Ter a casa própria é o sonho de muitos brasileiros. Se você não tem dinheiro para comprá-la à vista, existem algumas linhas de crédito como o financiamento ou o empréstimo com garantia de imóvel que podem realizar esse sonho.
Neste post, você vai entender o que considerar ao fazer um financiamento de imóvel de R$150 mil, quanto fica a parcela, qual a renda necessária e como funciona o processo pela Caixa e pelo Minha Casa Minha Vida.
O que considerar na hora de procurar um financiamento?
Existem alguns fatores a considerar quando você está planejando fazer o financiamento de um imóvel. Algumas instituições exigem um valor de entrada, que pode ser de 20% a 30% do valor do imóvel.
Você pode estar se perguntando: qual a renda mínima para financiar um imóvel de 150 mil? O que os bancos avaliam é se o valor da parcela compromete até 30% da sua renda bruta mensal. Essa regra existe para você conseguir manter a sua saúde financeira.
Na prática, para financiar um imóvel de R$150 mil, você precisa de uma renda bruta de aproximadamente R$5.000 a R$6.000, dependendo do valor da entrada e do prazo escolhido.
Caso o seu nome esteja negativado, é possível conseguir um empréstimo, porém algumas modalidades de crédito podem praticar juros mais altos e um prazo menor para pagamento.
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Tabela de renda mínima para financiamento imobiliário
Para facilitar o entendimento, veja a relação entre renda e capacidade de financiamento considerando a regra dos 30%:
| Renda bruta mensal | Parcela máxima (30%) | Valor aproximado que financia* |
|---|---|---|
| R$3.000 | R$900 | até R$80.000 |
| R$4.000 | R$1.200 | até R$105.000 |
| R$5.000 | R$1.500 | até R$130.000 |
| R$6.000 | R$1.800 | até R$155.000 |
| R$8.000 | R$2.400 | até R$210.000 |
| R$10.000 | R$3.000 | até R$260.000 |
*Valores aproximados considerando taxa de juros de 10% ao ano e prazo de 360 meses. O valor real pode variar conforme as condições do banco.
Se a sua renda individual não alcança o valor necessário, você pode compor renda com cônjuge, familiares ou outras pessoas. Diferente de outras modalidades, o financiamento imobiliário não tem limite de participantes para composição de renda.
Qual o valor da parcela de um financiamento de R$150 mil?
O valor exato da parcela depende de fatores como a taxa de juros do banco, se você escolheu taxa pré ou pós-fixada, o valor da entrada e o prazo de pagamento.
Para você ter uma referência, veja um exemplo prático de como ficaria um financiamento de R$150 mil:
Exemplo de simulação
Cenário 1: Entrada de 20% (R$30 mil)
- Valor financiado: R$120.000
- Taxa de juros: 10,49% ao ano
- Prazo: 360 meses (30 anos)
- Primeira parcela: aproximadamente R$1.250
- Última parcela: aproximadamente R$380
- Renda mínima necessária: R$4.200
Cenário 2: Entrada de 30% (R$45 mil)
- Valor financiado: R$105.000
- Taxa de juros: 10,49% ao ano
- Prazo: 360 meses (30 anos)
- Primeira parcela: aproximadamente R$1.100
- Última parcela: aproximadamente R$330
- Renda mínima necessária: R$3.700
As parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo porque a maioria dos financiamentos usa o sistema SAC (Sistema de Amortização Constante). Por isso, o valor da primeira parcela é diferente da última.
Comparativo para outros valores de imóvel
Se você está considerando imóveis com valores próximos a R$150 mil, veja como ficam as parcelas com entrada de 20% e prazo de 360 meses:
| Valor do imóvel | Valor financiado | Primeira parcela* | Renda mínima |
|---|---|---|---|
| R$130.000 | R$104.000 | ~R$1.080 | R$3.600 |
| R$140.000 | R$112.000 | ~R$1.170 | R$3.900 |
| R$150.000 | R$120.000 | ~R$1.250 | R$4.200 |
| R$160.000 | R$128.000 | ~R$1.330 | R$4.450 |
| R$170.000 | R$136.000 | ~R$1.420 | R$4.750 |
| R$180.000 | R$144.000 | ~R$1.500 | R$5.000 |
*Valores aproximados considerando taxa de 10,49% ao ano.
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Financiamento de 150 mil pela Caixa: como funciona
A Caixa Econômica Federal é o banco que mais financia imóveis no Brasil. Para financiar R$150 mil pela Caixa, o processo funciona assim:
Taxas de juros: variam de 8,99% a 10,99% ao ano, dependendo do seu relacionamento com o banco e da modalidade escolhida.
Prazo máximo: até 420 meses (35 anos).
Entrada mínima: 20% do valor do imóvel para imóveis usados e a partir de 10% para imóveis novos em algumas modalidades.
