Escrito por Redação CashMe
Juros simples utilizam como base de cálculo o valor inicial da dívida ou aplicação. Ou seja, o percentual da taxa de juros é aplicado sempre sobre o mesmo valor. Dessa forma, o valor pago ou recebido de juros no período (ao dia, mês, ano etc) é sempre o mesmo, sendo essa a principal diferença em relação aos juros compostos.
Aqui em nosso blog falamos muito no que compõem as taxas de um empréstimo, as tabelas Price e SAC, Custo Efetivo Total (CET como explica o Banco Central do Brasil) e outros conceitos financeiros importantes para o mercado de crédito. Eles costumam usar juros compostos em seus cálculos. Entretanto, há um outro conceito matemático que também pode aparecer na sua vida financeira: os juros simples.
O que é juros simples? Exemplos
Os juros simples são calculados a partir do valor inicial de uma dívida ou investimento. Isso significa dizer que, independentemente do tempo transcorrido dessa transação, o valor do juro recebido ou pago no período será sempre o mesmo.
Por exemplo, se você faz uma compra parcelada em 12 vezes na qual incidem juros, o valor dos juros na primeira, na última ou em qualquer outra parcela será o mesmo. De modo idêntico, um investimento que rende X reais no primeiro mês irá render X reais no último mês antes do saque.
Qual a fórmula de juros simples?
Assim, na fórmula para calcular juros simples o tempo e o valor inicial são duas variáveis bem importantes. Veja abaixo:
J = C x i x t
Na fórmula de juros simples, essas letras correspondem aos termos:
- J = juros totais
- C = capital (valor devido ou investido inicialmente)
- i = taxa de juros (expressa em casas decimais e não em porcentagem)
- t = período da dívida ou investimento (tempo até a quitação ou saque)
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Quem já conhece o conceito de juros compostos percebe logo no início a diferença. Nele, o valor dos juros ao dia/mês/ano de incidência da taxa vai variar exponencialmente ao decorrer da dívida ou do investimento. Ou seja, ele não é fixo. Conforme o tempo passa, maior é o valor recebido ou pago em juros.
Isso porque, os juros compostos não usam o valor inicial como base de cálculo. Ele utiliza o valor do período anterior. Se a taxa de juros é mensal, para calcular juros compostos a referência será o montante do mês anterior. Por exemplo, os juros do 14º mês de um investimento inicial de R$ 1500 reais serão calculados com base no valor do 13º mês.
Essa é a principal diferença entre juros simples e juros compostos. Nesse mesmo exemplo, o cálculo dos juros simples utilizaria como base o investimento inicial de R$ 1500 reais. E assim seguiria até o momento do saque.
Como resolver um problema de juros simples?
Aplicando essa lógica na prática, vamos resolver um problema de juros simples tendo em mente que o mercado financeiro já não o adota como regra, seja para investimentos seja para dívidas. Isso porque, a longo prazo, os juros compostos são mais lucrativos para quem investe e para as instituições que oferecem crédito.
Dito isso, resolver um problema de juros simples é fácil! Tendo pelo menos três das variáveis citadas acima, você consegue entender o que compõem a parcela da dívida ou do investimento.
Abaixo, trazemos o passo a passo da fórmula dos juros simples em duas situações: para encontrar o valor dos juros em uma parcela e para encontrar a porcentagem da taxa de juros simples.
Como calcular juros simples em parcelas?
Imagine que você tenha uma dívida inicial de R$ 1800. Ela será parcela em 12 meses, com juros de 1,5% ao mês (0,015). Aplicando essas informações na fórmula de juros simples, temos:
J = C x i x t
J = 1800 x 0,015 x 12
J = 324
Isso significa que, no final da dívida, você vai ter pago R$ 324 em juros. Como nos juros simples o valor dos juros pago em uma parcela é sempre o mesmo, temos que:
Juros da parcela = 324/12
Juros da parcela = 27
Você chegaria ao mesmo valor se substituísse a variável t da equação por 1, pois o valor dos juros simples de um mês é o mesmo em todas as parcelas. Podemos determinar ainda o valor da parcela se ela for fixa. Basta dividir R$ 1800 por 12 e adicionar os R$ 27 de juros mensais, totalizando R$ 177.
Como calcular a taxa de juros simples
Agora, vamos imaginar que você faça um investimento inicial de R$ 3200 reais. Ele não receberá nenhum aporte ao longo da aplicação. Depois de 24 meses, você decide sacar e recebe o valor de R$ 8576. Considerando que o cálculo do rendimento respeita o conceito de juros simples, a taxa de juros poderia ser determinada da seguinte forma:
J = Valor final – valor inicial
J = 8576 – 3200
J = 5376
Então,
J = C x i x t
5376 = 3200 x i x 24
5376 = 76800i
i = 5376/76800
i = 0,07
Nesse caso, a taxa de juros mensal é de 7% (0,07). Só para termos uma comparação, se o mesmo valor estivesse rendendo dentro do regime de juros compostos, o valor resgatado ao final de 24 meses seria de R$ 16231,57.
Conclusão
O regime de juros simples não tem esse aumento exponencial como o de juros compostos, pois a taxa vai incidir sempre sobre o valor inicial. Dessa forma, o valor dos juros é constante, fixo. Apesar de não ser recorrente no mercado de crédito, ele pode te ajudar na hora de entender quais são as taxas de juros de um empréstimo.
Aqui na CashMe, durante o processo de solicitação de empréstimo, podemos esclarecer a diferença entre juros simples e juros compostos para que você entenda melhor como funciona o Custo Efetivo Total dos nossos produtos. Faça uma simulação de um empréstimo com garantia de imóvel e conheça nossa taxa de juros!
