Como conseguir um empréstimo rápido e seguro

Um bom empréstimo é aquele que ajuda a realizar um sonho ou se livrar de uma dívida sem causar transtornos. Portanto, entender o passo a passo de como conseguir um empréstimo rápido e seguro é uma prioridade na vida de muitas pessoas.

Afinal, problemas acontecem, e nem sempre avisam quando vão chegar. Em um momento, pode ser que você esteja com as contas pagas, os investimentos em dia e a mente tranquila em relação ao futuro; em outro, a situação pode virar do avesso: acidentes, demissões, prejuízos… E isso demanda de você uma estratégia eficaz, rápida e segura para pôr tudo em ordem.

Será que o empréstimo se encaixa nesses, e outros, requisitos? 

A resposta é sim! Você pode ver como conseguir um empréstimo rápido, eficaz, seguro e… sem uma surpresa desagradável na hora de pagar. 

Por mais que a grande maioria das pessoas acredite que “fazer um empréstimo é erro na certa”, nós mostraremos a você através desse artigo que, fazendo-o com cuidado, ele não só pode te salvar em uma emergência, como também fazer com que você economize milhares de reais. 

Para dar apenas um exemplo, as taxas de juros do cheque especial são bem maiores do que as de empréstimos como o empréstimo com garantia de imóvel. 

Nesse caso, e em vários outros, é muito mais interessante arcar com o empréstimo certo e quitar a dívida do cheque especial. 

Por isso que, nesse artigo, você entenderá tudo o que precisa saber para garantir o seu empréstimo o quanto antes – sem abrir mão da segurança e outras boas condições. 

Aproveite a leitura!

O que avaliar para conseguir um empréstimo rápido?  

Antes de você aprender como conseguir um empréstimo rápido e seguro na prática, você precisa compreender como se dá o processo de contratação, quais são os tipos – e dentre eles o mais vantajoso a você –, cuidados necessários ao simular e contratar. 

Enfim, uma série de informações para que você não corra o risco de sair no prejuízo. 

Para começar, o que avaliar na solicitação de um empréstimo (independente do tipo)? 

Confiabilidade

O passo mais fundamental é averiguar a segurança do banco ou instituição financeira, porque não dá para assumir um compromisso destes com qualquer um.

Por isso, é de extrema importância que você, ao cogitar determinado banco para realizar o empréstimo, acesse o “Reclame Aqui” e veja os comentários e avaliações sobre a instituição. 

Atente-se, ainda, aos índices de solução de problemas nessa plataforma. Isso vai te ajudar a entender se é uma opção segura ou não para você. 

Além disso, e mais importante ainda, você deve conferir se o banco é autorizado a funcionar pelo Banco Central. Caso não, já pode riscá-lo da lista. 

Taxa de juros

No caso dos empréstimos rápidos, as taxas podem ser mais elevadas por dois motivos:

O primeiro deles é que, por se tratar geralmente de uma emergência, as pessoas acabam solicitando o empréstimo independente dos juros – o que abre margem para que os bancos cobrem mais. 

Já o segundo, depende se o cliente tem o nome limpo, um bom score, histórico com o banco… ou não. Caso não tenha, os bancos cobram taxas maiores – já que o risco para a instituição também é maior. 

Portanto, é inteligente que você compare as taxas entre os mais diversos bancos e instituições financeiras em busca da menor taxa. 

Burocracia

Em casos de emergência, é bem provável que você não queira (e não tenha tempo) para enviar e esperar a aprovação de dezenas de documentos, não é mesmo? 

A não ser que o banco “mais burocrático” ofereça taxas menores e seja mais confiável, nos parece que é melhor optar por bancos e instituições “menos complicadas”. Várias destas pedem apenas os documentos essenciais, como o RG, o comprovante de residência e o de renda, e poupam muito do seu tempo. 

Além disso, há instituições que sequer verificam seu nome nos órgãos protetores de crédito. Mas esse é um assunto para outro bloco. 

