Como amortizar financiamento Caixa: conheça as opções!

Amortizar o financiamento é uma das decisões financeiras mais inteligentes que você pode tomar para acelerar a conquista da casa própria e economizar um bom dinheiro com juros. No caso do financiamento Caixa, com a facilidade do aplicativo Habitação Caixa, o processo se tornou acessível, rápido e transparente.

Se você recebeu um dinheiro extra, como o 13º salário, férias, bônus ou a restituição do Imposto de Renda, e está pensando em usá-lo para abater o saldo devedor do seu financiamento imobiliário, você está no caminho certo para uma vida financeira mais saudável.

Informações essenciais sobre amortização na Caixa

Valor mínimo para amortizar: Equivalente a uma parcela do seu contrato (geralmente entre R$ 800 e R$ 3.000)

Quando posso começar a amortizar: A qualquer momento após a assinatura do contrato, desde que as parcelas estejam em dia

Quantas vezes posso amortizar por ano: Sem limite com recursos próprios. Com FGTS, apenas uma vez a cada 2 anos

Melhor dia do mês para amortizar: Logo após o débito da parcela mensal (economiza mais juros)

Prazo para atualizar no sistema: 3 a 5 dias úteis após o pagamento do boleto

Onde fazer: Aplicativo Habitação Caixa, agências ou internet banking

Como funciona a amortização na Caixa Econômica Federal

Quando você paga a parcela mensal do seu financiamento, parte do valor vai para abater o saldo devedor (a amortização propriamente dita) e a outra parte cobre os juros e os seguros obrigatórios. Ao realizar uma amortização extraordinária, o valor pago é direcionado integralmente para a redução do saldo devedor.

Essa redução do montante principal da dívida tem um efeito cascata: como os juros dos meses seguintes são calculados sobre um saldo devedor menor, o custo total do seu financiamento diminui. Na Caixa, você pode escolher entre dois sistemas de amortização principais, que definem como as parcelas são compostas.

Tabela Price

No sistema de amortização Price, ou Sistema Francês de Amortização (SFA), o valor das parcelas é fixo do início ao fim do contrato (desconsiderando a correção monetária). O que muda na composição de cada parcela é a proporção entre juros e amortização.

No início, a maior parte da parcela é composta por juros. Com o passar do tempo, essa proporção se inverte: a fatia de juros diminui e o valor destinado à amortização do saldo devedor aumenta. A Tabela Price é comum em financiamentos de curto prazo, mas também é uma opção para o crédito imobiliário, oferecendo previsibilidade no orçamento mensal.

Tabela SAC

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é o mais utilizado nos financiamentos imobiliários no Brasil. Nele, o valor destinado à amortização do saldo devedor é o mesmo em todas as parcelas. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui a cada mês, o valor total da parcela também se torna progressivamente menor.

Isso significa que você começa pagando uma parcela mais alta, que vai se tornando mais suave com o passar dos anos. O sistema SAC amortiza a dívida mais rapidamente no início, o que resulta em um montante total de juros pago inferior ao da Tabela Price, ao final do contrato.

Qual a diferença entre amortização e quitação do financiamento

A amortização é o pagamento antecipado de parte do saldo devedor. Você pode fazer várias amortizações ao longo do contrato, reduzindo a dívida aos poucos. Já a quitação é o pagamento total do saldo devedor restante, encerrando completamente o contrato de financiamento com o banco.

Você pode solicitar a quitação a qualquer momento, e o banco é obrigado a fornecer o valor atualizado da dívida com o desconto proporcional dos juros futuros. Muitas pessoas confundem os termos, mas a diferença é simples: amortizar é reduzir a dívida gradualmente, enquanto quitar é eliminá-la de uma vez.

Qual o melhor dia do mês para amortizar seu financiamento

Os juros do seu financiamento são calculados diariamente sobre o saldo devedor. Isso significa que cada dia que passa com um saldo devedor mais alto representa mais juros sendo cobrados. Por isso, o momento em que você faz a amortização dentro do mês faz diferença real no quanto você vai economizar.

