Escrito por Redação CashMe
O empréstimo consignado está entre os serviços de crédito mais baratos do Brasil, com limite de taxa de juros estabelecido por lei. O pagamento das parcelas é descontado diretamente do pagamento do beneficiário que solicitar o empréstimo consignado INSS.
Para pedir seu empréstimo com segurança, você precisa conhecer a margem consignável e analisar se esse valor não vai comprometer o pagamento de outras contas. Além disso, é importante que você saiba que não é obrigatório abrir conta ou receber seu benefício na instituição financeira que você escolher para tomar o empréstimo.
Saiba mais sobre o empréstimo consignado INSS, a margem consignável e descubra como fazer a simulação do seu serviço de crédito consignado no texto de hoje!
Entenda o que é empréstimo consignado INSS antes de simular
O empréstimo consignado é um tipo de crédito que autoriza o desconto das parcelas direto do benefício do INSS, o que o torna uma das linhas de crédito mais baratas. Esta é uma opção de crédito facilitado para beneficiários do INSS e também para servidores públicos e funcionários de empresas privadas.
Como essa categoria representa um baixo risco de que a pessoa não consiga pagar as prestações em dia, as instituições financeiras costumam oferecer juros mais baixos e melhores condições para quem opta por ela. A Lei nº 10.820/2003 regula esse tipo de empréstimo e determina que o valor das parcelas não pode comprometer um valor acima de 35% da renda mensal do solicitante.
Além dos juros reduzidos, as instituições financeiras costumam oferecer um período de pagamento mais prolongado, agilidade na análise de crédito e na liberação do dinheiro, e o solicitante não tem a obrigação de ser correntista da instituição. Por isso, é sempre importante fazer pesquisas para descobrir qual instituição oferece as condições mais vantajosas.
O que é necessário para fazer simular empréstimo consignado INSS?
Existem algumas regras para que um beneficiário do INSS possa fazer um empréstimo consignado:
- É necessário fazer o empréstimo consignado em instituição financeira conveniada ao INSS;
- O próprio beneficiário precisa assinar o contrato e a autorização de consignação;
- É necessário que o beneficiário dê autorização de consignação de forma expressa por escrito ou por meio eletrônico. Não é permitido fazer isso por meio eletrônico;
- Representantes de menores ou maiores incapazes podem fazer empréstimo consignado em seu nome.
Como funciona simulação do crédito consignado INSS?
Você pode solicitar empréstimo consignado INSS em qualquer instituição financeira que ofereça esse tipo de serviço e não é obrigado a ter conta corrente na instituição para ter acesso a ele. Porém, é recomendável que você procure por instituições financeiras conveniadas ao INSS. A lista de documentos necessários varia de acordo com a instituição. Após a escolha, basta solicitar a lista que os atendentes lhe enviam.
A taxa de juros do crédito consignado varia de 1,14% a 1,83% ao mês, ou 14,62% a 24,34% ao ano, de acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central. É preciso fazer uma boa análise comparativa, porque existem instituições financeiras que praticam taxas abaixo de 1% no empréstimo não consignado.
A margem consignável é o limite estabelecido pela Lei nº 10.820/2003, que regula o valor das parcelas a serem descontadas do salário ou benefício. Confira as principais informações da regulação:
- A margem consignável é de 40% do salário total do beneficiário;
- 35% desse valor é destinado às parcelas de empréstimo;
- 5% do valor é destinado ao cartão de crédito consignado;
- É possível solicitar novos empréstimos ou refinanciar um ativo desde que o valor total permaneça dentro da margem consignável;
- Nenhuma instituição financeira pública ou privada pode fazer descontos maiores do que a margem consignável estabelecida por lei.
Mesmo que os juros sejam baixos, sempre é necessário pesquisar muito
Embora exista um teto de juros e as instituições financeiras pratiquem taxas entre 1% e 2%, é necessário fazer muitas pesquisas antes de fechar negócio. Embora esse tipo de crédito possa te ajudar a sair das dívidas, tome muito cuidado para não virar uma bola de neve.
Não se esqueça de que o crédito consignado não será sua única despesa. Você ainda precisará pagar contas de água, luz, aluguel, fazer compras no supermercado e outras coisas. Para ter uma vida financeira saudável, tente manter todas as suas despesas fixas, incluindo o crédito, em até 50% de toda a sua renda.
Como fazer uma simulação de empréstimo consignado INSS?
As instituições financeiras costumam fornecer simuladores de empréstimo, mas algumas restringem esse serviço apenas para seus clientes. Nesse caso, é preciso entrar em contato com a instituição para conhecer suas condições.
Por isso, o Banco Central tem uma calculadora de empréstimo aberta a todos, a Calculadora do cidadão. Para descobrir o valor das parcelas, é só seguir os passos:
- Deixar o campo “valor da prestação em branco;
- Preencher o número de meses nos quais você quer pagar o empréstimo;
- Preencher o valor financiado, que é o valor do empréstimo que você vai pedir;
- Preencher a taxa de juros, que você pode consultar no próprio site do Banco Central;
- Clique em calcular para que o simulador informe o valor das prestações mensais.
Porém, o valor da simulação não é muito preciso, já que não leva em conta a cobrança de taxas administrativas e IOF, por exemplo. Esses valores variam de acordo com a instituição financeira e influenciam no Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Além disso, o valor dos juros pode mudar de acordo com a relação entre o cliente e a instituição e o risco de inadimplência.
Conclusão
Apesar de o empréstimo consignado INSS estar entre os serviços de crédito mais baratos do mercado, é importante ressaltar que existem opções ainda mais baratas, como o empréstimo pessoal que mencionamos mais acima.
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Qual é a sua opinião sobre o empréstimo consignado INSS? Conte para nós nos comentários!
Estou prestes, provavelmente serei aposentado por invalidez, decisão da Justiça do Trabalho e receberei pelo INSS.
Eu quero ainda assim poder ter um negócio ou fazer algo que não impeça minha aposentadoria.
Então eu calculei que precisaria de uns 35, 40 mil reais.
Apenas pra títulos de simulação, hoje tenho 32 anos. Favor verem pra mim
Olá, Robson! Tudo bem?
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