O refinanciamento de imóvel, que também é conhecido como home equity, é uma modalidade de empréstimo. Como funciona? Você coloca um terreno, casa, apartamento ou prédio comercial como garantia de pagamento das parcelas. 

Neste caso, por entender que o risco de inadimplência é menor, a instituição financeira que vai liberar o crédito, cobra taxas de juros menores. E o melhor: o dinheiro não vem com restrição de uso, por isso, é possível investir em viagens, obras e reformas em casa, quitar outras dívidas que esteja em aberto ou investir em seu negócio próprio. 

O que é um refinanciamento de imóvel? 

A instituição financeira vai oferecer as melhores condições para o pagamento do empréstimo, porque entende que este se trata de um processo seguro, já que o cliente vai colocar seu imóvel como garantia de pagamento. Esse processo é conhecido com alienação fiduciária ou home equity. 

O home equity é a opção mais barata de crédito existente no mercado e o limite liberado pelo refinanciamento pode chegar a até 50% do valor da garantia. Por exemplo, você possui um imóvel que tem o valor de mercado em R$300 mil reais e pretende usá-lo como garantia para o empréstimo, é bem possível que consiga a liberação de até R$150 mil reais. 

Outra vantagem que esta modalidade oferece é a facilitação para o pagamento, que pode acontecer em parcelas que variam de 2 a 20 anos. As taxas de juros são cobradas a partir de 1,05% mensal em cima do valor da parcela, corrigindo de acordo com a inflação. 

Em outras palavras, o seu imóvel ficará como um “seguro” para o banco, caso não haja o pagamento do empréstimo, a instituição tem liberdade para tomar a garantia e leiloá-la para quitar a dívida. 

O empréstimo com garantia de imóvel, é vantajoso para quem precisa de muito dinheiro – seja para investir em algo ou pagar dívidas – rapidamente. Veja a seguir, uma descrição das etapas do processo: 

  1. ANÁLISE DE CRÉDITO: a instituição financeira vai realizar uma análise para verificar a renda fixa mensal do cliente. O crédito solicitado dependerá também dessa comprovação financeira. 
  2. ANÁLISE JURÍDICA: antes de aceitar o imóvel como garantia, será feita uma checagem jurídica para saber qual é a sua situação legal, caso haja alguma pendência judicial, o processo não seguirá em frente. 
  3. ANÁLISE DO IMÓVEL: após verificar a comprovação de renda do cliente e se está tudo certo com o imóvel, a instituição vai avaliar quanto o bem vale no mercado, para determinar o valor do capital que será levantado. 
  4. EMISSÃO E ASSINATURA DO CONTRATO: por fim, a instituição vai liberar um contrato que será avaliado pelo cliente, com a proposta e a descrição do acordo que deverá ser feito. Se as duas partes concordarem, o contrato será assinado, e posteriormente, registrado em cartório para que haja a liberação do crédito.  

Em média, todo o processo descrito  é bem rápido e acontece em cerca de 40 dias. Na CashMe a aprovação de crédito leva 48 horas.  Saiba mais em nosso site!

Quem pode solicitar o refinanciamento de imóvel? Veja o perfil do empréstimo com garantia 

O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade democrática e sem burocracia. Qualquer pessoa pode solicitar este tipo de crédito, basta ter um imóvel em seu nome. Entretanto, se você optar por fazer a aplicação em um banco, a parcela ficará restrita ao limite de 30% da renda líquida. 

Você tem dívidas, está na situação de inadimplência ou tem restrição no nome? Não se preocupe, ainda assim é possível solicitar este tipo de empréstimo. E inclusive, se a sua intenção é usar o dinheiro para pagar todas as suas contas em aberto, a vantagem é que vai conseguir limpar seu nome rapidamente e terá apenas a parcela do empréstimo para dar conta. Lembrando que o pagamento é facilitado e tem as menores taxas de juros do mercado. 

O refinanciamento de imóvel é a melhor solução para se livrar dos juros abusivos de contas atrasadas, investir no negócio próprio ou até realizar um sonho de viajar para o exterior. 

Se oferecer o imóvel como garantia, poderei vender ou alugar? 

O imóvel continua sendo seu, mesmo ser for oferecido em um processo de empréstimo com garantia. É possível usa-lo da forma que quiser ou até alugar o espaço, mesmo antes de pagar totalmente a dívida. Mas, se decidir vendê-lo é preciso quitar o valor do crédito ou o novo dono do imóvel terá que assumir as parcelas que ainda faltam.  

Posso perder meu imóvel? 

Isso só vai acontecer, caso não aconteça o pagamento do empréstimo com garantia, ao entrar em situação de inadimplência e não houver um acordo entre o cliente e a instituição financeira. Mas, este resultado não é do interesse da credora, pois se trata de um procedimento muito burocrático e custoso. Por isso antes de tomar o bem, serão realizadas negociações para chegar a um novo acordo que seja bom para os dois lados. 

O que acontece com imóvel tomado?

O bem vai parar em leilão, o valor arrecadado na compra será utilizado para amortizar a dívida pendente do empréstimo e o restante vai para o proprietário. 

E você, ficou com alguma dúvida? Quer saber mais sobre o assunto? Deixe seu comentário aqui ou interaja com os nossos perfis nas redes sociais. 

 

endImage

A CashMe não realiza qualquer atividade privativa de instituições financeiras, como financiamentos e/ou empréstimos. Essas operações são realizadas através de parceiros autorizados pelo BACEN, nos termos da Resolução nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. As operações são realizadas através das seguintes instituições: Companhia Hipotecária Brasileira – CHB (CNPJ 10.694.628/0001-98), Companhia Hipotecária Piratini – CHP (CNPJ 18.282.093/0001-50). Empresa do Grupo Cyrela.

Informações complementares referentes ao Empréstimo com Garantia de Imóvel: mínimo de 36 meses e máximo de 144 meses. “””Exemplo – Empréstimo de R$ 200.000,00 para pagar em 12 anos (144 meses) com LTV de 42,79% (sendo R$ 200.000,00 + despesas acessórias, para um apartamento avaliado em R$ 500.000,00) – Prestação inicial de R$ 2.894,10, com uma taxa de juros de 0,99% ao mês + IPCA, Sistema de Amortização Tabela Price. CET de 13,38% ao ano.”””


O cashme.com.br (“Website”) é pertencente e operado pela Cyrela Brazil Realty Empreendimentos e Participações (“CashMe”), uma sociedade anônima registrada sob o CNPJ/MF 73.178.600/0001-18

A CashMe, por sua vez, possui sede na Rua Olimpíadas, 242, 4º andar, CEP 04551-000, na cidade de São Paulo/SP.