Empréstimo de 400 mil: descubra como conseguir o seu 

Obter um empréstimo de 400 mil é um objetivo financeiro ambicioso e totalmente alcançável, desde que você siga um planejamento financeiro sólido. A chave está em priorizar o empréstimo com garantia, realizar uma comparação de taxas minuciosa pelo CET e garantir que sua documentação e histórico de crédito estejam impecáveis. Com pesquisa e estratégia, você garantirá o capital necessário com as melhores taxas de crédito do mercado. 

Tipos de empréstimos disponíveis 

Para um montante alto como R$400.000,00, as instituições financeiras oferecem diversas modalidades de crédito. 

Empréstimo pessoal (crédito pessoal) 

O empréstimo pessoal tradicional é uma linha de crédito onde a instituição financeira libera o dinheiro sem a necessidade de um bem em garantia. É conhecido por ser um empréstimo rápido e ter menos burocracia, mas justamente por isso, as taxas de juros costumam ser mais elevadas. Para um valor de 400 mil, essa modalidade pode ser mais difícil de ser aprovada ou exigir um excelente histórico de crédito e renda comprovada muito alta. 

Empréstimo com garantia de imóvel (Home Equity) 

Também conhecido como Crédito com Garantia de Imóvel (Home Equity), esta é a modalidade mais recomendada para quem busca um empréstimo de grande valor e melhores taxas de crédito. 

• Vantagens: o bem imobiliário é dado como garantia, o que reduz significativamente o risco para a instituição financeira. 

• Resultado: isso se traduz em taxas de juros muito mais baixas (comparáveis a um financiamento), prazos longos para pagar (podendo chegar a 20 anos) e maior chance de aprovação para valores altos. 

Na CashMe, a modalidade home equity oferece taxas competitivas com relação ao mercado, além de até 240 meses para pagar, valores a partir de R$ 50 mil e simulação online, personalizada e em poucos minutos. 

Financiamento (imobiliário ou de veículos) 

O financiamento é um tipo de crédito específico para a aquisição de um bem, seja ele um financiamento de imóvel ou um veículo. O dinheiro é liberado com a finalidade de comprar aquele bem específico, que fica alienado (dado como garantia) à instituição financeira até a quitação da dívida. 

Se o seu objetivo é comprar um imóvel ou veículo, o financiamento é o caminho. Se você precisa dos R$400.000,00 para outros fins (reformar, investir, quitar dívidas), o empréstimo com garantia é a opção ideal. 

O que ficar observar antes de fazer um empréstimo de 400 mil? 

O principal ponto de atenção ao solicitar um empréstimo de 400 mil é entender o custo real do crédito, que vai muito além da taxa de juros nominal. É aqui que entra o Custo Efetivo Total (CET). 

• Taxa de juros: apenas o preço que o banco cobra pelo uso do dinheiro. 

• CET: inclui todos os custos: juros, tarifas, impostos (IOF), e seguros obrigatórios. Ele é a única forma justa de comparação de taxas entre diferentes instituições financeiras. 

Em geral, o empréstimo com garantia oferece os menores CETs, enquanto um empréstimo pessoal comum pode facilmente ser 3-4x maior. 

Como simular um empréstimo de 400 mil? 

Cada instituição possui seu método de simulação. Para fazer a sua simulação utilizando a CashMe, basta seguir os passos abaixo: 

1. Acesse o site da CashMe: clique na opção de simulação ou “Simule agora” no site da CashMe.  

2. Insira os valores: 

• Informe o valor do empréstimo que você precisa (mínimo de R$ 50 mil para empréstimo com garantia de imóvel).  

• Insira o valor do imóvel que será dado como garantia.  

3. Escolha as condições do empréstimo: 

• Selecione o número de parcelas desejado.  

• Escolha a forma de amortização ou as tabelas de pagamento.  

4. Preencha seus dados pessoais: 

• Informe seu CPF, data de nascimento e outras informações pessoais solicitadas.  

• Se necessário, adicione informações sobre seu objetivo com o empréstimo.  

5. Aguarde o contato da CashMe: um especialista da CashMe entrará em contato para dar continuidade ao processo após a solicitação.  

