Aprenda a simular financiamento de imóvel antes de contratar

ícone de calendario

Atualizado:
14/09/2020

ícone de calendario

Publicado:
14/09/2020

ícone de relógio

Leitura de
5 min

ícone de conversa

Comentarios
0

CashMe

CashMe


Simular financiamento de imóvel nada mais é do que conseguir projetar todas as possibilidades de pagamento para compra do bem antes mesmo de iniciar o processo de contratação com uma instituição financeira.

Por meio do simulador você consegue prever as diversas etapas desse processo e se planejar financeiramente para assumir esse compromisso com a instituição financeira que tiver a melhor proposta que se adeque às suas necessidades.

Pensando na importância desse processo ao decidir comprar um imóvel, neste texto você encontrará todas as informações para que aprenda a simular financiamento de imóvel antes de contratar.

Vamos começar?

O que é um simulador de financiamento de imóvel?

Simular financiamento de imóvel é uma forma de saber, antes de fazer a análise de crédito, quais condições de pagamento você terá para quitar o valor do bem a ser comprado. As informações mais importantes adquiridas em uma simulação de financiamento são:

  • O número total de parcelas a serem pagas;
  • O valor total de quitação do bem;
  • O valor de cada prestação;
  • Os juros embutidos.

O simulador é uma ferramenta para que você possa projetar todas as possibilidades de um financiamento e conseguir consultar valores, taxas de juros e de quais são os tipos de financiamentos disponíveis para a sua renda. 

Você preenche os seus dados e o simulador calcula automaticamente o valor máximo a ser financiado e o valor da parcela que pode caber no seu bolso todos os meses.

Porém, é importante destacarmos que, ao simular financiamento de imóvel é importante entender que os resultados demonstram apenas os valores aproximados das parcelas, bem como do número de prestações equivalentes. Ou seja, não há tanta precisão na simulação do financiamento.

No entanto, mesmo com o valor aproximado você pode se preparar antes de dar início ao processo de financiamento.

Por que simular financiamento de imóvel?

Não é preciso dizer que um financiamento imobiliário corresponde a uma despesa de grande porte para qualquer família que opta por essa modalidade na hora de adquirir um imóvel. Afinal de contas, quem escolhe financiar uma casa ou apartamento geralmente não tem condições imediatas de comprar o imóvel à vista.

Nesse sentido, simular o financiamento de imóvel é um passo importante para planejamento e também pode ser um fator decisivo para a compra do bem.

Graças ao simulador, é possível conhecer os detalhes de cada parcela, analisando os juros que incidem em cada uma delas e as possibilidades de quitação antecipada. Outro ponto importante é conhecer, também, as penalidades decorrentes de atrasos e as alternativas de negociação.

Vale ressaltar que, independentemente da instituição financeira que você escolha, as parcelas não poderão ultrapassar o limite de 30% do seu orçamento mensal. Por isso, é fundamental realizar a sua simulação levando em consideração a renda familiar.

Outro motivo para simular financiamento de imóvel é evitar as burocracias e o tempo ao ir em inúmeras instituições financeiras para receber as propostas presencialmente.

Com os valores gerados por meio do simulador, você já sabe exatamente quais os documentos serão necessários, quais as condições de financiamento e o que você deve fazer daqui para a frente. Isso já faz com que várias etapas sejam eliminadas.

Quais formas de simular financiamento de imóvel?

Você pode simular financiamento de imóvel de duas, formas: online e presencialmente. Apesar de parecer muito mais vantajoso fazer tudo pela internet, é preciso levar em consideração as vantagens que a ida ao banco pode oferecer.

Veja mais a seguir:

Simulação online

A maior parte das instituições financeiras disponibilizam em seu site a calculadora online para simulação de financiamento e a possibilidade de contatar um funcionário em caso de dúvidas ou para mais informações.

Basta preencher os dados solicitados e em poucos minutos você tem todas as informações que precisa para solicitar o crédito imobiliário.

