Refinanciamento de imóvel vale a pena? Veja quando usar essa opção 

O refinanciamento de imóvel é uma modalidade que tem atraído muitos brasileiros que buscam crédito com taxas reduzidas e prazos maiores para pagar suas dívidas ou investir em novos projetos. 

O que é refinanciamento de imóvel? 

O refinanciamento de imóvel, também conhecido como home equity, é uma modalidade de empréstimo em que você oferece um imóvel como garantia para obter crédito. Na CashMe, a simulação pode ser feita de forma personalizada e online, em apenas poucos minutos.  

Os valores podem chegar até 60% do valor avaliado do imóvel, taxa de juros significativamente menor do que as outras modalidades de empréstimo e prazos mais longos, que podem chegar até 20 anos. 

Como funciona o refinanciamento de imóvel? 

O processo começa com uma análise de crédito do solicitante e uma avaliação detalhada do imóvel oferecido como garantia. Após a aprovação, um contrato é assinado e registrado em cartório, formalizando a operação.  

O dinheiro é liberado diretamente na conta corrente do contratante, e o imóvel permanece sob posse do proprietário, porém alienado à instituição financeira até o pagamento integral do empréstimo. 

Principais vantagens do refinanciamento imobiliário 

As principais vantagens dessa modalidade incluem: 

• Taxas de juros reduzidas comparadas às demais linhas de crédito pessoal; 

• Prazos prolongados que facilitam o planejamento financeiro e o pagamento; 

• Liberdade na utilização do valor obtido, sem necessidade de justificar o uso; 

• Possibilidade de aprovação mesmo para quem possui restrições no nome, devido à segurança do imóvel dado como garantia; 

• Valores expressivos disponíveis, podendo cobrir grandes necessidades financeiras. 

Principais fatores que impactam o refinanciamento do imóvel 

O refinanciamento imobiliário é uma alternativa vantajosa para quem busca acesso a crédito com condições mais favoráveis. Para selecionar essa modalidade, é essencial compreender os principais fatores que influenciam: 

Valor do imóvel 

O montante que poderá ser obtido por meio do refinanciamento depende do valor de avaliação do imóvel. Na CashMe,  o valor do empréstimo pode chegar até 60% do valor do bem. 

Taxas de juros 

Uma das maiores vantagens do refinanciamento imobiliário são as taxas de juros reduzidas em comparação a outras formas de crédito. Isso ocorre porque o imóvel oferecido como garantia diminui o risco para o banco, possibilitando condições mais atrativas. 

Prazo para pagamento 

O refinanciamento permite prazos estendidos para quitação da dívida, podendo chegar a 20 anos na CashMe. Essa flexibilidade é um diferencial importante. 

Score financeiro 

Apesar de o imóvel ser a principal garantia do empréstimo, o histórico financeiro do solicitante ainda é um fator relevante. Uma boa pontuação de crédito (score) pode facilitar a aprovação do refinanciamento e garantir condições mais vantajosas. Dessa forma, manter um bom relacionamento com o mercado financeiro e evitar inadimplência são estratégias que contribuem para melhores ofertas de crédito. 

Quando vale a pena refinanciar um imóvel? 

O refinanciamento de imóvel é ideal quando há necessidade de um grande montante de crédito para projetos específicos, como abrir ou expandir um negócio, consolidar dívidas caras (como cheque especial ou cartão de crédito), investir em imóveis adicionais ou realizar reformas significativas. Também é válido quando você deseja reorganizar suas finanças com juros mais baixos e prazos de pagamento mais confortáveis. 

O que observar antes de fazer um refinanciamento de imóvel? 

Apesar dos benefícios, o refinanciamento apresenta alguns pontos importantes: 

• O processo pode ser mais demorado do que outros tipos de empréstimos pessoais, pois envolve análise de crédito e trâmites cartorários. Para agilizar, é recomendável enviar toda a documentação solicitada o mais rápido possível; 

• Custos extras relacionados à avaliação do imóvel, taxas cartoriais e seguros obrigatórios precisam ser considerados; 

• Em caso de inadimplência prolongada, a instituição pode iniciar o processo de retomada do bem. No entanto, esses casos são raros, pois o principal interesse da instituição é a recuperação do valor financeiro, e não a posse do imóvel. 