Flexibilidade de pagamento

Do que adianta solicitar um empréstimo confiável, barato e rápido se você não pode parcelar em muitas vezes e a prestação fica altíssima? Ou, se você até pode parcelar em muitas vezes, mas não consegue adiantar as parcelas caso tenha o dinheiro antes? 

Em ambos os casos, o modo como o pagamento deve ser feito pode atrapalhar o seu financeiro. Por isso, é importante que você avalie também a flexibilidade de pagamento entre os bancos e entenda qual será mais proveitosa para você. Há instituições, inclusive, que permitem o pagamento da primeira parcela em até dois meses após a contratação.  

Vimos quatro tópicos que você não pode deixar de avaliar na solicitação de um empréstimo:

• Confiabilidade;
• Juros;
• Burocracia; e
• Flexibilidade. 

Mas você sabia que há diferentes tipos de empréstimo disponíveis no mercado? Veja só… 

Tipos de empréstimos: descubra qual é o seu

Vimos no bloco anterior o que você precisa avaliar ao contratar um empréstimo. Porém, antes disso, você precisa entender qual é o empréstimo ideal a você. 

Os bancos e instituições oferecem uma série deles, alguns mais burocráticos, outros com juros menores e todos lado a lado podem deixá-lo indeciso em um primeiro momento. 

Por isso, selecionamos três tipos – que nos parecem mais rápidos e fáceis de serem solicitados, atendendo aos seus requisitos – para nos aprofundarmos. 

Empréstimo pessoal 

O grande diferencial desse tipo de empréstimo – dentre vários, como você verá – é que não é necessário informar a finalidade dele. 

Se você vai fazer um financiamento, por exemplo, precisa informar em que gastará aquele dinheiro – o que torna o processo burocrático. No caso do empréstimo pessoal, pelo contrário. Além de poder ser contratado pela internet e em poucos passos, as parcelas e juros são flexíveis, o dinheiro cai na conta rapidamente e ele é acessível, ou seja, não há grandes exigências da instituição, como garantias, para liberar o crédito. 

E ainda há a vantagem de que suas taxas de juros são menores do que as do cheque especial e do rotativo do cartão. 

Empréstimo consignado

Você é funcionário público, colaborador de uma empresa conveniada ao banco, aposentado ou pensionista? Se sim, essa modalidade pode ser ótima a você!

No empréstimo consignado, as taxas de juros são baixíssimas. Isso acontece porque o valor das parcelas é descontado diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício pago pela previdência, desse modo, o banco tem mais segurança no processo e pode cobrar taxas menores. Nesse tipo, você geralmente recebe o dinheiro de três a cinco úteis, e o preço das parcelas pode ir no máximo até 35% do seu salário. 

Empréstimo com garantia

Semelhante ao empréstimo pessoal, o com garantia difere porque nele é necessário que seja entregue um bem como garantia de pagamento. 

Imóvel, veículo, celular… independente do que será entregue como garantia, o interessante dessa modalidade é que, assim como o empréstimo consignado, como há uma garantia e, portanto, a segurança é maior para o banco, as taxas são menores. Devido também a essa garantia, é mais provável que negativados, desempregados e autônomos consigam solicitar esse tipo de empréstimo. Apesar de ser um pouco mais burocrático, no empréstimo com garantia você costuma receber o dinheiro em até dois dias úteis. 

E ainda há várias outras modalidades de empréstimo, como o refinanciamento de imóvel, FGTS, portabilidade de salário, antecipação do 13º, antecipação da restituição do IR… 

Mas já tendo visto as principais, vamos neste momento entender por que algumas dessas demoram mais para ser aprovadas do que outras. 

Qual é o tempo de aprovação das modalidades de empréstimo?

Em geral, porque os bancos precisam de algum tempo para averiguar seus dados e confirmar uma série de informações. 

