Empréstimo para MEI: saiba como obter crédito para o seu negócio

21 maio 2024
5min de leitura

Os microempreendedores individuais (MEI) demandam busca de recursos e financiamentos para investir em seus negócios iniciantes. Para fazer a empresa funcionar, capital, equipamentos e estoque de produtos são essenciais e, por esse motivo, o empréstimo para MEI pode ser uma solução para alavancar o seu negócio.

Neste post, você descobre como funciona a modalidade de crédito e as suas principais vantagens para microempreendedores. Continue a leitura!

Como funciona o empréstimo para MEI?

Conforme uma pesquisa do Sebrae, a taxa de falência de microempresas é de 29%, sendo a falta de crédito uma das principais causas. Para evitar que os negócios fechem as portas, o empréstimo é um dos recursos que microempreendedores individuais utilizam para manter o funcionamento.

A solução de crédito também é uma maneira de injetar investimento para expandir as ofertas e produtos disponíveis no negócio. Nesses casos, a aplicação pode ser destinada a reformas, aumento de estoque ou aquisição de novos materiais e equipamentos.

Dessa forma, a destinação do crédito para MEI pode ir para diversas categorias que visam o impulsionamento da empresa, podendo agir também como capital de giro. O empréstimo se mostra como uma operação benéfica para garantir o bom funcionamento de microempresas e evitar que elas fiquem no aperto.

Para conseguir linhas de crédito nessa modalidade, é preciso contemplar alguns critérios para MEI, como:

  • Possuir CNPJ;
  • Ter faturamento anual de até R$ 81 mil;
  • Ter até 1 funcionário contratado;
  • Pagar a Declaração de Arrecadação Simplificada (DAS) mensalmente;
  • Exercer uma das atividades permitidas pela Resolução CGSN 140/2018.

Quais são os tipos de créditos disponíveis para MEI?

Assim como existem diferentes linhas de crédito para pessoas físicas, quem é MEI também dispõe de diversas opções de empréstimo que mais se adequam à realidade de cada negócio. Conheça os principais tipos:

Empréstimo com garantia de imóvel

No Home Equity, ou empréstimo com garantia de imóvel, uma propriedade é oferecida à instituição financeira como segurança de que o pagamento será efetuado. Nessa modalidade, o MEI consegue taxas mais atrativas, liberação de crédito mais elevado e prazos de até 240 meses para pagar.

Durante a vigência do acordo, o bem pode ser utilizado livremente, alugado e se manter na posse do contratante. Em último caso, quando não for possível realizar uma negociação para quitar a dívida, o imóvel poderá ser executado pela instituição como pagamento do passivo.

Nessa modalidade, você pode usar residências quitadas, salas e prédios comerciais ou, até mesmo, terrenos em áreas urbanas e dentro de condomínios, contanto que estejam quitados. Essa é uma solução para microempresários que planejam investir em seus estabelecimentos, adquirir máquinas e equipamentos de alto custo ou quitar dívidas com taxas exorbitantes.

Além disso, no Home Equity, o contratante do empréstimo não precisa justificar a finalidade do crédito, permitindo o uso livre. Na CashMe, o processo é feito 100% online e você recebe até 60% do valor do imóvel em crédito para investir da maneira que desejar.

Linhas de microcrédito

As linhas de microcrédito oferecem valores menores para microempreendedores. Para quem busca um capital reduzido ou não possui imóvel para dar como garantia, existem duas formas de solicitar essa opção:

  • Aval solidário: um grupo de três a cinco pessoas assume a responsabilidade pela dívida, de maneira voluntária. Caso um dos participantes não consiga pagar a sua parte, os outros membros se responsabilizam pela quitação;
  • Apresentar um fiador que cumpra os requisitos da instituição financeira.

Cheque especial para pessoa jurídica

Assim como funciona para pessoas físicas, o cheque especial ou Limite de Cheque Especial (LIS) para MEI oferece um valor adicional para microempresas que precisam lidar com imprevistos. Nessa modalidade, os juros são mais altos, podendo não ser uma opção viável para investimento ou resolução de dívidas.

