Financiamento Estudantil: tudo que você precisa saber

O financiamento estudantil é uma ferramenta poderosa que descomplica o acesso à educação superior, permitindo que milhares de brasileiros realizem o sonho da graduação. Com diversas opções como o FIES, P-FIES, FIES Social, Home Equity e o financiamento privado, há uma solução para diferentes perfis e necessidades. Com as dicas de financiamento estudantil e uma boa gestão financeira para estudantes, você estará no caminho certo para o sucesso acadêmico e profissional. 

O que é Financiamento Estudantil?

O financiamento estudantil é um tipo de empréstimo estudantil ou ajuda financeira que permite ao estudante custear seus estudos em instituições de ensino superior, públicas ou privadas. O grande diferencial é que o pagamento só começa após a conclusão ou interrupção do curso, e geralmente oferece condições facilitadas, como juros baixos e parcelas acessíveis, além de um período de carência. 

Tipos de Financiamento Estudantil

Existem diversas opções de programas de financiamento estudantil disponíveis no Brasil, cada um com suas particularidades. 

FIES

O FIES (Fundo de Financiamento Estudantil) é, sem dúvida, o mais conhecido e procurado programa de ajuda do governo federal. Gerenciado pelo Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educação (FNDE), ele oferece financiamento a longo prazo para estudantes de cursos superiores não gratuitos. 

Os requisitos para FIES incluem ter participado do Enem a partir de 2010 (com nota mínima de 450 pontos e não ter zerado a redação) e possuir renda familiar mensal bruta per capita de até três salários mínimos. O FIES 2023 e edições futuras continuam a ser uma das principais portas de entrada para o ensino superior no país, oferecendo benefícios do FIES como taxas de juros zero para os estudantes com menor renda. 

Home Equity

Embora não seja um financiamento estudantil tradicional, o Home Equity, ou empréstimo com garantia de imóvel, pode ser uma alternativa interessante para quem busca recursos para a faculdade e possui um imóvel. Ele permite que você use seu imóvel como garantia para conseguir um crédito com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos do que outras modalidades de empréstimo. 

Como solicitar um Home Equity para financiar a faculdade?

Para solicitar um Home Equity, você precisa ter um imóvel quitado ou com poucas parcelas restantes. O processo envolve a avaliação do imóvel por uma instituição financeira, a análise de crédito do solicitante e, por fim, a assinatura do contrato. Os recursos liberados podem ser usados para qualquer finalidade, incluindo o pagamento das mensalidades da faculdade, material didático e despesas de moradia. 

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P-FIES

O P-FIES é uma modalidade do FIES destinada a estudantes com renda familiar mensal bruta per capita de até cinco salários mínimos. A diferença principal é que o P-FIES opera com recursos dos Fundos Constitucionais e de Desenvolvimento e também com recursos dos bancos privados participantes. As condições de financiamento e as taxas de juros são definidas pelo agente financeiro (banco) e pela instituição de ensino, tornando-o um financiamento estudantil privado com apoio governamental. 

Financiamento Privado

Além dos programas governamentais, diversas instituições financeiras e empresas especializadas oferecem financiamento estudantil privado. Geralmente, essas opções são mais flexíveis em relação aos requisitos de renda e nota do Enem, mas podem apresentar taxas de juros um pouco mais elevadas. Empresas como Pravaler e bancos como Santander são referências nesse tipo de financiamento de graduação. Uma das vantagens é a agilidade na contratação e a possibilidade de financiar cursos que não se enquadram nos critérios do FIES. 

FIES Social

O FIES Social é uma novidade que visa ampliar o acesso ao ensino superior para estudantes de baixa renda. Aprovado recentemente, ele promete oferecer condições ainda mais vantajosas, como a possibilidade de financiar até 100% dos encargos educacionais para alunos com renda familiar per capita de até meio salário mínimo inscritos no CadÚnico. Essa modalidade reforça o compromisso do governo em promover a educação acessível e reduzir as desigualdades sociais. 

Como Solicitar um Financiamento Estudantil?

O processo de como solicitar financiamento estudantil varia conforme a modalidade escolhida, mas alguns passos são comuns: 

1. Pesquisa e comparação: avalie todas as opções disponíveis, comparando requisitos, taxas de juros, prazos do FIES e de outras modalidades, e condições de pagamento. 
2. Verificação de requisitos: certifique-se de que você atende a todos os requisitos para FIES ou para o financiamento privado desejado. Isso inclui notas do Enem, renda familiar, e outros critérios específicos. 
3. Inscrição online: a maioria dos programas possui um sistema de inscrição online. Preencha todos os dados com atenção e anexe a documentação necessária. 
4. Análise de crédito: a instituição financeira ou o governo fará uma análise de crédito para verificar sua capacidade de pagamento. 
5. Assinatura do contrato: se aprovado, você deverá assinar o contrato de financiamento, formalizando o acordo. 

