Empréstimo com garantia de terreno ou imóvel: Como funciona?

Empréstimo com garantia de terreno ou imóvel: Como funciona?
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Atualizado:
27/04/2022

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Publicado:
15/04/2020

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Redação CashMe

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O empréstimo com garantia de terreno é uma linha de crédito que oferece vantagens exclusivas para quem busca valores mais altos, mas procura parcelas pequenas, juros mais baixos e um longo prazo para pagamento.

Conheça o Empréstimo com Garantia de Imóvel

A procura por um empréstimo nem sempre é uma tarefa fácil. Ainda mais quando o precisamos é de um valor alto e que possa ser pago em parcelas não fujam do nosso orçamento.

E no meio disso tudo ficamos preocupamos em escolher a linha de crédito mais vantajosa e que não se torne uma dor de cabeça no futuro. Isso porque o que menos queremos é ficar no vermelho por não conseguir pagar uma parcela alta, não é mesmo?

No conteúdo de hoje você conhece mais o empréstimo com garantia de terreno, como ele funciona e como contratá-lo. Continue a leitura até o final e não perca!

O que é empréstimo com garantia de terreno?

Entre os muitos métodos de contratação de crédito, é muito provável que o empréstimo com garantia de terreno esteja entre os que você pouco ouviu falar. Por ser uma modalidade nova, tem pouca popularidade entre os consumidores brasileiros.

Ele também é conhecido como home equity e surgiu como uma solução para quem precisa de um crédito rápido, fácil e seguro. Para contratá-lo, é preciso colocar um terreno ou imóvel como garantia de pagamento à instituição financeira.

Em favor disso seu risco de inadimplência se torna muito mais baixo e seus juros mais acessíveis.

Esse modelo de empréstimo com garantia já existe no Brasil?

No Brasil, o empréstimo com garantia tem ganhado o interesse dos tomadores de crédito nos últimos anos. Ele também é conhecido como: home equity (nome real), empréstimo com imóvel de garantia e empréstimo com garantia de terreno.

A história dessa modalidade é bastante inusitada e talvez você até conheça mas nunca se atentou: nos Estados Unidos, muitas pessoas adquirem esse serviço pelas vantagens que ele oferece.

Vantagens do empréstimo com garantia de terreno ou imóvel

A pergunta que você deve ter nesse momento é: quais são as vantagens desse empréstimo? O que podemos dizer é que são muitas. Ele se destaca por alguns pontos interessantes, que nunca outro empréstimo oferece.

A seguir, confira em detalhes todos esses pontos vantajosos do Home Equity:

1. Você consegue contratar um valor bem alto

Com o empréstimo com garantia de terreno você pode negociar com a instituição financeira um valor alto para contratação. Alguns fatores, como ter a escritura do terreno em mãos, podem influenciar positivamente na confiança dessa relação e influenciar na rapidez da aquisição do crédito.

Tudo irá depender também da avaliação do terreno em questão, além de outras documentações burocráticas. 

2. Seu prazo de parcelamento é estendido

Além de conseguir um valor maior, você garante um parcelamento otimizado graças ao terreno que está juramentado.

Diferente das linhas tradicionais de crédito (que oferecem valores menores, com taxas de juros altas e um curto prazo de parcelamento), o empréstimo com garantia de terreno, devido ao comprometimento com um imóvel em questão, otimiza e ajusta suas parcelas para que elas não fujam do seu orçamento.

3. Ele tem juros mais baixos

Por último e talvez o mais interessante de todos: os juros mensais e anuais da contratação desse empréstimo são especialmente baixos, podendo chegar a até mesmo menos de 1% ao mês – obviamente, tudo depende da empresa em questão, pois cada uma oferece uma média de taxas a serem cobradas.

Pense sempre que quando usamos um terreno como garantia, estamos assegurando à empresa o pagamento desse valor. O mercado de empréstimos sofre cotidianamente com calotes e ao usarmos essa escritura em um contrato, mostramos confiabilidade a eles. 

Quais as restrições para contratar esse empréstimo?

Uma dúvida muito comum entre as pessoas que se interessam pelo empréstimo com garantia de terreno é sobre suas restrições e burocracias.

Infelizmente, como em qualquer outro modelo de contratação, existem determinadas limitações e situações obrigatórias para o cliente – contudo, não é nada abusivo e que faça ele desistir do processo.

