Como amortizar financiamento Caixa? Descubra agora!

Descobrir como amortizar o financiamento da Caixa oferece diversos benefícios aos que solicitam essa linha de crédito. Confira, neste conteúdo, todas as informações necessárias para quitar sua dívida. 

O financiamento da Caixa é uma das modalidades de crédito mais populares do país. Isso porque existe a possibilidade de financiar diversos bens, como imóveis e automóveis. 

No entanto, apesar do financiamento tornar bens de valores elevados mais acessíveis, essa modalidade de crédito envolve o pagamento de parcelas que podem durar anos. 

Por isso, muitas pessoas que recorreram ao crédito da instituição procuram formas de amortizar o financiamento da Caixa a fim de acelerar a quitação da dívida. 

Neste artigo, você vai aprender como amortizar sua dívida. Acompanhe a leitura!

Quais são os tipos de sistemas de amortização utilizados pela Caixa?

A Caixa Econômica Federal utiliza diferentes tipos de sistemas de amortização para calcular os financiamentos que oferece. Alguns deles são o SAC e a Tabela Price, por exemplo.

A seguir, detalhamos cada um deles.

Sistema de Amortização Constante (SAC)

Neste sistema, o valor da amortização é fixo em cada período, enquanto os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente. 

Isso significa que as parcelas mensais começam com um valor mais alto e vão diminuindo ao longo do tempo. 

O prazo total do financiamento é fixo, mas a redução da parcela mensal pode ajudar a tornar o pagamento do financiamento mais acessível.

Sistema Price ou Tabela Price

Na Tabela Price, as parcelas mensais são fixas e incluem uma parte de juros e uma parte de amortização. 

No início do financiamento, a maior parte da parcela é composta por juros e, ao longo do tempo, essa composição se inverte, tornando a parcela mensal mais direcionada à amortização. O prazo total do financiamento também é fixo.

Sistema de Amortização Crescente (SACRE)

Neste sistema, a amortização começa com um valor menor e aumenta gradualmente ao longo do tempo, enquanto os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente. 

Isso resulta em parcelas mensais mais baixas no início do financiamento, que aumentam gradualmente ao longo do tempo. O prazo total do financiamento é fixo.

Sistema de Amortização Misto (SAM)

No Sistema de Amortização Misto as parcelas mensais são fixas e incluem uma parte de juros e uma parte de amortização. 

Durante um período de tempo determinado, o sistema utilizado é o SAC, enquanto que em outro período de tempo, o sistema utilizado é o Price.

Logo, as parcelas mensais são mais baixas no início do financiamento e aumentam gradualmente até um determinado ponto, diminuindo novamente,  posteriormente. O prazo total do financiamento também é fixo.

Como calcular a amortização de um financiamento Caixa?

O cálculo da amortização do financiamento da Caixa consiste na diferença da parcela mensal pelos juros. Contudo, para chegar no resultado, é preciso identificar o valor total do financiamento e o prazo do contrato, informações disponíveis no contrato de financiamento.

A seguir, é necessário determinar a taxa de juros do financiamento. Essa informação, por sua vez, também está disponível no contrato de financiamento.

Com essas informações em mãos, é possível calcular a parcela mensal do financiamento utilizando a fórmula:

P = (PV * i) / (1 – (1 + i) ^ -n)

onde:

• P é a parcela mensal do financiamento;
• PV é o valor total do financiamento;
• i é a taxa de juros mensal do financiamento (divida a taxa de juros anual por 12 para obter a taxa mensal);
• n é o número total de parcelas do financiamento.

Após efetuar o cálculo anterior, é importante identificar o saldo devedor atual do financiamento, podendo ser consultado no extrato do financiamento na agência da Caixa ou através do internet banking.

Por fim, com as informações anteriores, a amortização do financiamento pode ser calculada. A fórmula utilizada para chegar no resultado da amortização do financiamento da Caixa é:

A = P – (SD * i)

onde:

• A é a amortização do financiamento;
• P é a parcela mensal do financiamento;
• SD é o saldo devedor do período;
• i é a taxa de juros mensal do financiamento.

Calcule o novo saldo devedor após a amortização. Isso pode ser feito subtraindo a amortização do saldo devedor anterior. Ou seja:

SDn = SD – A

onde:

• SDn é o novo saldo devedor;
• SD é o saldo devedor anterior;
• A é a amortização.

Como fazer a amortização do financiamento Caixa?

O processo de amortização do financiamento Caixa pode ser feito de diversas formas. Listamos os passos para solicitá-lo a seguir:

Passo 1: confira o saldo devedor

Verifique o saldo devedor atual do financiamento. Isso pode ser feito consultando o extrato do financiamento na agência da Caixa ou através do internet banking.

Passo 2: defina o valor da amortização 

Decida quanto você deseja amortizar. Você pode amortizar o valor total da dívida ou uma parte dela.

Passo 3: entre em contato com a Caixa

Entre em contato com a Caixa para informar o valor que deseja amortizar e solicitar o cálculo do novo saldo devedor. 

É possível contactar a instituição através do telefone, internet banking ou presencialmente em uma agência.

Passo 4: efetue o pagamento 

Faça o pagamento do valor que deseja amortizar. Você pode fazer isso por meio de transferência bancária, depósito em conta ou em dinheiro na agência.

