Escrito por Redação CashMe
Financiamento ou empréstimo? Essa é uma dúvida recorrente entre aqueles que buscam uma linha de crédito. Neste conteúdo, explicamos as principais diferenças entre ambos e outras informações.
Ao escolher uma modalidade de crédito é comum surgir a dúvida entre financiamento ou empréstimo. Embora ambas sejam soluções financeiras interessantes, cada uma possui suas particularidades.
No entanto, é normal se confundir entre financiamento e empréstimo. Por isso, preparamos este conteúdo completo, no qual você descobrirá as principais diferenças, finalidades e como contratar.
Financiamento ou empréstimo: qual é a diferença?
O financiamento nada mais é do que um tipo de empréstimo. Porém, é uma modalidade de crédito onde o valor solicitado é entregue direto ao credor e o pagamento é realizado em parcelas.
Essa linha de crédito costuma ser ofertada no caso de compra de imóveis, automóveis e outros bens de valores mais elevados.
O empréstimo, por sua vez, consiste em uma modalidade de crédito na qual o solicitante recebe todo valor solicitado diretamente, assim como o financiamento, seu pagamento é realizado por intermédio de parcelas mensais.
Outra grande diferença entre o financiamento e os demais empréstimos reside no tempo de pagamento. Isso porque, no financiamento, o pagamento das parcelas têm um prazo mais longo, dependendo da negociação, podendo alcançar até 30 anos de pagamento.
Nos empréstimos, o número de parcelas é bem flexível e costuma ser bem menor, o que garante mais rapidez na sua quitação.
Embora o financiamento seja mais conhecido na hora de adquirir um imóvel, existem outras modalidades de empréstimo que oferecem a mesma possibilidade.
Sendo assim, cabe ao solicitante escolher qual tipo de empréstimo é mais adequado para os seus objetivos.
Se deseja adquirir um imóvel, por exemplo, é importante avaliar quando é o momento certo de solicitar um empréstimo para a compra deste bem.
Para isso, fazer pesquisas e organizar suas finanças é fundamental, bem como analisar o contexto econômico, como as taxas de juros.
Qual a finalidade de cada modalidade?
Por ser uma modalidade de crédito cujo valor é entregue diretamente ao credor, a finalidade do financiamento é oferecer a possibilidade do solicitante adquirir um bem mediante o pagamento de parcelas.
Esse bem, contudo, é dado como garantia em casos de não pagamento. O financiamento também se destaca na definição do bem, uma vez que ele é definido previamente.
Dessa forma, antes mesmo de solicitar o financiamento, é preciso ter em mente qual é o bem que deseja adquirir. Nesta modalidade de crédito, é comum encontrarmos:
- Financiamento de imóvel residencial ou comercial;
- Financiamento Estudantil;
- Financiamento de automóveis;
- Entre outros.
Em outras modalidades de empréstimo – como o pessoal, por exemplo – a definição prévia do destino do imóvel não é necessária. Logo, o solicitante pode usar o valor para o que bem entender.
Algumas finalidades mais procuradas nesta linha de crédito são:
- Pagamento de dívidas;
- Viagens;
- Reformas;
- Entre outros fins.
Qual taxa de juros é maior?
A concessão do financiamento ou empréstimo envolve algumas taxas, visto que, ao disponibilizar o crédito, a instituição financeira está correndo riscos.
É importante ressaltar, inclusive, que quanto maior a taxa de juros, maior será o valor do contrato. Por isso, é essencial que você entenda cada uma das taxas que envolvem a transação.
Por ofesimento. No entanto, esse custo pode variar de uma instituição para outra.
Na Cashme, por exemplo, as taxas de juros do empréstimo são baixas e existe bastante flexibilidade de pagamento das parcelas.
Como contratar empréstimo?
Se entre financiamento ou empréstimo, você optou pelo empréstimo, é importante conhecer as etapas que envolvem a contratação desta linha de crédito.
Solicitar um empréstimo é bem mais simples do que parece. Isso porque, agora, é possível realizar essa requisição totalmente online.
Existe a possibilidade de solicitar essa linha de crédito junto ao banco ou instituição financeira. Porém, as taxas dos empréstimos bancários costumam ser maiores, por isso algumas vezes a contratação do empréstimo em uma instituição especializada em empréstimo pode ser mais vantajosa.
As etapas que envolvem a solicitação de empréstimos dependem de cada instituição. No entanto, de modo geral, elas costumam envolver os seguintes passos:
Defina seu objetivo e escolha o tipo de empréstimo
Antes de solicitar o empréstimo, é preciso ter em mente os seus objetivos. Portanto, é essencial fazer um planejamento financeiro e organizar suas finanças, tanto para calcular o valor de parcelas ideal para o seu orçamento quanto para ajudá-lo na definição do valor total.
Em seguida, você deve escolher o tipo de empréstimo mais adequado para a sua realidade. Existem diversas modalidades de empréstimo no mercado e cada uma delas tem suas particularidades. Algumas dessas linhas de crédito disponíveis são:
- Empréstimo com garantia de imovel;
- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo consignado;
- Financiamento imobiliário.