Existe uma solução de empréstimo que se adequa a todos os perfis de microempreendedores individuais. Faça uma análise do seu negócio e encontre a opção ideal para você.

Leia também — Como consultar dívidas no CNPJ? Saiba tudo aqui!

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Quais são as principais vantagens do empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI é uma oportunidade de unir as forças necessárias para investir no crescimento e desenvolvimento do seu negócio. Ao decidir por uma modalidade de crédito com juros baixos, parcelas acessíveis e prazos estendidos, o microempreendedor tem a chance de alavancar a empresa e colher os lucros com mais rapidez.

A operação se torna vantajosa quando aplicada em matéria-prima, reforma, equipamentos e mão de obra que contribuirão diretamente para o faturamento do negócio. Optar por uma solução de crédito para quitar dívidas pode não ser a melhor estratégia. Com uma empresa bem assegurada e com funcionamento de qualidade, em pouco tempo, é possível verificar os resultados financeiros.

Como saber se o empréstimo MEI é a melhor opção para mim?

A contratação de crédito para MEI é uma opção para quem deseja ter dinheiro imediato para investir em melhorias para a sua microempresa. Com essa solução, você pode tomar medidas preventivas, de recuperação ou injetar um investimento de alto valor para impulsionar o seu negócio.

Para fazer isso acontecer, é preciso ter um planejamento orçamentário para assegurar o pagamento da dívida. Por essa razão, pode ser fundamental a orientação de especialistas para te sugerir as melhores soluções financeiras.

A CashMe é especializada em Home Equity e pode te auxiliar com todas as dúvidas a respeito do empréstimo para MEI com garantia de imóvel. Faça uma simulação com a gente e receba o contato de um de nossos especialistas!

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43 pensamentos sobre “Empréstimo para MEI: saiba como obter crédito para o seu negócio

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      CashMe diz:

      Olá Jair! Aqui na CashMe não temos tempo da carência para MEI. Se você possuir um imóvel como garantia, você esta apto a ter um empréstimo.

  1. Avatar
    Lucélia de Fátima silveira diz:

    Boa noite

    Gostaria de receber uma simulação de crédito no valor de 40.000,00 reais.

    Abri minha empresa em dezembro de 2020, preciso do crédito para reformar o imóvel.

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      CashMe diz:

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      CashMe diz:

      Olá Francisco, tudo bem? Aqui na CashMe, pode sim! Aceitamos terrenos localizados dentro de condomínio e em zona urbana, a partir de R$ 250 mil.
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    Francisco Geciel de Lima diz:

    Pode ser terreno ou tem q ter construido?
    Tenho um terreno posso fazer um empréstimo no valor do terreno.

    • Avatar
      CashMe diz:

      Olá Francisco, tudo bem? 😊 Aqui na CashMe, aceitamos como garantia terreno localizado dentro de condomínio e em zona urbana, a partir de R$ 250 mil. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA, ou entre em contato conosco nas nossas redes sociais oficiais ou fale conosco.

    • Avatar
      CashMe diz:

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      CashMe diz:

      Oi Gislene, tudo bem com você? 😊 Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu imóvel como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento. Emprestamos valores a partir de R$50 mil. Nossa taxa é de a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA: https://www.cashme.com.br/

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      CashMe diz:

      Olá, Claudinei. Tudo bem?😊 Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu imóvel como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento. Emprestamos valores a partir de R$50 mil. Nossa taxa é de a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA: https://www.cashme.com.br/

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      CashMe diz:

      Olá, Donald. Tudo bem?😊 Aqui na CashMe trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu imóvel como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento. Emprestamos valores a partir de R$50 mil. Nossa taxa é de a partir de 0,72% ao mês + CDI e você tem até 240 meses para pagar. Faça uma simulação em nosso site, clicando em SIMULE AGORA: https://www.cashme.com.br/.