6. Aprovação e assinatura: após a análise, se aprovado, você receberá o contrato para assinatura, que é o passo anterior à liberação do dinheiro. 

O que precisa para solicitar um empréstimo de 400 mil? 

Abaixo, estão os documentos mais comuns: 

• Documento de identificação: RG e CPF (ou CNH atualizada) do solicitante e, se houver, do cônjuge. 

• Comprovação de renda: 

• Contracheques dos últimos 3 meses. 

• Declaração Completa do Imposto de Renda (DIR) mais recente. 

• Extratos bancários para autônomos ou empresários. 

• Comprovação de residência: conta de consumo (água, luz, telefone) em nome do solicitante com no máximo 90 dias. 

Além dos documentos mais comuns, algumas linhas de crédito específicos também exigem documentos mais detalhados. No caso do empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, alguns documentos específicos que costumam ser solicitados, são: 

• Empréstimo com garantia de imóvel: matrícula atualizada do imóvel (obtida no Cartório de Registro de Imóveis) e carnê do IPTU. 

• Empréstimo com garantia de veículo: CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo) e laudo de vistoria. 

Dicas para conseguir um empréstimo de 400 mil com condições favoráveis 

Siga estas dicas financeiras para otimizar sua solicitação de crédito: 

1. Dê preferência ao empréstimo com garantia: o Home Equity oferece as melhores taxas de crédito e prazos mais longos, sendo a principal forma de conseguir R$400.000,00 de maneira mais barata. 

2. Mantenha um bom score de crédito: o score é essencial na análise de crédito. Pague suas contas em dia, mantenha suas informações cadastrais atualizadas e evite ter o nome em cadastros de restrições de crédito. 

3. Comprove a maior renda possível: quanto maior for a sua renda comprovada (e a de seu cônjuge, se for o caso), maior será a sua capacidade de pagamento percebida, o que aumenta as chances de aprovação e de conseguir taxas melhores. 

4. Negocie e compare: use a simulação de crédito para obter propostas em diversos bancos que emprestam (tradicionais, digitais e fintechs). Use a melhor proposta como poder de barganha para negociar com a instituição de sua preferência. 

5. Planeje o pagamento: avalie sua saúde financeira e crie um orçamento pessoal detalhado para garantir que as parcelas caberão no seu bolso sem comprometer suas finanças. 

Perguntas frequentes sobre empréstimo de 400 mil 

Abaixo, as principais perguntas sobre como conseguir um empréstimo de 400 mil. 

Qual é a renda mínima para solicitar 400 mil? 

Não há uma regra fixa, mas as instituições financeiras geralmente estabelecem que o valor da parcela não deve comprometer mais do que 30% da sua renda mensal comprovada. Para um empréstimo de 400 mil, a renda mínima pode variar muito dependendo do prazo e da taxa de juros. 

Quanto tempo leva a aprovação de um empréstimo de 400 mil? 

A análise de crédito inicial pode levar de 2 a 5 dias úteis. No caso do crédito com garantia de Imóvel, há etapas adicionais como a avaliação e a vistoria do imóvel e o registro do contrato em cartório, o que pode estender o processo de liberação. Quanto mais rápido e correto o envio das documentações, mais rápido será o processo. 

Posso conseguir um empréstimo de 400 mil estando negativado? 

Pessoas com restrições de crédito ou que estão negativadas geralmente só conseguem aprovação em valores menores e com taxas de juros mais elevadas, diante do risco. A melhor estratégia é quitar as dívidas existentes, ou trocar as dívidas mais caras por mais baratas de forma gradual. 

Vale a pena usar o empréstimo de 400 mil para consolidar dívidas? 

Sim, muitas vezes vale muito a pena e é uma das grandes vantagens de empréstimo com garantia. Se você possui várias dívidas com taxas de juros elevadas (cheque especial, rotativo do cartão), usar o empréstimo com garantia de 400 mil (ou o valor necessário) para quitá-las pode reduzir drasticamente o seu custo mensal, centralizando tudo em uma única dívida com juros muito mais baixos e prazo de pagamento alongado.