Quando estamos endividados ou queremos abrir um negócio e não sabemos onde buscar o dinheiro, logo pensamos em pedir um empréstimo. Se você se encontra nessa situação conheça a sociedade de empréstimo entre pessoas (SEP).

Essa sociedade de empréstimo entre pessoas é um crédito, oferecido normalmente por fintechs, responsáveis por unir pessoas e empresas que buscam crédito no mercado.

Acompanhe essa matéria que vou te explicar tudo sobre como funciona e como você pode solicitar essa modalidade de empréstimo.

O que é sociedade de empréstimo entre pessoas?

Simplesmente é unir o útil ao agradável, sendo assim, uma empresa fintech (empresas digitais que prestam serviço financeiro) intermediam um empréstimo entre pessoas.

Ela une quem tem o valor com quem precisa do valor. Esse tipo de mecanismo também é chamado de peer-to-peer lending, ou empréstimo coletivo.

Muitas pessoas buscam essa alternativa, que passou a valer desde abril de 2018, quando o Banco Central regulamentou esse tipo de atividade financeira.

Consulte o regulamento completo no site do Banco Central do Brasil (BCB) e fique por dentro de todos os critérios.

A procura por essa modalidade financeira está aumentando com grande frequência devido aos baixos juros e pouca burocracia na hora de contratar, comparado aos bancos.

Como posso fazer a contratação dessa sociedade de empréstimo entre pessoas?

Antes de mais nada, você precisa procurar uma empresa que faça esse tipo de sociedade de empréstimo entre pessoas.

A partir disso, confirme se essa empresa tem autorização do Banco Central para fazer isso.

Após ter essa certeza, você ou sua empresa deve solicitar esse empréstimo a fintech que intermediará com quem oferece o valor no mercado.

Será necessário apresentar alguns documentos, como comprovante de renda pessoal ou faturamento da empresa, e contrato social, em alguns casos.

Depois disso, você informará o valor que deseja a empresa que intermediará a negociação.

A partir desse momento será necessário que a fintech faça uma análise da pessoa ou empresa avaliando os riscos ao oferecer o empréstimo. Esse é um procedimento muito comum na hora de conceder credito. 

Quando terminar todo o processo de análise, o solicitante precisará fazer uma assinatura em um contrato virtual firmando a contratação do serviço.

Quais são as vantagens da sociedade de empréstimo entre pessoas?

Para as pessoas que precisam contratar esse tipo de empréstimo, tem a grande vantagem de ter menos burocracia e pagar menos juros.

Aos investidores que disponibilizam o valor para empréstimo, eles conseguem ter retornos financeiros acima das modalidades convencionais de mercado.

Quanto posso solicitar em um empréstimo como esse?

Sociedade de empréstimo entre pessoas

Quem desejar um valor de até R$ 15 mil poderá optar por essa modalidade de crédito, seja pessoa física ou jurídica.

A regulamentação feita pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) que estabeleceu esse valor para as empresas fintech.

O que é uma fintech?

Fintechs são empresas que mudaram a perspectiva da área financeira utilizando totalmente recursos tecnológicos.

Nada mais é do que a junção das palavras financial (financeiro) e technology (tecnologia).

Porém saiba que essas empresas não se baseiam apenas em bancos digitais, elas podem oferecer outros produtos e serviços aos seus clientes. Isso dependendo do seu ramo de atuação.

A CashMe, por exemplo, é fintech do grupo Cyrela e oferta empréstimos com parcelamentos em até 180 meses, com juros inferiores a 1% ao mês.

Para cotar ou contratar o empréstimo é muito cômodo, tudo pode ser feito de maneira online.

Existe algum tipo de desvantagem na contratação desse empréstimo?

Sim, a pessoa que contratou esse tipo de empréstimo deve direcionar ele ao objetivo informado. Por exemplo, se na hora de contratar disse que seria para a compra de um carro, ela deve ser feita.

  • Não é permitido a flexibilização no uso do valor, da mesma maneira que alguns financiamentos comuns fazem. 
  • Outro ponto negativo é para quem não tem o costume, ou não dispõe de aplicativos para fazer esse tipo de contração online.

Caso isso aconteça, peça ajuda de alguém da família ou uma pessoa de sua total confiança para que possa conseguir contratar esse tipo de empréstimo. Com acesso à internet o processo se torna muito simples. 

Antes de solicitar o empréstimo

Primeiramente, antes de solicitar o empréstimo é necessário definir qual vai ser o foco dele, para que ele vai ser útil.

Ele pode ter diversos rumos como para o pagamento de dívidas, comprar um imóvel ou veículo, viajar, ou para abrir um novo negócio, entre outros.

