Confira como consultar e aumentar o score de crédito

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Atualizado:
26/01/2022

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Publicado:
09/09/2021

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Redação CashMe

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Se você já precisou usar ou já pesquisou sobre qualquer serviço de crédito, então ouviu falar sobre o score. Ele é a pontuação que os órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa, atribuem ao consumidor com base em seu histórico de pagamentos. Essa é uma das principais referências que as instituições financeiras usam para decidir se concedem crédito a alguém.

O score funciona como um currículo financeiro, mas ter uma boa pontuação no score não significa que seu crédito será imediatamente aprovado. Isso porque cada instituição financeira tem seus próprios critérios de análise de crédito, e nem todas consultam o score de crédito.

Ainda assim, ter uma boa pontuação pode te ajudar na hora de solicitar um serviço de crédito. Por isso, no texto de hoje, trazemos algumas ações que você pode tomar para aumentar o score de crédito. Só não se esqueça que, mesmo seguindo todos os passos, pode demorar um pouco para que o efeito apareça. Por isso, tenha paciência, e boa leitura!

O que é o score de crédito e como ele funciona?

O score é uma nota que os órgãos de proteção ao crédito atribuem aos consumidores conforme seu histórico de pagamentos. A pontuação varia entre 0 e 1 mil e é registrada em seu CPF. 

Os critérios para a definição dessa pontuação incluem o histórico de negativação, o relacionamento financeiro que o consumidor possui com empresas, os pagamentos que ele faz em dia e o fato de manter seu cadastro atualizado.

Todas essas variáveis ajudam na avaliação das possibilidades de que aquele consumidor pague suas contas em dia nos próximos 12 meses. As pontuações maiores indicam um bom pagador e facilitam o acesso ao crédito, em diversas modalidades. Instituições financeiras, empresas e lojas costumam consultar essa informação antes de conceder crédito a um consumidor.

Como consultar score de crédito online e o que significa ter um bom score?

Na internet, é possível consultar grátis o score de crédito através dos sites Boa Vista ou da Serasa. Basta fazer um cadastro simples nos sites. A consulta também pode ser feita nos respectivos aplicativos de celular dessas empresas.

O score é como seu currículo financeiro. Quanto mais alta sua nota, mais fácil conseguir crédito. Para consultar o score da Serasa, que é o mais usado por instituições de crédito, é só seguir esses passos:

Passo a passo para consultar score online

1. Acessar o site do Score Serasa;

Tela inicial do serasa score

2. Preencher seu cadastro no primeiro acesso;

Cadastro no site serasa score para consultar score de crédito

3. Nos demais acessos, fazer login;

tela de login no serasa score para consultar o score online

4. A pontuação aparecerá em sua tela.

Score de crédito 2.0 da Serasa Consumidor

As notas são divididas em quatro categorias, e cada uma tem um significado:

Como o score de crédito é calculado

Como dito anteriormente, o score de crédito é calculado por mais de um serviço de proteção ao crédito. Apesar de todos trabalharem com a pontuação entre 0 e 1000, é possível que a pontuação de uma mesma pessoa varie de um serviço a outro.

Isso porque, cada órgão utiliza uma metodologia própria de cálculo e sua própria base de dados. Por exemplo, uma empresa pode acionar a dívida de um cliente na Boa Vista, mas não acionar a dívida na Serasa. 

Apesar de cada empresa utilizar seu próprio método para calcular o score, sabemos que o resultado é estatístico e que leva em consideração dados pessoais e o histórico financeiro.

No histórico financeiro, costumam ser considerados:

  • Número de pedidos de empréstimos;
  • Movimentação em contas;
  • Empréstimos e financiamentos em aberto;
  • Cadastro positivo;
  • Participação em empresas;
  • Frequência em que contas ficam atrasadas.

Já nos dados pessoais, informações atualizadas e a idade são bastante relevantes. 

Score de 0 a 300

Se seu score estiver dentro dessa faixa, isso significa que você faz parte da população que tem mais dificuldade no acesso ao crédito, já que apenas 54 a cada 100 pessoas com essa faixa de score fazem o pagamento de suas contas em dia.

Score de 301 a 500

Nessa faixa de score, a quantidade de pagadores de contas em dia sobe um pouco: 82 em cada 100 pessoas com essa faixa de score fazem o pagamento de suas contas em dia. Embora seja melhor do que a faixa anterior, conseguir crédito é um pouco difícil.

Score de 501 a 700

Essa é uma das melhores faixas de score: 92 em cada 100 pessoas conseguem pagar suas contas em dia nessa faixa de pontuação. Isso significa que, se você está nessa faixa, é mais fácil conseguir crédito.

