Escrito por Redação CashMe
Milhares de brasileiros recorrem ao empréstimo imobiliário para realizar o sonho da casa própria. Isso acontece porque, devido ao alto valor dos imóveis, grande parte da população não conseguiria adquirir a casa própria sem o auxílio de um financiamento. Mas, para que essa aquisição não se torne um problema, é preciso se planejar e usar ferramentas para encontrar a linha de crédito mais vantajosa para você. Utilizar o simulador de financiamento imobiliário é uma das melhores formas de comparar .
É possível conseguir financiamento imobiliário por meio de instituições financeiras públicas, como a Caixa Econômica, bancos privados ou mesmo pelas próprias construtoras. Normalmente, essas instituições já disponibilizam o simulador de financiamento imobiliário em seus próprios sites para que o cliente consiga visualizar a taxa de juros, o valor das parcelas, a renda necessária para o valor do financiamento e outras informações..
Se você está se planejando para solicitar um financiamento, continue essa leitura para conhecer os tipos de financiamento imobiliário e os principais simuladores imobiliários disponíveis. Boa leitura!
O que é financiamento imobiliário?
Empréstimo imobiliário é uma linha de crédito oferecida por instituições financeiras que deve ser utilizada para fins imobiliários, como a compra de uma casa ou apartamento. Normalmente, esse tipo de crédito cobre até 80% do valor total do imóvel e pode durar até 35 anos.
O cliente pode pagar o valor total do financiamento de forma parcelada, sendo que o valor máximo das parcelas costuma ser de até 30% da renda comprovada. Isso significa que, se sua renda comprovada for de R$ 5 mil por mês, a instituição financeira só vai liberar parcelas mensais de R$ 1.500.
O que é um simulador de financiamento de imóvel?
Simular financiamento de imóvel é uma forma de saber, antes de fazer a análise de crédito, quais condições de pagamento você terá para quitar o valor do bem a ser comprado. As informações mais importantes adquiridas em uma simulação de financiamento são:
- O número total de parcelas a serem pagas;
- O valor total de quitação do bem;
- O valor de cada prestação;
- Os juros embutidos.
O simulador é uma ferramenta para que você possa projetar todas as possibilidades de um financiamento e conseguir consultar valores, taxas de juros e de quais são os tipos de financiamentos disponíveis para a sua renda.
Você preenche os seus dados e o simulador calcula automaticamente o valor máximo a ser financiado e o valor da parcela que pode caber no seu bolso todos os meses.
Porém, é importante destacarmos que, ao simular financiamento de imóvel é importante entender que os resultados demonstram apenas os valores aproximados das parcelas, bem como do número de prestações equivalentes. Ou seja, não há tanta precisão na simulação do financiamento.
No entanto, mesmo com o valor aproximado você pode se preparar antes de dar início ao processo de financiamento.
Por que simular financiamento de imóvel?
Não é preciso dizer que um financiamento imobiliário corresponde a uma despesa de grande porte para qualquer família que opta por essa modalidade na hora de adquirir um imóvel. Afinal de contas, quem escolhe financiar uma casa ou apartamento geralmente não tem condições imediatas de comprar o imóvel à vista.
Nesse sentido, simular o financiamento de imóvel é um passo importante para planejamento e também pode ser um fator decisivo para a compra do bem.
Graças ao simulador, é possível conhecer os detalhes de cada parcela, analisando os juros que incidem em cada uma delas e as possibilidades de quitação antecipada. Outro ponto importante é conhecer, também, as penalidades decorrentes de atrasos e as alternativas de negociação.
Vale ressaltar que, independentemente da instituição financeira que você escolha, as parcelas não poderão ultrapassar o limite de 30% do seu orçamento mensal. Por isso, é fundamental realizar a sua simulação levando em consideração a renda familiar.
Outro motivo para simular financiamento de imóvel é evitar as burocracias e o tempo ao ir em inúmeras instituições financeiras para receber as propostas presencialmente.
