Você sabe o que é a Tabela SAC? A expressão é muito utilizada quando se fala em empréstimos ou financiamentos, mas gera dúvidas constantes na população. Afinal, questões relacionadas à matemática financeira não são assimiladas com muito prazer pela maioria das pessoas. Pensando nisso, resolvemos elaborar o artigo de hoje.
Ao longo do texto, vamos explicar de forma detalhada, mas sem entrar em questões técnicas complicadas, o que é a Tabela SAC e, não, ela não tem a ver com o serviço de atendimento ao consumidor.
Sendo assim, venha com a gente entender melhor esse assunto e, consequentemente, descobrir como utilizar melhor seu dinheiro em diferentes transações do mercado financeiro. Boa leitura!
O que é Tabela SAC: origem
Tabela SAC significa sistema de amortização constante e é um modelo muito usado no Brasil para financiamento de imóveis. Juntamente com a Tabela Price e o Sistema de Amortização Americano (SAA), o SAC aparece, ainda, em diferentes tipos de compras e de empréstimos pessoais ou empresariais.
Essa tríade precisa ser conhecida por toda pessoa que trabalha com sistemas financeiros ou que realiza transações de capital com bancos, corretoras ou outras instituições do gênero. Ou seja, todos precisam conhecer pelo menos os conceitos básicos que envolvem esses três tipos de sistema.
O motivo é que mesmo quem não é empreendedor, empresário ou gerente financeiro realiza empréstimos, faz compras com cartão de crédito e financia imóveis ou veículos.
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O que é Tabela SAC: modo de funcionamento
Para entender o que é Tabela SAC, você precisa saber que a principal característica desse sistema é trabalhar com parcelas decrescentes. Isso mesmo, aqui não existe aquela história de preços fixos, o que pode gerar um estranhamento inicial.
Contudo não precisa se espantar porque esse método tem diversos benefícios, algo que vamos detalhar em tópicos mais para frente. Antes disso, no entanto, você deve entender que o SAC trabalha com juros compostos e com um processo de amortização constante.
A seguir, explicaremos quais são os passos que envolvem esse sistema de amortização tão famoso. E não se preocupe que vamos apresentar tudo de uma maneira bem simples. Então, mesmo que você esteja “enferrujado” na matemática conseguirá entender o processo sem problemas.
Cálculo dos juros
Como já mencionamos, a Tabela SAC faz uso do sistema de juros compostos. Isso significa que a taxa mensal acordada no momento da sua compra/financiamento/empréstimo será aplicada ao capital atual e não apenas ao capital inicial.
Traduzindo, o valor dos juros é reajustado mês a mês. Isso é algo bem positivo, porque o valor efetivo dos juros acaba diminuindo à medida que as parcelas vão sendo pagas.
Então, por exemplo, vamos imaginar que você pegue emprestado R$ 1.000,00 para pagar em 12 meses a uma taxa de juros de 10%. Além disso, o valor da primeira prestação será de R$ 183,00.
Com isso em mente, sabemos que o valor dos juros no primeiro mês é de R$ 100. No mês seguinte, seu saldo devedor cai para R$ 917 (R$1000 + R$ 100 – R$ 183). Os juros, agora, são de R$ 91,70. E isso vai diminuindo ao longo do tempo.
Cálculo da amortização
Agora que você entendeu a questão dos juros, falaremos da amortização, ou seja, do abatimento do saldo devedor, excluindo-se a questão dos juros. No método SAC, isso é fixo.
Sendo assim, no momento do fechamento do acordo financeiro, é estabelecido um valor padrão que será amortizado mensalmente. No nosso exemplo anterior, esse valor é de R$83, o que resultou em uma primeira prestação de R$ 183,00.
No segundo mês, o valor da amortização continua o mesmo, contudo os juros estão menores. Por conta disso, a parcela também vai diminuir, indo para R$ 174,70. É por conta desse processo que o preço das prestações vai diminuindo.
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O que é Tabela SAC: vantagem e desvantagem
Agora que você já entendeu o que é Tabela SAC, vamos analisar qual a maior vantagem e o fator não tão positivo desse método.
Começando pelos benefícios, é possível perceber que, por conta do sistema constante de amortização, será possível quitar a dívida mais rapidamente. Afinal de contas, independentemente dos juros, que são acrescidos à parcela, você sempre vai abater um montante relativamente alto do seu saldo devedor.
Ao finalizar de forma mais rápida um débito, você paga menos juros em relação ao montante total da compra/empréstimo ou financiamento. Isso porque mais parcelas significam mais taxas de juros sendo aplicadas.
Em contrapartida aos benefícios, existe a questão de que os primeiros pagamentos apresentam valores altos em relação ao débito total. Sendo assim, você precisará dispor de um bom capital inicial para arcar com o parcelamento. Algo que nem todo mundo consegue fazer.
Bem, deu para perceber que a Tabela SAC tem um processo de funcionamento bem peculiar, não é mesmo? Aqui no site da CashMe, temos vários outros artigos falando de forma aprofundada sobre esse sistema de amortização, explicando os cálculos e comparando-o a Tabela Price. Não deixe de conferir cada um deles para entender melhor o universo financeiro.
Agora, compartilhe este texto com seus amigos e ajude-os a também entender o que pe Tabela SAC. Até mais!
