Tem interesse em contratar um empréstimo com garantia de imóvel e não sabe como? Descubra aqui!

Quem possui um imóvel próprio tem motivos para se orgulhar. Esse é um sonho de grande parte dos brasileiros. Mas, o que talvez você ainda não saiba é que este bem pode ajudá-lo a conseguir um empréstimo com garantia de imóvel, que sai bem mais barato que outros tipos de empréstimos.

No mercado brasileiro, onde o crédito é muito caro, poder contar com uma capitação de recursos de taxas mensais inferiores a 2%, é uma grande vantagem.

Continue a leitura para entender como funciona o empréstimo com garantia de imóvel!

O que é, de fato, empréstimo com garantia de imóvel?

Também conhecido como home equity, esse tipo de crédito ainda é relativamente novo no Brasil. Ele começou a ser praticado por aqui somente em 2007.

No entanto, esse conceito é bastante difundido pelo mundo, especialmente nos Estados Unidos.

Como o nome sugere, o empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade em que se oferece esse bem, como uma garantia para a empresa que irá ofertar o empréstimo.

Se você ficou receoso em envolver seu imóvel na operação, lembre-se que essas empresas não têm interesse no imóvel, mas em receber o valor acordado.

Logo, programe-se que as parcelas caibam no orçamento, para assim cumprir com todas os valores compostos na dívida.

O valor das parcelas não pode exceder 30% de seus ganhos mensais. Além de ser uma exigência do BACEN, é também uma boa prática para que você consiga quitar as mensalidades e ter uma reserva em caso de contratempos.

Qual tipo de imóvel pode ser dado em garantia?

Não importa o tipo de imóvel. Pode ser casa, apartamento, sala comercial, etc. O importante é que ele esteja com toda documentação regularizada.

Inclusive, é possível utilizar até mesmo uma propriedade de terceiro, caso você não possua uma registrada em seu nome.

Para isso, o dono do bem deverá fornecer a documentação pessoal e do imóvel, além de participar do contrato.

Mesmo um imóvel que ainda não esteja quitado pode ser cedido nessa operação. Porém, você precisa ficar atento.

Segundo Resolução nº 4.271 do Banco Centralo empréstimo com garantia de imóvel pode alcançar até 60% do valor da garantia.

Dessa forma, o montante solicitado como empréstimo, somado ao saldo residual, não pode ultrapassar 60% do valor do bem. 

Logo, o ideal é utilizar como garantia um imóvel quitado, ou com poucas parcelas a serem liquidadas.

Quais as vantagens dessa modalidade?

Como já mencionado, a taxa de juros baixa é uma das principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel.

Para você ter uma ideia, de acordo com a Fundação Procon SP, em janeiro de 2019 a taxa média de juros no empréstimo pessoal ficou em 6,28% a.m. No caso do cheque especial, a média foi ainda mais alta, alcançando 13,44% a.m..

Na modalidade home equity os juros praticados são bem inferiores. Na empresa CashMe, por exemplo, a taxa mensal praticada é de 1,28% + IPCA, o que totaliza menos de 2% a.m..

Mas essa não é a única vantagem, confira algumas outras:

  • Liberdade para utilização do dinheiro – não há restrição na hora de utilizar esse crédito, é possível destinar o dinheiro para a finalidade que preferir.
  • Você continua com a posse do imóvel – Mesmo cedendo o imóvel como garantia, ele ainda continua seu. Ou seja, você continua utilizando normalmente, seja para uso pessoal ou para alugá-lo.
  • Limite disponível para empréstimo –  Para esse tipo de operação, o Bacen determina que o valor do empréstimo pode ser de até 60% do valor da garantia. Logo, dependendo do valor do seu imóvel e de sua renda, terá um bom limite disponível.
  • Prazo de pagamento – Essa modalidade de crédito costuma envolver a contratação de valores superiores a R$50.000,00. Por isso, o prazo fica maior para quitar sua dívida. Na CashMe, por exemplo, esse prazo pode chegar a 10 anos.

Como contratar?

O processo de contratação do home equity tem se tornado mais simples, à medida em que essa opção ganha popularidade no mercado. Atualmente, quase tudo é feito pela internet e, em geral, funciona assim:

  1. Você faz uma simulação online e envia os documentos pessoais do tomador, do dono do imóvel (caso seja um terceiro) e a documentação do imóvel;
  2. A empresa avalia todos os documentos apresentados;
  3. Se estiver tudo certo, uma empresa terceira efetua a avaliação do imóvel;
  4. Depois, é hora de assinar o contrato e registrá-lo em cartório – o registro costuma levar em torno de 15 dias quando tudo ocorre conforme esperado;
  5. Assim que acontece o registro, o dinheiro é liberado em sua conta.

Os documentos necessários para a solicitação variam de acordo com cada empresa. A princípio, é necessário apresentar RG, CPF, comprovantes de estado civil, de residência e de renda. 

A documentação do imóvel (como matrícula do bem, habite-se e escritura definitiva), também é exigida pelo cartório e precisa estar regularizada. Algumas empresas se encarregam de buscar esses documentos em seu lugar, mas isso não é uma regra.

Conte com a CashMe

Se você estiver interessado em contratar um empréstimo com garantia de imóvel, você pode contar com a CashMe, uma fintech do grupo Cyrela.

Somos uma das empresas que se destacam no mercado, pela proposta de aprovar o crédito com garantia de imóvel em até dois dias, o que diminui muito o tempo da liberação do dinheiro.

No mercado em geral, o prazo total chega a superar os 60 dias. Nós trabalhamos para reduzir esse tempo pela metade.

Ficou interessado? Então clique aqui e faça uma simulação!