emprestimo para abrir franquia

7 tipos de empréstimo para abrir franquia

26 abr 2023
11min de leitura

É possível conseguir empréstimo para abrir franquia por meio de bancos públicos, privados e até mesmo com o próprio franqueador. Alguns exemplos são os produtos ofertados pelo Banco do Brasil, Santander, Cartão BNDES, Bradesco e Caixa. Outra opção interessante e com juros baixos é o empréstimo com garantia de imóvel.

Está avaliando se vale a pena abrir uma franquia? Um fator decisivo nessa tomada de decisão é o investimento inicial e as possibilidades de financiar o valor, protegendo suas finanças e economias pessoais. 

A boa notícia é que o mercado de crédito voltado aos empréstimos para empresas tende a sentir mais confiança em solicitações voltadas ao financiamento de franquias

Quer entender por que? Siga lendo nosso artigo e conheça também as principais opções de empréstimo para abrir franquia.

Quais são as opções de empréstimos disponíveis para abrir franquia?

O fato do modelo de negócio e produto já terem sido testados e sobrevivido ao mercado gera maior confiança na rentabilidade e, consequentemente, fundos futuros para pagamento das parcelas do empréstimo. 

No processo de solicitação de empréstimo para empresas, é comum que os bancos analisem a viabilidade do negócio, especialmente nos casos em que o crédito é maior. Nesse momento, contar com a solidez da franquia ajuda a comprovar a viabilidade, além de poder aportar outros documentos como o balanço fornecido pelo franqueador. 

É por isso que fazer empréstimo para abrir franquia pode ser relativamente mais fácil se comparado a uma proposta de negócio iniciado do zero. No site dos principais bancos, você consegue saber se o seu franqueador está habilitado pela instituição financeira.

A seguir, vamos apresentar essas e outras modalidades de crédito para que você escolha aquela que melhor se encaixa no seu contexto financeiro.

1. Caixa Mais Franquias

A Caixa Econômica Federal possui uma série de produtos de crédito voltados à franquias de micro, pequeno, médio e grande porte. As soluções atendem necessidades como empréstimo para abertura do negócio, implantação, modernização, capital de giro, aquisição de equipamentos

Um exemplo de produto é o BCD Franquias, um crédito voltado ao financiamento da aquisição de máquinas e equipamentos e de projeto de investimento para implementação.

2. Santander

O Santander também possui uma série de produtos financeiros voltados ao franqueado. Um produto que pode ajudar um negócio com instalações físicas é a carta fiança para locação do ponto comercial. 

O banco possui ainda crédito para financiar a abertura da franquia, fluxo de caixa e reformas. Segundo o site do Santander, o banco financia até 50% da aquisição do negócio.

3. BB Franquia

O Banco do Brasil possui uma ampla oferta de serviços para esse tipo de negócio, entre eles o empréstimo para abrir franquias. Dentro do seu produto Crédito para PJ, é possível ter acesso a soluções para fluxo de caixa, aquisição de matéria-prima, financiamento de equipamentos etc. 

4. Bradesco

Com soluções semelhantes às dos bancos citados anteriormente, o Bradesco oferece crédito para abertura da franquia, capital de giro e investimentos posteriores. A instituição possui ainda serviços de seguro, fiança, cartão empresarial e para folha de pagamento. 

5. Cartão BNDES

O BNDES possui uma série de linhas voltadas ao empreendedor, desde crédito para pequenas empresas até financiamento de capital de giro e aquisição de equipamentos. 

Em sua página voltada a franquias, o banco recomenda o Cartão BNDES

Por meio dele, com os fornecedores cadastrados, o franqueado poderá financiar a aquisição de máquinas, equipamentos, mobiliário, itens de comunicação visual, uniformes, insumos, embalagens etc.

Lembrando que todos os produtos de crédito do BNDES são de financiamento indireto. Ou seja: você vai precisar ir até um agente financeiro credenciado para fazer a solicitação. Um agente é um banco ou qualquer instituição financeira autorizada pelo BNDES a fornecer e negociar a linha de crédito com o consumidor final.  

A maioria dos bancos citados anteriormente opera essas linhas de crédito. Leia nosso artigo sobre o BNDES e conheça os tipos de financiamento oferecidos pela instituição.

