Calculadora de Rendimento da Poupança

A poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) sempre que a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. Com a Selic em 14,50% ao ano (abril/2026), o rendimento mensal fica em torno de 0,67% ao mês, ou aproximadamente 10,45% ao ano. Use a calculadora acima para simular quanto seu dinheiro vai render conforme o valor, os aportes mensais e o período de investimento.

Como funciona o rendimento da poupança?

A regra de remuneração da poupança é definida pelo Banco Central do Brasil e se divide em dois cenários, conforme o nível da taxa Selic:

• Selic acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR). É a regra vigente desde 2012.
• Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic mais a TR. Essa regra foi aplicada entre 2017 e 2021, quando os juros básicos estavam baixos.

O que é a Taxa Referencial (TR)?

A Taxa Referencial é calculada diariamente pelo Banco Central com base nas taxas praticadas pelos principais bancos comerciais brasileiros. Em abril de 2026, a TR mensal estava em torno de 0,17%, valor que se soma ao 0,5% fixo e resulta em rendimento mensal próximo de 0,67%.

A TR ficou zerada por mais de quatro anos (2017 a 2021). Com o ciclo de alta da Selic a partir de 2022, ela voltou a ter valores positivos e passou a impactar o resultado da poupança novamente. O valor atualizado da TR pode ser consultado diretamente no portal do Banco Central.

O que é o aniversário da poupança?

O rendimento da poupança é creditado apenas na data de aniversário, o mesmo dia do mês em que o depósito foi feito. Se você depositou no dia 10, o rendimento entra na conta no dia 10 do mês seguinte. Saques feitos antes do aniversário perdem o rendimento do período inteiro, ao contrário de aplicações com liquidez diária como o Tesouro Selic.

Como usar a calculadora de rendimento da poupança?

A calculadora acima simula o crescimento do seu saldo considerando os aportes mensais e o período escolhido. Veja o que cada campo significa:

• Valor inicial: o saldo que você já tem ou pretende depositar agora para começar a simulação.
• Valor mensal: o aporte que você vai fazer todo mês. Se não planeja depositar mensalmente, deixe em zero.
• Rendimento da poupança (% anual): a taxa anual da poupança vigente. Use 10,45% para simular com os dados de maio/2026. Atualize conforme a Selic mudar.
• Período: defina em meses ou anos conforme o horizonte do seu objetivo.

O resultado mostra o total investido, o total ganho em juros e o montante final. Para comparar com outros investimentos, use também a calculadora de juros compostos e insira a taxa equivalente do CDB ou Tesouro Selic.

Quanto rende a poupança em 2026?

Com a Selic em 14,50% ao ano e TR em torno de 0,17% ao mês, o rendimento mensal da poupança está próximo de 0,67% ao mês. A tabela abaixo mostra os valores aproximados por capital investido, considerando apenas o capital inicial sem aportes adicionais.

IR de 17,5% aplicado a resgates entre 361 e 720 dias. Fonte: Banco Central do Brasil.

Mesmo pagando IR, o Tesouro Selic e CDBs a 100% do CDI entregam rendimento líquido superior à poupança para aplicações acima de 1 ano. LCIs e LCAs isentas de IR costumam ser as opções mais competitivas para prazos maiores.

Para entender como os juros compostos amplificam essas diferenças ao longo do tempo, o artigo sobre juros simples e compostos e o guia de renda fixa explicam a mecânica com exemplos práticos.

Quando a poupança ainda faz sentido?

A poupança não é uma escolha financeiramente ótima para a maioria dos objetivos de médio e longo prazo. Ainda assim, há situações em que ela tem vantagens reais:

• Reserva de emergência de curtíssimo prazo: se você precisar do dinheiro em menos de 30 dias com frequência, a poupança evita a perda de rendimento que ocorreria em CDBs com carência ou Tesouro Prefixado resgatado antes do vencimento. Para liquidez diária com rendimento superior, o Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária são alternativas melhores.
• Simplicidade e sem declaração obrigatória: a poupança não exige declaração de IR (rendimentos são isentos), o que reduz burocracia para investidores iniciantes.
• Primeiros passos em educação financeira: para quem está começando a poupar e ainda não tem familiaridade com plataformas de investimento, a poupança pode ser o ponto de entrada. Mas a migração para Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária deve ser feita assim que possível.

Quem tem imóvel próprio e precisa de capital para projetos pessoais ou quitação de dívidas pode considerar o crédito com garantia de imóvel como alternativa. Com taxas até 12x mais baratas do que os créditos tradicionais, o produto permite liberar capital sem precisar resgatar investimentos.

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Perguntas frequentes sobre rendimento da poupança

Esta seção responde as dúvidas mais comuns sobre como a poupança funciona, como calcular os rendimentos e quando vale a pena manter o dinheiro na caderneta.

A poupança rende todo dia ou só no aniversário?

Só no aniversário. O rendimento é creditado uma vez por mês, na data que corresponde ao dia em que o depósito foi feito. Saques antes do aniversário perdem o rendimento do período inteiro. Diferente do Tesouro Selic e de CDBs com liquidez diária, que rendem dia a dia.

A poupança paga Imposto de Renda?

Não. Rendimentos da poupança são isentos de IR para pessoa física, independentemente do valor ou do prazo. Também não há incidência de IOF em nenhuma situação. Essa isenção está prevista na Lei 8.981/1995 e é um dos principais argumentos para quem mantém dinheiro na caderneta.

Como calcular manualmente o rendimento da poupança?

Multiplique o valor depositado pela taxa mensal. Exemplo: R$ 10.000 x 0,67% = R$ 67,00 de rendimento em um mês. Para calcular o montante acumulado com aportes mensais, o cálculo envolve juros compostos, e a calculadora acima faz isso automaticamente.

Qual o rendimento da poupança comparado ao CDI?

Com a Selic em 14,50% ao ano, o CDI fica em torno de 14,40% ao ano. A poupança rende cerca de 72,6% do CDI bruto, mas como é isenta de IR, o comparativo líquido depende do prazo. Para prazos acima de 720 dias (alíquota de IR de 15%), um CDB a 100% do CDI rende aproximadamente 12,24% líquido, contra 10,45% da poupança.

A poupança pode perder dinheiro?

Em termos nominais, não: o saldo da poupança nunca diminui. Em termos reais, pode: se a inflação superar o rendimento da caderneta, o poder de compra do dinheiro cai. Com IPCA de 5,48% nos 12 meses até março/2026 (IBGE) e poupança rendendo 10,45% ao ano, o ganho real atual é de aproximadamente 4,7% ao ano.

Qual o limite garantido pelo FGC na poupança?

O Fundo Garantidor de Créditos protege depósitos em poupança até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Para valores acima desse limite em um mesmo banco, o excedente não tem cobertura do FGC.