Nós aqui da CashMe, por exemplo, não trabalhamos com valores inferiores a R$50.000,00. No entanto, esta é a nossa única restrição, sendo possível até mesmo uma pessoa com o nome na dívida ativa adquirir essa quantia – claro, com as documentações necessárias em dia. 

Quanto às outras empresas não sabemos ao certo quais as exigências para a contratação desse serviço. Porém, podemos adiantar que as limitações são maiores, podendo até mesmo não permitir que você realize a tomada desse capital por algum motivo não tão importante. 

Outros tipos de crédito

Como contratar Crédito ou Empréstimo com garantia de terreno

Até o momento falamos somente sobre o empréstimo com garantia de terreno. Mas seria interessante que você também pudesse conhecer as demais linhas de crédito para fazer a melhor escolha.

Vamos apresentar aqui duas modalidades muito conhecidas e populares no Brasil: o empréstimo consignado e o crédito pessoal. Entenda agora como cada um deles funciona e se vale a pena contratá-los!

1. Empréstimo Consignado

Em primeira instância há um método extremamente comum no Brasil, o empréstimo consignado. Esse modelo contabiliza toda a sua renda adentrando até mesmo àqueles que já são aposentados ou que recebem algum outro benefício do Governo. A partir desses valores e da análise de seu perfil, a empresa diz se você está aprovado e qual a quantia que pode ser retirada.

Muitas vezes a quantia disponibilizada pelo consignado ultrapassa muitos outros métodos brasileiros, mas essa situação pode ser diferente caso a pessoa esteja com o nome sujo. O pagamento do capital tomado é feito mensalmente, sendo de responsabilidade da agência a retirada do valor por conta própria, na conta cadastrada durante a contratação do serviço.

Vale ressaltar que este pode ser um método arriscado.  As taxas são altas e, segundo o Banco Central do Brasil, esses valores podem chegar a 26,96% ao mês, a depender da agência brasileira. Por isso, se você precisa de menos juros e está em busca de mais meses nesse processo, talvez seja ideal buscar outro modelo de empréstimo no mercado.

2. Crédito Especial

Logo após temos a tomada de capital como crédito pessoal junto a uma agência bancária – que pode ser tanto uma conta física quanto uma conta virtual. Para isso é discutido com o gerente de seu banco a situação financeira que você se encontra e julgado o quanto a empresa pode ceder para a situação prescrita. 

Essa discussão pode é firmada no mesmo dia, sem grandes dificuldades, tornando o processo muito mais fácil perante outros métodos. Sem dúvida alguma, se você está em busca de um serviço fácil de contratar e que não peça muitas questões burocráticas, o crédito pessoal é uma das opções pautáveis, junto ao empréstimo com garantia de terreno.

Contudo, é preciso ressaltar que os valores cedidos por esse processo são um pouco inferiores aos outros modelos. Além disso, as taxas também são altas, podendo chegar, como diz novamente o Banco Central do Brasil, a 74,48%. Claro, é importante salientar que tudo depende do banco escolhido e também dos valores tomados durante esse processo. 

Como saber se meu terreno é válido para o empréstimo?

Voltando à discussão sobre o empréstimo com garantia de terreno precisamos explicar sobre as condições de um terreno utilizado nesse processo, além de outros pontos importantes para que tudo ocorra da maneira correta e sem dores de cabeça para ambas as partes. 

Para que este local seja válido, ele precisa estar de acordo com as normas de qualidade da prefeitura de sua cidade. Utilizar, por exemplo, um imóvel que está em zona de desabamento, consequentemente está colocando a parceria entre prestadora de serviço e contratante em risco. É preciso entregar um terreno que realmente esteja de acordo com todas as leis, inclusive estruturais.

Por isso, se o local que você está a fim de utilizar como garantia possui algum problema muito grande, o essencial é ajeitá-lo. Poucas empresas aceitarão terrenos que estejam em lugares de risco, como ao lado de córregos, em morros com chances de desabamentos, entre outros. Contudo, se este não estiver dentro desses limites, todo tipo de lugar é válido. 

Como saber se esse crédito é ideal para mim?

Agora que já vimos tudo sobre o Home Equity e sobre os outros dois modelos mais comuns no mercado brasileiro precisamos entender se o empréstimo com garantia de terreno realmente é indicado para mim ou se preciso apostar em outro método.

É importante salientar que estamos destacando questões gerais, que podem se especificar a depender de cada empresa. Essas são atitudes que todas as agências tomam para que o consumidor faça o contrato de maneira assegurada. 