Veja, para que qualquer modalidade do banco ou instituição funcione e continue rodando e gerando lucro no longo prazo, é necessário (e natural) que haja alguns requisitos por parte do banco ou instituição. O banco não pode aprovar, por exemplo, um empréstimo consignado para pessoas que não sejam funcionários públicos, colaboradores de empresas conveniadas ao banco, aposentados ou pensionistas, porque, em outros casos, não seria possível realizar a cobrança de modo automático na folha de pagamento ou benefício pago pela previdência – tornando a operação arriscada e, na verdade, insustentável ao banco. 

Portanto, o banco ou instituição precisam de alguns dias úteis para a aprovação. Listamos a seguir o tempo que costuma levar para cada modalidade explicada:

• Empréstimo pessoal: 3 a 5 dias úteis; 
• Empréstimo consignado: 3 a 5 dias úteis; 
• Empréstimo com garantia: até 2 dias úteis.

Lembrando que esse tempo é considerado após o envio de toda a documentação necessária e o contrato assinado. 

De qualquer modo, para compreender melhor o porquê desses prazos, você precisa entender como ocorre o processo tanto para você como para o banco. 

Como conseguir empréstimo?

Os tipos de empréstimos funcionam de modo similar: o banco te oferece um valor específico que você deve pagar pouco a pouco, acrescido de juros. 

Quanto maior o risco para o banco em emprestar esse dinheiro a você (o que é avaliado por meio do seu histórico de pagamentos, por exemplo), maiores serão as taxas, e vice-versa. Além disso, os juros dependem do prazo de pagamento: se você se compromete a pagar o empréstimo em 12 meses, os juros serão bem menores do que se fosse em 96 meses. 

No entanto, há algumas peculiaridades no processo dos empréstimos rápidos que você deve ter consciência para garantir que essa é a melhor opção para você. 

Veremos o passo a passo de contratação mais a frente, porém, já podemos adiantar que, diferente dos empréstimos oferecidos pessoalmente nas agências, o processo é muito mais rápido e simples. Com poucos cliques, você poderá solicitar o seu – o que não necessariamente é algo bom, já que o empréstimo pode ser solicitado sem muita reflexão. 

Além disso, o processo de solicitação pode ser feito diretamente no site da instituição financeira ou por meio de fintechs, como a CashMe. Geralmente, você faz uma simulação inserindo o valor e prazo de pagamento, avalia as condições de empréstimo fornecidas, escolhe a mais vantajosa a você, faz o seu registro requisitando-a e aguarda a aprovação.  

Em seguida, o dinheiro cai na sua conta e você deve pagar as parcelas todo mês.  

Como acelerar o processo e receber mais rápido? 

Já que o processo de contratação ficou claro antes mesmo do passo a passo, vamos agora às informações sobre como conseguir empréstimo rápido.

Alguns bancos e instituições avaliam os seguintes tópicos antes de aprovar o empréstimo:

• Nome;
• Score; 
• Comprovante de renda; 
• Histórico no banco em questão;
• Histórico de crédito solicitado e pago…

Portanto, se você se pergunta como conseguir empréstimo rápido, de duas uma: ou você tem um bom score, o nome limpo, o comprovante de renda em dia, um histórico adequado… ou, você escolhe uma modalidade de empréstimo que não precise dessas informações. 

Simples assim. 

“Mas se o banco não pede essas informações, então o processo é mais arriscado a ele e, consequentemente, as taxas de juros são maiores”. Boa! Você já está entendendo como funciona esse processo. Porém, acontece que nem sempre a ausência dessas informações faz com que a taxa seja maior. No caso dos empréstimos consignados, por exemplo, como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento (e caso o funcionário seja demitido há meios para renegociar a dívida), a operação não deixa de ser segura aos bancos. 

De qualquer modo, é interessante que você tenha um histórico com o banco, o nome limpo, um bom score… para que consiga negociar em melhores condições e receber rapidamente. 

Além disso, não se esqueça de manter seu cadastro atualizado junto ao banco, para que no momento de análise não haja divergências que dificultem o processo de liberação. 

Mas o meu nome está negativado. E agora? 

Ainda assim, você pode conseguir o seu empréstimo. 

