do empréstimo. Na CashMe é fácil, simples e rápido como deve ser.

Trata-se de um processo seguro porque protegemos seus dados com protocolos de segurança e temos toda a tecnologia necessária para garantir a proteção das suas informações.

Somos melhores que um banco porque nossos clientes são o nosso foco principal. Em cada detalhe, pensamos na experiência de quem deposita sua confiança em nosso negócio. Tudo isso com base sólida em tecnologia, inovação e transparência.

Além disso, fazemos empréstimo para empresas com imóvel em garantia, pois acreditamos que essa é a modalidade mais eficaz, segura, barata e rápida.

Tipos de empréstimo para empresas

Com tanta oferta, bancos e instituições financeiras no mercado, é bom conhecer as modalidades de empréstimo que existem para descobrir qual a melhor para seu negócio:

Financiamento

Indicado para quem está em busca de investimento rápido na infraestrutura da empresa, como reforma, compra de maquinário ou a construção de um novo lugar.

O ponto negativo do financiamento é não permitir muita flexibilidade. O financiamento exige justificar qual a finalidade do uso do dinheiro no momento da solicitação.

Capital de Giro

O capital de giro é utilizado para suprir necessidades básicas da empresa, como pagamento de impostos, salários, contas etc. Muitos bancos e instituições financeiras oferecerem o crédito para empresas com a modalidade de capital de giro para superar crises econômicas ou reorganizar fluxo de caixa.

Este tipo de empréstimo é restrito a pessoas jurídicas e, como benefício, normalmente possui taxas de juros menores em comparação a outros modelos de crédito. Atualmente, as taxas variam de 1,40% a 3,33% ao mês ao depender do banco ou da quantidade de parcelas acordadas.

BNDES

O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) apoia empresas por meio de linhas de crédito específicas, com condições de pagamento especiais e taxas de juros reduzidas.

Por meio do Cartão BNDES é possível ter o crédito pré-aprovado de até R$ 2 milhões, com opção de pagamento parcelado em até 48 meses.

É importante saber que o crédito pode ser utilizado para aquisição de determinados bens estipulados pelo BNDES. A lista completa de bens você encontra aqui e as compras só podem ser realizadas pelo site do Cartão BNDES.

Antecipação de recebíveis ou desconto por duplicatas

Esse tipo de crédito para empresas permite que o empreendedor receba com antecedência o pagamento que entraria em sua conta futuramente.

Trata-se de uma modalidade muito solicitada por aqueles que tem como objetivo receber antecipadamente os valores que são faturados mensalmente nas vendas a prazo através de duplicatas, cartão de crédito ou cheque pré-datado.

É um processo simples e pode ser solicitado de acordo com a sua necessidade ou programado para ser feito automaticamente.

A antecipação de recebíveis ou o desconto por duplicatas dá acesso imediato ao empréstimo para empresas e pode ser aplicado em áreas com carência de capital de giro.

Como a previsão de recebimento é uma condicionante ao empréstimo, os juros tendem a ser vantajosos. Além disso, o acesso a esse tipo de crédito costuma ser rápido.

Factoring

Este empréstimo prevê aquisição de direitos creditórios. Ou seja, a instituição financeira paga à vista e com desconto pela receita futura esperada pela empresa tomadora de crédito.

Essa modalidade de crédito para empresas normalmente é adotada quando a organização recebeu um grande pedido e não tem capital suficiente para produzir, por exemplo.

Deste modo, por meio do Factoring, a empresa ganha liquidez financeira para atender ao cliente. Em troca, cede os créditos para a instituição financeira.

Empréstimos bancários

Este é o empréstimo mais tradicional e conhecido no mercado. As instituições financeiras costumam oferecer linhas específicas de crédito para empresas, tais como:

  • Financiamento à produção
  • Financiamento de bens de consumo duráveis
  • Capital de giro
  • Microcrédito para pequenas e médias empresas

A principal desvantagem desta linha de crédito são altas taxas de juros.

Financeiras

O empréstimo com financeiras é uma alternativa de crédito para empresas que, em geral, é menos burocrática. Além disso, os prazos de pagamento costumam ser mais longos.

Em contrapartida, é de se esperar que, por serem mais acessíveis, pratiquem juros mais altos como forma de compensar a inadimplência. Outro ponto que merece atenção diz respeito à idoneidade da instituição. É preciso investir um tempo para saber quem são as pessoas e organizações por trás da financeira. Infelizmente, é um segmento cobiçado por estelionatários.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito contam com linhas variadas para empresas e juros atraentes. Além disso, apresentam solidez, o que traz garantia à empresa que solicita pelo crédito.

