Home Equity
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, é uma das modalidades mais baratas do mercado. Neste tipo de contratação, você coloca seu bem como garantia e tem a segurança de ter a menor taxa de juros, além de conseguir valores mais altos. Esta opção pode ser utilizada para diversas finalidades, por exemplo:
- Compra ou reforma de imóvel
- Abrir seu próprio negócio
- Capital de giro para empresa
- Quitação de dívidas
- E muito mais!
O que é e como funciona o Home Equity?
Muito comum nos Estados Unidos, o empréstimo Home Equity é um empréstimo com garantia de imóvel. Assim, ao oferecer o seu bem como garantia, o banco ou instituição financeira concede o empréstimo.
Mas você pode continuar utilizando o imóvel normalmente, pois ele continua pertencendo a você. A única coisa que muda nesta situação é o contrato, pois nele é feita uma alienação fiduciária. Vamos entender o que é isso?
Simule um empréstimoO que é alienação fiduciária?
Alienação fiduciária é o instrumento jurídico que permite usar um bem como garantia para um empréstimo. Para ficar mais claro, vamos olhar para os termos separadamente.
Alienação deriva de alienar, que significa transferir a propriedade de um bem para terceiros. Já fiduciária remete a fiduciante que, neste tipo de modalidade de empréstimo, é a parte responsável pelo pagamento da dívida. Então, na prática, fazer alienação fiduciária no Home Equity significa transferir a propriedade de um imóvel para quem concede o empréstimo.
Mas atenção, isso não significa que o imóvel deixa de ser seu! Por meio do Home Equity o bem continua com o proprietário original, que pode continuar usufruindo dele. Se for a sua casa, você continua morando nela normalmente.
Na alienação fiduciária a propriedade apenas entra como garantia do pagamento das prestações. É isso que permite à instituição financeira praticar juros baixos e tornar menos burocrático o processo de empréstimo. Talvez você esteja se perguntando: "qual a diferença entre Home Equity e hipoteca tradicional?"
A diferença entre Home Equity e hipoteca tradicional é a forma como a garantia é apresentada em troca do empréstimo, afinal, em ambos os casos um imóvel é apresentado como garantia. No entanto, na hipoteca tradicional, não há a alienação fiduciária. Dessa maneira a instituição financeira tem menos garantia de que vai receber o dinheiro emprestado. Com menos garantias, o que acontece? Isso mesmo. Juros mais altos.
Então, se você busca pagar menos pelo empréstimo, o Home Equity é a melhor opção. As taxas nesta modalidade de crédito são as mais baixas do mercado! Veja no gráfico!
Os dados são referentes à taxa mínima efetiva da CashMe
e à taxa média divulgada pelo Banco Central em outubro de 2020.
7 benefícios do Home Equity
Os empréstimos no Brasil, em sua maioria (como mostramos no gráfico acima), cobram valores altíssimos de juros. Isso faz com que, em muitos casos, o consumidor acabe por desistir da contratação. Isso sem falar na burocracia com documentos, idas ao banco e espera na aprovação e para a liberação do crédito. Porém, isso não acontece ao contratar empréstimo Home Equity junto à CashMe. Listamos abaixo sete motivos para optar por essa modalidade de crédito:
Taxas reduzidas
Taxas a partir de 0,94% ao mês + IPCA.
Valores maiores
A partir de R$50 mil em empréstimo.
Prazos mais longos
Até 240 meses para pagar.
Pagamento flexível
Você começa a pagar em até 6 meses após a liberação.
Seguro e confiável
Você tem uma experiência que garante sua proteção.
Comodidade
Você nem precisa sair de casa. Tudo acontece totalmente online.
Mitos sobre o Home equity
A CashMe, tem muita experiência na oferta de Home Equity e, por isso, consegue praticar as melhores condições do mercado. Assim, cada vez mais pessoas estão recorrendo a esse tipo de crédito para realizar projetos. E, para combater a desinformação, vamos falar sobre alguns mitos relacionados ao Home Equity.
Como solicitar empréstimo Home Equity com a CashMe
O processo é o mais simples do mercado. Pedimos apenas os documentos essenciais e tudo acontece em 4 passos:
Simulação
Simule o crédito que você precisa via simulador. Basta preencher alguns campos e pronto! Leva só 3 minutos.
Avaliação
Vamos fazer uma análise do seu perfil e do seu imóvel de maneira segura e rápida. Assim, conseguimos oferecer a melhor solução para você.
Assinatura
Depois do crédito aprovado, providenciamos os documentos e emitimos para a sua assinatura.
Dinheiro liberado
Com tudo certo, é hora de assinar o contrato e receber o seu dinheiro!
FAQ - Perguntas frequentes sobre Home Equity
O que é Home Equity?
Home equity é o empréstimo com garantia de imóvel, por meio do qual se oferece um bem imóvel como garantia para o banco ou instituição financeira em troca do crédito solicitado.
O que é alienação fiduciária?
A alienação fiduciária é uma modalidade de crédito que acontece a partir de um acordo firmado entre o credor e o cliente, a fim de que o imóvel seja colocado como garantia em troca do crédito. Assim, o credor vincula em seu nome a documentação legal do bem, mas o contratante mantém o direito de posse direta, isto é, ele poderá continuar usufruindo do imóvel como moradia. Nesse caso, o fiduciário é a CashMe e o contratante, o cliente. Após a dívida ser totalmente quitada, o imóvel colocado como garantia volta a ser de propriedade total do devedor.
Qual tipo de imóvel eu posso oferecer como garantia no Home Equity?
Não importa o tipo do imóvel. Podem ser oferecidos como garantia: casas, apartamentos, salas comerciais, terrenos, entre outros. O mais importante é que o imóvel esteja com a documentação devidamente regularizada.
Qual a taxa de juros do Home Equity?
Na CashMe, as taxas de juros no empréstimo Home Equity são a partir de 0,94% ao mês + IPCA.
É possível solicitar o empréstimo Home Equity com imóvel financiado?
Sim. No momento da solicitação do empréstimo, é preciso somar o saldo devedor do seu financiamento no valor que você irá solicitar. Ele que não pode ultrapassar 60% do valor de avaliação do seu imóvel.
Regras do Home Equity
Para obter empréstimo na modalidade de Home Equity a CashMe exige que as seguintes regras sejam cumpridas:
- Valor mínimo do imóvel: R$ 250 mil
- Valor mínimo solicitado: R$ 50 mil
- Valor máximo solicitado: até 60% do valor do imóvel
- Prazo máximo para pagamento: até 240 meses para pagar
- Uso dos recursos: livre para você fazer o que quiser ou precisar
- Juros: a partir de 0,94% ao mês + IPCA
Documentos solicitados
- RG (original e cópia)
- CPF (original e cópia)
- Comprovante de estado civil (Certidão de Nascimento – para solteiros; Certidão de Casamento – para casados)
- Comprovante de renda (holerites, declaração do Imposto de Renda, extratos bancários)
- Comprovante de residência
- Documentos do imóvel: matrícula e IPTU
Home Equity comparada com outras modalidades de crédito
Já vimos que o Home Equity tem como fundamento a alienação fiduciária. Assim, por meio desse recurso jurídico, o credor tem garantias de que, em último caso, o devedor tem um bem que pode ser usado como pagamento do empréstimo. No Home Equity, a instituição credora sabe que o imóvel existe e que o tomador do empréstimo teve boa intenção ao colocá-lo como garantia. Por isso, os juros são baixos e a liberação do crédito é muito prática e rápida. Vamos ver como funciona nos demais tipos de empréstimo.