Empréstimo de 100 mil: veja como solicitar

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Atualizado:
21/10/2020

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Publicado:
21/10/2020

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Um empréstimo de 100 mil reais é uma opção para quem deseja quitar dívidas, investir em um novo projeto pessoal ou até mesmo abrir um novo negócio, como uma microfranquia.

As possibilidades são muitas, assim como a variedade de instituições que oferecem opções de empréstimo.Com isso, pode ser muito difícil tomar essa decisão ainda mais se você não tiver informações suficientes para isso.

Levando em consideração todos esses pontos, se você está em busca de respostas, deve continuar a leitura, pois separamos informações fundamentais sobre como solicitar um empréstimo de 100 mil reais que podem ajudá-lo.

Mas antes é importante explicarmos:

Como funciona um empréstimo

O empréstimo é a modalidade de financiamento mais conhecida e utilizada no Brasil. Porém, ao contrário do que se pensa, o empréstimo não é uma operação financeira realizada só por bancos. Atualmente, cooperativas de crédito, startups, lojas e diversas instituições financeiras oferecem empréstimos para diferentes finalidades.

Para o empréstimo, a operação consiste na transferência de um valor que deve ser pago em parcelas pelo solicitante, ou seja, você. Aqui, um ponto importante para destacarmos é que quanto maior o número destas parcelas, maior será incidência de juros.

Todos esses trâmites relacionados ao empréstimo são regulados e fiscalizados pelo Banco Central, que possui regras claras sobre essas transações. Você pode acessá-las para saber mais informações sobre quais são seus direitos e responsabilidades no empréstimo, por exemplo.

Juros do empréstimo de 100 mil reais?

Como muitas modalidades de empréstimo, o empréstimo de 100 mil reais também tem juros, que devem ser pagos todo mês junto com o valor da parcela. Esse valor geralmente varia de instituição para instituição.

Além da taxa de juros, é preciso pensar no Custo Efetivo Total (CET).

O CET nada mais é do que a soma dos juros, taxas de administração, entre outras cobranças que são calculadas de acordo com o valor total do empréstimo e quantidade de parcelas.

Uma observação importante sobre o cálculo do CET é que o perfil financeiro de quem pede esse serviço também pesa nessa soma. Ou seja, se você tem o nome sujo ou score baixo, por exemplo, acaba pagando por juros mais altos.

Isso acontece porque como não há garantia de pagamento, a instituição financeira acaba cobrando mais justamente por causa do risco de não receber o dinheiro total de volta.

Com base nas informações fornecidas pelo Banco Central, podemos ver abaixo uma comparação de juros entre o empréstimo consignado e o pessoal, usando como base o mês de julho de 2020.

Empréstimo consignado de 100 mil reais

  • Taxa de juros: 2,17% ao mês
  • Número de parcelas: 36
  • Valor de cada prestação: R$ 4.000
  • Custo Total: R$ 144.000

Empréstimo pessoal de 100 mil reais

  • Taxa de juros: 5% ao mês
  • Número de parcelas: 36
  • Valor de cada prestação: R$ 6.000
  • Custo Total: R$ 216.000

Lembre-se de que a quantidade de meses estabelecida para pagamento pode variar de acordo com a sua renda, o valor total de dinheiro emprestado e das regras de cada instituição bancária.

3 tipos de empréstimo de 100 mil reais

Para o empréstimo de 100 mil reais, existem algumas opções no mercado, mas vamos destacar as três principais para que você saiba mais sobre suas características, vantagens e desvantagens:

1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal, também chamado de crédito pessoal, é uma das modalidades mais simples e conhecidas do mercado. Ele é oferecido por instituições financeiras e suas regras, prazos e taxas de juros variam bastante. 

Em geral, o dinheiro emprestado não está vinculado à compra de qualquer produto. Ou seja, ele pode ser usado da maneira que o consumidor desejar. 

Vale a pena destacar que, nesse tipo de empréstimo, os juros praticados são mais altos do que os de outras opções. Isso porque o risco de inadimplência é maior e não há uma garantia de pagamento. 

2. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um modelo que se caracteriza pelo desconto em folha de pagamento do valor da parcela. Ele é oferecido a beneficiários do INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas credenciadas. 

Trata-se de um empréstimo de baixo risco, já que o pagamento é garantido. Por isso, os juros cobrados estão entre os menores do mercado. No entanto, há limites e condições para contratá-lo, como:

  • O valor não pode superar 30% do salário;
  • Deve haver autorização expressa do desconto em folha no ato da contratação.

Uma informação importante sobre o empréstimo consignado de 100 mil reais é que nem sempre há a possibilidade de antecipar parcelas. Isso pode ser uma desvantagem caso você queira quitar a dívida rapidamente.

3. Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia tem características semelhantes às do crédito pessoal. No entanto, ele exige a entrega de um bem como garantia de pagamento. 

Explicando melhor: você oferece um apartamento ou um carro, por exemplo. Caso não pague as parcelas, ele será transferido de forma definitiva para o nome da instituição que emprestou o dinheiro. 

Esse modelo tem taxas de juros menores e oferecer o imóvel como garantia não significa que o bem deixará de ser seu. Muito pelo contrário, no processo acontece uma alienação fiduciária apenas e você pode continuar usando o bem normalmente.

Simulação de empréstimo com garantia

Como solicitar um empréstimo de 100 mil reais

Existem diversas linhas de empréstimos de 100 mil reais e para conseguir essa quantia é preciso levar em consideração que alguns fatores serão avaliados pelas instituições bancárias antes da aprovação do crédito.

Para saber como solicitar o empréstimo de 100 mil reais, veja abaixo os principais passos que você deve seguir:

1º Passo: Planeje

Antes de solicitar o seu empréstimo de 100 mil reais é importante, antes de mais nada, se planejar e fazer as contas para verificar se o valor das parcelas cabe no seu orçamento, comprometendo até 30% da sua renda apenas.

2º Passo: Pesquise

Após o planejamento, é fundamental que você pesquise e faça simulações com mais de uma instituição no mínimo. Na maior parte das vezes essas simulações podem ser feitas online e os dados podem ajudá-lo no planejamento que citei acima.

3º Passo: Faça a solicitação

Agora que você já planejou, pesquisou e encontrou a instituição financeira que oferece as melhores condições para o seu empréstimo de 100 mil reais, basta fazer a solicitação.

Em alguns casos você pode fazer isso online, pelo computador, tablet ou celular. O que faz com que você tenha mais agilidade no processo. Entretanto, isso também pode ser feito presencialmente direto na instituição.

4º Passo: Aguarde a análise de crédito

Ao solicitar um empréstimo de uma quantia tão grande é importante ter em mente que a instituição precisa de garantias de que você cumprirá com suas obrigações, por isso eles podem ser criteriosos na análise de crédito.

Entre os fatores que são levados em consideração, são:

  • Histórico de crédito do cliente;
  • Score na Serasa e em outros órgãos de proteção ao crédito;
  • Ser ou não correntista da instituição (tipo de relacionamento com o banco);
  • Renda mensal ou faturamento (para pessoas jurídicas);
  • Bens para serem usados como garantia de pagamento.

5º Passo: Assine o contrato e aguarde a transferência do valor

Concluída a análise e aprovado o crédito, você deverá assinar o contrato – que é fundamental ler atentamente – e deve aguardar pelo crédito em sua conta corrente.

Conclusão

Apesar da variedade de opções de empréstimo de 100 mil reais no mercado, das inúmeras formas de pagamento e condições, é importante pesquisar, avaliar, fazer as contas e planejar. Ainda mais se tratando de uma quantia alta como esta.

Caso você esteja em busca de uma instituição para solicitar seu empréstimo de 100 mil reais, na CashMe você pode solicitar empréstimos com imóvel de garantia com a menor taxa de juros do mercado e maior prazo para pagamento. Faça a simulação!

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Escrito por CashMe

Equipe de redação de CashMe. Todos os conteúdos são revisados por especialistas do ramo e atualizados periodicamente.


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