Dentre as desvantagens está, assim como nos bancos tradicionais, a análise de risco bastante criteriosa. Consequentemente, a burocracia é muito maior, o que torna os processos mais complexos.

Crowdfunding

O financiamento coletivo é uma das mais novas modalidades de crédito para empresas que dispensa a presença de uma instituição bancária. Na prática, a empresa ou empreendedor informa sobre sua demanda de recursos num site de crowdfunding. As pessoas ou empresas interessadas em financiar o projeto compram cotas e os benefícios a elas associadas.

Investimento anjo

Mais comum dentre startups, este tipo de investimento é feito, em geral, por pessoas com muito dinheiro. Interessadas em diversificar as fontes de renda, elas partem para investimentos mais arriscados.

Assim, aportam dinheiro pessoal no crescimento das empresas nas quais investem. Em troca, obtém uma participação minoritária nos negócios.

Em muitos dos casos, o empreendedor não assume a obrigação de pagar pelos recursos no caso de falência. Por outro lado, cede uma parte da participação na empresa. Além do dinheiro, o investidor anjo, em geral, atua como mentor do negócios. Afinal, o sucesso é também interesse dele.

Fintech ou startups de serviços financeiros

As fintechs também podem ser uma solução para o que você está buscando. E basicamente essas instituições fazem os empréstimos para empresas por linhas de crédito, como os bancos fazem.

Porém, existem dois modos diferentes de promovê-los e variam de acordo com as condições, valores e particularidades de cada startup.

O primeiro modo de se fazer empréstimo em uma fintech é para o caso do beneficiário já ser cliente da fintech e possua conta digital, terá acesso a esses tipos de linhas de crédito com o dinheiro já em conta, podendo assim simplesmente transferi-lo para a sua conta corrente para ser utilizado.

Já o segundo modo é conhecido como P2P (Peer to Peer), onde um investidor do capital solicitado passa o dinheiro para a startup que o transfere para o beneficiário que o solicitou. Quando há o pagamento das parcelas do empréstimo, o movimento é o inverso. O crediário paga o valor, com juros, à empresa, que repassa o dinheiro ao investidor.

Home equity ou empréstimo com garantia

Por meio desta modalidade, o banco ou instituição financeira usa o imóvel do empreendedor como garantia. Pode ser uma casa, apartamento, loja, sala comercial, terreno ou outros. Basta que o imóvel esteja com a documentação em dia.

Na modalidade de home equity, as taxas de juros e os prazos são muito mais atraentes do que as opções disponíveis no mercado. Mas fique tranquilo! O bem continua sendo seu, nesta modalidade e você pode usá-lo normalmente. O que muda é que no momento do contrato é feita uma alienação fiduciária.

4 cuidados para acertar na contratação de crédito para empresas

Confira dicas e cuidados para acertar na contratação de crédito para empresas

1. Busque por créditos mais baratos

Caso sua empresa tenha uma dívida, é interessante contratar um crédito mais barato, com uma taxa de juros e um CET menor, para reduzir o custo da dívida.

2. Tome cuidado com golpes

Há empresas e indivíduos muito mal intencionados atuando na oferta de crédito online. As promessas quase sempre giram em torno de custos menores e, invariavelmente, descolados da realidade de mercado.

Por isso, busque saber qual é o banco ou instituição por trás da operadora de crédito e pesquise sobre sua idoneidade.

3. Não faça pagamentos adiantados

Um golpe cada vez mais comum é a pessoa ou empresa que oferta crédito exigir um adiantamento em dinheiro para cobrir supostas taxas ou impostos. Em instituições sérias e sólidas,essa prática não é comum. Você pode estar transferindo dinheiro para um estelionatário.

4. Tenha muita clareza sobre o pagamento

O pagamento de um empréstimo é feito a partir de uma gestão financeira eficiente. Então planejamento financeiro precede a contratação do crédito. Por isso, mantenha um controle apurado de custos, cuide do fluxo de caixa, faça a conciliação bancária e procure investir num sistema de gestão financeira.

Perguntas frequentes: dúvidas sobre crédito para empresas


A taxa de juros para microempreendedores na CashMe é a partir de 0,79% ao mês + IPCA.

Sim, existe crédito para empreendedor na CashMe. Faça uma simulação de crédito e saiba mais!

Sim, nós disponibilizamos essa linha de crédito pois acreditamos que essa é a modalidade mais eficiente, segura, barata e rápida.

Você consegue crédito a partir de R$ 100 mil e pode chegar até R$ 15 milhões. Além disso o pagamento pode ser feito em até 120 vezes.

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