LCI e LCA: O que são, rentabilidade, vantagens e desvantagens

LCI e LCA: O que são, rentabilidade, vantagens e desvantagens
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Atualizado:
08/04/2022

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Publicado:
07/10/2019

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Redação CashMe

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Acredite, muitas pessoas não sabem e é normal porque investir não faz parte da cultura de nosso país. Mas, se você deseja saber o que é e se vale a pena investir, então está no lugar certo, pois hoje vamos esclarecer as principais dúvidas a respeito desses dois títulos muito rentáveis que traz excelentes lucros para os investidores.

Antes de iniciarmos um ponto a destacar é que o LCI  e LCA são um dos investimentos mais seguros que existe hoje no mercado e mesmo assim sua rentabilidade é uma das melhores. 

Então, fica comigo e vamos conhecer mais sobre esses títulos!

Qual a diferença entre LCI e LCA?

Para a pessoa que está investindo não existe grandes diferenças significativas entre uma opção ou outra, a principal é para onde é direcionado o valor investido. Porém, mesmo que pequenas ainda existe algumas diferenças quanto a rentabilidade, aporte inicial e data de vencimento.

Realizar investimentos em LCI e LCA, costuma ser bem vantajoso para que opta por eles, porém, é preciso saber se este método de investimento é ou não ideal para você. Para isto, é preciso entender duas coisas: Primeiro o que é LCI e LCA e segundo, qual é seu perfil de investidor.

O que é LCI?

Letra de crédito Imobiliário, trata-se de um investimento de renda fixa que são emitidos pelos bancos. 

Seu investimento destina-se para atividades do setor imobiliário e sua taxa de rentabilidade é definida no momento da compra de seu título, além disso esse investimento possui uma data de vencimento estabelecida, isso permite que você saiba quanto terá de lucratividade até o final do investimento.

O que é LCA?

Letra de crédito do agronegócio e também é um um investimento de renda fixa que são emitidos pelos bancos, porém neste caso, os recursos captados através de investimentos são destinados ao setor de agronegócio e não imobiliário como o LCI. 

Sua rentabilidade e data de vencimento funcionam da mesma maneira que o LCI, já são determinado no ato de compra do título.

Qual seu perfil de investidor?

É fundamental você descobrir qual é seu perfil, um investidor que obtém sucesso conhece seu perfil, no geral são três:

Conservador

Prioriza os investimentos de menores riscos, gosta mais de uma segurança quando se trata de seu dinheiro.  

Moderado

Este perfil gosta de ter segurança em seus investimentos, contudo, não perde uma boa oportunidade quando essa aparece que possam ter boa rentabilidade a longo prazo. 

Arrejado/Agressivo

Este perfil não tem medo de perdas, compreende os riscos e geralmente tem uma reserva para emergências.  O perfil arrejado possui maior conhecimento sobre investimentos e sabe trabalhar melhor com suas opções. 

Vantagens e Desvantagens de investir em LCI e LCA

  • Rentabilidade.
  • Diversificação.
  • Segurança.
  • Isenção de Taxas.
  • Carência.
  • Liquidez.

Rentabilidade

Sua rentabilidade geralmente está muito próxima do CDI, o que gera mais resultados financeiros para o investidor.

Diversificação

Para quem deseja ter diversificação em sua carteira, são excelentes indicações.

Segurança

LCI e LCA são investimentos de baixo risco, contam com garantia do Fundo Garantidor de Créditos voltados para investimentos de até R$ 250 mil. Então, são mais seguros que a poupança.

Isenção de Taxas

Definitivamente uma das vantagens mais interessantes destas aplicações já que você pode investir o seu dinheiro, ganhando excelentes lucros sem a necessidade de pagar impostos. 

Carência

Esta é uma das desvantagens. A LCI e LCA costumam ter prazo de carência ou data de vencimento, isso significa que não poderá retirar seu dinheiro antes da data estabelecida no momento de compra do título.  

Liquidez

Outra desvantagem, pois esses títulos possuem baixa liquidez. Se retirar antes da data de vencimento o dinheiro aplicado, poderá perder todos seus rendimentos.

Rendimento do LCI e LCA

Seu rendimento pode ser com base em uma duas opções: Prefixado e Pós-fixado.

Prefixada se trata de uma rentabilidade fixa, por exemplo 8% ao ano, desta maneira poderá saber exatamente quando renderá seu dinheiro até a data de vencimento, ou seja, seu lucro.

Pós-fixada consiste em uma taxa de rendimento atrelada a um indexador como o CDI e o IPCA e não é possível saber com precisão sua lucratividade, pois dependerá do CDI que pode variar em momentos diferentes.

Resgate dos Títulos

Em primeiro lugar vale dizer que o prazo de carência é de 90 dias, ou seja, não poderá retirar seu dinheiro antes desse período.

Após a data de vencimento do título, o investidor pode escolher entre aplicar novamente seu dinheiro e um título semelhante ou retirar juntamente com seus rendimentos. 

O ideal para o LCI e LCA é realizar investimentos a longo prazo.

Recapitulando

  • A LCI e LCA  além de ser um investimento prático não é descontado o imposto de renda.
  • Possui excelentes taxas de rentabilidade.
  • A LCI e LCA geralmente são recomendadas para investidores com perfil conservador ou moderado.
  • A rentabilidade geralmente está muito próxima do CDI.
  • LCI e LCA são investimentos de baixo risco, contam com garantia do Fundo Garantidor de Créditos.
  • Seu rendimento pode ser com base em uma duas opções: Prefixado e Pós-fixado.
  • Excelentes opções para quem deseja ter diversificação em sua carteira.
  • Antes de realizar o investimento é importante identificar qual seu perfil de investidor.

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Redação CashMe

Escrito por Redação CashMe

Equipe de redação de CashMe. Todos os conteúdos são revisados por especialistas do ramo e atualizados periodicamente.


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