Por que o dia da amortização importa

Imagine que você recebeu seu 13º salário no dia 20 e quer usar R$ 10.000 para amortizar o financiamento. Se você esperar até o dia 28 para fazer a amortização (oito dias depois), durante esse período os juros continuam sendo calculados sobre o saldo devedor original, maior. Você está literalmente deixando dinheiro na mesa.

O dia ideal para amortizar é logo após o débito da sua parcela mensal. Se sua parcela vence no dia 10, o melhor momento é fazer a amortização no dia 11 ou 12. Assim, você garante que o saldo devedor reduzido vai gerar economia máxima de juros durante todo o mês seguinte.

Exemplo prático: diferença entre amortizar no início ou no fim do mês

Vamos para os números reais. Considere um financiamento com:

• Saldo devedor: R$ 200.000
• Taxa de juros: 9% ao ano (0,75% ao mês)
• Valor da amortização: R$ 20.000
• Parcela vence dia 5

Cenário 1 – Amortizar no dia 6 (logo após a parcela):

• Saldo devedor reduz para R$ 180.000 imediatamente
• Juros do próximo mês: R$ 1.350
• Você economiza R$ 150 em juros naquele mês

Cenário 2 – Amortizar no dia 28 (final do mês):

• Durante 22 dias, os juros continuam sendo calculados sobre R$ 200.000
• Você paga R$ 110 de juros a mais nesses 22 dias
• Economia total menor

A diferença pode parecer pequena em um mês, mas multiplicada ao longo de anos de financiamento, estamos falando de milhares de reais economizados simplesmente por escolher o melhor dia para fazer a amortização.

Passo a passo para amortizar o financiamento com a Caixa

Realizar a amortização do seu financiamento imobiliário na Caixa é um processo intuitivo e digital. Siga os passos abaixo:

1. Baixe o App Habitação CAIXA: se ainda não o tiver, baixe o aplicativo na Google Play Store ou na Apple App Store
2. Faça o login: acesse o aplicativo com seu CPF e senha do Login Caixa
3. Acesse seu contrato: na tela inicial, localize e selecione o seu contrato de financiamento
4. Escolha a opção de amortização: navegue pelos serviços disponíveis e procure por “Amortizar” ou “Usar FGTS”
5. Simule as opções: o aplicativo permitirá que você simule o impacto do valor que deseja antecipar. Neste ponto, você deverá fazer uma escolha estratégica entre reduzir o prazo ou reduzir o valor da prestação
6. Gere o boleto: após decidir qual opção é melhor para você e confirmar o valor, o aplicativo gerará um boleto para pagamento. Este boleto geralmente tem vencimento no mesmo dia da emissão
7. Realize o pagamento: pague o boleto gerado através do seu internet banking, em caixas eletrônicos ou casas lotéricas

Tutorial visual: como amortizar pelo aplicativo

O processo pelo aplicativo Habitação Caixa é simples e rápido. Aqui está o passo a passo detalhado com as telas que você vai encontrar:

Passo 1: Na tela inicial do app, você verá todos os seus contratos ativos. Toque no contrato que deseja amortizar.

Passo 2: Role a tela até encontrar a opção “Serviços” ou “Mais opções”. Toque em “Amortização Extraordinária”.

Passo 3: O app vai perguntar se você quer usar recursos próprios ou FGTS. Escolha a opção desejada.

Passo 4: Digite o valor que deseja amortizar. O sistema vai mostrar automaticamente se o valor está dentro dos limites permitidos.

Passo 5: Escolha entre “Reduzir Prazo” ou “Reduzir Prestação”. O app mostrará uma simulação de cada opção com a nova parcela ou novo prazo.

Passo 6: Confirme a escolha. O sistema gerará um boleto com vencimento para o mesmo dia.

Passo 7: Copie o código de barras ou baixe o PDF do boleto. Pague antes do vencimento.

Passo 8: Após o pagamento, aguarde de 3 a 5 dias úteis. Você receberá uma notificação quando a amortização for processada e poderá consultar o novo saldo devedor e as novas condições do contrato no aplicativo.