Etapas do processo:
- Simulação no site ou aplicativo da Caixa
- Entrega de documentos pessoais e do imóvel
- Análise de crédito (geralmente 5 a 10 dias úteis)
- Avaliação do imóvel por engenheiro da Caixa
- Assinatura do contrato
- Registro em cartório
- Liberação do crédito para o vendedor
O tempo total do processo costuma variar de 30 a 45 dias após a aprovação do crédito.
Como financiar 150 mil pelo Minha Casa Minha Vida
O Minha Casa Minha Vida é um programa do governo federal que oferece condições especiais para quem quer comprar o primeiro imóvel. Para um imóvel de R$150 mil, você pode se encaixar nas Faixas 2 ou 3 do programa.
Faixas de renda do programa em 2025
| Faixa | Renda familiar mensal | Taxa de juros | Subsídio |
|---|---|---|---|
| Faixa 1 | até R$2.640 | 4% a 5% ao ano | até R$55.000 |
| Faixa 2 | R$2.640,01 a R$4.400 | 4,75% a 7% ao ano | até R$55.000 |
| Faixa 3 | R$4.400,01 a R$8.000 | 7,66% a 8,16% ao ano | sem subsídio |
O subsídio é um valor que o governo paga para reduzir o valor financiado. Por exemplo, se você tem direito a R$20 mil de subsídio em um imóvel de R$150 mil, vai financiar apenas R$130 mil (descontando também a entrada).
Requisitos para participar
- Não ter imóvel próprio em seu nome
- Não ter sido beneficiário de programa habitacional do governo anteriormente
- Renda familiar de até R$8.000 mensais
- O imóvel precisa ser novo ou na planta (usado apenas em casos específicos)
- Residir ou trabalhar na cidade onde pretende comprar o imóvel
A grande vantagem do Minha Casa Minha Vida são as taxas de juros menores. Enquanto um financiamento tradicional pode ter juros de 10% ao ano, pelo programa as taxas ficam entre 4% e 8% ao ano, o que reduz bastante o valor das parcelas.
Quem pode financiar um imóvel de 150 mil?
Além dos requisitos básicos, existem algumas situações específicas que geram dúvidas:
Aposentados e pensionistas: podem financiar normalmente, mas o prazo do financiamento fica limitado pela idade. A soma da idade com o prazo do financiamento não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses. Uma pessoa de 60 anos, por exemplo, pode financiar por no máximo 20 anos.
MEIs e autônomos: conseguem financiar apresentando extratos bancários, declaração de imposto de renda ou declaração do contador. O processo de comprovação de renda é um pouco mais detalhado, mas não impede o financiamento.
Quem recebe Bolsa Família: pode participar do Minha Casa Minha Vida na Faixa 1, inclusive com possibilidade de imóvel sem entrada em algumas situações.
Quem recebe BPC/LOAS: o benefício não é considerado renda para fins de financiamento tradicional, mas pode ser complementado com outras rendas da família.
Quem já tem um imóvel financiado: pode fazer um segundo financiamento se comprovar renda suficiente para pagar as duas parcelas sem comprometer mais de 30% da renda total.
Requisitos para financiar um imóvel de R$150 mil
Os requisitos para financiar um imóvel de R$150 mil são os mesmos analisados para a maioria dos empréstimos:
- Documentos pessoais (RG, CPF ou CNH)
- Residência no Brasil
- Pontuação de score adequada (geralmente acima de 600)
- Comprovante de renda (formal ou informal)
- Documentos do imóvel (matrícula, certidões)
- Entrada de 20% a 30% do valor do imóvel
Quanto preciso dar de entrada em um imóvel de R$150 mil?
No geral, o valor mínimo de entrada costuma ser 20% do valor do imóvel. Portanto, no caso de propriedades de R$150 mil, a entrada seria de aproximadamente R$30 mil.
Se você oferece valores maiores de entrada, também diminui o custo total do financiamento. Uma entrada de R$45 mil (30%), por exemplo, reduz a parcela em cerca de R$150 e economiza mais de R$40 mil em juros ao longo do contrato.
Uma opção para reduzir o valor que você precisa tirar do bolso é usar o FGTS na entrada. Para isso, você precisa ter trabalhado com carteira assinada por pelo menos 3 anos (não necessariamente consecutivos).
É possível financiar 100% de um imóvel?
Sim, é possível financiar 100% do valor de um imóvel, mas em casos específicos.
Uma das opções é comprar o apartamento na planta e negociar diretamente com a construtora. Porém, se você paga aluguel, terá que arcar com o financiamento e com a locação simultaneamente, pois o imóvel na planta pode demorar para ficar pronto.
Outra opção é o programa Minha Casa Minha Vida. Na Faixa 1, para famílias com renda de até R$2.640 mensais, o governo pode subsidiar até 95% do valor do imóvel, tornando a entrada praticamente zero.
