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Home Equity
Use o seu imóvel e tenha acesso mais rápido ao empréstimo, com o nosso processo simplificado e 100% digital.
Crédito a partir de
R$ 50 mil
Para diversas finalidades, como:
Comprar ou reformar imóvel
Abrir o próprio negócio
Capital de giro para a empresa
Organizar as dívidas
Home equity
O que é e como funciona o Home Equity?
Esse tipo de empréstimo, muito comum nos Estados Unidos, apresenta condições bastante atraentes: a instituição financeira concede o crédito a juros reduzidos ao proprietário, que utiliza o seu imóvel como garantia.
O Home Equity possibilita ao cliente conseguir mais recursos financeiros enquanto desfruta do imóvel colocado como aval. O diferencial nessa situação é o contrato, pois, nele é feita uma alienação fiduciária. Vamos entender o que é isso?
Ideal para você
6 benefícios do Home Equity
Taxas mais baixas
Opções pré e pós-fixadas.
Valores maiores
A partir de R$ 50 mil em empréstimo.
Prazos mais longos
Até 240 meses para pagar.
Pagamento flexível
Você começa a pagar em até 3 meses após a liberação.
Seguro e confiável
Você tem uma experiência que garante sua proteção.
Comodidade
Você nem precisa sair de casa. Tudo acontece totalmente online.
Alienação Fiduciária
O que é alienação fiduciária?
Alienação fiduciária é o instrumento jurídico que permite usar um bem como garantia para um empréstimo. Para ficar mais claro, vamos olhar para os termos separadamente.
Alienação deriva de alienar, que significa transferir a propriedade de um bem para terceiros. Já fiduciária remete a fiduciante que, neste tipo de modalidade de empréstimo, é a parte responsável pelo pagamento da dívida. Então, na prática, fazer alienação fiduciária no Home Equity significa transferir a propriedade de um imóvel para quem concede o empréstimo.
Mas atenção, isso não significa que o imóvel deixa de ser seu. Por meio do Home Equity, o bem continua com o proprietário original, que pode continuar usufruindo dele. Se for a sua casa, você continua morando nela normalmente.
Na alienação fiduciária, a propriedade apenas entra como garantia do pagamento das prestações. É isso que permite à instituição financeira praticar juros baixos e tornar menos burocrático o processo de aquisição de crédito. Talvez você esteja se perguntando: "qual a diferença entre Home Equity e hipoteca tradicional?"
A diferença entre Home Equity e hipoteca tradicional é a forma como a garantia é apresentada em troca do empréstimo, afinal, em ambos os casos um imóvel é apresentado como garantia. No entanto, na hipoteca tradicional, não há a alienação fiduciária. Dessa maneira, a instituição financeira tem menos garantia de que vai receber o dinheiro emprestado. Com menos garantias, o que acontece? Isso mesmo. Juros mais altos.
Então, se você quer pagar menos pelo empréstimo, o Home Equity é a melhor opção. As taxas nesta modalidade de crédito são as mais baixas do mercado!
Entenda mais
Mitos sobre o Home equity
A CashMe tem muita experiência na oferta de empréstimo com garantia de imóvel e, por isso, consegue praticar as melhores condições do mercado. Assim, cada vez mais pessoas estão recorrendo a esse tipo de crédito para realizar seus projetos. Para combater a desinformação, vamos falar sobre alguns mitos relacionados ao Home Equity.
"Home Equity é complicado"
Usar o limite do cartão de crédito é tão simples que muitas vezes você nem percebe que está usando. Em troca, você paga juros maiores para usar esse recurso. O home equity exige sim alguns procedimentos para a liberação dos recursos, mas a CashMe faz a maior parte do trabalho.
Você não precisa nem sair de casa para solicitar esta modalidade com a gente. Basta providenciar os documentos exigidos e esperar alguns dias até que o dinheiro esteja na sua conta.
"Só posso fazer Home Equity se não tiver outras dívidas"
Uma das características do home equity é não vincular o empréstimo ao uso dos recursos. Ou seja, você pode usar o dinheiro para o que quiser, inclusive para quitar dívidas mais caras, o que nós recomendamos que você faça.
"O risco de perder o meu imóvel é muito alto"
O risco existe caso você não honre com suas dívidas. No entanto, o interesse de quem concede empréstimo é receber de volta o dinheiro emprestado acrescido de juros. Esse é o negócio da CashMe. Por isso, vamos fazer de tudo para te ajudar a quitar sua dívida sem comprometer os seus bens. Isso inclui uma análise aprofundada da sua capacidade como pagador. O que mais queremos é que você realize seus sonhos e conte com a CashMe sempre que precisar de um recurso extra!
Como funciona
Como solicitar o Home Equity?
O processo é muito simples. Pedimos o mínimo de documentos e tudo acontece em etapas rápidas.
Simulação
Faça uma simulação com o valor de empréstimo desejado. Essa etapa leva só 3 minutos!