Reduzir prazo ou reduzir prestação: qual escolher

Esta é a decisão mais importante ao amortizar. Veja a comparação prática:

Critério	Reduzir Prazo	Reduzir Prestação
Economia total de juros	Muito maior (pode ser 40-60% superior)	Menor
Alívio imediato no orçamento	Não há	Sim (parcela diminui)
Tempo até quitar	Reduz significativamente	Mantém o original
Melhor para quem	Tem folga financeira e quer liberdade mais rápido	Está apertado no orçamento mensal
Flexibilidade futura	Menor (não pode reverter)	Maior (parcela menor = mais folga)

Exemplo numérico real:

Financiamento de R$ 300.000 a 9% ao ano, faltando 20 anos. Você vai amortizar R$ 30.000.

Opção 1 – Reduzir prazo:

• Prazo reduz de 240 para 210 meses (2,5 anos a menos)
• Parcela continua em R$ 2.700
• Economia total: R$ 81.000 em juros

Opção 2 – Reduzir prestação:

• Prazo continua 240 meses
• Parcela reduz de R$ 2.700 para R$ 2.430 (R$ 270 a menos por mês)
• Economia total: R$ 64.800 em juros

A diferença na economia total é de R$ 16.200 a favor da redução de prazo. Mas se você precisa dos R$ 270 a menos por mês para equilibrar o orçamento, a redução de prestação faz mais sentido para o seu momento atual.

Como usar o FGTS para amortizar seu financiamento

O FGTS é uma das formas mais utilizadas pelos brasileiros para amortizar financiamento imobiliário. Desde 2023, todo o processo pode ser feito 100% pelo aplicativo, sem precisar ir a uma agência ou apresentar documentos físicos.

Regras para usar o FGTS na amortização

Existem algumas regras importantes que você precisa conhecer:

• Intervalo mínimo: você pode usar o FGTS para amortizar apenas uma vez a cada 2 anos
• Quanto pode usar: até 80% do saldo disponível na sua conta do FGTS
• Tipo de imóvel: apenas para imóveis residenciais (não vale para comercial ou terreno)
• Limite de avaliação: o imóvel deve ter sido avaliado em até R$ 1,5 milhão (regra de 2025)
• Situação do contrato: o financiamento precisa estar em dia, sem parcelas atrasadas

De quanto em quanto tempo posso usar o FGTS para amortizar

Muita gente tem dúvida sobre a frequência. A regra é clara: você pode usar o FGTS para amortizar o financiamento uma vez a cada 24 meses (2 anos). Esse prazo começa a contar a partir da data em que o último saque do FGTS foi processado.

Por exemplo: se você usou o FGTS para amortizar em janeiro de 2024, só poderá usar novamente a partir de janeiro de 2026. Não adianta ter saldo disponível no FGTS antes desse prazo – o sistema da Caixa não permitirá a operação.

Já com recursos próprios (dinheiro da sua conta corrente ou poupança), você pode amortizar quantas vezes quiser, sem nenhum intervalo mínimo. Algumas pessoas fazem amortizações mensais pequenas além da parcela regular.

Passo a passo para amortizar com FGTS pelo app

1. Abra o aplicativo Habitação Caixa e faça login
2. Selecione seu contrato de financiamento
3. Toque em “Usar FGTS” ou “Amortização com FGTS”
4. O sistema vai consultar automaticamente seu saldo disponível no FGTS
5. Escolha quanto do FGTS quer usar (até 80% do saldo)
6. Selecione se quer reduzir prazo ou prestação
7. Confirme a operação. Não há boleto – o valor é debitado direto do FGTS
8. Aguarde de 3 a 5 dias úteis para processar

Documentos necessários para usar o FGTS

A boa notícia é que você não precisa apresentar nenhum documento físico se fizer pelo aplicativo. O sistema da Caixa cruza os dados automaticamente entre o seu financiamento e sua conta do FGTS.

Os únicos documentos que o sistema vai validar digitalmente são:

• CPF
• Dados do contrato de financiamento
• Dados da conta do FGTS (automático)

Se for a sua primeira vez usando FGTS para este financiamento específico, o processo pode levar até 10 dias úteis. Das próximas vezes, será mais rápido (3 a 5 dias).

Posso usar o FGTS do meu cônjuge para amortizar

Sim, você pode usar o FGTS do seu cônjuge ou companheiro(a) para amortizar o financiamento, desde que ele(a) esteja cadastrado(a) como dependente no contrato de financiamento. Neste caso, ambos precisam autorizar a operação pelo aplicativo.