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    Ronaldo Oliveira Freitas alves diz:

    Oi queria tira dez mil sou pequeno empreendedor quero tira no mei como faço pra tira um empréstimo no mei

    • Avatar
      CashMe diz:

      Olá Ronaldo,
      Conforme falamos no artigo, para solicitar um valor, é imprescindível comprovar que o dinheiro será usado em benefício da empresa. Além disso, antes de escolher uma instituição financeira ou um empréstimo, pesquise a respeito, compare todas as opções para escolher a que cabe no seu orçamento.
      Nós da CashMe, realizamos empréstimo sob garantia de imóvel com crédito a partir de R$50 mil.

    • Avatar
      CashMe diz:

      Olá Zildo 😃 Para solicitar empréstimo com o MEI, primeiro passo é ter como comprovar que o crédito solicitado será para investimento na empresa. Importante pesquisar sobre as instituição financeira que oferece boas taxas e prazos para operação. No artigo, explicamos sobre as opções disponíveis no mercado, na CashMe oferecemos crédito sob garantia de imóvel.

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    FRANCISCO NERIS SANTANA diz:

    Bom dia.eu preciso de este empréstimo p quitar dívida e da alavanca na minha empresa ok eu tem um imóvel documentos em nome da minha esposa ok.

    • Avatar
      CashMe diz:

      Olá Francisco,
      Na CashMe, trabalhamos com empréstimo sob garantia de imóvel. No caso do mesmo estar em nome da sua esposa, não tem problema, uma vez que ela pode entrar como garantidora da operação. Enviamos para seu e-mail mais informações e também o link do nosso simulador de crédito!😉

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    Loreci oliveira da Rocha diz:

    Preciso de um imprestimo para dar uma alavancada no meu comércio ,tenho um bazar e brechó , divina peça

    • Avatar
      CashMe diz:

      Olá Loreci, tudo bem?
      Na CashMe, trabalhamos com empréstimo sob garantia de imóvel. Nesta modalidade você consegue taxas menores e prazos maiores para pagamento. Enviamos para seu e-mail mais informações 😃

    • Avatar
      CashMe diz:

      Olá Muriel!
      Na CashMe, trabalhamos com empréstimo com garantia de imóvel. Você coloca seu imóvel como garantia da operação e, em troca, consegue taxas mais baixas e prazos maiores para pagamento. Emprestamos valores a partir de R$50 mil e você pode solicitar crédito de até 60% do valor do seu imóvel. Conheça a CashMe a fintech do grupo Cyrela que dá crédito ao sonhos dos nossos clientes 😃

  6. Avatar
    João Agostinho Simão diz:

    Olá sou o João Agostinho , tenho um establecimento comercial mas inda não comecei a fazer as vendas, precisso de um imprestimo minimo para eu começar com os meus serviços. Oque devo fazer para obter esses valores?

    • Avatar
      CashMe diz:

      Olá João,
      Na CashMe, trabalhamos com empréstimo sob garantia de imóvel. Emprestamos a partir de R$50 mil, e nesta modalidade é possível conseguir taxas menores e prazos maiores para pagamento. Enviamos para seu e-mail mais informações sobre esta modalidade de crédito!

  7. Avatar
    José edvar Nunes da Silva diz:

    bom dia a vocês! Meu nome é José e eu estou precisando muito desse empréstimo para tocar minha empresa, e também pegar algumas dívidas.

  8. Avatar
    carmem lucia diz:

    estou negativado,preciso de um emprestimo pra limpar meu nome e dar uma envestida no meu comercio sou mei.mas estou negativado so no cpf.tem como aprovar com garantia de imovel?

  9. Avatar
    Eliane Bertoldo da silva diz:

    Preciso de 21 mil para tocar meu salão, fechei na pandemia ,e quero invertir mais!!! Obrigada!

    • Avatar
      Bruna Cantuária diz:

      Olá, Robert! Tudo bem?
      A CashMe é uma fintech especializada em crédito com garantia de imóvel, e possui as melhores condições de crédito e pagamento do mercado.
      Ao fazer agora uma simulação de empréstimo online conosco, você tem acesso aos nossos especialistas. Pessoas totalmente capacitadas que podem ajudar você com todas as suas dúvidas! Queremos impulsionar os seus sonhos com o melhor crédito do mercado! Vem com a gente!

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