Avaliação
O seu perfil e o do imóvel escolhido são analisados de maneira segura e rápida. Aqui, conseguimos oferecer a melhor solução para você.
Dinheiro liberado
Com tudo certo, é hora de assinar o contrato e receber o seu dinheiro!
Ajuda
Tem dúvidas sobre o Home Equity?
O que é Home Equity?
Home equity é o empréstimo com garantia de imóvel, por meio do qual se oferece um bem imóvel como garantia para o banco ou instituição financeira em troca do crédito solicitado.
O que é alienação fiduciária?
A alienação fiduciária é uma modalidade de crédito que acontece a partir de um acordo firmado entre o credor e o cliente, a fim de que o imóvel seja colocado como garantia em troca do crédito. Assim, o credor vincula em seu nome a documentação legal do bem, mas o contratante mantém o direito de posse direta, isto é, ele poderá continuar usufruindo do imóvel como moradia. Nesse caso, o fiduciário é a CashMe e o contratante, o cliente. Após a dívida ser totalmente quitada, o imóvel colocado como garantia volta a ser de propriedade total do devedor.
Qual tipo de imóvel eu posso oferecer como garantia no Home Equity?
Não importa o tipo do imóvel. Podem ser oferecidos como garantia: casas, apartamentos, salas comerciais, terrenos, entre outros. O mais importante é que o imóvel esteja com a documentação devidamente regularizada.
Qual a taxa de juros do Home Equity?
Na CashMe, oferecemos opções pré e pós-fixadas. Para saber mais, entre em contato com a gente aqui.
É possível solicitar o empréstimo Home Equity com imóvel financiado?
Sim. No momento da solicitação do empréstimo, é preciso somar o saldo devedor do seu financiamento ao valor que você irá solicitar. Ele não pode ultrapassar 60% do valor de avaliação do seu imóvel.
Regras do Home Equity
Para obter empréstimo na modalidade de Home Equity, a CashMe exige que as seguintes regras sejam cumpridas:
- Valor mínimo do imóvel: R$ 250 mil;
- Valor mínimo solicitado: R$ 50 mil;
- Valor máximo solicitado: até 60% do valor do imóvel;
- Prazo máximo para pagamento: até 240 meses para pagar;
- Uso dos recursos: livre para você fazer o que quiser ou precisar;
- Taxas pré e pós-fixadas.
Documentos solicitados
- RG (original e cópia);
- CPF (original e cópia);
- Comprovante de estado civil (Certidão de Nascimento – para solteiros; Certidão de Casamento – para casados);
- Comprovante de renda (holerites, declaração do Imposto de Renda, extratos bancários);
- Comprovante de residência;
- Documentos do imóvel: matrícula e IPTU.
Outras modalidades de empréstimo
Seu crédito com as melhores taxas
Conheça as outras modalidades de Crédito comparadas ao Home Equity
Já vimos que o Home Equity tem como fundamento a alienação fiduciária. Assim, a instituição credora sabe que o imóvel existe e que o tomador do empréstimo teve boa intenção ao colocá-lo como garantia. Por isso, os juros oferecidos são baixos e a liberação do crédito é muito prática e rápida. Para comparação com as condições do Home Equity, vamos ver como funcionam alguns dos demais tipos de crédito populares no Brasil.
Cartão de Crédito
Essa linha de crédito é muito comum no Brasil, mas não é a melhor opção disponível. Embora ofereça diversas vantagens, como clube de benefícios e 40 dias para pagamento, o cartão de crédito tem as taxas mais altas do mercado em caso de atraso na quitação da fatura, cerca de 14% ao mês em média.
Empréstimo Consignado
Esse tipo de crédito se caracteriza por disponibilizar parcelas fixas e juros mais baixos, se comparado às outras modalidades, como o empréstimo pessoal, por exemplo. Nesse caso, a redução das tarifas é possível porque o empréstimo consignado oferece menor risco de inadimplência, já que o seu pagamento é feito a partir de descontos realizados na folha de pagamento, holerite, contracheque ou benefício do INSS. A contratação é rápida, simples e sem a necessidade de avalista ou fiador.
Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais populares e simples de contratar. Porém, os juros embutidos nesse tipo de crédito são mais altos do que os de outras opções do mercado. As tarifas exorbitantes ocorrem porque esse financiamento oferece grande risco de inadimplência. Embora o crédito possa ser utilizado como o cliente desejar, ele é pouco seguro para a saúde da sua vida financeira, considerando o valor das tarifas, os prazos e as regras das instituições credoras.
Cheque Especial
O cheque especial atua como um crédito pré-aprovado na conta bancária do cliente, sem restrição de uso. Contudo, a taxa de juros altíssima dificulta o controle da sua vida financeira. Além disso, as taxas de juros para a utilização dessa linha de crédito podem chegar a mais de 300% ao ano.
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