Quais os documentos exigidos para solicitar a amortização

Uma das grandes vantagens oferecidas pela Caixa é a simplicidade do processo. Atualmente, a maior parte das operações de amortização pode ser feita diretamente pelo aplicativo Habitação Caixa, dispensando a necessidade de ir a uma agência e apresentar uma série de papéis.

Para operações realizadas pelo aplicativo, você precisará apenas dos seus dados de acesso (CPF e senha). O sistema já terá seu contrato e informações vinculadas.

Caso opte por ir a uma agência ou necessite usar o FGTS pela primeira vez, os documentos que podem ser solicitados incluem:

• Documento de identidade (RG ou CNH)
• CPF
• Contrato de financiamento
• Extrato do FGTS (se for utilizá-lo)

A recomendação é sempre iniciar o processo pelo aplicativo, pela sua praticidade e rapidez.

Quais são as vantagens de amortizar o financiamento

A amortização antecipada oferece benefícios financeiros claros e também mais tranquilidade para o seu planejamento.

Redução significativa dos juros

Como os juros incidem sobre o saldo devedor, ao reduzi-lo, você paga um montante total de juros muito menor ao final do contrato. Em um financiamento típico de R$ 300.000 a 9% ao ano por 30 anos, você pagaria cerca de R$ 579.000 em juros ao longo de todo o período. Cada amortização de R$ 20.000 feita pode economizar entre R$ 35.000 e R$ 55.000 em juros, dependendo de quando você faz.

Quitação mais rápida do imóvel

Ao optar por reduzir o prazo, você se livra da dívida anos antes do previsto, ganhando liberdade financeira para investir em outros sonhos. Muitas pessoas conseguem reduzir financiamentos de 30 anos para 18 ou 20 anos fazendo amortizações regulares, o que representa quase uma década a mais sem aquela parcela pesando no orçamento.

Alívio no orçamento mensal

Se a sua necessidade é ter mais folga nas contas do mês, reduzir o valor da prestação pode ser a solução ideal para equilibrar suas finanças. Uma redução de R$ 200 a R$ 400 na parcela mensal pode fazer toda a diferença para quem está com o orçamento apertado.

Segurança e flexibilidade

Ter uma dívida menor ou por menos tempo diminui a exposição a riscos financeiros futuros, como desemprego ou imprevistos. Você fica menos vulnerável a mudanças na economia ou na sua situação pessoal.

Amortizar o financiamento melhora o meu score de crédito

De forma indireta, sim. A amortização não é um fator que aumenta diretamente a sua pontuação de score de crédito, como pagar contas em dia. No entanto, ao amortizar, você reduz o seu nível de endividamento total.

As agências de crédito, como Serasa e Boa Vista, veem com bons olhos os consumidores que gerenciam ativamente suas dívidas e diminuem o saldo devedor. Isso demonstra responsabilidade financeira e pode, ao longo do tempo, contribuir para uma melhora no seu score, facilitando a aprovação de crédito futuro com taxas melhores.

O que considerar antes de amortizar o financiamento

Apesar das vantagens, a decisão de amortizar deve ser bem pensada. Considere os seguintes pontos:

Tenha uma reserva de emergência

Antes de usar um dinheiro extra para amortizar a dívida, certifique-se de que você possui uma reserva de emergência sólida (equivalente a 6 a 12 meses do seu custo de vida). Isso evita que você precise recorrer a empréstimos com juros altos caso um imprevisto aconteça.

Por exemplo: se suas despesas mensais somam R$ 5.000, você deveria ter entre R$ 30.000 e R$ 60.000 guardados antes de pensar em amortizar. Parece muito, mas essa reserva é seu colchão de segurança contra desemprego, problemas de saúde ou emergências domésticas.

Compare com outros investimentos

Analise se o rendimento de um possível investimento seria superior à economia de juros proporcionada pela amortização. Se a taxa de juros do seu financiamento for de 9% ao ano, por exemplo, e você tiver uma oportunidade de investimento que renda 12% ao ano com segurança, pode ser mais vantajoso investir o dinheiro.