Score de 701 a 1 mil

Essa é a melhor faixa de pontuação. Se você está nela, é fácil conseguir crédito. 96 em cada 100 pessoas pagam suas contas em dia nessa faixa de score.

Passo a passo de como aumentar o score

1. limpar seu nome

Ter o nome sujo é sinônimo de score baixo. Por isso, se você tem dívidas atrasadas, sua prioridade deve ser negociar com os credores e quitar todas elas. Com isso, você conseguirá mudar a forma como o seu cadastro é analisado pelo mercado. Busque negociar suas dívidas, e, se necessário, tente trocar sua dívida cara por uma mais barata. 

Após a regularização de suas dívidas, pode demorar um pouco para que seu score aumente. Por isso, procure manter a pontualidade dos pagamentos nos próximos meses para demonstrar que seu comportamento mudou e que você continuará sendo pontual. 

2. manter seus dados atualizados

Sim, a simples atitude de sempre entrar na plataforma do score para manter seus dados atualizados pode fazer com que sua pontuação aumente. A exatidão de suas informações básicas ajuda a aumentar a confiabilidade do seu cadastro. Lembre-se de atualizar e comunicar sempre que houver mudanças em seu endereço, idade ou telefone.

3. Pagar suas contas em dia

Uma boa dica para evitar atrasos nos pagamentos é cadastrar todas as suas contas no débito automático. Você pode solicitar essa inclusão para as empresas de gás, telefonia, energia elétrica ou água. Isso evita que você se esqueça de fazer um pagamento na data correta.

4. Pague contas antes do vencimento

Pagar as contas em dia é, claro, uma das melhores formas de aumentar seu score de crédito, pois afasta a possibilidade de que empresas associem seu nome à inadimplência. Muitas vezes, contas deixam de ser pagas por esquecimento. Uma boa dica é programar alertas na agenda ou celular e, se possível, colocar as contas em débito automático.

5. Movimente suas contas

Para as empresas, é importante que você tenha relações com bancos e instituições financeiras. Portanto, ter contas e fazer movimentações também ajuda a aumentar seu score de crédito.

6. Seja sócio de boas empresas

A participação societária em empresas também é levada em conta na análise do score de crédito. Portanto, registros de falência ou crises financeiras podem prejudicar a sua pontuação.

7. Pense antes de solicitar crédito

score também considera a frequência de solicitação de crédito. Pedidos próximos ou simultâneos para empréstimos, financiamentos, mais limite, cartões etc podem diminuir sua pontuação. Também são levados em consideração empréstimos e financiamentos em andamento.

8. Tenha contas em seu nome

Seguindo a ideia de ter movimentação bancária, é importante ter algumas contas (luz, água, telefone etc) em seu nome para que as empresas possam analisar seu perfil como consumidor.

9. Quite suas dívidas

Colocar as contas em dia, além de limpar seu nome, também põe fim aos juros abusivos. Para ser considerado um bom pagador, antes de mais nada, é preciso quitar dívidas em atraso. 

Em quanto tempo é possível aumentar o score?

A pontuação do score é dinâmica, ela varia conforme suas movimentações financeiras, e não existe uma data definida para sua atualização. Mas, existe um prazo para que seu nome fique limpo novamente após o pagamento de uma dívida: isso precisa acontecer em até sete dias úteis.

Você sabia que tem como fazer o score subir rápido? Existem duas ferramentas disponíveis para isso: o Cadastro Positivo e o Score Turbo.

Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é o registro dos seus bons hábitos de pagamento, e considera a pontualidade com que você paga suas contas. Essas informações são levadas em consideração no cálculo do seu score e podem aumentar sua pontuação.

Seu cadastro é ativado de forma automática quando você faz compras a prazo, financiamentos, empréstimos ou tem contas de serviço contínuo vinculadas ao seu CPF ou CNPJ. 

Score Turbo

O Score Turbo é uma ferramenta de negociação e pagamento de dívidas na qual você acessa a plataforma Score Turbo, seleciona uma oferta e faz o pagamento sem atrasos. Com isso, você mantém seu Cadastro Positivo sempre ativo e aumenta imediatamente seu score em até 25 pontos. 

Conclusão

Se você precisa contratar um serviço de crédito para cumprir algum objetivo, precisa pensar em como aumentar o score, que é como seu currículo de pagamentos. Para isso, você pode tomar atitudes simples como manter seus dados atualizados na plataforma do score, quitar suas pendências financeiras e pagar suas contas em dia. Você também pode utilizar o Cadastro Positivo e o Score Turbo para aumentar o score.

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Você já conhecia alguma dessas dicas para aumentar o score? Conte para nós nos comentários!


Redação CashMe

Escrito por Redação CashMe

Equipe de redação de CashMe. Todos os conteúdos são revisados por especialistas do ramo e atualizados periodicamente.


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