Simulação do empréstimo
A maioria dos estabelecimentos que concedem empréstimos disponibilizam uma ferramenta de simulação no site ou plataforma.
Por intermédio dessa função, você pode informar o valor que precisa e, em seguida, a ferramenta apresenta o total do empréstimo somado ao acréscimo de todas as taxas envolvidas na transação.
Nesta funcionalidade ainda é possível simular o valor das parcelas. Dessa forma, você pode calcular as possibilidades que mais se encaixam no seu orçamento.
Faça a solicitação e aguarde a análise de crédito
Após escolher a proposta mais adequada para os seus objetivos, basta solicitar o valor junto à instituição financeira escolhida. O estabelecimento fará uma consulta na sua disponibilidade de crédito.
Para isso, ela pode consultar seu CPF nas instituições de análise de crédito, verificar seu score a fim de checar se você é um bom pagador e analisar se sua renda é compatível com o valor solicitado.
Separe os documentos
Se aprovado, chegou o momento de separar os documentos e enviá-los à instituição. Geralmente, os documentos solicitados são bem relativos e dependem de cada financeira. Entretanto, os mais comuns são:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda;
- Informe de rendimentos;
- Entre outros.
Leia o contrato atentamente
A assinatura do contrato é uma das etapas que mais exigem atenção. Por isso, é fundamental que você faça uma análise de todas as cláusulas e taxas cobradas.
Essa análise é importante, pois evita prejuízos e surpresas desagradáveis no decorrer do pagamento das parcelas. Para entender todos os pontos, é fundamental que você tire todas as suas dúvidas com os especialistas da instituição antes da assinatura.
Após analisar o contrato minuciosamente e tirar todas as suas dúvidas com relação às taxas e prazos, vem a assinatura do documento.
Recebimento dos recursos
Finalizadas as etapas anteriores, os recursos são disponibilizados para o solicitante. O pagamento das parcelas é realizado de acordo com o estabelecido em contrato. Na Cashme, por exemplo, você pode parcelar em até 240 vezes (IPCA), além de contar com as menores taxas do mercado.
Dicas para contratar um empréstimo
A contratação de um empréstimo envolve muitos fatores que vão além do recebimento dos valores e realização de sonhos. Antes de solicitá-lo é importante ter consciência e responsabilidade a fim de não complicar suas finanças.
Portanto, listamos a seguir algumas dicas interessantes que você pode colocar em prática antes de solicitar o empréstimo. Veja só!
Pesquise bem a instituição credora
A pesquisa deve estar presente em todas as etapas do empréstimo. Logo, antes mesmo de simular os valores, é importante pesquisar a credibilidade da instituição escolhida.
Essa dica vai ajudá-lo a evitar possíveis golpes e, assim, você terá mais segurança para contratar. Essa pesquisa pode ser feita diretamente no banco de dados do Banco Central.
Organize suas finanças
Quando as finanças estão desorganizadas, a vida parece mais estressante. Por isso, antes de solicitar o empréstimo, é necessário organizar suas finanças.
Dessa forma, você pode se certificar de que aquele valor está dentro do seu orçamento doméstico.
Fique atento ao score
O score é um indicador de 0 a 1000 cuja finalidade é analisar o nível de confiança de determinado indivíduo com relação ao crédito. É por intermédio do score que as instituições analisam a capacidade de pagamento do solicitante do empréstimo.
Logo, ter um bom score é requisito para a contratação de um financiamento ou empréstimo. Para manter seu score sempre bom, você pode tomar certos cuidados, como:
- Pagar as contas sempre em dia;
- Manter seu cadastro no Serasa sempre atualizado;
- Negociar e pagar suas dívidas.
Conclusão
Escolher entre financiamento ou empréstimo é uma das indecisões que assolam aqueles que buscam alternativas de crédito. Isso porque cada uma possui suas vantagens e particularidades.
Enquanto o financiamento é uma forma de empréstimo na qual o valor solicitado vai direto para o credor, o valor solicitado no empréstimo é disponibilizado direto para o solicitante.
Além disso, a finalidade do financiamento é preestabelecido antes mesmo da contratação. Por isso, essa modalidade é muito utilizada para bens mais caros, como imóveis e automóveis.
Para solicitar o empréstimo, contudo, não é preciso comprovar o destino da origem. Dessa forma, essa modalidade de crédito é muito procurada por quem deseja fazer alguma viagem, casar, reformar a casa ou pagar dívidas.
Quando o assunto é taxa de juros, o financiamento leva vantagem. Por oferecer riscos menores ao credor, essa modalidade dispõe de taxas de juros menores. Isso porque, em casos de não pagamento, o bem é dado como garantia.
Apesar de outros empréstimos terem taxas maiores do que as do financiamento, algumas instituições financeiras disponibilizam taxas de juros bem reduzidas para empréstimo se compararmos com as taxas de grandes bancos. Neste ponto, reside a importância de pesquisar bem a instituição e o tipo de empréstimo que deseja solicitar.
Solicitar um empréstimo, ao contrário do que muitos pensam, é mais fácil do que parece. Atualmente, com os empréstimos online, você pode fazer essa solicitação sem sair de casa, de forma prática e rápida.