Essa comparação precisa ser honesta. Muita gente compara a taxa do financiamento com investimentos de alto risco ou sem considerar o imposto de renda sobre os rendimentos. A taxa do financiamento é uma economia garantida e sem risco.

Defina seu objetivo

Sua meta é quitar o financiamento o quanto antes ou ter mais fôlego no orçamento mensal? A resposta a essa pergunta definirá se você deve amortizar no prazo ou na prestação.

Se você está confortável financeiramente e quer conquistar a liberdade de não ter mais essa dívida, escolha reduzir o prazo. Se está passando por um momento mais apertado ou prevê gastos importantes nos próximos meses (casamento, filho, reforma), escolha reduzir a prestação.

Problemas comuns ao tentar amortizar e suas soluções

Nem sempre o processo de amortização é 100% tranquilo. Veja os problemas mais comuns e como resolver cada um:

Erro: “Contrato não elegível para amortização”

Por que acontece: Na maioria dos casos, esse erro aparece quando há parcelas em atraso ou o contrato tem alguma restrição temporária.

Como resolver:

1. Verifique se todas as parcelas estão em dia
2. Se houver atraso, quite antes de tentar amortizar
3. Aguarde 2-3 dias úteis após quitar o atraso
4. Se o erro persistir, ligue para 4004-0104 ou 0800 726 0104

O aplicativo não está mostrando a opção de amortizar

Por que acontece: Pode ser um problema de versão do aplicativo, cache ou instabilidade temporária.

Como resolver:

1. Atualize o aplicativo para a versão mais recente
2. Limpe o cache do app (Configurações > Apps > Habitação Caixa > Limpar cache)
3. Se não resolver, desinstale e reinstale o aplicativo
4. Tente acessar pelo Internet Banking da Caixa como alternativa

O boleto de amortização venceu, e agora

O que fazer: Você precisa gerar um novo boleto. Boletos de amortização não podem ser pagos após o vencimento.

Passo a passo:

1. Entre novamente no aplicativo Habitação Caixa
2. Refaça todo o processo de amortização
3. Gere um novo boleto
4. Pague no mesmo dia, se possível

Importante: O boleto anterior é cancelado automaticamente após o vencimento. Se você pagá-lo por engano, o valor volta para sua conta em até 5 dias úteis, mas você perde tempo no processo de amortização.

Fiz a amortização mas o saldo devedor não mudou

Por que acontece: O sistema da Caixa leva de 3 a 5 dias úteis para processar a amortização e atualizar os valores no sistema.

O que é normal:

• Se você pagou o boleto hoje, o saldo devedor aparece igual
• Após 3-5 dias úteis, o novo saldo devedor aparece no app
• Próxima parcela já vem com o novo valor

Quando se preocupar: Se após 7 dias úteis o saldo não mudou, entre em contato com a Caixa. Leve o comprovante de pagamento do boleto.

Como cancelar um boleto de amortização gerado errado

Opção 1: Deixe o boleto vencer. Ele será cancelado automaticamente e você pode gerar um novo com os valores corretos.

Opção 2: Se precisa fazer a amortização urgentemente e não pode esperar o vencimento, ligue para a Caixa:

• Capitais e regiões metropolitanas: 4004-0104
• Demais localidades: 0800 726 0104
• Solicite o cancelamento do boleto informando o código de barras
• Após confirmação do cancelamento (pode levar 1 dia útil), gere um novo boleto

Não consigo amortizar financiamento Caixa pelo aplicativo

Principais causas:

1. Parcelas em atraso: Regularize os pagamentos primeiro
2. Financiamento muito novo: Alguns contratos têm carência de 30-60 dias para primeira amortização
3. Problema técnico: Tente pelo internet banking ou vá à agência
4. Conta bloqueada: Verifique se seu acesso ao Login Caixa está ativo

Por que o saldo devedor da Caixa não diminui (ou aumenta)

Muitas pessoas ficam confusas quando veem o saldo devedor aumentar ao longo do tempo, mesmo pagando as parcelas em dia. Existem três explicações principais:

1. Correção monetária: Financiamentos habitacionais têm correção pelo TR (Taxa Referencial) ou IPCA. Isso significa que o saldo devedor é reajustado anualmente. Se os juros da parcela não forem suficientes para cobrir a correção mais a amortização, o saldo devedor pode subir.

