Escrito por Redação CashMe
O acúmulo de dívidas pode trazer uma série de problemas financeiros, como a dificuldade de acesso a crédito, inadimplência e diminuição do poder de compra. Uma das soluções para reduzir esses riscos é saber como negociar dívidas, o que permite que você faça novos contratos com condições mais favoráveis de pagamento.
Dentre as principais vantagens, estão a redução de juros acumulados, prazos mais flexíveis e valores de parcela mais atrativos. Negociar as dívidas, portanto, é uma das formas mais comuns de sair das dívidas e controlar o orçamento.
Quer entender mais sobre o tema? Continue a leitura com a gente e confira o passo a passo para renegociar as suas pendências financeiras.
1. Descubra o valor da dívida
Antes de tudo, é preciso identificar o valor das suas dívidas atualizadas, considerando os juros e os encargos acumulados. Entre em contato pelos canais oficiais da instituição financeira credora e solicite essa informação.
Em alguns casos, é possível realizar o processo 100% online. Você também pode conferir suas pendências em plataformas que registram o comportamento financeiro dos consumidores, como o Serasa ou o SPC. Outra possibilidade é ir presencialmente à agência e conversar com seu gerente.
2. Faça um orçamento detalhado
Anote todos os seus gastos fixos, variáveis e entradas de renda mensal. Avalie as contas não essenciais que você pode reduzir e planeje o quanto você terá disponível para arcar com a renegociação e quitar as suas dívidas.
Considere a possibilidade de ganhar uma uma renda extra e entender os seus limites de pagamento antes de renegociar as suas pendências. Priorize as dívidas mais altas e reorganize as suas finanças para conseguir dar conta de tudo.
Você também pode encontrar soluções de empréstimo para quitar dívidas que oferecem condições acessíveis para facilitar que você saia do aperto. Conheça as opções disponíveis para garantir que você tenha os recursos financeiros necessários para quitar as pendências.
Com essas informações na ponta do lápis, você tem mais insumos para conversar e encontrar as melhores condições de acordos sem afetar o seu orçamento.
3. Conheça as condições de renegociação
Fique atento a juros, prazos de pagamentos, valor das parcelas e coloque na balança se as condições apresentadas para negociação valem mesmo a pena. Conheça também as possibilidades de quitar as pendências, como o pagamento à vista ou a utilização de empréstimos para esse fim.
A empresa fará uma proposta para você, mas você tem a liberdade de apresentar uma contraproposta, solicitando condições mais compatíveis com a sua realidade financeira. As anotações de gastos, recebimentos e débitos vão ser essenciais para esse processo.
Seja transparente e esteja disposto a dialogar para encontrar a solução mais viável para ambos os lados. A instituição credora tem tanto interesse quanto você em negociar e quitar a dívida.
4. Considere a portabilidade de dívida
A portabilidade de dívida é a operação de levar uma dívida de uma instituição financeira para outra. Nesse processo, você assina um novo contrato, geralmente, com juros, prazos e valor de parcelas menores.
Com essa solução, você aumenta a sua oportunidade de escolha por condições mais favoráveis que caibam melhor no seu orçamento. Utilize recursos anteriores para fazer uma negociação viável e próxima da sua realidade financeira.
5. Evite o superendividamento
O propósito da negociação de dívidas é evitar que você entre no vermelho e possibilite uma melhor gestão do seu orçamento. Isso significa que a operação não deve ser usada como uma forma de liberar uma parcela das suas contas para gerar outras.
Aproveite o momento para colocar as suas finanças em ordem, gerenciar melhor a sua renda e os gastos fixos. Determine quais são as suas prioridades e estabeleça metas realistas ao seu contexto financeiro.
Ao seguir essas orientações, você conseguirá se planejar financeiramente e encontrar as condições mais favoráveis para quitar as suas dívidas.
Posso usar o empréstimo com garantia de imóvel para negociar dívidas?
Uma das formas de renegociar e conseguir amortizar as suas dívidas é por meio de um empréstimo para essa finalidade. O Home Equity, ou empréstimo com garantia de imóvel, é uma alternativa vantajosa para quem possui um bem no próprio nome e deseja quitar pendências de alto valor.
Isso porque a modalidade possibilita a liberação de crédito em valor elevado e juros baixos, sendo uma operação que favorece quem deseja zerar as dívidas e aliviar o orçamento. Dessa maneira, você decide por uma alternativa segura, com garantia sólida e durável para fugir do risco de inadimplência. Essa opção pode ser contratada, inclusive, por negativados.
A CashMe é uma fintech especialista em Home Equity e pode te auxiliar a encontrar as melhores condições de empréstimo com garantia para o que você mais precisa. Faça uma simulação em nosso site e converse com um de nossos especialistas para conseguir taxas mais vantajosas.
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