Tabela SAC ou Tabela Price: Qual o melhor para escolher

A Tabela SAC e a Tabela Price são métodos utilizados para amortizar um empréstimo ou financiamento em que as parcelas são fixas e iguais durante todo o período do financiamento.

Se você, em algum momento, começou a fazer um planejamento de financiamento imobiliário, deve ter se deparado com esses termos, em busca de descobrir as vantagens de cada um dos modelos. 

Sabendo que muitas pessoas continuam sonhando com o dia da conquista da casa própria, muitos não sabem como fazer para selecionar o melhor sistema de amortização, deixando para realizar o sonho para o futuro.

Por isso, este conteúdo explica tudo sobre as Tabelas SAC e Price, e quais as diferenças entre cada um dos modelos e qual a melhor escolha para cada situação. 

Quer saber mais sobre o assunto? Continue a leitura.

O que é Tabela SAC?

O Sistema de Amortização Constante, conhecido como Tabela SAC, é um método utilizado para amortizar um empréstimo ou financiamento. Nesse sistema, o valor da prestação é mais elevado no início, com a capacidade de amortizar uma parcela maior do saldo devedor a cada mês, ficando mais visível a diminuição da dívida, por isso, o sistema tem o nome de “amortização constante”. 

No começo do financiamento, a maior parte da parcela é destinada para pagar os juros e, conforme o financiamento avança, a parte destinada ao principal aumenta e a parte destinada aos juros diminui. Isso faz com que a dívida diminua mais rapidamente no início do financiamento e mais lentamente no final.

A Tabela SAC é um bom método para quem quer financiar um bem de valor alto, pois as parcelas são maiores no início e menores no final, e isso permite que o financiado tenha mais controle sobre o orçamento, visto que há uma amortização mensal do financiado. No entanto, é importante lembrar que, como a maior parte da parcela é destinada aos juros no começo do financiamento, o custo total do empréstimo pode ser maior do que outros métodos de amortização.

Existem algumas variações do Sistema de Amortização Constante, como o Sistema de Amortização Constante com Prestação Final Maior (SAC-PF) e o Sistema de Amortização Constante com Prestação Final Menor (SAC-PM).

No Sistema de Amortização Constante com Prestação Final Maior (SAC-PF), as parcelas são fixas durante todo o período do financiamento, mas a última parcela é maior do que as demais para que o valor total do empréstimo seja quitado. Isso faz com que o financiado pague um pouco mais no final do financiamento, mas o custo total do empréstimo é menor do que no Sistema de Amortização Constante convencional.

Já no Sistema de Amortização Constante com Prestação Final Menor (SAC-PM), a última parcela é menor do que as demais e, por isso, o custo total do empréstimo é um pouco maior do que no Sistema de Amortização Constante convencional. No entanto, essa opção pode ser uma boa escolha para quem quer ter uma parcela mais baixa no final do financiamento.

Em resumo, a Tabela SAC é um método de financiamento que permite que o financiado comece pagando um valor maior no início e gradativamente ele vai diminuindo. Existem algumas variações desse sistema, como o SAC-PF e o SAC-PM, que podem ser uma boa opção dependendo das necessidades do financiado.

Qual a diferença entre Tabela SAC e Tabela Price?

A Tabela Price é um sistema de amortização de empréstimos que tem como base o juros compostos, enquanto a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é um sistema de amortização de empréstimos que tem como base o juros simples. 

Isso significa que na Tabela SAC o número de parcelas é maior no início e menor no final, devido a diminuição progressiva dos juros. Já  na Tabela Price as parcelas começam baixas e com o passar dos meses aumentam o valor. Após um período estabelecido em contrato, a mensalidade atinge um valor máximo e permanece fixa até o fim do financiamento.

Além disso, a Tabela Price também é conhecida como sistema de amortização francês, pois é amplamente utilizada na França e em outros países da Europa. 

Ambos os sistemas são utilizados principalmente em empréstimos de longo prazo, como financiamentos imobiliários e de automóveis, porém também é comum em empréstimos de curto prazo, como empréstimos pessoais e cartões de crédito.

Características da Tabela SAC

Algumas características da Tabela SAC são importantes para saber como diferenciá-la da Tabela Price, entendendo seu funcionamento:

1. Juros simples: As parcelas pagas no sistema SAC são calculadas com base em juros simples, o que significa que os juros não são acumulados sobre si mesmo.