Você terá muito mais desvantagens, como taxas maiores, perda de tempo com burocracias e dificuldade de aprovação? É quase certo que sim, porém a aprovação do empréstimo não deixa de ser uma possibilidade, ainda mais se você fizer um empréstimo consignado ou com garantia – já que nessas modalidades há uma segurança de pagamento maior. 

Mas não se prenda ao famoso “nome sujo”. 

Em muitos casos, basta fazer uma renegociação com os credores e pagar a primeira parcela da dívida para o seu nome sair dos órgãos protetores de crédito em até cinco dias úteis. Desse modo, você limpa seu nome e solicita um empréstimo na instituição desejada.

Além do nome limpo, veja o que é interessante ter em mãos para fazer sua solicitação…  

Afinal, do que preciso para conseguir empréstimo rápido? 

Como vimos, alguns bancos são mais e outros menos burocráticos na aprovação de empréstimos. Isso significa que alguns vão requisitar mais ou menos documentos do que outros, portanto, pode ser que na instituição em que você fará o seu seja necessário menos ou mais documentos do que os que foram listados a seguir. 

Geralmente, você precisa ter em mãos: 

• Documento oficial de identificação com foto (RG, CNH, carteira de conselho…); 
• Comprovante de renda (holerite, extrato bancário, imposto de renda, pró-labore…); 
• Comprovante de residência (como contas de luz, água, internet, telefone fixo…);
• Carteira de trabalho ou comprovante de vínculo empregatício;
• O celular, para tirar um selfie no momento e comprovar sua identidade. 

Além dos documentos, é claro que você precisa ter uma conta no banco em que pretende solicitar o empréstimo. Caso não tenha, em alguns você poderá informar a conta de depósito e, em outros, deverá abrir uma conta. Os documentos solicitados em geral são: CPF, documento de identificação original com foto, comprovantes de endereço e renda. 

Agora falta pouco para você conseguir solicitar o seu empréstimo. 

Porém, antes disso, precisamos listar não só as vantagens como também as desvantagens dessa estratégia. Além, é claro, de alertá-lo quanto a alguns cuidados necessários. 

Vantagens de contratar empréstimo: isso existe? 

Atualmente, é comum dizer que os empréstimos não compensam. 

Caiu no senso comum a ideia de que os juros sempre são altos e você cairá em uma bola de neve sem fim, atado ao banco por vários anos. Mas será? Será que essa ideia de fato é verdadeira em todos os casos e não há benefícios nos empréstimos? É o que veremos. 

Economia

Por mais contraditório que pareça, solicitar um empréstimo pode fazer com que sobre mais dinheiro na sua conta. 

Isso acontece porque muitas vezes há outras modalidades de empréstimo, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, que cobram juros superiores aos de empréstimos. Nesses casos, solicitar um empréstimo para pagar a dívida antecipadamente gera uma economia tremenda. 

Fora isso, há compras (necessárias ou não) em que você obteria descontos de fato vantajosos se pagasse à vista. Às vezes, o desconto é tão significativo que os juros do empréstimo ficam em parte do desconto. Mas é preciso fazer esses cálculos com cuidado para não se antecipar e correr riscos. 

Emergências

Agora, se você já está em uma situação arriscada: quebra de negócio, acidente, demissão… a facilidade com que o dinheiro cai na conta pode ajudá-lo muito. 

Não podemos nos esquecer que os prejuízos de determinada emergência – no caso de demissão, o atraso de outras contas e suas consequências, no acidente, a vida da pessoa acidentada, no caso de quebra, falta de pagamento das verbas rescisórias aos funcionários… – podem ser, e quase sempre são, superiores ao pagamento de juros. 

Portanto, fazer um empréstimo pode ser uma boa opção diante de emergências. 

Comparação

Se ir até o banco solicitar um empréstimo já é difícil, imagine ir em vários bancos para comparar as taxas e prazos… 

Enquanto no mundo físico não há comodidade alguma (o que dificulta a comparação banco a banco, não é mesmo?), no mundo online, você tem facilidade para comparar os preços dentre os mais variados bancos sem sequer sair de casa, o que te permite encontrar a melhor opção ao seu caso sem perda de tempo e dinheiro com deslocação. 

