Veja para que servem as plataformas financeiras. Empréstimo online vale a pena? A CashMe explica. Confira:

A tecnologia veio para facilitar nossas vidas, além de dar mais qualidade para algumas áreas específicas. O mercado financeiro tem usado e abusado da tecnologia para seu crescimento e proporcionar mais rapidez na hora de fazer alguma operação financeira. 

Para se solicitar um empréstimo, é preciso planejamento. Nisso deve estar incluso como o crediário irá escolher o local para pedir o crédito. Com o dia-a-dia corrido, não é todo mundo que tem a disponibilidade de horário de ir até o banco para isso. Assim, a tecnologia mais uma vez trouxe a comodidade de tudo ser feito sem sair de casa e no horário que o cliente bem entender.

Muito utilizadas pelo mundo todo, as plataformas de empréstimo tem ganhado bastante espaço no mercado financeiro brasileiro. Ainda meio desconhecida, esse modelo de lidar com o dinheiro é uma mão na roda para quem não quiser ou não conseguir recorrer ao banco na hora de fazer um empréstimo. 

Empréstimo online vale a pena? Como funciona?

Chamadas também de fintechs, as plataformas de empréstimo online usam a internet para se conectar com os clientes que estão buscando um empréstimo, seja qual for o seu motivo. Desde dívidas até mesmo para investir em um negócio, as plataformas podem facilitar a busca por recurso. Esse modelo é chamado de Peer-to-peer (P2P), nome referente a um sistema de compartilhamento de arquivos.

As plataformas de empréstimo surgiram em 2004, na Inglaterra. Contudo, a primeira delas a surgir no Brasil foi em abril de 2015, quase onze anos depois.  Os maiores bancos são a principal fonte de empréstimos no Brasil. Contudo, segundo um levantamento de dados feito pelo Radar FintechLab, em 2017, o país já conta com 33 plataformas financeiras competindo nessa área de crédito.

Nelas, o empreendedor pode cadastrar a sua empresa, especificando o valor do montante necessitado e onde irá aplicá-lo. O mesmo ocorre para pessoas físicas que pretendem utilizar o débito para saldar dívidas. Após o cadastramento e o pedido de empréstimo realizados, as plataformas irão analisar de acordo com suas regras, que variam de plataforma para plataforma.

Quais as vantagens das plataformas de empréstimo?

As plataformas de empréstimo podem ser a solução para aquele problema financeiro com o qual o consumidor vem lidando. Possuem diversas vantagens que a maioria das pessoas que procuram um empréstimo desconhece.

Utilizam a tecnologia a serviço do cliente

Mais do que levar a solução ao cliente, as plataformas financeiras tem o objetivo de deixar as operações financeiras mais simples e ágeis, seja na hora de lidar com a documentação ou na liberação do crédito.

Tudo é feito de forma prática e rápida, sem custos adicionais e sem necessitar que o cliente saia de casa. O empréstimo pode ser solicitado pelo computador e até mesmo pelo celular, a depender da instituição financeira escolhida. 

Existem diversos sites de plataformas financeiras na internet, bastando apenas acessá-lo para preencher os cadastros, escolher o tipo de empréstimo e prazos. A resposta tende a vir em minutos, demorando também algumas horas, mas não mais do que isso.

Se o pedido de empréstimo for aprovado na análise, após passar pelos critérios de avaliação, o próximo passo é direto a assinatura de contrato. O crédito também costuma ser liberado com mais rapidez , dependendo da escolha da modalidade de linha de crédito.

Diminuição da burocracia

Antes, para solicitar um empréstimo, eram envolvidas questões como deslocamento, filas, diversos papéis e documentos. Agora, tudo passa a ser resolvido diretamente no site da instituição financeira. 

Além disso, a burocracia é pouca, o que facilita a vida de empreendedores que desejam entrar no mercado de trabalho, por exemplo. Os investidores e aqueles que desejam utilizar o dinheiro para saldar dívidas também se beneficiam por conta de uma maior rentabilidade.

O armazenamento de documentos passa a ser na nuvem, de modo que a localização de informações se torna muito mais rápida e simples, além de organizada. Processos antifraudes agilizam análises que demorariam dias ou semanas para serem feitas, sendo que nas plataformas de empréstimo isso será feito em minutos.

Empréstimo online vale a pena? Melhores serviços e mais especializados

Grandes bancos e instituições financeiras oferecem vários serviços de uma só vez, não se especializando em uma única área. Isso faz com que a qualidade dos serviços prestados diminui e aumenta a burocracia. A burocracia extrema diminui a rapidez ao implementar melhorias e fomentar a inovação nas prestações de serviços.

As plataformas financeiras, por sua vez, possuem uma equipe mais enxuta, porém altamente focada em uma modalidade de operação do mercado financeiro. Com isso, conseguem gerar a inovação e a qualidade nos serviços prestados. 

Empréstimo online vale a pena? Redução das taxas de juros

Facilitadoras de crédito, as taxas de juros menores do que as das operações de crédito tradicionais é uma das vantagens desse tipo de solicitação de crédito. Isso de deve ao fato de que não arcam com estruturas físicas que precisam de manutenção. 

Ferramentas desenvolvidas por essas plataformas possibilitam prever de de forma mais precisa o comportamento do consumidor, o que reduz o risco de inadimplência, além de prevenir a financeira contra fraudes.

Também contam com a possibilidade de fazer a simulação do empréstimo, sabendo antecipadamente quanto ficará o pagamento das parcelas, assim como o prazo e gastos com taxas e encargos. Além disso, permitem ao consumidor da plataforma fazer uma comparação com outras antes de contratar o serviço.

Vale sempre lembrar que as taxas de juros não são os únicos gastos em uma operação de solicitação de empréstimo. Outros encargos e tarifas estão inclusos e o valor final é chamado de Custo Efetivo Total (CET). 

Tanto as plataformas quanto nas instituições financeiras físicas, possuem o dever de informar ao cliente quanto será o seu custo efetivo total. Entretanto, nas empresas bancárias isso costuma demorar mais e ser dito somente na hora de assinar o contrato. Por outro lado, com a simulação disponibilizada pelas plataformas de empréstimo, o consumidor já terá um valor aproximado de quanto irá gastar muito antes de fechar negócio.

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Informações complementares referentes ao Empréstimo com Garantia de Imóvel: mínimo de 36 meses e máximo de 120 meses. “””Exemplo – Empréstimo de R$ 200.000,00 para pagar em 15 anos (180 meses) com LTV de 43,3% (sendo R$ 200.000,00 + despesas acessórias, para um apartamento avaliado em R$ 500.000,00) – Prestação inicial de R$ 2.685,09, com uma taxa de juros de 0,99% ao mês + IPCA, Sistema de Amortização Tabela Price. CET de 13,04% ao ano.”””


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