6. Empréstimo com garantia de imóvel

Atualmente, é possível encontrar microfranquias com investimento inicial de R$ 10 mil e até mesmo de R$ 5 mil. Porém, existem aquelas que vão exigir um valor bem mais alto. Com isso, quem opta pelo empréstimo para abrir franquia pode precisar de uma margem de crédito maior e, claro, com taxa de juros muito baixa e longos prazos de pagamento. 

Um empréstimo com garantia de imóvel pode atender a todas essas necessidades sem que você precise prestar contas do uso do dinheiro à instituição financeira, como acontece em algumas linhas de financiamento para PJ. 

Outra grande vantagem do empréstimo com garantia de imóvel é que não é preciso que o franqueador seja parceiro da instituição. É o caso da CashMe, instituição que chega a oferecer em crédito até 60% do valor de avaliação do imóvel.

O crédito funciona da seguinte forma: seu imóvel próprio entra como garantia por meio de um contrato de alienação fiduciária. Isso significa que a propriedade passa para a instituição financeira e você fica com a posse, podendo seguir utilizando o imóvel como bem entender.

Ao receber um bem de alto valor como segurança de pagamento, o banco se protege dos riscos da inadimplência. Consequentemente, ele pode dar condições de juros e de pagamento mais atrativos que em outros produtos do mercado de crédito. 

7. Crédito do franqueador

Por fim, vale sempre consultar com o seu franqueador se ele trabalha com o financiamento da abertura da franquia. Algumas marcas possuem esse tipo de serviço, além dos convênios com os bancos citados anteriormente.

Qual é o processo para solicitar um empréstimo de franquia?

O processo para solicitação dessas linhas de crédito varia de acordo com a instituição escolhida, mas, no geral, pode ser resumido nas seguintes etapas: 

  • Simulação: online ou presencial, realizada por você ao informar o crédito e prazo de pagamento desejado.
  • Solicitação: também podendo ser online ou presencial, é o momento de formalizar o pedido à instituição e autorizar a consulta do seu CPF ou CNPJ. 
  • Análise: aqui, serão analisados seus documentos pessoais e também o da sua empresa e imóvel caso se aplique ao tipo de empréstimo.
  • Assinatura do contrato: se o seu perfil for aprovado, a instituição vai elaborar o contrato e comunicar as taxas de juros oferecidas ao seu caso. Leia com cautela, preste atenção ao Custo Efetivo Total e assine caso esteja de acordo. 
  • Liberação do dinheiro: com o contrato assinado, o dinheiro é liberado na conta indicada.
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Qual é a taxa de juros típica para um empréstimo de franquia?

Determinar uma taxa de juros média em empréstimo para abrir franquia é contraproducente se entendermos que ela vai depender bastante do perfil financeiro de quem está solicitando o crédito. 

Pontos como renda, patrimônio, score de crédito e, no caso de alguns bancos, a projeção de faturamento de acordo com o plano de negócio, influenciam diretamente na taxa de juros oferecida para cada pessoa. 

Tudo isso é determinado na análise de crédito. Quer entender melhor sobre o assunto? Veja nosso artigo sobre como funciona e o que compõe a taxa de juros dos bancos.

Quanto dinheiro posso pegar emprestado para abrir uma franquia?

Outro ponto que vai variar de acordo com o seu perfil financeiro, tipo de negócio e banco escolhido é a margem de crédito disponível. Em linhas voltadas especificamente para empresas, alguns bancos também levam em consideração a projeção de faturamento da franquia. 

No caso do Santander, é possível financiar até 50% da abertura da franquia, por exemplo. No caso de empréstimos com garantia de imóvel, isso estará atrelado ao valor de avaliação do bem, mas também ao seu perfil financeiro.

Na CashMe, por exemplo, você consegue até 60% do valor de avaliação, mas a margem de crédito ofertada também vai depender da análise do seu perfil financeiro. Vale saber que na instituição o empréstimo mínimo é de R$ 50 mil e o máximo é de R$ 15 milhões. 

Quanto tempo demora para obter um empréstimo para abrir uma franquia?

Aqui mais um ponto que vai depender da instituição financeira escolhida. O tempo do processo vai depender de questões suas, como a entrega dos documentos necessários, e também do banco, na parte da análise de crédito e preparação dos contratos. 

Em empréstimos voltados a empresas, considere um tempo maior para análise caso também seja levando em conta documentos como plano de negócio. 

