O empréstimo com garantia de terreno é uma modalidade de crédito que oferece condições excepcionais ao utilizar um terreno como garantia de imóvel, resultando em taxas de juros significativamente mais baixas e prazos de pagamento estendidos. Essa operação, formalizada por meio de alienação fiduciária, permite que você acesse um alto valor de crédito.
O que é um empréstimo com garantia de terreno?
O empréstimo com garantia de terreno é uma forma de crédito com garantia, onde você utiliza um lote ou terreno que possui como segurança para a instituição financeira. Em troca, você recebe um valor em dinheiro, que pode ser usado para qualquer finalidade, como reformar a casa, investir em um negócio, consolidar dívidas com juros mais altos, ou até mesmo realizar um sonho pessoal.
Com a garantia na operação, as taxas de juros são significativamente mais baixas do que as demais modalidades de crédito, além de uma flexibilidade no prazo.
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Quais terrenos podem ser usados como garantia?
A preferência dos terrenos é maior em áreas urbanas, de fácil acesso e com infraestrutura básica (água, luz, esgoto). Terrenos rurais não ser aceitos.
Como solicitar um empréstimo com garantia de terreno?
O processo de solicitação pode variar um pouco entre as instituições, mas geralmente segue estas etapas:
- Pesquisa e simulação: o primeiro passo é pesquisar as opções disponíveis no mercado. Use um simulador de empréstimo online para comparar as taxas de juros, prazos e condições de diferentes bancos e fintechs. Isso ajuda a encontrar as melhores condições para você.
- Análise de crédito: após escolher a instituição, você passará por uma análise de crédito detalhada. A instituição irá avaliar sua capacidade de pagamento, histórico financeiro e, é claro, sua renda.
- Avaliação do terreno: um perito será enviado para avaliar o terreno. Ele vai determinar o valor de mercado do imóvel e verificar se ele atende a todos os requisitos.
- Entrega da documentação: você precisará fornecer todos os documentos pessoais e do terreno. Mantenha tudo organizado para agilizar o processo.
- Assinatura do contrato: se tudo estiver certo, você assinará o contrato de empréstimo e, em seguida, o processo de registro do contrato será iniciado no cartório de imóveis. Este é o passo que formaliza a alienação fiduciária, onde o terreno fica como garantia.
- Liberação do crédito: após a conclusão do registro, o dinheiro será liberado na sua conta.
A agilidade do processo depende de você e da organização da sua documentação, além do processo cartorário da região.
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Dicas da especialista: quais as vantagens de um empréstimo com garantia de terreno?
As vantagens dessa modalidade são claras e a tornam uma excelente opção para quem busca um crédito facilitado com condições melhores.
- Juros baixos: esta é a principal vantagem. As taxas de juros são significativamente menores que as de outras linhas de crédito, como o empréstimo pessoal ou o cheque especial.
- Prazos longos: você pode parcelar o pagamento em muitos anos, o que reduz o valor das parcelas e alivia a pressão sobre o seu orçamento mensal.
- Alto valor de crédito: o valor liberado é substancial, podendo ser usado para grandes projetos ou para resolver problemas financeiros complexos, como a quitação de várias dívidas. Na CashMe, o crédito é a partir de R$50 mil.
- Liberdade de uso: o dinheiro não tem uma finalidade específica. Você pode usar como quiser, sem precisar justificar para o banco.
Desvantagens e cuidados a serem tomados
Apesar das vantagens, é crucial estar ciente dos riscos e tomar os devidos cuidados.
- Risco de perda do terreno: se você não pagar as parcelas, o banco pode tomar o seu terreno. A instituição não tem interesse na retomada do bem, por isso, é importante fazer um bom planejamento financeiro para que não ocorra imprevisto.
- Custo da operação: além dos juros, há custos com avaliação do terreno, registro do contrato em cartório, ITBI (Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis, se aplicável) e outros encargos. Certifique-se de incluir todos esses custos no seu cálculo.
- Burocracia: o processo de liberação de crédito com garantia é mais burocrático e demorado do que um empréstimo pessoal, devido à necessidade de avaliação do imóvel e registro em cartório. Por isso, se planeje com antecedência para iniciar o processo o quanto antes.
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Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de terreno
Para saber mais sobre esta modalidade de empréstimo, separamos as principais perguntas.
Posso usar um terreno de herança como garantia?
Sim, desde que a partilha dos bens já tenha sido feita e o terreno esteja em seu nome na escritura, sem pendências.
Qual a diferença entre empréstimo com garantia de terreno e financiamento imobiliário?
O empréstimo com garantia de terreno usa um terreno que você já possui como garantia para obter dinheiro livremente. Já o financiamento imobiliário é um crédito específico para a compra ou construção de um novo imóvel. Na CashMe, é possível simular e buscar a melhor alternativa para o seu perfil, considerando as duas modalidades.
Qual a diferença entre empréstimo com garantia de terreno e empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel é o termo geral. O empréstimo com garantia de terreno é uma modalidade específica dentro dele, onde a garantia é um terreno e não uma casa ou apartamento. O processo é similar, mas nem toda instituição que oferece a modalidade aceita terrenos. Na CashMe, é possível fazer o empréstimo com garantia de terreno e empréstimo com garantia de imóvel.
Qual a diferença entre empréstimo com garantia de terreno e financiamento de terreno?
O empréstimo com garantia de terreno é quando você usa um terreno que já possui para conseguir crédito. Já o financiamento de terreno é uma linha de crédito para comprar um novo terreno.