Entretanto, não podemos ignorar as desvantagens de se fazer um empréstimo… 

Desvantagens: motivos relevantes para não contratar 

Planejamento

Fazer um empréstimo sem o devido planejamento não funciona: é prejuízo na certa. 

Na “melhor das hipóteses”, você pagará mais juros – até milhares de reais – do que poderia ter pago em outra instituição semelhante. Na pior, você não conseguirá arcar com a dívida, terá que fazer um refinanciamento (com juros mais altos) que só irá segurar as pontas por pouco tempo, terá o nome sujo e se verá em meio a uma bola de neve financeira sem fim. 

Definitivamente, não dá para contratar um empréstimo sem se planejar. 

Urgência não é sinônimo de falta de julgamento, portanto, se vai fazer um empréstimo, é necessário que você reserve um tempo relevante para entender como se planejar, e depois, é claro, se planejando. Caso você não tenha claro o quanto precisa para quitar suas dívidas, os prós e contras em vários bancos e um plano para quitar o empréstimo, isso para mencionar apenas alguns tópicos relevantes, é bem provável que você saia no prejuízo. 

Juros

Como se trata de um empréstimo rápido e de grande necessidade, os bancos em geral aproveitam para cobrar juros maiores. 

Claro que, como vimos, esses não são os únicos fatores que influenciam nas taxas e é sim possível que você consiga um empréstimo barato. Mas imagine o seguinte: alguém que você não conhece chega até você lhe pedindo uma grande quantia emprestado, sendo que só poderá pagar em muitos meses e precisa do dinheiro em mãos o quanto antes. Estando nessa posição, os bancos não se sentem tão seguros para oferecer o dinheiro e só o fazem se o risco valer a pena: o que faz valer a pena são as taxas de juros mais arriscadas.  

Fraude

Enquanto alguns bancos querem ajudá-lo, outras pessoas se aproveitam da sua pressa e falta de tempo para aplicar golpes. 

Infelizmente, é comum ver pessoas, em situações completamente vulneráveis, caindo em fraudes que levam o seu último tostão e ainda pioram o caso. Entretanto, tomando os cuidados do próximo bloco, as chances de que você caia em uma dessas ciladas são bem menores. 

Além desses cuidados, não deixe de acessar o “Reclame Aqui” e ver os comentários sobre a instituição desejada por você, e confirmar se ela é autorizada a funcionar pelo Banco Central. 

Cuidados que você deve ter antes de solicitar seu empréstimo

Um descuido pode gerar prejuízos exorbitantes. E nesse cenário, ter mais perdas é a última coisa que você quer, portanto, tome os cuidados a seguir para evitar isso. 

Planejamento adequado

Não é porque há várias opções de empréstimo que você deve sair escolhendo qualquer um. 

É necessário analisar com cautela o tipo de empréstimo que se adequa ao seu caso e qual dos bancos possui as melhores vantagens. Juros, flexibilidade, prazos, burocracia, confiança… são fatores que você deve anotar e comparar entre várias instituições. Às vezes, uma pequena porcentagem pode significar milhares de reais em economia a você.  

Porém, antes até mesmo dessa análise, você precisa dar dois passos para trás e se perguntar: eu preciso mesmo desse empréstimo?

Caso precise de fato e não haja outros meios para resolver a questão, planeje-se. Entenda qual valor de fato resolverá o seu problema, para que não precise pegar outro empréstimo ou fazer um refinanciamento mais tarde. Pegue a medida certa, para não correr o risco de cair em uma bola de neve ou pagar mais juros do que poderia. Pense em como irá estabilizar suas finanças, quanto tempo levará para isso, como se dará esse processo… e, a partir disso, planeje-se para construir uma reserva e não precisar mais recorrer a créditos.

Pagamento antecipado

Infelizmente, é comum ver pessoas levando golpes via whatsapp e outras redes sociais. 

