O home equity, também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, é uma modalidade de crédito que transforma o valor do seu patrimônio imobiliário em uma solução financeira prática e acessível. Com taxas de juros mais baixas, prazos que podem chegar a 240 meses e a possibilidade de liberar até 60% do valor do imóvel, essa opção é ideal para quem busca crédito alto e condições vantajosas.
O que é home equity?
O home equity é uma alternativa inteligente de crédito em que o imóvel do cliente é usado como garantia para a obtenção de valores elevados. Por oferecer maior segurança à instituição financeira, essa modalidade entrega benefícios exclusivos, como juros reduzidos e prazos flexíveis, que superam os de empréstimos tradicionais.
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Como funciona o home equity?
Veja como o home equity funciona na prática:
- Garantia: seu imóvel é dado como garantia ao banco. Durante o período do empréstimo, ele fica alienado, ou seja, vinculado à instituição financeira.
- Uso do bem: mesmo com a alienação, você pode continuar morando ou alugando o imóvel normalmente.
- Limite de crédito: o valor do empréstimo pode ser até 60% do valor do imóvel.
- Prazo de pagamento: as parcelas podem ser pagas em até 240 meses (20 anos).
- Valores liberados: na CashMe, o valor mínimo é de R$ 50 mil e no máximo R$ 15 milhões, sujeitos à análise de crédito.
Quais são os documentos necessários para fazer um home equity?
Para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, você precisará apresentar:
- Documento de identidade (RG, CNH ou carteira profissional)
- CPF
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração de imposto de renda)
- Certidão de estado civil
- Comprovante de residência atualizado
- Matrícula do imóvel e IPTU
Vantagens do home equity
Confira as principais vantagens dessa modalidade de empréstimo:
- Taxas de juros reduzidas: por contar com um imóvel como garantia, as taxas de juros são muito mais baixas em comparação a outras modalidades, como empréstimos pessoais ou cheque especial.
- Prazos longos de pagamento: na CashMe, o prazo para quitação pode chegar a até 240 meses, possibilitando parcelas menores e mais acessíveis.
- Altos valores liberados: é possível obter crédito de alto valor, equivalente a até 60% do imóvel. Na CashMe, esse valor pode chegar até R$ 15 milhões.
- Flexibilidade no uso do dinheiro: o valor recebido pode ser utilizado para diferentes fins, como investir em um negócio, quitar dívidas ou reformar a casa.
- Continuação do uso do imóvel: mesmo durante o período do contrato, o cliente pode continuar usando ou alugando o imóvel normalmente.
- Trocar dívidas mais caras por mais baratas: uma das maiores vantagens é a possibilidade de substituir dívidas com juros altos por uma opção mais econômica, ajudando a equilibrar seu orçamento.
Tipos de imóveis aceitos no home equity
Na CashMe são aceitos como garantia os seguintes tipos de imóveis:
- Casas e apartamentos residenciais;
- Salas e prédios comerciais (novos ou usados);
- Terrenos localizados em áreas urbanas ou condomínios fechados.
Imóveis que ainda não estão quitados também podem ser utilizados no home equity, desde que o saldo devedor seja quitado durante a operação. Após essa quitação, o valor restante do crédito é liberado para o cliente utilizar como desejar.
Imóveis com pendências judiciais ou em áreas de riscos estão sujeitos à análise.
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Quando vale a pena fazer um home equity?
O empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity, é uma alternativa vantajosa para diversas necessidades financeiras, entre elas:
- Reestruturação de dívidas: trocar dívidas com juros altos, como cheque especial ou cartão de crédito, por uma opção mais econômica, aliviando o orçamento mensal.
- Realização de grandes projetos: financiar uma viagem, investir em educação ou adquirir um bem de alto valor, as condições favoráveis tornam o home equity uma alternativa atrativa.
- Reformas ou melhorias imobiliárias: usar o crédito para reformar, ampliar ou valorizar o imóvel pode ser uma decisão estratégica, aproveitando taxas de juros reduzidas e prazos longos.
- Investimentos com retorno financeiro: ideal para quem deseja aplicar o capital em negócios ou projetos com potencial de crescimento e lucratividade.
- Planejamento financeiro de longo prazo: com parcelas ajustáveis e prazos estendidos, essa modalidade proporciona maior previsibilidade e estabilidade ao orçamento.
Cuidados essenciais antes de contratar um home equity
Antes de optar pelo home equity, é importante avaliar alguns fatores que podem impactar sua decisão financeira, como:
- Capacidade de pagamento: analise se as parcelas cabem no seu orçamento a longo prazo para evitar problemas de inadimplência.
- Finalidade do crédito: tenha um objetivo claro para o uso do crédito, como quitar dívidas, investir ou realizar um projeto de grande valor.
- Condições do imóvel: verifique se o imóvel está regularizado e apto para ser usado como garantia (sem pendências judiciais ou problemas de documentação).
- Custos adicionais: além dos juros, considere os custos do processo, como registro em cartório, avaliação do imóvel e taxas administrativas.
- Escolha da instituição: compare taxas, prazos e condições entre bancos e fintechs para escolher a melhor opção para o seu perfil.