Sem dúvidas, a principal vantagem deste processo é o ganho de tempo, já que você pode fazer isso de qualquer lugar por meio de um computador, celular ou tablet e com muito menos burocracia.

Simulação presencial

Caso você decida pela simulação presencial, é importante entender que isso não significa que o crédito será aprovado. Isso porque será apenas uma simulação das condições de pagamento, o que não envolve pesquisas mais apuradas sobre o seu perfil de crédito.

No entanto, em comparação com a simulação online, você terá um pouco mais de precisão nas informações, tem chances de negociar o valor e quantidade de parcelas ou até mesmo negociar o valor da entrada.

Para a simulação presencial, basta ir até a instituição financeira e conversar com um atendente ou gerente. Geralmente, não é preciso marcar horário, mas, se possível, evite ir nos horários de almoço, pois há menos pessoas atendendo e isso evita que você possa tanto tempo esperando para ser atendido.

Veja como simular financiamento de imóvel online em 4 passos

1º Passo: dados iniciais

Após acessar o simulador online, informe seus dados pessoais e o valor estimado para compra do imóvel. Em alguns casos, você também precisará informar qual é a cidade onde o imóvel do seu interesse está.

2º Passo: dados pessoais

Em seguida, é preciso preencher os campos do formulário com CPF, data de nascimento e a renda bruta familiar mensal. Também é necessário confirmar algumas condições para ter acesso ao financiamento, como ter trabalhado por três anos sob regime CLT (somado todos os períodos de sua vida funcional) e não ter sido beneficiado por nenhum programa habitacional do Governo Federal como o Minha Casa Minha Vida, por exemplo.

Você também vai precisar marcar se possui 3 anos (somando todos os períodos trabalhados) de trabalho sob regime do FGTS, se já foi beneficiado com algum subsídio concedido pelo Fundo.

E nesta etapa também que você precisa informar se a compra do imóvel será feito com mais uma pessoa ou se possui algum dependente. Caso a resposta seja sim, será preciso inserir os dados dessas pessoas também.

3º Passo: opções de financiamento

Após o preenchimento de todos os campos anteriores você terá acesso à lista de opções para financiamento. Neste passo, é importante redobrar a atenção, pois isso significa quais serão as taxas que você irá pagar.

Existem duas possibilidades: a Taxa Referencial (TR), que é a mais comum e tem menos variações ao longo do tempo. E o Índice de Preços ao Consumidor (IPCA), que é o índice oficial de inflação, que pode variar bastante de acordo com a situação econômica do país.

4º Passo: resultado

A última etapa para simular financiamento de imóveis é a de resultado. Neste passo você terá acesso ao valor total a ser financiado, a primeira e a última prestação, as taxas de juros e todas as informações que você precisa saber. 

Caso algo esteja incorreto, na maioria das calculadoras disponíveis nos sites das instituições financeiras é possível voltar na simulação e alterar os dados informados. Além disso, você também pode mudar o valor da entrada para alterar o valor das parcelas.

Conclusão

Simular financiamento de imóvel é um passo muito importante para quem está planejando adquirir o bem. Com ele você terá percepção sobre sobre o valor das parcelas mensais, quanto precisará dar de entrada e também os valor dos juros embutidos.

Com todas essas vantagens, fica mais fácil para você planejar a compra do seu imóvel. Se você estiver buscando por empréstimo com garantia de imóvel, acesse o simulador de empréstimo da CashMe sem compromisso. 

O texto te ajudou e esclareceu suas dúvidas? Comente e compartilhe em suas redes sociais!


CashMe

Escrito por CashMe

Equipe de redação de CashMe. Todos os conteúdos são revisados por especialistas do ramo e atualizados periodicamente.


Separamos mais essas notícias para você:

Faça seu comentário!

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Utilizamos cookies e tecnologias semelhantes de acordo com a nossa política de privacidade e, ao continuar navegando, você concorda com estas condições.

CONCORDAR E FECHAR