E se eu não conseguir pagar as parcelas?
Neste caso, a instituição financeira pode iniciar um processo de execução da dívida e tomar o terreno, que foi dado como garantia no contrato de empréstimo, para quitar o valor devido. A instituição possui mais interesse em receber o crédito do que tomar o bem, portanto, faça um bom planejamento financeiro para garantir que os pagamentos ocorram de forma fluida.
Quanto tempo leva para o dinheiro ser liberado?
O prazo pode variar, mas geralmente leva entre 20 e 45 dias úteis, pois o processo inclui a análise de crédito, avaliação do terreno e o registro em cartório. Quanto mais organizado for o seu planejamento, documentação e auxílio no processo, mais rápido o crédito será liberado.
Preciso de um terreno com escritura para usar como garantia?
Sim, a documentação é fundamental. O terreno precisa estar completamente regularizado e com a escritura em seu nome, sem pendências ou hipotecas.
Ótima informação, tirou minhas dúvidas obrigado.
Obrigado pelo comentário Nelson! Vamos continuar postando conteúdos para melhorar a educação financeira da população.
eu tenho um terreno com com 240 metrôs e precisso de um dinheiro
Preciso de 200000.00 como capital de giro para mim possuo em um loteamento denominado portal do taquari 10 terennos no valor de 120000
00 cada um com matricula e registrado
Bom dia mais informavoes
Ótimo comentário, me tirou muitas dúvidas mas ficou uma, pois possuo um terreno com o documento de compra e venda apenas, ainda não fiz a escritura até mesmo por causa de questão financeira a qual fui envolvido.
Apenas com documento de compra e venda é possível fazer o empréstimo! Obrigado!
Olá Nelson, tudo bem? No caso, de utilizar terrenos como garantia o mesmo precisa estar localizado dentro de condomínio e em zona urbana.
A documentação que sempre solicitamos é a matricula do imóvel contendo averbação e o IPTU, ta bom? Em caso de duvidas, entre em contato conosco através do nosso fale conosco ou das nossas redes sociais 😊
Ola preciso de uma infornacao tenho um terreno quitado com contrato de posse e possivel usa lo como garantia ?
Olá Telma, tudo bem? No caso, de utilizar terrenos como garantia o mesmo precisa estar localizado dentro de condomínio e em zona urbana.
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Boa tarde preciso de 50mil reais tenho um terreno de 250 metros quadrados avaliado em 200,000,00 em Itatiaia RJ
Boa noite! Preciso de um empréstimo de 46mil. Como consigo?
Olá, Adalberto! Tudo bem?
Convido você a fazer uma simulação em nosso site, combinado? Depois um de nossos consultores entrará em contato para ajudá-lo com toda as suas dúvidas!
Estamos aqui para o que precisar!
Boa tarde! Meu nome é Alexandre Leal, tenho um terreno de esquina med.11.600 metros quadrados, registrado em cartório e com área urbana. O valor dele é de 350.000,00. Como faço para pedir um empréstimo?
Olá, Alexandre! Tudo bem?
Acesse agora mesmo o nosso simulador e conta pra gente qual é o valor que está procurando e como podemos te ajudar. Combinado?
Queremos ser o combustível para os seus sonhos!
Como consigo um empréstimo com terreno como garantia?
Olá, Evandro! Tudo bem?
Convido você a dar um pulinho no nosso simulador e dizer pra gente qual é o valor que está procurando e como podemos te ajudar. Combinado?
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Olá! Sou empresário e gostaria de um empréstimo para capital de giro e para investir no meu comércio. Como faço?
Olá, Ana! Tudo bem?
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Boa tarde! Estou precisando de um empréstimo. Tenho um galpão quitado, escriturado e com tudo pago (incluindo as certidões). O valor dele é de 250 mil e preciso de no máximo 70 mil. Como faco para pegar este credito? Fico no aguardo
Olá, Elton! Tudo bem?
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Olá! Eu tenho um lote e quero saber se posso fazer um empréstimo com garantia?
Olá, Osvaldo! Tudo bem?
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Tenho um lote e estou pagando, posso dar ele como garantia ? Eu queria com o imprestimo quitar uma parte dele e o restante comessar a contruir
Precisando,pra fazer investimento no comércio
Vocês aceitam contrato de compra e venda do meu terreno
Ele tem 1500 metrô
Gostaria de um empréstimo dando meu terreno como garantia!!
Bom dia! Meu pai tem um sítio com 28 tarefas, e quer fazer um empréstimo com garantia do terreno, esse sítio fica na zona rural a 5 km da cidade que moro. O valor estimado do sítio é de 450 mil, ele pode fazer esse empréstimo com vcs?
Como funciona? Tem como eu fazer empréstimo com garantia do imóvel do meu pai no caso? Quero fazer o empréstimo pra terminar a casa que estamos fazendo, o terreno tá no nome dele, porém moramos juntos
Quero faser um emprestimo
Boa tarde tenho um terreno aqui na cidade de Rio grande RS e estou precisando fazer um empréstimo
Olá, Adriana! Tudo bem?
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Oi. Quero. Um. Emprestimo
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Tem duas equitaria como posso fazer
Tenho um terreno mede 1.734.38 m localizado em juquitiba SP
Olá, Jose! Tudo bem?
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Olá bom dia!O que seria terreno em condomínio?
Olá, Juliana! Tudo bem? Esse tipo de terreno se refere aos lotes que se encontram dentro das dependências de um condomínio. Qualquer dúvida, conte conosco!