SPC e Serasa são duas empresas diferentes de proteção ao crédito no Brasil. Ambas fazem parte do birô de crédito nacional e reúnem informações sobre inadimplência, permitindo que lojistas e instituições financeiras consultem o CPF ou CNPJ de um cliente antes de conceder crédito.
O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é administrado pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas e é mais usado por comércios e lojas. A Serasa é uma empresa privada, consultada principalmente por bancos, financeiras e instituições de crédito.
Um CPF pode estar negativado em uma das duas bases, nas duas ao mesmo tempo, ou em nenhuma delas, já que cada birô recebe dados de fontes distintas. Por isso, o score no SPC e Serasa também pode variar para a mesma pessoa. Para saber se seu nome está limpo, o ideal é consultar os dois órgãos separadamente.
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Qual a diferença entre SPC e Serasa?
Apesar de serem citados juntos como “SPC Serasa”, como se fossem uma única empresa, são organizações distintas. Ambas prestam serviço de proteção ao crédito, mas têm origem, público e fontes de dados diferentes.
| Critério | SPC | Serasa |
| Administração | Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL) | Empresa privada (Serasa Experian) |
| Público que mais consulta | Lojistas e comércio | Bancos, financeiras e instituições de crédito |
| Fontes de dados | Lojistas, indústrias, prestadores de serviço | Instituições financeiras, cartórios, empresas conveniadas |
| Consulta pelo consumidor | Paga, no site do SPC | Gratuita, no site ou app da Serasa |
| Serviço de renegociação | Sim, em parceria com lojistas associados | Sim, Feirão Limpa Nome |
O que é e como funciona o SPC?
O SPC coleta informações sobre inadimplência fornecidas por lojistas, indústrias e prestadores de serviço. Quando uma empresa quer conceder crédito, ela consulta o CPF do cliente no SPC para avaliar o risco antes de liberar a venda ou o financiamento.
O consumidor também pode consultar seu próprio CPF no SPC, mediante pagamento de uma taxa, e recebe um relatório com eventuais registros de inadimplência.
O que é e como funciona o Serasa?
A Serasa também presta serviço de proteção ao crédito, indicando pessoas com dívidas em aberto para lojistas e instituições financeiras. Diferente do SPC, oferece consulta gratuita ao CPF para o consumidor, além do Serasa Limpa Nome, canal de negociação de dívidas com desconto.
Existem ainda outros birôs de crédito no mercado, como a Boa Vista, que operam de forma semelhante e também podem ser consultados.
Qual dos dois devo consultar?
Depende do seu objetivo. Lojistas costumam consultar o SPC com mais frequência, enquanto instituições financeiras priorizam a Serasa. Muitas empresas, porém, consultam mais de um birô para fazer uma análise de crédito mais completa.
Um mesmo CPF pode estar negativado em uma empresa e com o nome limpo na outra. Por isso, uma dívida em aberto pode não aparecer em todas as consultas.
SPC, Serasa e score de crédito: qual a relação entre eles?
O score de crédito é uma nota atribuída ao CPF ou CNPJ com base no histórico de pagamentos. Quanto menor a pontuação, maior o risco de inadimplência considerado pelas instituições. Você pode consultar seu score tanto no SPC quanto na Serasa.
Por que o score do SPC é diferente do Serasa?
Cada birô mantém um banco de dados próprio e usa critérios e cálculos distintos. Desde a Lei Complementar nº 166/2019, que regulamentou o Cadastro Positivo, o histórico de bons pagamentos também entrou no cálculo, e não apenas as dívidas em atraso. Isso faz com que o mesmo CPF tenha notas diferentes em cada birô.
Como aumentar o score de crédito
Algumas ações ajudam a melhorar a pontuação ao longo do tempo:
- Pagar as dívidas em aberto ou negociá-las quando não for possível quitar à vista
- Consolidar dívidas em um único crédito, com uma parcela mais fácil de acompanhar
- Pagar contas antes do vencimento
- Manter o cadastro positivo ativo e os dados atualizados nas instituições financeiras
- Manter contas básicas em seu nome, como água, luz e telefone
Veja o passo a passo completo em como aumentar o score de crédito. O aumento da pontuação não é imediato e depende do histórico de pagamentos ao longo dos meses.
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Como tirar o nome do SPC e do Serasa
Cada birô tem um processo próprio de baixa do registro após o pagamento da dívida. Os guias completos estão em como tirar o nome do SPC e como tirar o nome do Serasa.
Em geral, o processo envolve identificar a dívida, negociar diretamente com o credor ou pelo canal do birô, quitar ou parcelar o valor e aguardar a baixa do registro, que costuma ocorrer em até 5 dias úteis após a confirmação do pagamento.
Para entender melhor o que significa estar com o nome sujo, veja o que é negativação.
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Perguntas frequentes sobre SPC e Serasa
Entenda mais sobre as principais perguntas sobre SPC e Serasa.
SPC e Serasa são a mesma coisa?
Não. São duas empresas diferentes de proteção ao crédito, com administração, fontes de dados e público consulente distintos, embora prestem um serviço parecido.
Posso estar com o nome limpo no SPC e negativado na Serasa?
Sim. Cada birô recebe dados de fontes diferentes, então uma dívida pode estar registrada em um deles e não no outro.
Como consultar meu CPF no SPC e na Serasa?
A consulta ao SPC costuma ser paga, feita pelo site do SPC Brasil. A Serasa oferece consulta gratuita ao CPF pelo site ou aplicativo.
O que é negativação?
É a inclusão do CPF ou CNPJ em uma lista de inadimplentes após o não pagamento de uma dívida. Saiba mais em o que é negativação.
Por que meu score é diferente no SPC e na Serasa?
Cada birô usa uma metodologia própria de cálculo, com pesos diferentes para atraso, valor da dívida e tempo de relacionamento com o crédito.
É possível conseguir crédito com o nome negativado?
Em alguns casos sim, mas com condições mais restritas. Veja as opções em empréstimo para score baixo e cartão de crédito para negativado.