2. Prazo de amortização fixo: O prazo de amortização do empréstimo é fixo e pré-determinado, e as parcelas são pagas até que o empréstimo seja completamente quitado.

3. Amortização constante: O valor da amortização (pagamento do principal) é constante em todas as parcelas, o que significa que a porcentagem do principal pago em cada parcela é a mesma.

4. Maiores juros no início: O juros é maior no início do empréstimo e diminui à medida que as parcelas são pagas.

5. Maior pagamento do principal no final: Porque o juros é maior no início do empréstimo e a parcela é constante, a porcentagem do pagamento do principal é maior no final do empréstimo.

6. Usualmente usado em curto prazo: é usado principalmente em empréstimos de curto prazo, como empréstimos pessoais e cartões de crédito.

Características da Tabela Price

A Tabela Price é um sistema de amortização de empréstimos que tem as seguintes características:

1. Juros compostos: As parcelas pagas no sistema Price são calculadas com base em juros compostos, o que significa que os juros são acumulados sobre si mesmos a cada período.

2. Prazo de amortização fixo: O prazo de amortização do empréstimo é fixo e pré-determinado, e as parcelas são pagas até que o empréstimo seja completamente quitado.

3. Amortização progressiva: O valor da amortização (pagamento do principal) aumenta ao longo do tempo, pois uma parte cada vez maior do pagamento vai para o pagamento do principal.

4. Menor juros no início: O juros é menor no início do empréstimo e aumenta à medida que as parcelas são pagas.

5. Menor pagamento do principal no início: Porque o juros é menor no início do empréstimo e o pagamento do principal aumenta à medida que as parcelas são pagas, a porcentagem do pagamento do principal é menor no início do empréstimo.
   
6. Usualmente usado em longo prazo: Usado principalmente em empréstimos de longo prazo, como financiamentos imobiliários e de automóveis.

O que é melhor para financiar um imóvel, a Tabela SAC ou a Tabela Price?

Financiar um imóvel utilizando a Tabela SAC ou a Tabela Price é uma decisão que deve ser baseada nos objetivos e nas necessidades do comprador. Ambas as tabelas podem ser usadas para calcular o preço do imóvel, mas elas utilizam abordagens diferentes para chegar a esse valor.

Se o objetivo do comprador é obter o menor preço possível, a Tabela SAC pode ser uma boa opção, pois ela se baseia em um cálculo de custos e, portanto, pode levar a um preço mais baixo. Porém, é importante lembrar que, se a Tabela SAC for usada para estabelecer o preço, é importante que seja considerado um lucro para o vendedor.

Por outro lado, se o comprador está procurando um imóvel com um preço de mercado competitivo, a Tabela Price pode ser mais indicada, pois ela se baseia em preços de mercado e pode ajudar a estabelecer um preço que seja competitivo em relação aos preços praticados pelos concorrentes.

Em qualquer caso, é importante lembrar que financiar um imóvel envolve muitos outros fatores além do preço, como as condições do financiamento, os requisitos de crédito e as taxas de juros, entre outros. 

É  importante avaliar todas essas questões e buscar orientação de profissionais especializados, como corretores de imóveis e consultores financeiros, antes de tomar uma decisão.

Outro fator de importância é avaliar as condições de financiamento e os requisitos de crédito, pois esses fatores podem afetar significativamente o valor total do financiamento e a capacidade do comprador de obter um imóvel. Por exemplo, algumas instituições financeiras podem exigir um percentual maior de entrada, ou oferecer taxas de juros mais elevadas para compradores com histórico de crédito ruim.

Além disso, é importante considerar as taxas de juros e as condições de pagamento. Taxas de juros mais altas podem aumentar significativamente o valor total do financiamento, enquanto condições de pagamento mais flexíveis podem tornar mais fácil para o comprador gerenciar as suas despesas.

Por fim, é importante lembrar que financiar um imóvel é uma decisão financeira de longo prazo, e é importante avaliar se a compra do imóvel está alinhada com os seus objetivos e necessidades financeiras a longo prazo. Se necessário, é recomendável procurar orientação financeira para avaliar se o financiamento é uma boa opção para você.