Passo 5: confirme a amortização no extrato

Verifique se o saldo devedor foi atualizado de acordo com o valor amortizado  no extrato do financiamento ou através do internet banking.

Quais são as opções para antecipar as parcelas do financiamento Caixa?

Existem algumas opções para antecipar as parcelas de um financiamento na Caixa Econômica Federal. As principais são:

Pagamento à vista

No pagamento à vista todo o saldo devedor do financiamento é quitado de uma só vez, antecipando todas as parcelas. 

Essa alternativa resulta em economia de juros e na redução do prazo total do financiamento.

Amortização extraordinária 

A amortização extraordinária é uma amortização adicional no saldo devedor do financiamento, além das parcelas regulares. 

Isso pode reduzir o saldo devedor remanescente, diminuindo o valor das parcelas futuras e/ou o prazo total do financiamento.

Antecipação de parcelas

A antecipação de parcelas consiste em adiantar o pagamento de uma ou mais parcelas do financiamento. 

O que pode ocasionar em economia de juros, mas não necessariamente reduz o prazo total do financiamento.

Portabilidade de crédito

É possível transferir o saldo devedor do financiamento para outra instituição financeira que ofereça melhores condições de juros e prazos. 

Essa opção resultará em economia de juros e na redução do prazo total do financiamento.

Para cada uma das alternativas citadas, é importante verificar as condições e custos envolvidos, como taxas de antecipação, tarifas e eventuais penalidades. 

Como solicitar a amortização de um financiamento Caixa?

A solicitação da amortização de um financiamento Caixa pode ser realizada no próprio site da instituição. Sendo assim, para solicitar, siga os passos a seguir:

1. Acesse o site da Caixa Econômica Federal ou vá até uma agência da Caixa mais próxima de você;
2. Verifique as condições do seu financiamento, como o saldo devedor e as parcelas a vencer 
3. Escolha o tipo de amortização que deseja fazer, como a amortização extraordinária ou a antecipação de parcelas;
4. Solicite a amortização ao gerente da sua conta ou ao atendente da agência;
5. Se necessário, preencha e assine os formulários exigidos pela Caixa;
6. Efetue o pagamento da amortização, seja à vista ou parcelado, conforme as condições acordadas com a Caixa;
7. Guarde o comprovante de pagamento e acompanhe o saldo devedor e as parcelas futuras do seu financiamento.

É importante avaliar as condições e custos envolvidos na amortização do seu financiamento, como eventuais taxas, tarifas e penalidades. 

Além disso, é importante verificar se a amortização adicional resultará em economia de juros ou na redução do prazo total do financiamento.

Caso tenha dúvidas, não hesite em consultar um gerente da Caixa ou um profissional especializado em finanças.

Quais são os documentos necessários para solicitar a amortização do financiamento Caixa?

Os documentos necessários para solicitar a amortização do financiamento Caixa podem variar de acordo com o tipo de amortização e as condições do seu contrato de financiamento. 

Geralmente, a Caixa solicita os seguintes documentos:

• Identificação pessoal: documento de identidade válido com foto (RG, CNH ou passaporte) e CPF.
• Comprovante de residência: conta de água, luz, telefone ou outro comprovante recente de endereço.
• Comprovante de renda: holerites, declaração de imposto de renda, extrato bancário ou outros documentos que comprovem a sua capacidade financeira.
• Contrato de financiamento: é importante ter em mãos o contrato de financiamento original e eventuais aditivos ou renegociações.

Além dessa documentação, a Caixa também pode solicitar outros documentos específicos, como comprovantes de pagamento de parcelas anteriores ou documentos relacionados à garantia do financiamento (como imóveis ou veículos).

Antes de solicitar a amortização do seu financiamento, é recomendável entrar em contato com a Caixa ou consultar um gerente da sua agência a fim de verificar os documentos necessários e as condições específicas do seu contrato. 

Dessa forma, o processo se torna mais rápido e você evita eventuais problemas ou atrasos.

Quais são as alternativas à amortização do financiamento da Caixa? 

Uma das alternativas à amortização do financiamento da Caixa consiste na portabilidade de dívida. 

A portabilidade de dívida nada mais é do que um recurso financeiro no qual é possível transferir a dívida de uma instituição para outra, com condições vantajosas, juros baixos e flexibilidade de pagamentos. 

Essa alternativa é interessante para quem deseja amortizar seu financiamento da Caixa com mais economia e organização. 

Isso porque algumas instituições oferecem vantagens para clientes que solicitam essa portabilidade, podendo ser muito mais vantajoso do que solicitar a amortização diretamente na Caixa. 

Aqui na Cashme, você pode solicitar a portabilidade da dívida e, assim, amortizar seu financiamento Caixa com muito mais tranquilidade. Entre em contato conosco e solicite uma simulação.

Conclusão 

Como vimos, o processo que envolve a amortização do financiamento da Caixa abrange diversos tipos de amortização, etapas e alternativas para a solicitação.

Por isso, antes de procurar a Caixa Econômica Federal, é fundamental entender como amortizar o financiamento Caixa.

Logo, é preciso entender desde os cálculos até as alternativas disponíveis, como a portabilidade da dívida, que consiste na transferência da dívida para outra instituição. 

Agora que você aprendeu a como amortizar o financiamento Caixa, aproveite para ler nosso conteúdo que explica como funciona a portabilidade de empréstimo.