7 tipos de empréstimo para abrir franquia

7 tipos de empréstimo para abrir franquia
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Atualizado:
03/05/2021

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Publicado:
21/04/2021

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Redação CashMe

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Você pode conseguir empréstimo para abrir franquia em bancos públicos, privados e até com o franqueador. Caixa, Banco do Brasil, Santander, Bradesco e BNDES são bancos com linhas voltadas à área de franchising. O crédito também pode ser solicitado em fintechs, com a vantagem de poder aplicá-lo livremente no negócio. 

Uma etapa importante do processo de comprar franquia é descobrir a melhor maneira de conseguir o dinheiro do investimento inicial. Para isso, muitos empreendedores ou futuros empreendedores recorrem ao mercado de crédito. 

Vale a pena fazer empréstimo para abrir uma franquia?

No geral, o crédito se justifica caso seja a única opção disponível e a análise do retorno se mostre muito superior à dívida e seus juros. Ele também costuma ser procurado por empreendedores que possuem capital, mas preferem deixar o dinheiro rendendo ou investido em negócios mais lucrativos. 

Se você está em dúvida se vale a pena fazer empréstimo para abrir uma franquia, saiba que não existe uma resposta única para essa pergunta. Sua condição financeira, cenário do mercado, desempenho da franquia e outros fatores vão interferir na hora de decidir a melhor forma de viabilizar o empreendimento. 

Por isso, para alguns casos há vantagens em fazer o empréstimo. Em outros, nem tanto. 

Considere sempre mais alternativas para conseguir o dinheiro, como investidores – que podem ser familiares – e capital próprio. Você pode compor o investimento inicial usando fontes variadas de dinheiro, deixando para financiar o valor que realmente for necessário. 

O que considerar na hora de fazer empréstimo para abrir franquia?

Também é importante que o empréstimo não comprometa seu patrimônio familiar e, muito menos, seu orçamento mensal. Da mesma forma, a parcela da dívida não deve tomar boa parte dos lucros mensais da franquia. Você deve considerar que terá outras despesas como capital de giro, aluguel do ponto, treinamento, contratações, etc. 

Além disso, é normal que o investimento leve algum tempo para começar a dar retorno. Então, é importante que você tenha formas de se sustentar e de sustentar o negócio até lá. Garanta que, se optar pelo empréstimo, você terá como assumir as parcelas sem que elas virem um pesadelo para você. 

Faça o máximo de projeções futuras possíveis. Estude muito bem o plano de negócio e se as probabilidades do retorno são atrativas o suficiente para o empréstimo se justificar. 

Uma dica é conversar com outros franqueados para ver se os lucros são concretos e analisar o movimento do comércio na localização da sua loja (caso seja física).  

Como conseguir dinheiro para abrir uma franquia?

Se você analisou todas as suas possibilidades e decidiu que o empréstimo é o caminho, o próximo passo será escolher como obter esse crédito. Atualmente, existem opções de linhas direcionadas a financiar a abertura de franquias e microfranquias

Bancos públicos e privados oferecem essa modalidade. É importante que você escolha ela sabendo das limitações do uso do dinheiro quando um financiamento é feito, que deve estar de acordo com o que foi combinado com a instituição financeira. 

Também existem linhas de crédito que podem ajudar na implementação e no funcionamento durante os primeiros meses do negócio. Empréstimos voltados ao capital de giro, reformas e compra de máquinas também podem ajudar, permitindo que você direcione capital próprio na compra da franquia e use o crédito para os gastos diários. 

Outra opção é buscar o próprio franqueador. Falaremos dela mais a frente. Por último, apresentaremos uma forma de conseguir dinheiro para abrir franquia através do empréstimo com garantia de imóvel, uma modalidade conhecida por ter uma das taxas de juros mais baixas do mercado e não ter restrições do uso do dinheiro. 

7 tipos de empréstimo para abrir franquia

Veja a seguir 7 tipos de crédito e bancos que fazem empréstimo para abrir franquia! 

1.Crédito do franqueador

Algumas franquias oferecem formas de financiamento próprias, compartilhando riscos e expandindo seu alcance. Verifique se a marca que você deseja ser franqueador dispõe desse recurso.

2.BNDES Franquias

O  BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) tem o programa Franquias, um projeto que financia máquinas, mobiliários, identidade visual, uniformes, embalagens, insumos, softwares e outros serviços específicos das franqueadoras. 

Para isso, o franqueador se inscreve no programa e cadastra seus fornecedores no Cartão BNDES ou autoriza que os mesmos se cadastrem. Dessa forma, ao procurar um agente financeiro credenciado*, o franqueado pode financiar os serviços disponíveis.

*Esse é um tipo de financiamento indireto e, portanto, deve ser solicitado a um agente financeiro credenciado. Um agente é um banco ou qualquer instituição financeira autorizada pelo BNDES a fornecer e negociar a linha de crédito com o consumidor final. 