2. Parcelas pequenas no início (Tabela SAC): Nos primeiros anos, a maior parte da sua parcela vai para juros. A parte que amortiza o saldo devedor é pequena. Por isso, a sensação de que o saldo não diminui.

3. Tabela Price + correção alta: Na Tabela Price, a amortização é ainda menor no início. Se a correção monetária está alta (IPCA acima de 5%, por exemplo), o saldo devedor pode aumentar nos primeiros anos, mesmo você pagando em dia.

Isso é normal? Sim, infelizmente é uma característica dos financiamentos habitacionais no Brasil. A melhor forma de combater isso é fazer amortizações extraordinárias sempre que possível.

Alternativas à amortização

Embora amortizar seja uma excelente opção, existem outras estratégias que podem ser consideradas:

Portabilidade de crédito

Pesquise se outros bancos oferecem taxas de juros menores para o seu financiamento. Transferir a dívida pode resultar em uma redução do valor da parcela ou do prazo total. Em 2025, algumas instituições financeiras estão oferecendo taxas até 2 pontos percentuais abaixo das praticadas pela Caixa.

Por exemplo: se sua taxa atual é 9,5% ao ano, você pode encontrar taxas de 7,5% a 8% em outros bancos. Essa diferença pode representar dezenas de milhares de reais economizados.

Investir o dinheiro

Como mencionado, se você encontrar investimentos seguros com rentabilidade superior à taxa de juros do seu financiamento, pode ser uma alternativa interessante para fazer seu dinheiro render mais. No entanto, seja realista: poucos investimentos seguros superam consistentemente os 9-10% ao ano que você economiza amortizando.

Utilizar o FGTS para pagar parte das prestações

A Caixa permite usar o saldo do FGTS para abater até 80% do valor da prestação por um período de 12 meses. Esta é uma opção para quem está passando por dificuldades financeiras temporárias e precisa de alívio no orçamento mensal, mas não quer fazer uma amortização permanente.

Importante: essa modalidade não reduz o saldo devedor, apenas ajuda a pagar as prestações mensais.

Perguntas frequentes sobre amortização de financiamento Caixa

Qual o valor mínimo para amortizar o financiamento da Caixa?

Geralmente, a Caixa exige que o valor da amortização seja igual ou superior ao valor de uma parcela do seu contrato. Por exemplo, se sua parcela mensal é R$ 1.500, você precisará amortizar no mínimo R$ 1.500. Você pode confirmar essa informação ao fazer a simulação no aplicativo Habitação Caixa, pois o sistema mostrará se o valor digitado está dentro dos limites permitidos.

Posso usar o FGTS para amortizar o financiamento?

Sim, você pode usar o saldo da sua conta do FGTS para amortizar ou liquidar o saldo devedor. As regras para uso do FGTS exigem um intervalo mínimo de 2 anos entre cada utilização para amortização. Você pode usar até 80% do saldo disponível no FGTS, e o processo é feito 100% pelo aplicativo desde 2023.

Quantas vezes posso amortizar meu financiamento por ano?

Com recursos próprios, não há um limite. Você pode gerar um novo boleto de amortização quantas vezes quiser ao longo do ano, conforme as regras do aplicativo. Com o FGTS, o intervalo é de 2 anos entre uma amortização e outra. Isso significa que, tecnicamente, você poderia amortizar com recursos próprios todos os meses, se desejar e tiver os valores disponíveis.

É possível fazer amortizações mensais no financiamento da Caixa?

Sim, é totalmente possível. Não existe uma regra que limite a frequência das amortizações com recursos próprios. Se o seu planejamento financeiro permitir, você pode realizar pequenas amortizações mensais, além do pagamento da sua parcela regular. Muitas pessoas adotam essa estratégia: pagam a parcela normal todo mês e, sempre que sobra algum dinheiro extra, fazem uma pequena amortização adicional.

Preciso estar com as parcelas em dia para amortizar?

