Escrito por Redação CashMe
Reduzir as parcelas de financiamento é uma das formas de diminuir as taxa de juros e consequente do valor total pago pelo empréstimo. Mas, será que vale a pena? Se você recebeu um rendimento extra, analise a possibilidade de quitar o veículo, ou ainda de fazer investimentos.
Caso queira reduzir o valor das parcelas é preciso conhecer as possibilidades para negociar, além de analisar outras linhas de crédito que ofereçam melhores condições para não prejudicar o seu orçamento. Confira as 7 dicas que separamos para te auxiliar.
1. Utilize o FGTS
Se o seu financiamento imobiliário é da Caixa Econômica Federal, você pode utilizar o saldo do FGTS para amortizar as parcelas do empréstimo ou, ainda, oferecer como parte do valor da entrada. Caso queira utilizar o FGTS é preciso atentar a algumas regras do banco, como:
- Não ter parcelas do financiamento em atraso;
- O FGTS deve estar no nome do beneficiário do empréstimo;
- Só pode ser utilizado a cada dois anos;
- O financiamento precisa ser feito pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Caso seu financiamento seja de veículo, entenda como utilizar o FGTS para quitar o empréstimo.
2. Estender o prazo de pagamento do empréstimo
Negocie com a instituição credora para aumentar o prazo em troca de uma diminuição no valor de cada parcela. Avalie se essa mudança vale a pena, pois, em alguns casos, um aumento na taxa de juros é a contrapartida exigida pela instituição financeira.
Outra saída é optar pela portabilidade da dívida para outra financeira que ofereça taxas de juros mais vantajosas e parcelas que cabem no seu orçamento.
3. Negocie a taxa de juros
Tente diminuir a taxa de juros com a instituição financeira. Essa opção pode ser a mais complexa, pois você deve apresentar argumentos para justificar a mudança. Alguns bancos, por exemplo, só aceitam a redução caso você tenha uma conta ativa e movimentada, além de outros empréstimos, conta-salário, cartões, e mais.
4. Refinanciamento
Através do refinanciamento de dívidas, você substitui um débito antigo por um novo com condições de pagamento diferentes da anterior. Esse processo é feito na mesma instituição financeira e vale para qualquer tipo de empréstimo ou financiamento.
O refinanciamento é uma ótima forma de evitar o endividamento e se organizar financeiramente. Se optar por essa opção, compare o custo efetivo total (CET) dos dois contratos e avalie as vantagens.
5. Considere adquirir um bem de menor valor
Como os empréstimos e financiamentos são compromissos financeiros de longo prazo, optar por um bem mais barato é uma saída para não comprometer o orçamento no futuro. Porém, se você não quiser abrir mão do imóvel ou automóvel escolhido, uma alternativa é considerar outras linhas de crédito mais vantajosas do que o financiamento.
6. Aumente o valor da entrada
Se você está pensando em fazer um financiamento e tem medo do valor das parcelas, considere o valor da entrada. Alguns financiamentos solicitam 20% do valor do bem como entrada. Mas, se você oferecer um pagamento maior que essa porcentagem, o crédito do empréstimo será menor, reduzindo as taxas de juros e a parcela.
Caso não consiga oferecer o valor da entrada, o financiamento sem entrada é uma alternativa. Ainda, considere outras linhas de crédito que oferecem melhores formas de pagamento.
7. Conheça outras linhas de crédito
No mercado financeiro, existem diversas linhas de crédito. Conheça as principais para quem deseja reduzir o valor das parcelas.
Consórcio
Se você quer evitar taxas de juros, o consórcio é a melhor opção. Nessa modalidade, você paga apenas o valor da parcela, que é ajustada anualmente, e a taxa administrativa. Dessa forma, o custo do empréstimo é menor em relação ao financiamento.
Empréstimo consignado
Essa modalidade de empréstimo é popular entre servidores públicos, pois o valor da parcela é descontado diretamente da folha de pagamento.
Para os trabalhadores sob regime CLT, essa possibilidade também existe, porém a empresa contratante precisar estar associada à instituição financeira credora.
As condições de pagamento do empréstimo consignado são atrativas justamente porque há o desconto diretamente da folha da pagamento, reduzindo as chances de inadimplência. Caso tenhas dúvidas, entenda o que acontece com o empréstimo consignado em caso de demissão.
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, conhecido como Home Equity, é uma ótima saída para quem buscar aliviar as parcelas do financiamento. Ao colocar um imóvel como garantia de pagamento, você tem acesso às melhores condições de pagamento do mercado.
Na CashMe, por exemplo, os juros são até 12 vezes mais baratos do que em outras linhas de crédito e você tem até 240 meses para pagar.
Entenda, em detalhes, como funciona a portabilidade de empréstimo com Magally Aleixo, diretora comercial da CashMe, no vídeo abaixo:
Reduzir parcelas de financiamento é possível e existem algumas formas de fazer, analise seu orçamento e veja o quanto pode pagar por mês para negociar.
Além de reduzir as parcelas do empréstimo, confira também: Como quitar financiamento: conheça as melhores estratégias. Até lá!