Você também pode conhecer o crédito para pequenas empresas do BNDES

3. Caixa Econômica Federal – Proger

Além de empréstimos para capital de giro e de ser um agente do BNDES, a Caixa possui o PROGER Investgiro. O programa financia até R$600 mil para que você invista no negócio, incluindo a implantação de franquias.

Para contratar e conhecer taxas de juros, você deve procurar um agente da Caixa.

4. BB Franquias

No Banco do Brasil, o setor franchising também tem um programa especial. O BB Franquias, em parceria com a empresa franqueadora, financia a compra de matéria-prima e estoque, capital de giro e reforma, além da instalação e modernização da franquia.

O franqueador deve se cadastrar no programa para que seus franqueados ou futuros franqueados possam solicitar o empréstimo para abrir franquia. Na página do BB Franquias, é possível ver quais marcas estão conveniadas ao programa e solicitar mais informações sobre o financiamento para o seu caso.

5. FAMPE Franquias – Bradesco 

O Bradesco possui vários tipos de crédito destinado a franquias. Aqui destacamos, em especial, as linhas desenvolvidas com garantia complementar do FAMPE – Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas. 

O banco firmou uma parceria com a ABF (Associação Brasileira de Franchising) e o SEBRAE (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) para que franqueados possam investir na abertura do negócio e conseguir capital de giro.

Os valores são diferentes de acordo com o objetivo do financiamento, mas podem ir de R$75 mil até R$375 mil. Mais informações sobre a linha e dados de contato podem ser acessados na página do FAMPE Franquias – Bradesco.

6. Santander Franquias

Outro banco privado que possui um portfólio de serviços especiais para franquias é o Santander. A instituição financia o projeto do ambiente, reforma, obra, estoque inicial, móveis e equipamentos, capital de giro inicial e mais. A lista de franqueadores parceiros do banco deve ser solicitada a um dos agentes do Santander.

7. Empréstimo com garantia de imóvel

Conseguir dinheiro para abrir franquia significa reunir um valor alto de investimento inicial. Dessa forma, se você optar pelo empréstimo, ele precisa fornecer uma margem considerável de crédito e, de preferência, com taxa de juros muito baixa e longos prazos de pagamento. 

O empréstimo com garantia de imóvel pode oferecer tudo isso e sem a necessidade de prestar contas do uso do dinheiro à instituição financeira. Além disso, não é preciso que o franqueado seja parceiro da instituição.

Nele, seu imóvel próprio entra como garantia. Por receber um bem de alto valor como segurança de pagamento, o banco pode dar condições de juros e de pagamento mais atrativas que em outros produtos do mercado de crédito. 

Como ressaltamos no início, é importante se assegurar de que poderá arcar com a dívida para não comprometer seu patrimônio pessoal. Assim, você pode conseguir um empréstimo para abrir franquia, desfrutar de melhores condições e ficar mais próximo do seu sonho de empreender.

Conheça franquias do futuro: as tendências do mercado para o seu negócio.

Como faço para comprar uma franquia?

Além da etapa de viabilização financeira, chegar ao momento de aquisição  envolve estudo e reconhecimento do mercado, escolha do setor e da marca, avaliação do modelo de negócio e taxas envolvidas, conversa com outros franqueados, análise e assinatura do contrato etc. Esses são passos básicos de um percurso cheio de subetapas. 

Talvez, o principal deles seja o momento de escolher e entrar em contato com o franqueador. Se você ainda está em dúvida de qual setor e marca escolher, uma dica é consultar as franquias associadas à ABF. 

No Portal do Franchising da ABF, você tem acesso a uma ferramenta de busca que permite escolher o setor e limitar o resultado de acordo com o valor do investimento que estiver disposto a fazer.

Conclusão

Atualmente, é possível solicitar empréstimo para abrir franquia em diversas instituições financeiras. Bancos privados e públicos como o Santander, Bradesco, Caixa, Banco do Brasil e BNDES oferecem linhas específicas ou programas direcionados ao setor de franchising. 

Com eles, você pode financiar a abertura, além de capital de giro, matéria-prima, máquinas, mobiliário e muitos mais. 

Antes de decidir pelo crédito, é importante pensar nas suas vantagens e desvantagens. Ele deve ser uma solução e não o fim do seu sonho de empreender.

Vale a pena considerar outras formas de conseguir dinheiro para abrir franquia e compor seu investimento inicial. 
Além disso, você não precisa recorrer a linhas específicas de empréstimo para abrir franquia.

O crédito com garantia de imóvel é uma forma de obter um valor alto com juros baixos e sem prestar contas do uso do dinheiro ao banco! Na CashMe, esse combustível para o seu negócio pode chegar a até 60% do valor do seu imóvel. Faça uma simulação!


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Escrito por Redação CashMe

Equipe de redação de CashMe. Todos os conteúdos são revisados por especialistas do ramo e atualizados periodicamente.


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