1. Terreno

Sem dúvida alguma, para que o Home Equity seja o modelo ideal para você é necessário que exista algum terreno – podendo ser casa, apartamento ou até mesmo sala comercial – esteja em seu nome. Pode até mesmo soar um tanto cômico, porém muitas pessoas buscam esse método e não tem nenhuma escritura. 

Neste momento é muito comum que os consumidores busquem pelas vantagens do empréstimo com garantia de terreno utilizando o imóvel de outra pessoa. Contudo, isso não é permitido! Para que o valor tomado seja liberado é preciso uma documentação comprovando que aquele local é seu e não de outra pessoa.

Por isso, se você estava pensando em fazer isso, saiba que talvez esse empréstimo não seja o modelo ideal. Além de causar uma grande dor de cabeça, visto que as prestadoras não aceitarão o contrato, você perderá tempo ao insistir nessa atitude. 

2. Valor tomado 

Outro ponto muito importante para julgar se o empréstimo com garantia de terreno realmente é adequado a você está relacionado ao valor tomado. Muitas pessoas estão em busca, por exemplo, de quantias medianas, sendo necessário somente algumas documentações e menos burocracias. 

Em sua maioria, o Home Equity funciona com um limite de valor alto. Por isso indicamos para pessoas que estão com uma dívida alta, para aquele que está construindo um imóvel ou reformando, além daquele que quer investir em uma empresa e enxerga esse dinheiro não somente como uma maneira de levantar o lugar, mas também como capital de giro. 

No mais, pessoas que querem valores baixos devem buscar por outros métodos, visto que este talvez não seja o mais vantajoso – apesar dos incontáveis benefícios que ele oferece ao consumidor. 

3. Tempo de pagamento 

Para encerrar, o tempo de pagamento também é um diferencial para que você decida se este é ou não o modelo ideal para sua contratação. Sem dúvida alguma, o empréstimo com garantia de terreno dá mais tempo para quitação do valor adquirido, automaticamente otimizando àqueles que precisam parcelar o capital tomado de várias vezes.

Se você é um destes e está em busca de uma quantia consideravelmente grande, aposte no Home Equity. Mesmo com tudo que falamos aqui que ele pode não ser tão benéfico, o modelo é um dos melhores do Brasil e do mundo, sendo referência em inúmeros países.

Para você que não tem como pagar em pouco tempo e realmente necessita parcelar em uma grande quantidade, o empréstimo com garantia de terreno é o método ideal. Busque quem fornece esse serviço e fique totalmente satisfeito com a contratação! 

Existe algum risco com esse tipo de empréstimo?

Até este momento falamos sobre incontáveis benefícios do Home Equity. Mesmo que tenhamos citado alguns pontos que não são tão vantajosos e que podem abrir margem para outro modelo, ele continua sendo a melhor opção. Mas será que em meio a isso existe algum risco?

Podemos afirmar veemente que “não”! O método em si é totalmente confiável e seguro. Mas podem existir empresas, como em qualquer outro modelo, que aplicam golpes nos clientes e que roubam dados importantes. Isso, infelizmente, pode acontecer em qualquer lugar, não sendo um risco propriamente dito desse tipo de contratação.

Mas há como evitar infortúnios como estes: ao buscar por um serviço, veja se a página possui CNPJ e dados importantes sobre a empresa, ou procure saber através do Google comentários sobre ela. A partir disso é possível ter uma noção de como ela trabalha e até mesmo se é recomendada pelos clientes. 

Conclusão 

Ao fim conhecemos o que é o empréstimo com garantia de terreno e quais são os benefícios que ele oferece, pois diferente das demais linhas de crédito permite ao consumidor a contratação de valores mais altos. Tudo isso de maneira segura, rápida e prática.

Se você ficou interessado e gostaria de saber mais sobre o home equity, fale com quem é especialista no assunto. Aqui na CashMe garantimos um atendimento personalizado do começo ao fim e menos burocracias. Todo o nosso processo de contratação é feito online, sem que você precise sair de casa.

Mas não apenas isso, nossas taxas de juros são especialmente baixas (menos de 1% ao mês), nosso prazo de pagamento é estendido e oferecemos até mesmo um período de carência para a primeira parcela. Para garantir, basta acessar o nosso site e fazer uma simulação grátis, que logo entraremos em contato!

Agora deixe aqui nos comentários se gostou do nosso conteúdo e se ele te ajudou de alguma forma, combinado? Depois compartilhe em suas redes sociais!


Redação CashMe

Escrito por Redação CashMe

Equipe de redação de CashMe. Todos os conteúdos são revisados por especialistas do ramo e atualizados periodicamente.