Tipos de amortização existentes além da Tabela SAC e Tabela Price

Existem vários tipos de amortização que podem ser utilizados para financiamento de imóveis, além da Tabela SAC e da Tabela Price. Alguns dos mais comuns incluem:

• Amortização Constante: Nessa modalidade, as prestações são iguais durante todo o período do financiamento, o que significa que o valor da parcela destinado ao pagamento do capital é sempre o mesmo. Isso significa que a parcela destinada aos juros diminui ao longo do tempo.

• Amortização SAC: É uma amortização que usa a mesma lógica que a Tabela SAC, onde é considerado o montante do financiamento, a taxa de juros e o prazo para se calcular as prestações

• Amortização Price: É uma amortização que usa a mesma lógica que a Tabela Price, onde é considerado o preço de mercado, a taxa de juros e o prazo para se calcular as prestações

• Amortização Americana: Nessa modalidade, o valor das prestações é composto principalmente por juros no início do financiamento e vai diminuindo progressivamente até se tornar quase exclusivamente de amortização do capital no final do prazo de financiamento.

• Amortização Francesa: Nessa modalidade, as prestações são compostas de juros e amortização de capital, e vão diminuindo progressivamente ao longo do tempo.

Cada tipo de amortização tem suas vantagens e desvantagens, e a escolha dependerá das necessidades e objetivos do comprador e das condições oferecidas pelo banco ou instituição financeira. 

É importante lembrar de avaliar todos os aspectos e buscar orientação de profissionais especializados antes de tomar uma decisão.

Vale a pena utilizar a Tabela SAC?

A Tabela SAC pode ser uma boa opção para estabelecer o preço de venda de um imóvel, especialmente se o objetivo é obter o menor preço possível, pois ela se baseia em um cálculo de custos e, portanto, pode levar a um preço mais baixo. No entanto, é importante lembrar que a Tabela SAC deve ser usada considerando um lucro para o vendedor.

Além disso, a Tabela SAC também pode ser útil para controlar e gerenciar os custos do imóvel, permitindo uma análise mais detalhada dos custos e identificando possíveis problemas ou oportunidades de redução de custos. Isso pode ajudar a maximizar a rentabilidade do imóvel.

É importante mencionar também, que a Tabela SAC pode ser usada para calcular o preço do imóvel, mas é importante levar em consideração que existem outros fatores além do preço que influenciam na decisão de compra de um imóvel, como condições de financiamento, requisitos de crédito e taxas de juros, entre outros. Portanto, é recomendável avaliar todos esses fatores e buscar orientação de profissionais especializados antes de tomar uma decisão.

Como simular um financiamento da Tabela SAC no Excel?

Para simular um financiamento utilizando a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) no Excel, siga esses passos:

1. Abra uma nova planilha do Excel e insira as seguintes colunas: “Período”, “Pagamento”, “Amortização”, “Juros”, “Saldo Devedor”.

2. Insira o valor do empréstimo ou financiamento (saldo devedor inicial) na célula correspondente ao período 1 na coluna “Saldo Devedor”.

3. Insira a taxa de juros anual e o número de períodos (meses, por exemplo) na célula correspondente.

4. Calcule a taxa de juros mensal usando a fórmula = (taxa de juros anual/12)

5. Na célula correspondente ao período 1 na coluna “Amortização”, use a fórmula = (saldo devedor inicial * taxa de juros mensal) / (1 – (1 + taxa de juros mensal)^-número de períodos) para calcular o valor da amortização mensal.

6. Na célula correspondente ao período 1 na coluna “Juros”, use a fórmula = saldo devedor inicial * taxa de juros mensal para calcular o valor dos juros mensais.

7. Na célula correspondente ao período 1 na coluna “Pagamento”, use a fórmula = amortização + juros para calcular o pagamento mensal.

8. Na célula correspondente ao período 1 na coluna “Saldo Devedor”, use a fórmula = saldo devedor inicial – amortização para calcular o saldo devedor restante.

9. Selecione as células correspondentes ao período 1 nas colunas “Amortização”, “Juros”, “Pagamento” e “Saldo Devedor” e arraste-as para preencher as células correspondentes aos demais períodos.

10. Formate as células da tabela como desejar, por exemplo, dar bordas, cores, etc.

11. Salve a planilha com o nome desejado.

Nota: A Tabela SAC é uma metodologia de amortização constante, que ao longo do contrato, garante que as prestações diminuam mais rapidamente no início do financiamento e mais lentamente no final. Com os juros aplicados sobre o saldo devedor cada vez mais baixo, o total da dívida paga é menor com a tabela SAC. 