- Planejamento financeiro: lembre-se de que o imóvel estará alienado até a quitação, por isso, tenha um plano financeiro sólido para evitar riscos.
Como contratar um empréstimo home equity?
O processo de contratação do home equity é simples e envolve os seguintes passos:
- Simulação: o cliente faz uma simulação do valor do empréstimo, considerando o limite de até 60% do valor avaliado do imóvel.
- Análise de crédito: o banco ou a instituição financeira avalia a capacidade de pagamento do cliente e realiza uma análise de crédito.
- Avaliação do imóvel: um profissional especializado avalia o imóvel para determinar seu valor de mercado.
- Documentação e contrato: após aprovação, é necessário reunir documentos como escritura do imóvel e comprovantes pessoais para formalizar o contrato.
- Registro em cartório: o imóvel é alienado fiduciariamente ao banco.
- Liberação do crédito: Após o registro, o valor é liberado na conta do cliente para uso livre.
Para agilizar o processo, tenha os documentos principais já organizados, como escritura do imóvel, comprovante de renda e documentos pessoais. Com esses documentos em mãos, você pode acelerar o processo de aprovação ao usar plataformas digitais, como a CashMe, que oferecem um processo rápido e seguro.
Diferença entre home equity e hipoteca
Embora frequentemente confundidos, home equity e hipoteca possuem diferenças importantes.
- No home equity, o imóvel é alienado fiduciariamente, o que significa que a propriedade do bem passa temporariamente para o credor até a quitação do empréstimo.
- Na hipoteca, o imóvel permanece no nome do proprietário, mas, em caso de inadimplência, é necessária uma ação judicial para tomar posse do bem.
Por conta disso, o home equity apresenta processos mais ágeis e taxas de juros menores em comparação à hipoteca.
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Perguntas frequentes sobre home equity
Agora que você já conhece todos os detalhes sobre o empréstimo com garantia de imóvel, vamos responder às principais dúvidas sobre essa modalidade de crédito. Confira as perguntas frequentes e saiba tudo o que precisa para tomar a melhor decisão!
O que é alienação fiduciária no home equity?
É o mecanismo jurídico que transfere a propriedade do imóvel temporariamente ao banco como garantia do empréstimo. O imóvel volta ao nome do cliente após a quitação da dívida.
Posso usar meu imóvel durante o home equity?
Sim, você pode continuar morando ou alugando o imóvel normalmente enquanto paga o empréstimo.
O bem continua em meu nome?
No home equity, o proprietário continua utilizando o imóvel normalmente enquanto paga as parcelas. O bem, no entanto, é alienado fiduciariamente à instituição até que a dívida seja quitada.
É seguro contratar um home equity?
Sim, o empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade segura, desde que o cliente tenha controle financeiro e utilize o crédito de forma responsável.
Qual a taxa de juros do home equity?
A taxa de juros varia entre 1% a 2% ao mês, dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente.
É possível refinanciar um imóvel não quitado?
Sim, na CashMe é possível refinanciar imóveis com saldo devedor, quitando a dívida restante com parte do crédito liberado.
Qual a idade máxima para aquisição de home equity?
Na CashMe, a soma do prazo da operação com a idade do cliente não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses.
Qual a taxa de juros para empréstimo com garantia de imóvel?
A taxa pode variar de 0,99% a 1,5% ao mês, dependendo do banco e da modalidade contratada, sujeito à análise de crédito.
O que é home equity rentável?
Refere-se ao uso do crédito obtido com garantia de imóvel para investimentos que geram retorno financeiro, como negócios ou aplicações.
Como funciona o crédito com garantia de imóvel?
O imóvel é usado como garantia e o cliente recebe um crédito proporcional ao valor avaliado do bem, com taxas baixas e prazos longos.
Quanto tempo demora para sair um empréstimo com garantia de imóvel?
O prazo varia de 30 a 45 dias. Esse prazo inclui etapas como avaliação do imóvel, análise de documentos e registro em cartório, que pode variar de acordo com o Estado.
O processo envolve avaliar o imóvel, formalizar a garantia em contrato e registrá-lo no cartório, com aprovação de uma instituição financeira.
Quais são os três tipos de hipoteca?
Os principais tipos são hipoteca legal, hipoteca convencional e hipoteca judicial.
Tem hipoteca no Brasil?
Sim, embora menos comum, a hipoteca é usada em algumas situações, mas perdeu espaço para o home equity.
Posso compor renda com outra pessoa?
Na CashMe, é possível compor renda com um parente de primeiro ou segundo grau ou até mesmo com um sócio, desde que exista vínculo e responsabilidade financeira entre as partes envolvidas na operação.
Posso dar mais de um imóvel em garantia?
Sim, você pode oferecer mais de um imóvel em garantia, sem qualquer limite na quantidade de imóveis.
Corro o risco de perder meu imóvel?
O risco de perder o imóvel existe apenas em casos de inadimplência prolongada. No entanto, existe limite de comprometimento de renda de até 30%, garantindo que as parcelas se mantenham dentro de um valor acessível. O objetivo da instituição não é reter o bem, mas sim oferecer soluções financeiras seguras e viáveis para seus clientes.
Home equity é uma boa opção para quitar outras dívidas?
Sim, por oferecer taxas mais baixas.