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NELSON STEINS

NELSON STEINS no 02/01/2021 a partir do 14:51

Ótima informação, tirou minhas dúvidas obrigado.

CashMe

CashMe no 14/01/2021 a partir do 15:34

Obrigado pelo comentário Nelson! Vamos continuar postando conteúdos para melhorar a educação financeira da população.

jose do Nascimento

jose do Nascimento no 27/02/2021 a partir do 20:02

eu tenho um terreno com com 240 metrôs e precisso de um dinheiro

jose galves leal e neusa Maria medalha

jose galves leal e neusa Maria medalha no 18/03/2021 a partir do 12:44

Preciso de 200000.00 como capital de giro para mim possuo em um loteamento denominado portal do taquari 10 terennos no valor de 120000 00 cada um com matricula e registrado

CashMe

CashMe no 16/06/2021 a partir do 17:54

Olá Jose😊 Aceitamos terreno apenas localizado dentro de condomínio e em zona urbana, avaliados a partir de R$ 250 mil. Emprestamos até 60% do valor do imóvel, nossa taxa é de a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA: https://www.cashme.com.br/.

Valdnei

Valdnei no 05/04/2021 a partir do 07:54

Bom dia mais informavoes

CashMe

CashMe no 14/04/2021 a partir do 14:01

Olá, Valdnei! Como vai? Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu imóvel como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento e aceitamos apartamento, casa, conjunto comercial, galpão ou terreno em condomínio e zona urbana. Emprestamos valores a partir de R$50 mil e nossa taxa é de a partir de0,89% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar, está bem? Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA.

CashMe

CashMe no 16/06/2021 a partir do 17:50

Olá, Valdnei. Tudo bem?😊 Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu terreno como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento. Aceitamos terrenos apenas localizados dentro de condomínio e em zona urbana, a partir de R$ 250 mil, e emprestamos a partir de R$50 mil até a 60% do valor da garantia! Nossa taxa é de a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA: https://www.cashme.com.br/.

CashMe

CashMe no 14/04/2021 a partir do 14:05

Olá, Wandson! Tudo bem? De acordo com a legislação em vigência, você pode pegar emprestado até 60% do valor do imóvel. Fique tranquilo, você pode usar o terreno como garantia e usar o valor do empréstimo para investir nele. Na CashMe, trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu imóvel como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento. Emprestamos valores a partir de R$50 mil e nossa taxa é de a partir de0,89% ao mês + CDI. Além disso, você ainda tem até 240 meses para pagar. Tudo isso sem comprometer a utilização do seu imóvel. Aceitamos atualmente apartamento, casa, conjunto comercial, galpão ou terreno em condomínio e zona urbana. Faça uma simulação em nosso site clicando aqui.

NELSON DA SILVA

NELSON DA SILVA no 10/06/2021 a partir do 14:24

Ótimo comentário, me tirou muitas dúvidas mas ficou uma, pois possuo um terreno com o documento de compra e venda apenas, ainda não fiz a escritura até mesmo por causa de questão financeira a qual fui envolvido. Apenas com documento de compra e venda é possível fazer o empréstimo! Obrigado!

CashMe

CashMe no 16/06/2021 a partir do 16:11

Olá Nelson, tudo bem? No caso, de utilizar terrenos como garantia o mesmo precisa estar localizado dentro de condomínio e em zona urbana. A documentação que sempre solicitamos é a matricula do imóvel contendo averbação e o IPTU, ta bom? Em caso de duvidas, entre em contato conosco através do nosso fale conosco ou das nossas redes sociais 😊

telma cristina solano

telma cristina solano no 13/06/2021 a partir do 09:47

Ola preciso de uma infornacao tenho um terreno quitado com contrato de posse e possivel usa lo como garantia ?

CashMe

CashMe no 16/06/2021 a partir do 16:06

Olá Telma, tudo bem? No caso, de utilizar terrenos como garantia o mesmo precisa estar localizado dentro de condomínio e em zona urbana. A documentação que sempre solicitamos é a matricula do imóvel contendo averbação e o IPTU, ta bom? Em caso de duvidas, entre em contato conosco através do nosso fale conosco ou das nossas redes sociais 😊

Gilson Rodrigo De Sousa Viana

Gilson Rodrigo De Sousa Viana no 14/06/2021 a partir do 12:38

Boa tarde preciso de 50mil reais tenho um terreno de 250 metros quadrados avaliado em 200,000,00 em Itatiaia RJ

CashMe

CashMe no 16/06/2021 a partir do 16:03

Olá Gilson, tudo bem? Ficamos felizes pelo seu interesse em nossas soluções de crédito 😊 Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Aceitamos terrenos a partir de R$ 250 mil, localizados dentro de condomínio e em zona urbana. Emprestamos valores a partir de R$50 mil, com taxa de juros a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA: https://www.cashme.com.br/.

