Abrir um negócio próprio é um grande passo, mas muitas vezes o maior desafio é o capital inicial. Para superar essa barreira, muitas pessoas consideram pedir um empréstimo. Essa pode ser uma solução prática e eficaz, mas exige cautela e planejamento. Com este material, você será capaz de entender todas as vantagens, os riscos, os tipos de crédito disponíveis e as melhores práticas para usar o empréstimo de forma estratégica ao iniciar sua empresa.
O que analisar antes de pedir um empréstimo para abrir empresa
Antes de solicitar um empréstimo, é fundamental analisar o cenário de forma ampla e entender os fatores que influenciam sua decisão. Veja os principais aspectos:
Necessidade real do empréstimo
O empréstimo é necessário para cobrir custos essenciais ou existem alternativas? Qual o valor exato que você precisa? Evite pedir mais ou menos do que o necessário para não comprometer seu orçamento.
Planejamento financeiro detalhado
Um plano de negócios bem elaborado é indispensável. Nele, você deve incluir:
- Estimativa de custos iniciais (aluguel, equipamentos, estoque, etc.).
- Projeção de receitas e despesas para os primeiros 12 meses.
- Fluxo de caixa estimado e margem de lucro.
- Reserva de emergência para imprevistos.
Perfil do negócio e do mercado
Estude o mercado em que você atuará. Avalie a concorrência, o potencial de crescimento e os desafios do setor. Quanto mais informações você tiver, melhor será sua capacidade de prever riscos e oportunidades.
Impacto das parcelas no fluxo de caixa
Garanta que o valor das parcelas seja compatível com as receitas previstas. O ideal é que as parcelas não ultrapassem 25% do lucro líquido esperado nos primeiros meses.
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Como escolher uma linha de empréstimo para abrir empresas?
Antes de decidir qual tipo de empréstimo escolher, é essencial considerar alguns fatores importantes que podem impactar a viabilidade do seu negócio:
- Taxas de juros: as taxas de juros são, sem dúvida, um dos aspectos mais importantes ao escolher um empréstimo. É importante avaliar qual dessas opções faz mais sentido dentro do seu planejamento financeiro para não ter uma taxa alta demais que comprometa totalmente a rentabilidade do seu investimento.
- Garantias: alguns empréstimos exigem garantias (como bens pessoais ou da empresa). Embora isso possa diminuir a taxa de juros, implica um risco maior, caso o pagamento não seja feito como acordado. Se você não conseguir arcar com o pagamento, pode perder bens valiosos. Portanto, considere sua capacidade de pagamento e as possíveis consequências caso o negócio não decole como o esperado. Historicamente, a instituição não tem interesse em ficar com o bem, e portanto a taxa de perda do imóvel em relação aos empréstimos concedidos são bem baixas.
- Tempo de liberação do recurso: se o seu negócio precisa de recursos rapidamente, o tempo de aprovação será um fator crucial. Empréstimos online são geralmente mais rápidos, mas com maiores custos. Já os empréstimos bancários tradicionais ou financiamentos públicos podem levar mais tempo, mas podem ter condições mais favoráveis.
- Flexibilidade no uso do empréstimo: alguns empréstimos oferecem mais liberdade para decidir como gastar o dinheiro, como o empréstimo com garantia de imóvel, enquanto outros têm restrições sobre onde os fundos podem ser aplicados. Se o seu projeto exige uma utilização flexível dos recursos, essa característica será essencial ao escolher a melhor opção.
7 principais modalidades de empréstimo para abrir empresas
Existem diversas opções de crédito disponíveis para empreendedores, e cada uma possui características próprias. Conheça as principais:
Microcrédito
Destinado a microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas empresas. Valores limitados, geralmente até R$ 20 mil. Taxas de juros reduzidas e prazos mais acessíveis. Ideal para quem precisa de um capital inicial modesto.
Empréstimo com garantia
Requer um bem como garantia de imóvel ou veículo. Oferece taxas de juros mais baixas, devido ao menor risco para o banco. Indicada para quem tem bens e busca empréstimos maiores. Na CashMe, o processo de simulação é prático e rápido e pode ser feito em poucos minutos.
Linhas de crédito específicas (BNDES e outros)
BNDES: possui opções como Finame, Automático e Giro para empresas de diferentes portes. Linhas específicas para aquisição de máquinas, capital de giro ou inovação. Algumas exigem garantias ou plano de negócios detalhado.
Financiamento coletivo (crowdfunding)
Permite captar recursos de várias pessoas interessadas no projeto. Em troca, o empreendedor pode oferecer produtos, serviços ou outras recompensas. Ideal para negócios inovadores ou com forte apelo social.