Sabendo disso você vai procurar as modalidades de créditos disponíveis no mercado.

Nessa procura que você poderá encontrar a sociedade de empréstimo entre pessoas.

Importância desse crédito

Com a aprovação dessa linha de crédito pelo Banco Central, possibilitou que muitas pessoas e empresas conseguissem alavancar suas vidas e negócios.

Com isso, existe a possibilidade de se ter mais dinheiro circulando no país e também a abertura de novas empresas, gerando assim mais empregos.

Empresas pequenas podem se tornar de médio porte a partir de injeção de capital utilizando esse tipo de recurso.

Em tempos de crises, as empresas conseguirão pagar os salários de seus funcionários, ao invés de fechar, quando optam por esse tipo de crédito. São inúmeras melhorias que um capital pode trazer para uma empresa. 

Pagamento facilitado

Você sabia que quando a forma escolhida para se ter dinheiro é a sociedade de empréstimo entre pessoas, o risco de inadimplência é menor?

Pois é, isso acontece porque os juros são mais baixos o que consequentemente resulta em um valor mais baixo nas parcelas, que provavelmente conseguirá arcar.

Com isso, não vira aquela famosa bola de neve e quem contrata normalmente consegue pagar.

Modalidade brilha os olhos dos investidores

Sabe aquela pessoa que costuma emprestar dinheiro com certa frequência, para amigos, conhecidos, e acabam não recebendo esse dinheiro de volta? Isso acaba. 

O risco é menor, pois a fintech analisará melhor de com quem estará seu dinheiro e se essa pessoa pagará ou não.

Além disso, o valor que deve voltar para você será ainda maior. Algumas pessoas e empresas conseguem um lucro de mais de 20%. Isso acontece por conta do juro estabelecido na contratação do empréstimo. 

Ou seja, essa modalidade de sociedade de empréstimo entre pessoas se tornou uma verdadeira forma de investimento, melhor do que alguns do mercado.

Se souber como usar, certamente o a sociedade de empréstimo entre pessoas lhe renderá bons frutos. 

Fique atento ao contrato antes de assinar

Sabe aquela história de não ler o contrato e no outro mês ter surpresa? Ou quando atrasa aquela parcela e os juros vêm muito?

Pois é, para evitar esse tipo de surpresa é muito necessário que você leia todas as clausulas do contrato antes de fechar o negócio. Essa dica vale para todos os tipos de contratos da sua vida. 

Veja se todos os critérios estabelecidos no documento estão de acordo com o que contratou para que não tenha nenhum tipo de surpresa.

Certamente, se ler todos os critérios, poderá assinar sem medo e conseguirá assumir o compromisso pagando todas as parcelas da negociação.

Alerta para as garantias

Empréstimo com garantia

Por vezes, para ter acesso a esse tipo de sociedade de empréstimo entre pessoas, é necessário que você coloque algum bem como garantia de pagamento.

Pode ser um carro, imóvel, ou algum outro bem que tenha e que caso não consiga arcar com o valor mensalmente perderá.

Por isso, a importância de antes de contratar essa modalidade de crédito verificar qual bem colocará à disposição e principalmente, se conseguirá pagar o empréstimo.

Esse tipo de negociação, normalmente garante o pagamento em dia, visto que a pessoa não quer perder um bem que conquistou. 

Conclusão

Se você deseja um empréstimo, essa é uma modalidade que pode te garantir fácil aprovação, juros baixos e uma das principais vantagens: ser digital.

Em tempos de pandemia, o melhor é poder resolver seus problemas sem sair de casa. Além disso, esse é o momento de organizar as finanças para que nada vire uma bola de neve.

Avalie e analise as possibilidades, faça uma simulação de empréstimo, ou mais, assim terá uma possibilidade de se planejar antes de fechar negócio.

Também é necessário fazer a perspectiva de quanto cabe no seu bolso e quanto poderá pagar por mês. Fazendo isso, esse valor estará dentro do seu orçamento e não comprometerá outras contas.

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Informações complementares referentes ao Empréstimo com Garantia de Imóvel: mínimo de 36 meses e máximo de 120 meses. “””Exemplo – Empréstimo de R$ 200.000,00 para pagar em 15 anos (180 meses) com LTV de 43,3% (sendo R$ 200.000,00 + despesas acessórias, para um apartamento avaliado em R$ 500.000,00) – Prestação inicial de R$ 2.685,09, com uma taxa de juros de 0,99% ao mês + IPCA, Sistema de Amortização Tabela Price. CET de 13,04% ao ano.”””


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