Sim, é um pré-requisito que o contrato de financiamento esteja com todos os pagamentos em dia para que a opção de amortização seja liberada. Se houver qualquer parcela em atraso, você primeiro precisará regularizá-la antes de conseguir fazer a amortização. O sistema do aplicativo simplesmente não permitirá gerar o boleto de amortização enquanto existir débito pendente.

Se eu amortizar, preciso continuar pagando os seguros (MIP e DFI) do financiamento?

Sim. Os seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos ao Imóvel (DFI) são obrigatórios e fazem parte da composição da sua parcela mensal. Eles são calculados com base em fatores como a sua idade e o valor do imóvel, e não diretamente sobre o saldo devedor. Portanto, mesmo que você amortize a dívida, o valor dos seguros continuará sendo cobrado mensalmente até a quitação completa do financiamento.

Quanto tempo demora para a amortização aparecer no sistema?

Após o pagamento do boleto de amortização, o prazo normal é de 3 a 5 dias úteis para que o sistema da Caixa processe a operação e atualize o saldo devedor. Durante esse período, o saldo devedor ainda aparecerá com o valor antigo no aplicativo. Após o processamento, você receberá uma notificação no app e poderá consultar as novas condições do contrato: novo saldo devedor, nova parcela (se escolheu reduzir prestação) ou novo prazo (se escolheu reduzir prazo).

Posso cancelar a amortização depois de gerar o boleto?

Sim, mas com ressalvas. Se você ainda não pagou o boleto, basta deixá-lo vencer. Ele será cancelado automaticamente. Se precisar cancelar com urgência antes do vencimento, é necessário entrar em contato com a Caixa pelo telefone 4004-0104 (capitais) ou 0800 726 0104 (demais localidades). Se você já pagou o boleto, não é possível cancelar. O valor será processado como amortização e você terá que manter a decisão que tomou (reduzir prazo ou prestação).

Existe um melhor momento do ano para amortizar?

Do ponto de vista de economia de juros, não há diferença significativa entre amortizar em janeiro ou em dezembro. O que importa mesmo é o dia do mês em que você amortiza (logo após o débito da parcela é melhor). No entanto, muitas pessoas aproveitam épocas em que recebem dinheiro extra para amortizar: 13º salário (dezembro/janeiro), restituição do Imposto de Renda (maio/junho), férias ou bônus da empresa. O importante é não deixar o dinheiro parado esperando o “momento perfeito” – quanto antes amortizar, maior a economia.

Vale a pena amortizar se eu pretendo vender o imóvel em breve?

Depende de quanto tempo é “em breve”. Se você planeja vender nos próximos 6 meses, provavelmente não vale a pena amortizar. Nesse caso, é melhor manter o dinheiro disponível para cobrir custos da venda (corretor, documentação) ou dar entrada em outro imóvel. Mas se você pensa em vender daqui a 2 ou 3 anos, ainda vale a pena amortizar, pois você economizará juros durante esse período e terá um saldo devedor menor para quitar no momento da venda.

Posso amortizar o financiamento de um imóvel que ainda não está pronto?

Sim, mas a situação é diferente. Durante a fase de obras (quando você paga apenas os juros e não há amortização ainda), você pode fazer aportes extras que serão abatidos do saldo devedor quando a fase de amortização começar. Essas contribuições durante a obra reduzem significativamente o valor das parcelas futuras. É uma estratégia muito inteligente, pois você antecipa recursos quando ainda não tem a obrigação de pagar parcelas altas.

O que acontece com o seguro se eu quitar o financiamento antes do prazo?

Quando você quita totalmente o financiamento (seja amortizando aos poucos até zerar, seja pagando tudo de uma vez), os seguros (MIP e DFI) são automaticamente cancelados. Você não paga os seguros dos meses que faltavam para o fim do contrato original. Por isso, quanto antes você quitar, mais economiza também nos seguros, além dos juros.

Posso amortizar financiamento Caixa se tenho mais de um financiamento ativo?

Sim, você pode amortizar cada financiamento separadamente. Se você tem, por exemplo, dois financiamentos imobiliários pela Caixa (talvez tenha comprado um imóvel e depois outro), pode escolher amortizar um deles, ambos, ou intercalar as amortizações conforme sua estratégia financeira. No aplicativo, você verá todos os contratos e pode escolher qual quer amortizar em cada operação.