Antecipação de recebíveis
Receba antecipadamente valores de vendas parceladas ou faturas emitidas. Taxas de juros são aplicadas, mas pode ser uma alternativa rápida para obter capital.
Cooperativas de crédito
Oferecem taxas e condições mais acessíveis do que bancos tradicionais. Voltadas para apoiar pequenos negócios e estimular o desenvolvimento local.
Vantagens de pedir um empréstimo para abrir empresa
Pedir um empréstimo pode ser uma decisão estratégica, trazendo benefícios como:
- Acesso rápido ao capital: facilita a aquisição de equipamentos, estoque e insumos necessários para iniciar as operações.
- Oportunidade de expandir ideias: com recursos disponíveis, você pode implementar estratégias que estavam limitadas pela falta de dinheiro.
- Condições de pagamento flexíveis: muitos bancos oferecem prazos estendidos e períodos de carência, permitindo que o negócio ganhe fôlego antes de começar a pagar.
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Riscos ao contratar um empréstimo para abrir empresa
Apesar das vantagens, contratar um empréstimo sem planejamento pode colocar o negócio em risco. Fique atento aos seguintes pontos:
- Endividamento excessivo: parcelas altas podem comprometer o fluxo de caixa e a saúde financeira da empresa.
- Taxas de juros elevadas: pesquise as melhores condições para evitar custos desnecessários.
- Impacto em caso de inadimplência: Dependendo do tipo de crédito, você pode perder bens dados como garantia.
Dicas para usar o empréstimo de forma estratégica em sua nova empresa
Para evitar problemas e maximizar os benefícios do crédito, siga estas dicas:
- Invista apenas no essencial: priorize gastos que realmente impulsionem o início das operações, como equipamentos, estoque e marketing inicial.
- Pesquise diferentes instituições financeiras: compare taxas, prazos e condições antes de tomar uma decisão.
- Estabeleça metas claras: saiba exatamente como o dinheiro será usado e quais resultados espera alcançar.
- Acompanhe o fluxo de caixa: Monitore as finanças do negócio regularmente para garantir que está no caminho certo.
Alternativas ao empréstimo para sua empresa
Se o empréstimo e as demais variações de crédito não serem a melhor opção para o seu perfil, considere outras formas de obter recursos:
- Investidores-anjo: investidores que apostam em ideias inovadoras em troca de participação nos lucros.
- Sócios: parcerias podem trazer capital e novas habilidades para o negócio.
- Capital próprio: começar com economias pessoais pode ser menos arriscado do que contrair dívidas.
- Financiamento coletivo: permite captar recursos sem precisar recorrer a instituições financeiras.
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Perguntas frequentes sobre empréstimos para abrir uma empresa
Se você está pensando em começar seu negócio e precisa de capital inicial, encontrar o melhor empréstimo pode ser essencial. Aqui estão as perguntas mais frequentes sobre como financiar sua empresa e as respostas mais objetivas para te ajudar nessa jornada.
Qual a melhor opção de empréstimo para abrir uma empresa?
Depende do seu perfil financeiro. Bancos oferecem taxas menores, mas com mais exigências. As fintechs são rápidas e menos burocráticas, mas têm juros mais altos.
É possível obter um empréstimo sem garantias?
Sim, existem diversos bancos e fintechs que oferecem essa categoria. Contudo, os juros são mais altos e o valor emprestado costuma ser menor.
O que acontece se eu não pagar o empréstimo?
Você pode sofrer penalidades, como cobrança de juros, ações judiciais e até perda de bens pessoais ou da empresa, dependendo do contrato.
Quais documentos são necessários para solicitar um empréstimo para abrir empresa?
Documentos pessoais, comprovante de residência, comprovante de renda e um plano de negócios detalhado são os mais comuns.
É difícil conseguir um empréstimo para começar um negócio?
Depende do tipo de empréstimo e da sua situação financeira. Bancos tradicionais exigem mais garantias, enquanto as fintechs são mais acessíveis.
Como calcular a taxa de juros de um empréstimo?
Verifique a taxa oferecida pela instituição financeira e o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todas as despesas do financiamento.
Posso usar o empréstimo para pagar funcionários ou fornecedores?
Sim, desde que o contrato permita flexibilidade no uso dos recursos. Confirme essa possibilidade antes de contratar.
Quando é o melhor momento para solicitar um empréstimo para abrir empresa?
Quando você tiver um plano de negócios sólido e souber o valor exato necessário para os custos iniciais.
Quanto tempo de CNPJ é necessário para conseguir empréstimo?
A maioria das instituições exige no mínimo 6 meses de operação, mas algumas fintechs aceitam menos tempo.
Como pegar empréstimo com garantia de imóvel para abrir uma empresa?
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Quanto tempo demora para liberar o BNDES?
Em média, entre 15 e 60 dias, dependendo da complexidade da análise.