Linhas de crédito para compra de imóvel de R$150 mil
Confira as principais opções para quem deseja adquirir um imóvel de R$150 mil:
Financiamento imobiliário
O financiamento é uma das opções mais comuns para a compra de casas, apartamentos ou condomínios. Como é difícil quitar esse valor à vista, muitas pessoas recorrem ao financiamento que pode ser pago em até 35 anos.
O valor do imóvel é pago pela instituição financeira diretamente para o vendedor, ou seja, o imóvel já está quitado. A sua dívida passa a ser com o banco, e o imóvel só será realmente seu quando terminar de pagar todas as parcelas.
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity, é uma ótima opção se você já possui um imóvel quitado para oferecê-lo como garantia. Essa modalidade pratica taxas de juros mais baixas, oferece prazo longo para pagamento e o crédito pode chegar a até 60% do valor do imóvel oferecido como garantia.
Nesse caso, o valor do crédito é depositado na sua conta bancária para você comprar o imóvel que deseja. O imóvel dado em garantia é transferido para a instituição financeira no papel, mas o direito de uso continua sendo seu. Você pode morar ou alugar normalmente, só não pode vendê-lo enquanto durar o contrato.
Consórcio de imóvel
O consórcio de imóvel funciona com um grupo de pessoas que possuem o mesmo objetivo. Todos os meses os participantes depositam o valor da parcela no fundo comum do consórcio.
Mensalmente, um dos participantes é sorteado e contemplado com a carta de crédito para a compra do imóvel. A grande vantagem do consórcio é não ter taxa de juros, apenas uma taxa de administração e reajustes anuais. A desvantagem é que você não sabe quando será contemplado.
Para um consórcio de R$150 mil, as parcelas costumam ficar entre R$800 e R$1.200 mensais, dependendo do prazo e da administradora.
Qual a diferença entre financiamento e consórcio?
| Característica | Financiamento | Consórcio |
|---|---|---|
| Acesso ao imóvel | Imediato | Após contemplação (sorteio ou lance) |
| Taxa de juros | 8% a 12% ao ano | Não tem (apenas taxa de administração) |
| Parcelas | Começam mais altas e diminuem | Fixas com reajuste anual |
| Custo total | Maior por causa dos juros | Menor, mas demora mais |
| Indicado para | Quem precisa do imóvel agora | Quem pode esperar |
Perguntas frequentes sobre financiamento de R$ 150 mil
Quanto fica a parcela de um financiamento de 150 mil?
Com entrada de 20% (R$30 mil), taxa de 10,49% ao ano e prazo de 360 meses, a primeira parcela fica em torno de R$1.250. Esse valor diminui ao longo do tempo, chegando a aproximadamente R$380 na última parcela. Vale ressaltar que essa é apenas uma simulação. Faça uma simulação com a sua instituição de confiança.
Qual a renda mínima para financiar 150 mil pela Caixa?
Considerando a regra dos 30% e uma parcela inicial de R$1.250, você precisa de uma renda bruta de aproximadamente R$4.200. Se optar por uma entrada maior ou prazo mais longo, a renda necessária pode ser menor.
Consigo financiar 150 mil com renda de 3 mil reais?
Com renda de R$3 mil, sua parcela máxima seria de R$900. Isso permite financiar aproximadamente R$80 mil. Para chegar a R$150 mil, você precisaria de uma entrada maior (cerca de R$70 mil) ou compor renda com outra pessoa.
420 meses são quantos anos?
420 meses equivalem a 35 anos, que é o prazo máximo oferecido pela Caixa para financiamento imobiliário.
Posso usar o FGTS para dar entrada em imóvel de 150 mil?
Sim. Para usar o FGTS na compra de imóvel, você precisa ter pelo menos 3 anos de trabalho com carteira assinada (podem ser em empresas diferentes). O imóvel também precisa atender a alguns requisitos, como estar em área urbana e não ter sido comprado com FGTS nos últimos 3 anos.
Aposentado pode financiar imóvel de 150 mil?
Sim, aposentados podem financiar normalmente. A única restrição é o prazo: a idade somada ao tempo de financiamento não pode passar de 80 anos e 6 meses. Uma pessoa de 65 anos, por exemplo, pode financiar por até 15 anos.
Qual a diferença entre financiamento tradicional e Minha Casa Minha Vida?
A principal diferença está nas taxas de juros. No financiamento tradicional, as taxas ficam entre 9% e 12% ao ano. No Minha Casa Minha Vida, as taxas variam de 4% a 8% ao ano, dependendo da faixa de renda. Além disso, o programa oferece subsídio (desconto) para famílias com renda de até R$4.400.
Agora que você já sabe como financiar um imóvel de R$150 mil, o próximo passo é simular as condições nos bancos e comparar as opções disponíveis para o seu perfil.
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