Dicas da especialista: como gerenciar seu financiamento estudantil?

Obter financiamento de cursos superiores é apenas o primeiro passo. Gerenciar o empréstimo estudantil de forma eficaz é essencial para evitar problemas futuros e garantir uma boa saúde financeira. Os principais pontos a serem observados, são: 

Planejamento Financeiro

Um bom planejamento financeiro é a chave para o sucesso. Desde o início, projete suas despesas e receitas. Embora as parcelas do financiamento só comecem a ser pagas após a conclusão do curso, é importante ter uma noção de seus futuros compromissos. Considere o valor total financiado, as taxas de juros e o prazo de pagamento para estimar o valor das parcelas futuras. Crie um orçamento detalhado e busque maneiras de economizar durante a faculdade, seja através de bolsas, estágios ou trabalhos de meio período. 

Evitando Atrasos

Atrasos no pagamento do financiamento estudantil podem gerar juros e multas, aumentando sua dívida e dificultando sua vida financeira no futuro. Para evitar esse cenário: 

• Organize-se: crie lembretes de pagamento e anote as datas de vencimento. 
• Renegociação de dívidas: se enfrentar dificuldades financeiras, procure a instituição financeira ou o governo para buscar opções de renegociação de dívidas FIES ou de outros financiamentos. Muitas vezes, é possível estender o prazo de pagamento, reduzir os juros ou conseguir um novo acordo. 
• Mantenha contato: não ignore as comunicações do seu credor. Manter um diálogo aberto pode ajudar a encontrar soluções antes que a situação se agrave. 

Construindo uma reserva de emergência 

Mesmo com um financiamento a longo prazo, imprevistos podem acontecer. Ter uma reserva de emergência pode ser um salva-vidas em momentos de dificuldade, como a perda de emprego ou despesas inesperadas. Comece a construir sua reserva o quanto antes, mesmo que com pequenas quantias. 

Buscando bolsas de estudo adicionais 

Não se limite apenas ao financiamento. Muitos estudantes conseguem reduzir a necessidade de um empréstimo estudantil ao complementar sua renda com bolsas de estudo. Pesquise por programas de bolsas acadêmicas, de pesquisa, de extensão, ou mesmo bolsas oferecidas por empresas e fundações. Toda ajuda é válida para diminuir o custo da educação e a dívida futura. 

Acompanhando os juros e condições 

As taxas de juros e as condições do seu financiamento podem mudar ao longo do tempo. Mantenha-se informado sobre essas alterações, especialmente se seu financiamento possuir juros variáveis. Fique atento às notícias e comunicados dos órgãos responsáveis pelo programa, como o FNDE para o FIES. 

Principais dúvidas sobre financiamento estudantil

Abaixo, as principais dúvidas sobre financiamento estudantil. 

Quem pode solicitar o FIES? 

Estudantes que participaram do Enem a partir de 2010 (nota mínima de 450 e não zerou a redação) e possuam renda familiar mensal bruta per capita de até três salários mínimos. 

É possível usar o Home Equity para pagar a faculdade?  

Sim, o Home Equity permite que você use seu imóvel como garantia para obter crédito com juros mais baixos e utilizar o valor para financiar a faculdade. 

Quais são os benefícios do FIES?  

Taxas de juros zero para estudantes de baixa renda, longo prazo para pagamento após a conclusão do curso e carência para iniciar a quitação. 

Posso financiar qualquer curso com o FIES?  

Não. O FIES financia cursos superiores não gratuitos em instituições de ensino cadastradas no programa. 

O que fazer se não conseguir pagar as parcelas do FIES?  

Busque as opções de renegociação de dívidas FIES junto ao agente financeiro. O governo e os bancos oferecem programas para auxiliar em casos de inadimplência. 

O FIES Social já está em vigor?  

O FIES Social foi aprovado e está sendo implementado, visando beneficiar estudantes de baixa renda inscritos no CadÚnico com condições ainda mais vantajosas. 

Existe financiamento estudantil sem comprovação de renda?  

Geralmente, alguma forma de comprovação de renda é exigida, seja para o estudante ou para um fiador, para garantir a capacidade de pagamento. No entanto, algumas modalidades de financiamento privado podem ter critérios mais flexíveis. 

Quais são os prazos do FIES para inscrição?  

Os prazos variam a cada semestre e são divulgados no site do FNDE. Fique atento aos editais para não perder as datas. 

É possível ter FIES e bolsa de estudo ao mesmo tempo?  

Depende da bolsa. Algumas bolsas, como as integrais do Prouni, são incompatíveis. Já bolsas parciais ou de outras instituições podem ser acumuladas com o FIES, desde que não ultrapassem o valor da mensalidade e sigam as regras de cada programa.