Adalberto Julio Da Silva

Adalberto Julio Da Silva no 13/09/2021 a partir do 21:01

Boa noite! Preciso de um empréstimo de 46mil. Como consigo?

CashMe

CashMe no 16/03/2022 a partir do 16:44

Olá, Adalberto! Tudo bem? Convido você a fazer uma simulação em nosso site, combinado? Depois um de nossos consultores entrará em contato para ajudá-lo com toda as suas dúvidas! Estamos aqui para o que precisar!

Alexandre magno Leal da Silva

Alexandre magno Leal da Silva no 26/10/2021 a partir do 11:48

Boa tarde! Meu nome é Alexandre Leal, tenho um terreno de esquina med.11.600 metros quadrados, registrado em cartório e com área urbana. O valor dele é de 350.000,00. Como faço para pedir um empréstimo?

CashMe

CashMe no 16/03/2022 a partir do 16:40

Olá, Alexandre! Tudo bem? Acesse agora mesmo o nosso simulador e conta pra gente qual é o valor que está procurando e como podemos te ajudar. Combinado? Queremos ser o combustível para os seus sonhos!

Evandro salvan

Evandro salvan no 27/10/2021 a partir do 23:10

Como consigo um empréstimo com terreno como garantia?

CashMe

CashMe no 16/03/2022 a partir do 16:38

Olá, Evandro! Tudo bem? Convido você a dar um pulinho no nosso simulador e dizer pra gente qual é o valor que está procurando e como podemos te ajudar. Combinado? Queremos ser o combustível para os seus sonhos. Conta com a gente!

Ana Paula Alves

Ana Paula Alves no 14/11/2021 a partir do 13:03

Olá! Sou empresário e gostaria de um empréstimo para capital de giro e para investir no meu comércio. Como faço?

CashMe

CashMe no 16/03/2022 a partir do 16:42

Olá, Ana! Tudo bem? Acesse agora mesmo o nosso simulador e conta pra gente qual é o valor que está procurando e como podemos te ajudar. Combinado? Queremos ser o combustível para os seus sonhos!

ELTON DA SILVA ESPIDNOLA

ELTON DA SILVA ESPIDNOLA no 20/11/2021 a partir do 12:58

Boa tarde! Estou precisando de um empréstimo. Tenho um galpão quitado, escriturado e com tudo pago (incluindo as certidões). O valor dele é de 250 mil e preciso de no máximo 70 mil. Como faco para pegar este credito? Fico no aguardo

CashMe

CashMe no 16/03/2022 a partir do 16:36

Olá, Elton! Tudo bem? Convido você a fazer uma simulação em nosso site. Combinado? Depois um de nossos consultores entrará em contato para ajudá-lo com suas dúvidas! Conta com a gente!

Osvaldo Martins dos Santos

Osvaldo Martins dos Santos no 17/02/2022 a partir do 05:28

Olá! Eu tenho um lote e quero saber se posso fazer um empréstimo com garantia?

CashMe

CashMe no 16/03/2022 a partir do 16:41

Olá, Osvaldo! Tudo bem? Acesse agora mesmo o nosso simulador e conta pra gente qual é o valor que está procurando e como podemos te ajudar. Combinado? Queremos ser o combustível para os seus sonhos!

RAFAEL DA SILVA

RAFAEL DA SILVA no 01/03/2022 a partir do 21:44

Tenho um lote e estou pagando, posso dar ele como garantia ? Eu queria com o imprestimo quitar uma parte dele e o restante comessar a contruir

ANA PAULA ALVES

ANA PAULA ALVES no 21/03/2022 a partir do 09:32

Precisando,pra fazer investimento no comércio

Sidnei de oliveiras Machado

Sidnei de oliveiras Machado no 08/06/2022 a partir do 21:55

Vocês aceitam contrato de compra e venda do meu terreno Ele tem 1500 metrô

Jose Sebastião da silva

Jose Sebastião da silva no 17/06/2022 a partir do 20:07

Gostaria de um empréstimo dando meu terreno como garantia!!

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