Descubra o que é e como fazer simulação de empréstimo consignado INSS

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Atualizado:
14/09/2021

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Publicado:
09/09/2021

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Redação CashMe

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O empréstimo consignado está entre os serviços de crédito mais baratos do Brasil, com limite de taxa de juros estabelecido por lei. O pagamento das parcelas é descontado diretamente do pagamento do beneficiário que solicitar o empréstimo consignado INSS.

Para pedir seu empréstimo com segurança, você precisa conhecer a margem consignável e analisar se esse valor não vai comprometer o pagamento de outras contas. Além disso, é importante que você saiba que não é obrigatório abrir conta ou receber seu benefício na instituição financeira que você escolher para tomar o empréstimo.

Saiba mais sobre o empréstimo consignado INSS, a margem consignável e descubra como fazer a simulação do seu serviço de crédito consignado no texto de hoje!

O que é empréstimo consignado INSS?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito que autoriza o desconto das parcelas direto do benefício do INSS, o que o torna uma das linhas de crédito mais baratas. Esta é uma opção de crédito facilitado para beneficiários do INSS e também para servidores públicos e funcionários de empresas privadas.

Como essa categoria representa um baixo risco de que a pessoa não consiga pagar as prestações em dia, as instituições financeiras costumam oferecer juros mais baixos e melhores condições para quem opta por ela. A Lei nº 10.820/2003 regula esse tipo de empréstimo e determina que o valor das parcelas não pode comprometer um valor acima de 35% da renda mensal do solicitante.

Além dos juros reduzidos, as instituições financeiras costumam oferecer um período de pagamento mais prolongado, agilidade na análise de crédito e na liberação do dinheiro, e o solicitante não tem a obrigação de ser correntista da instituição. Por isso, é sempre importante fazer pesquisas para descobrir qual instituição oferece as condições mais vantajosas.

O que é necessário para fazer empréstimo consignado INSS?

Existem algumas regras para que um beneficiário do INSS possa fazer um empréstimo consignado:

  • É necessário fazer o empréstimo consignado em instituição financeira conveniada ao INSS;
  • O próprio beneficiário precisa assinar o contrato e a autorização de consignação;
  • É necessário que o beneficiário dê autorização de consignação de forma expressa por escrito ou por meio eletrônico. Não é permitido fazer isso por meio eletrônico;
  • Representantes de menores ou maiores incapazes podem fazer empréstimo consignado em seu nome.

Como funciona o empréstimo consignado INSS?

Você pode solicitar empréstimo consignado INSS em qualquer instituição financeira que ofereça esse tipo de serviço e não é obrigado a ter conta corrente na instituição para ter acesso a ele. Porém, é recomendável que você procure por instituições financeiras conveniadas ao INSS. A lista de documentos necessários varia de acordo com a instituição. Após a escolha, basta solicitar a lista que os atendentes lhe enviam.

A taxa de juros do crédito consignado varia de 1,14% a 1,83% ao mês, ou 14,62% a 24,34% ao ano, de acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central. É preciso fazer uma boa análise comparativa, porque existem instituições financeiras que praticam taxas abaixo de 1% no empréstimo não consignado. 

Margem consignável

A margem consignável é o limite estabelecido pela Lei nº 10.820/2003, que regula o valor das parcelas a serem descontadas do salário ou benefício. Confira as principais informações da regulação:

  • A margem consignável é de 40% do salário total do beneficiário;
  • 35% desse valor é destinado às parcelas de empréstimo;
  • 5% do valor é destinado ao cartão de crédito consignado;
  • É possível solicitar novos empréstimos ou refinanciar um ativo desde que o valor total permaneça dentro da margem consignável;
  • Nenhuma instituição financeira pública ou privada pode fazer descontos maiores do que a margem consignável estabelecida por lei.

Mesmo que os juros sejam baixos, sempre é necessário pesquisar muito

Embora exista um teto de juros e as instituições financeiras pratiquem taxas entre 1% e 2%, é necessário fazer muitas pesquisas antes de fechar negócio. Embora esse tipo de crédito possa te ajudar a sair das dívidas, tome muito cuidado para não virar uma bola de neve.

Não se esqueça de que o crédito consignado não será sua única despesa. Você ainda precisará pagar contas de água, luz, aluguel, fazer compras no supermercado e outras coisas. Para ter uma vida financeira saudável, tente manter todas as suas despesas fixas, incluindo o crédito, em até 50% de toda a sua renda.

Como fazer uma simulação de empréstimo consignado INSS?

As instituições financeiras costumam fornecer simuladores de empréstimo, mas algumas restringem esse serviço apenas para seus clientes. Nesse caso, é preciso entrar em contato com a instituição para conhecer suas condições.

Por isso, o Banco Central tem uma calculadora de empréstimo aberta a todos, a Calculadora do cidadão. Para descobrir o valor das parcelas, é só seguir os passos:

  • Deixar o campo “valor da prestação em branco;
  • Preencher o número de meses nos quais você quer pagar o empréstimo;
  • Preencher o valor financiado, que é o valor do empréstimo que você vai pedir;
  • Preencher a taxa de juros, que você pode consultar no próprio site do Banco Central;
  • Clique em calcular para que o simulador informe o valor das prestações mensais.

Porém, o valor da simulação não é muito preciso, já que não leva em conta a cobrança de taxas administrativas e IOF, por exemplo. Esses valores variam de acordo com a instituição financeira e influenciam no Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Além disso, o valor dos juros pode mudar de acordo com a relação entre o cliente e a instituição e o risco de inadimplência.

Conclusão

Apesar de o empréstimo consignado INSS estar entre os serviços de crédito mais baratos do mercado, é importante ressaltar que existem opções ainda mais baratas, como o empréstimo pessoal que mencionamos mais acima.

Se você precisa de altas quantias de dinheiro com juros baixos e um grande prazo para pagamento, precisa conhecer o empréstimo com garantia de imóvel da CashMe. Você pode conseguir até 60% do valor do seu imóvel com taxas abaixo de 1% e até 240 meses para pagar.

Qual é a sua opinião sobre o empréstimo consignado INSS? Conte para nós nos comentários!


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Escrito por Redação CashMe

Equipe de redação de CashMe. Todos os conteúdos são revisados por especialistas do ramo e atualizados periodicamente.


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