Cuidados essenciais ao optar pelo refinanciamento de imóvel 

Antes de contratar um refinanciamento imobiliário, alguns cuidados são fundamentais: 

• Avalie sua capacidade real de pagamento para evitar riscos ao imóvel; 

• Analise detalhadamente todas as taxas e encargos adicionais do contrato; 

• Pesquise a reputação da instituição financeira escolhida; 

• Leia cuidadosamente os termos e condições contratuais para evitar surpresas desagradáveis. 

Refinanciamento com troco: o que é e quando utilizar? 

O refinanciamento com troco acontece quando você já possui um financiamento imobiliário e decide renegociar o saldo restante com a instituição financeira, obtendo uma quantia adicional em dinheiro. Essa modalidade é ideal para quem precisa reorganizar as finanças pessoais, fazer novos investimentos ou mesmo adquirir bens adicionais. 

Alternativas ao refinanciamento de imóvel 

Caso o refinanciamento não atenda completamente às suas necessidades financeiras, existem outras alternativas que podem ser consideradas: 

• Crédito pessoal, que possui maior rapidez, porém taxas mais altas; 

• Crédito consignado, que oferece taxas menores e descontos automáticos, ideal para aposentados ou funcionários públicos; 

• Financiamentos imobiliários tradicionais, como SFH ou Minha Casa Minha Vida; 

• Consórcio imobiliário, que exige planejamento devido ao tempo de contemplação; 

• Hipoteca tradicional, embora seja menos utilizada devido à complexidade jurídica. 

Perguntas frequentes sobre refinanciamento de imóvel 

Muitas dúvidas surgem na hora de decidir pelo refinanciamento de imóvel. Aqui estão as respostas para as perguntas mais comuns sobre essa modalidade de crédito. 

Quantas vezes posso fazer um refinanciamento? 

Não há um limite fixo, mas o banco avalia se há margem financeira para um novo refinanciamento. 

É possível refinanciar um imóvel não quitado? 

Sim, é possível refinanciar um imóvel ainda não quitado, desde que o saldo devedor seja menor do que o valor do imóvel. Nesse caso, o novo crédito obtido quita o saldo devedor, e o restante do valor pode ser utilizado conforme a necessidade do solicitante. 

Vale a pena refinanciar um empréstimo consignado? 

Depende da taxa oferecida. Se a nova taxa for menor e o prazo maior, pode ser uma boa opção. 

Posso usar o dinheiro do refinanciamento para qualquer finalidade? 

Sim, não há restrições. Você pode investir, abrir negócios, pagar dívidas ou realizar projetos pessoais. 

Quais imóveis podem ser usados como garantia? 

Na CashMe, são aceitos imóveis residenciais (casas e apartamentos), comerciais (salas e prédios) e terrenos urbanos e dentro de condomínio. 

Posso trocar de imóvel sem quitar o financiamento? 

Sim, é possível vender um imóvel ainda financiado. O comprador pode quitar o saldo devedor diretamente com o banco ou assumir a dívida, desde que cumpra os critérios de crédito exigidos pela instituição financeira. 

Quem tem imóvel financiado pode financiar outro? 

Sim, é possível, desde que o cliente tenha capacidade financeira para arcar com os dois financiamentos e atenda às regras da instituição. 

Como passar o financiamento para outra pessoa? 

É possível transferir um financiamento para outra pessoa, desde que o banco aprove o novo comprador na análise de crédito. Isso é chamado de assunção de dívida. 

Qual a diferença entre financiamento e refinanciamento? 

O financiamento é um crédito para comprar um imóvel, enquanto o refinanciamento é um novo empréstimo usando um imóvel como garantia. 

Qual a diferença entre home equity e refinanciamento? 

Home equity é outro nome dado ao refinanciamento imobiliário.