O que costuma acontecer hoje em dia é o seguinte: alguém entra em contato com você oferecendo um empréstimo (ou você encontra esse gerente ou coisa do tipo e acha que é confiável), vocês negociam a quantidade, as taxas, os prazos… e ele ou ela solicita um pix antecipado com o valor da primeira parcela para liberar o empréstimo em seguida. 

Isso, de acordo com o Banco Central, é crime. Nenhum banco ou instituição financeira solicita depósito antecipado ou pix para liberação de empréstimo. 

Portanto, caso aconteça com você, faça uma denúncia e lembre-se sempre de antes verificar se a instituição financeira é autorizada pelo Banco Central. 

Além disso, confira outras estratégias para não cair em empréstimos fraudulentos. 

Site confiável

Por último mas não menos importante: verifique se o site é confiável e os dados estão sendo criptografados. 

Para fazer isso, basta checar se há um cadeado no endereço da página e conferir se terminam com .com ou .com.br – pois em regra são domínios mais seguros. 

Agora que você já está precavido desses erros comuns, vamos à simulação do seu empréstimo. 

Simule seu empréstimo antes

Para fazer a simulação e entender as taxas, prazos, multas, descontos e outros dados do seu empréstimo, você deve seguir alguns passos. 

1. Entrar no site da instituição em que fará o empréstimo;
2. Ir até a aba de empréstimos e encontrar a opção para simular;
3. Digitar quanto você precisa, em quanto tempo quer pagar e seus dados básicos; 
4. Tocar em fazer simulação e aguardar o processamento da plataforma (que geralmente ocorre de modo automático); 
5. Ver os dados da simulação e entender se é a opção mais vantajosa a você.

Apenas tome cuidado para que, ao fazer a simulação, não acabe contratando o empréstimo sem querer. 

Além disso, é importante mencionar que o processo de simulação, assim como o de contratação que será visto adiante, pode variar de instituição para instituição. 

Passo a passo prático: aprenda a fazer a solicitação do seu empréstimo

1. Planeje-se adequadamente;
2. Escolha a instituição;
3. Entre no site da empresa;
4. Faça a simulação; 
5. Escolha a melhor opção;
6. Solicite o empréstimo;
7. Forneça os dados necessários;
8. Aguarde a aprovação via e-mail;
9. Dinheiro na conta;
10. Prepare-se para pagar as parcelas. 

Seguindo esse passo a passo e as recomendações da plataforma em que você irá solicitar o empréstimo, você possivelmente conseguirá fazer o seu. 

Dúvidas frequentes 

Depois de solicitar o empréstimo, o que acontece?

Após a solicitação do empréstimo, você deverá aguardar poucos dias úteis para a análise das suas informações por parte do banco e a aprovação ou negativa. 

Por mais que em alguns casos o retorno do banco pode levar cinco dias úteis ou mais, em geral as respostas costumam chegar antes via e-mail. De tal modo que você possa procurar outra opção caso seja negado ou posso utilizar o dinheiro para suprir suas demandas. 

Os empréstimos online são realmente seguros?

Depende do tipo de empréstimo. Não podemos negar que do mesmo modo que há empresas sérias e dispostas a ajudá-lo há pessoas prontas para dar um calote. 

No entanto, seguindo as instruções deste artigo e solicitando empréstimos direto no site de empresas conhecidas e com depoimentos, os empréstimos online são seguros sim – uma vez que os bancos e fintechs utilizam tecnologia de criptografia para proteger seus dados. 

Quais as diferenças entre os empréstimos feito presencialmente e digitalmente?

As principais diferenças estão na acessibilidade, facilidade e burocracia. 

Enquanto para fazer um empréstimo em um banco presencial você precisa se deslocar até a agência algumas vezes, pegar filas imensas, negociar com os gerentes sem muito espaço para pensar e assinar uma série de papéis, nos bancos online você consegue ter acesso a todas as informações de modo fácil, e pode contratar seu empréstimo com poucos cliques.