Como calcular a amortização da Tabela Price e SAC

A amortização é o processo de pagamento gradual de um empréstimo ou financiamento. A Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price (Preço de Venda) utilizam diferentes métodos para calcular a amortização.

Tabela SAC:

A fórmula para calcular a amortização mensal na Tabela SAC é a seguinte:

Amortização Mensal = (Saldo Devedor Inicial * Taxa de Juros Mensal) / (1 – (1 + Taxa de Juros Mensal)^-número de períodos).

Tabela Price:

A fórmula para calcular a amortização na Tabela Price é diferente, ela é calculada pela diferença entre o preço de venda e o custo variável, ou seja:

Amortização = Preço de Venda – Custo Variável.

Nota: É importante lembrar que o valor do custo variável varia de acordo com o negócio. Além disso, as fórmulas de amortização apresentadas são gerais, podem haver variações dependendo do contexto específico.

No caso da Tabela SAC, uma vez que o valor da amortização é constante, o valor dos juros vai diminuindo ao longo do tempo, e a parcela paga mensalmente vai ficando cada vez mais concentrada em amortização e menos em juros. 

Enquanto na Tabela Price, a amortização é calculada com base no preço de venda e custo variável, então ela tem como objetivo mostrar a relação entre esses valores e ajudar na tomada de decisão de preços, além de mostrar a margem de contribuição.

Outra informação  importante é que ambas as tabelas podem ser utilizadas juntas para análise financeira mais completa, então é importante saber como usá-las corretamente para ajudar na gestão financeira.

Vantagens e desvantagens na Tabela SAC

Ela tem algumas vantagens e desvantagens importantes a serem consideradas:

Vantagens:

• O valor das parcelas é decrescente, ou seja, conforme o tempo passa, o valor mensal vai diminuindo. 
• Em geral, os bancos tendem a recomendar a Tabela SAC sobre a Price.
• Se considerado o período todo do financiamento, os juros são menores, uma vez que a amortização é maior.

Desvantagens:

• Os juros e a amortização podem sofrer variações, conforme as alterações do mercado.
• Em alguns casos, pode ser mais difícil arcar com o pagamento das parcelas iniciais, por serem  mais elevadas. 
• Para arcar com parcelas mais altas no início do contrato, a comprovação da renda deverá atender essa condição.

Consulte profissionais financeiros para entender quais são as melhores opções para sua situação específica.

Vantagens e desvantagens na Tabela Price 

As vantagens e desvantagens da Tabela Price são as seguintes:

Vantagens:

• Como os valores das parcelas são menores no início, o tomador de crédito tem mais tempo e liberdade para investir outros recursos e gerar receitas. 
• Em geral, é possível conseguir maiores prazos para o financiamento, o que pode ser favorável para quem não possui dinheiro em caixa.
• A taxa fixa garante maior segurança e previsibilidade, diante das oscilações econômicas do mercado.

Desvantagens:

• Como o valor da amortização é realizado de forma mais lenta, o financiamento leva mais tempo para ser reduzido.
• O modelo Price é mais recomendado para quem tem uma fonte de renda mais estável.
• O prazo mais longo de pagamento requer um planejamento mais assertivo, devido ao tempo do compromisso firmado.

Assim como no caso anterior, sempre vale uma consulta com profissionais financeiros para entender quais são as melhores opções para sua situação específica.

Conclusão

Para sair do aluguel e conquistar a casa própria, na maior parte das vezes, o financiamento imobiliário é a melhor solução. 

É muito importante entender todas as variáveis em torno dos valores das prestações, das taxas de juros, dos impostos e, também, os prazos de pagamento. 

Este artigo apresentou tudo sobre a Tabela SAC e a Tabela Price como utilizá-los para amortização, além de suas particularidades. 
Outra maneira de conseguir conquistar o imóvel dos sonhos é com o empréstimo com garantia de imóvel pela CashMe. Se você já possui um imóvel e deseja adquirir outro ou utilizar o dinheiro para outro investimento, pode realizar com as melhores condições visto que as taxas de juros são as menores do mercado e maior prazo para pagamento.

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