Seja para quem quer comprar uma casa, um carro, aumentar a frota da sua empresa ou realizar o sonho de uma viagem inesquecível, o consórcio é uma solução acessível e de investimento a longo prazo. Mas será que qualquer pessoa pode participar dessa modalidade? A resposta é: sim, até mesmo quem tem nome sujo pode fazer consórcio.
Neste post, explicamos em detalhes as condições para esse grupo de participantes, como regularizar a sua situação e tiramos as suas principais dúvidas sobre o tema. Boa leitura!
É possível participar do consórcio mesmo negativado?
Pessoas que estão com o nome sujo podem entrar em grupos de consórcio. Esse grupo se refere a clientes que possuem o CPF negativado em programas de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa.
Como o participante tem dívidas acumuladas em seu nome, comprometendo o seu comportamento financeiro, pode ser necessário participar de algumas avaliações das administradoras antes de adquirir a sua cota. Além disso, a contemplação só pode ser feita após a regularização da situação financeira.
Além disso, caso o cliente tenha uma restrição no nome no momento da contemplação, é possível apresentar um devedor solidário ou avalista, que atuará como garantidor do pagamento da operação. Vale ressaltar que essa possibilidade pode variar conforme a administradora do consórcio.
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Como funciona o consórcio para quem tem nome sujo?
O consórcio para negativados funciona igual para quem não tem nenhuma restrição no CPF. Algumas administradoras podem contar com procedimentos específicos para esse grupo, mas, de maneira geral, as etapas são:
1. Entrada no consórcio
Na adesão do consórcio, a pessoa interessada precisa realizar a compra da cota para poder participar das assembleias. Nesse momento, também é gerada a obrigatoriedade no pagamento das parcelas e a assinatura do contrato.
2. Início do pagamento das parcelas
Após a assinatura do contrato, basta seguir com o pagamento das parcelas mensais. Todos os meses, são sorteadas as cartas de crédito para um ou mais participantes do grupo e só participa quem está com as mensalidades em dia. A liberação também pode ser adiantada ofertando lances no consórcio.
3. Momento da aquisição
Quando for contemplado, o consorciado recebe a carta de crédito com a quantia contratada para ele adquirir o seu bem ou serviço. Caso o participante ainda esteja com o nome sujo nesse momento, ele não terá o valor liberado. Além disso, o cliente que passar pela análise de crédito e tiver com restrição no nome, pode apresentar um devedor solidário/avalista para ‘garantir’ o pagamento da operação.
A liberação só acontecerá após as dívidas do participante serem quitadas e o seu nome estiver regularizado. Na hora da contemplação, a administradora faz uma análise cadastral e de crédito do participante, verificando se ele tem o CPF negativado.
Aqui na CashMe, quem estiver interessado em adquirir uma cota de consórcio deve passar por uma análise de pagamento prévia que avalia as condições financeiras e a possibilidade de comprometimento com o plano. Por isso, antes de participar, leia bem as condições do contrato e converse com os especialistas para identificar o melhor momento para você participar de um consórcio.
Precisa ter score para fazer consórcio?
Ter um score alto é vantajoso para a contratação de qualquer modalidade de crédito, mas não um requisito para participar de um consórcio. Algumas administradoras permitem a participação de pessoas que estão com score de crédito baixo e o CPF negativado.
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O que acontece se eu for contemplado e estiver com o nome sujo?
Caso você seja contemplado com uma carta de crédito no consórcio, o valor só será liberado quando você limpar o seu nome. A análise de crédito garante às empresas que você continuará se comprometendo com o plano até o final do contrato, mesmo após adquirir o seu bem ou serviço desejado.
Outro detalhe que pode variar de administradora para administradora é a necessidade de um avalista. Ele consiste em uma pessoa que vai se responsabilizar pelo pagamento da cota do consórcio, caso o consorciado não consiga cumprir com suas obrigações financeiras.
Além disso, as parcelas devem estar em dia, sem atrasos, e o crédito só pode ser usado com a finalidade contratada e não para quitar as suas dívidas.
Leia também — Consórcio é um bom investimento? Descubra aqui.
Fui contemplado no consórcio e não aprovaram o crédito, o que fazer?
Se você for sorteado com a carta de crédito e não passar pela primeira análise de crédito, informe-se com a administradora se faltaram documentações ou se existe alguma pendência. Quando tudo estiver pronto, você pode solicitar uma nova análise para receber a liberação.
Há também a possibilidade de contar com um devedor solidário, que se responsabilizará pela dívida do participante. Para isso, a pessoa deve ter renda superior a 3 vezes o total da parcela e será o responsável financeiro caso o consorciado deixe de pagar as mensalidades futuras.
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Como participar de um consórcio com o nome sujo?
Para participar de um consórcio, mesmo com o nome sujo, é preciso adotar melhores hábitos e organização financeira para ter direito ao recebimento da sua carta. Para auxiliar nesse processo, listamos 5 principais orientações para esse momento:
- Encontre um plano de consórcio com parcelas mais acessíveis: o consórcio costuma ser uma modalidade de crédito mais acessível por ser isento de jutos, IOF, ter prazos longos e parcelas menores que outras opções. Pesquise e avalie planos com mensalidades que caibam no seu orçamento, sem se comprometer mais do que você for possível;
- Organize as suas finanças primeiro: faça um planejamento financeiro e liste o seu fluxo de entrada de renda e gastos. Tente cortar o que não for essencial e considere as parcelas do consórcio como despesa fixa mensal antes de realizar novas compras;
- Limpe seu nome com organização: aproveite o prazo folgado do consórcio para regularizar as suas dívidas e limpar o seu nome antes da contemplação. Você pode renegociar as suas pendências, contratar empréstimo, usar o FGTS, fazer portabilidade, entre outras soluções que ajudam a tirar o seu nome do vermelho. Comprometa-se em manter hábitos financeiros mais saudáveis para evitar o acúmulo de novas dívidas;
- Comece a poupar todos os meses: com as suas finanças organizadas, é mais fácil encontrar formas de economizar, mesmo que pouco, todos os meses. Assim, você sai do sufoco e aumenta as oportunidades de adquirir o que você deseja;
- Pague as parcelas em dia: outro fator que pode impedir a liberação do seu crédito é o atraso nas parcelas do consórcio. Considere as mensalidades como gasto essencial e fixo, organizando o seu orçamento ao redor desse comprometimento.
Agora que você já sabe que quem tem nome sujo pode fazer consórcio, coloque em prática as nossas orientações e conte com a CashMe para aprender ainda mais estratégias para ser contemplado mais rápido. Em nosso blog, você encontra conteúdos detalhados que tiram todas as suas dúvidas sobre essa modalidade de crédito.
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