O processo tende a ser mais rápido em empréstimos que não envolvem questões da empresa, como o com garantia de imóvel. Nesses produtos, é possível, inclusive, fazer as etapas 100% online, como na CashMe.

Como posso aumentar minhas chances de obter um empréstimo de franquia?

Agora, se você quer otimizar o processo de solicitação e aumentar suas chances de conseguir um empréstimo para abrir franquia, temos algumas dicas. A principal delas é cuidar do seu score de crédito, colocando em dia pendências existentes no seu CPF. 

No caso de empréstimos para empresas, tenha em mãos documentos como o plano de negócio e balanços fornecidos pelo franqueador. 

Por fim, para empréstimos com garantia de imóvel, organize e regularize os documentos relacionados ao seu bem. 

O que devo considerar antes de solicitar um empréstimo para abrir uma franquia?

No geral, é importante analisar se o crédito é a única opção disponível e se o retorno se mostra muito superior à dívida e seus juros. O empréstimo também pode ser uma saída para empreendedores que possuem capital, mas preferem deixar o dinheiro rendendo ou investido em negócios mais lucrativos.

Se você está em dúvida se vale a pena fazer empréstimo para abrir uma franquia, saiba que não existe uma resposta única para essa pergunta. Sua condição financeira, cenário do mercado, desempenho da franquia e outros fatores vão interferir na hora de decidir a melhor forma de viabilizar o empreendimento. 

Outras fontes de financiamento

Considere outras alternativas para conseguir o dinheiro, como investidores e capital próprio. Você pode compor o investimento inicial usando fontes variadas de dinheiro, deixando para financiar o valor que realmente for necessário. 

Valor da parcela

Também é importante que o empréstimo não comprometa seu patrimônio familiar e, muito menos, seu orçamento mensal. Da mesma forma, a parcela da dívida não deve tomar boa parte dos lucros mensais da franquia. Você deve considerar que terá outras despesas como capital de giro, aluguel do ponto, treinamento, contratações, etc. 

Tempo de retorno do investimento

Considere também que o investimento leva algum tempo para começar a dar retorno. É importante que você tenha formas de se sustentar e de sustentar o negócio até lá. 

Se optar pelo empréstimo, garanta que terá como honrar as parcelas sem que elas virem um pesadelo para você. Para isso, faça o máximo de projeções futuras possíveis. 

Estude muito bem o plano de negócio, se as probabilidades do retorno são atrativas para justificar o empréstimo e converse com outros franqueados para escutar suas próprias experiências.  

O que devo saber sobre o contrato de franquia antes de solicitar um empréstimo?

Antes de solicitar o empréstimo, é importante checar na Circular de Oferta de Franquia custos relacionados a taxas para além da taxa inicial, pagamento de royalties e demais custos. 

Essas ‘despesas’ podem impactar diretamente no lucro da empresa nos primeiros meses. A Circular também vai trazer o balanço e ajudar no plano de negócio. 

Com esses dados você e a instituição financeira conseguem projetar a lucratividade, ponto que pode interferir na sua capacidade de pagamento da parcela e na margem de crédito. 

Como escolher a franquia certa para mim?

A Circular vai te ajudar inclusive a avaliar qual é a melhor franquia para o seu caso. Nela, você consegue verificar o perfil de franqueado imaginado pelo franqueador. Porém, antes de receber a Circular, já é possível analisar pontos fundamentais dessa escolha, tais quais:

  • identificação com o segmento da franquia;
  • tempo exigido para gestão do negócio;
  • valor do investimento inicial;
  • tempo de retorno do investimento;
  • necessidade de espaço físico ou não.

Conclusão

Como você pode perceber, existe uma boa variedade de modalidades de empréstimo para abrir franquia. Opções em bancos privados, linhas financiadas por bancos públicos, crédito do franqueador e mesmo empréstimos que não são necessariamente voltados a pessoas jurídicas, mas que atendem a sua necessidade. 

Optar por fazer um empréstimo para abrir franquia é uma decisão importante e que vai impactar as finanças da sua empresa. Avalie bem e conte com a CashMe no processo. Em nosso site você conhece nosso portfólio de produtos e, aqui no blog, acessa conteúdos que impulsionam a vida financeira do seu negócio. 

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