Com os valores gerados por meio do simulador, você já sabe exatamente quais os documentos serão necessários, quais as condições de financiamento e o que você deve fazer daqui para a frente. Isso já faz com que várias etapas sejam eliminadas.
Quais formas de simular financiamento de imóvel?
Você pode simular financiamento de imóvel de duas, formas: online e presencialmente. Apesar de parecer muito mais vantajoso fazer tudo pela internet, é preciso levar em consideração as vantagens que a ida ao banco pode oferecer.
Veja mais a seguir:
Simulação online
A maior parte das instituições financeiras disponibilizam em seu site a calculadora online para simulação de financiamento e a possibilidade de contatar um funcionário em caso de dúvidas ou para mais informações.
Basta preencher os dados solicitados e em poucos minutos você tem todas as informações que precisa para solicitar o crédito imobiliário.
Sem dúvidas, a principal vantagem deste processo é o ganho de tempo, já que você pode fazer isso de qualquer lugar por meio de um computador, celular ou tablet e com muito menos burocracia.
Simulação presencial
Caso você decida pela simulação presencial, é importante entender que isso não significa que o crédito será aprovado. Isso porque será apenas uma simulação das condições de pagamento, o que não envolve pesquisas mais apuradas sobre o seu perfil de crédito.
No entanto, em comparação com a simulação online, você terá um pouco mais de precisão nas informações, tem chances de negociar o valor e quantidade de parcelas ou até mesmo negociar o valor da entrada.
Para a simulação presencial, basta ir até a instituição financeira e conversar com um atendente ou gerente. Geralmente, não é preciso marcar horário, mas, se possível, evite ir nos horários de almoço, pois há menos pessoas atendendo e isso evita que você possa tanto tempo esperando para ser atendido.
Veja como simular financiamento de imóvel online em 4 passos
1º Passo: dados iniciais
Após acessar o simulador online, informe seus dados pessoais e o valor estimado para compra do imóvel. Em alguns casos, você também precisará informar qual é a cidade onde o imóvel do seu interesse está.
2º Passo: dados pessoais
Em seguida, é preciso preencher os campos do formulário com CPF, data de nascimento e a renda bruta familiar mensal. Também é necessário confirmar algumas condições para ter acesso ao financiamento, como ter trabalhado por três anos sob regime CLT (somado todos os períodos de sua vida funcional) e não ter sido beneficiado por nenhum programa habitacional do Governo Federal como o Minha Casa Minha Vida, por exemplo.
Você também vai precisar marcar se possui 3 anos (somando todos os períodos trabalhados) de trabalho sob regime do FGTS, se já foi beneficiado com algum subsídio concedido pelo Fundo.
E nesta etapa também que você precisa informar se a compra do imóvel será feito com mais uma pessoa ou se possui algum dependente. Caso a resposta seja sim, será preciso inserir os dados dessas pessoas também.
3º Passo: opções de financiamento
Após o preenchimento de todos os campos anteriores você terá acesso à lista de opções para financiamento. Neste passo, é importante redobrar a atenção, pois isso significa quais serão as taxas que você irá pagar.
Existem duas possibilidades: a Taxa Referencial (TR), que é a mais comum e tem menos variações ao longo do tempo. E o Índice de Preços ao Consumidor (IPCA), que é o índice oficial de inflação, que pode variar bastante de acordo com a situação econômica do país.
4º Passo: resultado
A última etapa para simular financiamento de imóveis é a de resultado. Neste passo você terá acesso ao valor total a ser financiado, a primeira e a última prestação, as taxas de juros e todas as informações que você precisa saber.
Caso algo esteja incorreto, na maioria das calculadoras disponíveis nos sites das instituições financeiras é possível voltar na simulação e alterar os dados informados. Além disso, você também pode mudar o valor da entrada para alterar o valor das parcelas.
Tipos de financiamento
Existem três tipos de financiamento oferecidos no mercado: os que utilizam recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), os que usam recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e os oferecidos pelas construtoras. Conheça cada um:
Financiamentos pelo FGTS
Os financiamentos que usam os recursos do FGTS fazem parte do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). É importante saber que existem limites de valores determinados para o valor do imóvel, que deve custar até R$ 1,5 milhão, do financiamento e da renda familiar. As taxas de juros também costumam ser mais baixas. Conheça todas as regras.
Financiamentos pelo SBPE
O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) oferece financiamentos sem limite de renda e possui taxa de juros de até 12% ao ano quando o valor financiado está nos limites do SFH. Se o valor estiver acima dos limites do SFH, as taxas de juros podem ser maiores do que 12%.
Construtoras
As construtoras também oferecem financiamentos, e muitas vezes, elas conseguem ser mais flexíveis na negociação, já que não há limites de renda, taxas de juros ou valores financiados. Contudo, o risco para o comprador é maior, já que o consumidor pode perder o imóvel no caso de a empresa entrar em falência.
Simulador de empréstimo imobiliário: quais são os principais?
Simulador Habitacional Caixa
A Caixa Econômica Federal oferece sete linhas de financiamento habitacional, inclusive o financiamento utilizando o FGTS. O primeiro passo para a compra do imóvel é utilizar o simulador de financiamento imobiliário da Caixa. Confira o passo a passo:
- Acesse o simulador da Caixa;
- Selecione a opção de financiamento ou empréstimo;
- Informe a categoria do imóvel;
- Informe o valor aproximado do imóvel;
- Selecione a cidade em que está localizado o imóvel;
- Informe seus dados pessoais, como CPF, telefone celular, renda bruta familiar mensal e data de nascimento do proponente;
- Selecione opções de contato;
- Informe se já trabalhou sob o regime do FGTS e se há mais de um comprador;
- Selecione as opções: pró-cotista, que pode utilizar o FGTS, SBPE (TR, IPCA ou Taxa fixa) ou SBPE (Crédito Imobiliário Poupança CAIXA);
- Confira os resultados da simulação.
Simulador financeiro Cyrela
O financiamento pela construtora Cyrela está sujeito a aprovação de crédito. O financiamento corresponde a 80% do valor total do imóvel. Confira como utilizar o simulador de financiamento imobiliário da Cyrela:
- Acesse o simulador da Cyrela;
- Informe o valor do imóvel;
- Informe o valor da entrada;
- Informe a renda familiar;
- Informe se o optante trabalhou por mais de 3 anos sob o regime de FGTS;
- Informe o valor do FGTS;
- Informe seus dados pessoais, como nome, data de nascimento, e-mail e telefone.
Banco Bradesco
O Banco Bradesco possui um simulador de financiamento imobiliário que utiliza uma taxa padrão. É possível negociá-la entrando em contato com um gerente. É preciso abrir uma conta no banco para contratar o crédito imobiliário. Além disso, você deve levar sua documentação em uma agência. Acesse o simulador e informe os seguintes dados:
- Estado em que está localizado o imóvel;
- Tipo de imóvel;
- Situação do imóvel, se novo ou usado;
- Valor do imóvel;
- Se pretende somar a renda com a do cônjuge. Só é permitido compor a renda entre cônjuges ou casais em união estável;
- A data de nascimento. A idade determinará o valor do seguro habitacional obrigatório;
- A data de nascimento do cônjuge;
- A opção de simulação, se a partir do valor do financiamento, do valor da renda, do valor da prestação ou do prazo;
- O valor do financiamento;
- Quantidade de parcelas. No máximo, 360;
- Se deseja financiar despesas cartorárias e ITBI;
- O sistema de Amortização: Sistema de Amortização Constante (SAC) ou Tabela Price(TP);
- Forma de pagamento;
- Seguradora para fazer o seguro habitacional: Bradesco Auto ou Companhia de Seguros Aliança do Brasil;
- CPF.
Conclusão
Fazer um financiamento imobiliário é a forma que muitos brasileiros encontram para realizar o sonho da casa própria. Porém, para que esse sonho não se torne um pesadelo, é essencial se planejar e fazer muitas pesquisas utilizando o simulador de financiamento imobiliário disponibilizado pelas instituições financeiras e construtoras.
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