Escrito por Redação CashMe
O capital de giro é um conceito muito importante para a gestão financeira das empresas, sendo um dinheiro necessário para manter a operação do seu negócio rodando. Ele é vital para a saúde financeira da organização e, por isso, precisa ser um ponto de atenção dos empresários na administração.
No dia a dia, ele ainda gera muitas dúvidas, como a melhor forma de investi-lo e como calculá-lo. Por isso, preparamos um guia completo sobre o assunto. Continue a leitura e confira!
O que é capital de giro?
O capital de giro é o valor em dinheiro disponível para manter seu negócio funcionando. Trazendo para o universo das finanças pessoais, ele é como se fossem os custos fixos para que uma família sobreviva fora do vermelho, por exemplo.
Em uma empresa, o capital de giro é destinado a pagamentos imediatos como salários, luz, aluguel, compra de materiais em falta e fornecedores. Ele é o valor disponível para que o negócio arque com despesas, continue aberto e mantenha a produção funcionando.
Dessa forma, ele proporciona estabilidade para o seu negócio. Por isso, é fundamental ter um capital de giro disponível, preservando a saúde financeira da organização.
Leia também: Como calcular a necessidade de capital de giro?
Como calcular o capital de giro?
Basicamente, o capital de giro é a diferença entre os ativos circulantes, que são tudo o que você espera receber em dinheiro em até um ano, como estoque e contas a receber, e os passivos circulantes, que são todas as dívidas e obrigações que devem ser pagas no mesmo período.
A fórmula desse cálculo é a seguinte:
Capital de Giro = Ativos Circulantes − Passivos Circulantes
Para deixar mais fácil de entender, vamos utilizar um exemplo mais prático. Imagine que uma padaria tenha R$ 20.000 em ativos circulantes (dinheiro em caixa, estoque, etc.) e R$ 10.000 em passivos circulantes (contas a pagar, empréstimos de curto prazo, etc).
O capital de giro, então, seria de R$ 10.000. Esse valor indica que há capital o suficiente para cobrir as obrigações de curto prazo e ainda manter a padaria funcionando.
Qual é a importância do capital de giro?
O capital de giro é o que mantém sua empresa “respirando” entre os períodos de pagamento e recebimento. Uma gestão eficaz do capital de giro significa que sua empresa pode cumprir suas obrigações financeiras a curto prazo e sustentar suas operações diárias sem problemas.
Além disso, um capital de giro saudável também pode ajudar sua empresa a se aproveitar de oportunidades de mercado, como descontos por compras em volume ou investimento em novas ferramentas que podem aumentar a produtividade. A sazonalidade de setores como turismo e agricultura exemplificam a importância do capital de giro.
Durante a baixa temporada, esses negócios podem não gerar receita suficiente para cobrir todas as suas despesas operacionais. Aqui, um capital de giro adequado atua como uma rede de segurança, permitindo que a empresa continue operando até que as vendas voltem a aumentar.
Como conseguir capital de giro para a sua empresa?
Existem diversas formas de conseguir esse capital e escolher a opção certa depende da sua situação financeira, das necessidades do seu negócio e até do quanto você está disposto a arriscar. Confira a seguir algumas das melhores formas de conseguir capital de giro para a sua empresa:
Empréstimo com garantia de imóvel
Uma das opções mais vantajosas em termos de taxas de juros é o empréstimo com garantia de imóvel. Essa modalidade permite que você coloque um imóvel como garantia em troca de um empréstimo com juros mais baixos e prazos mais longos para pagamento. Aqui na CashMe, as taxas podem ser até 12 vezes menores e os prazos chegam a 240 meses.
O valor emprestado pode chegar a 60% do valor do imóvel, o que significa que você pode conseguir um montante considerável para alavancar seu negócio.
Por exemplo, se você tem uma propriedade avaliada em R$ 300.000, pode ser possível obter um empréstimo de até R$180.000 para investir no seu capital de giro. É uma ótima opção para quem tem um imóvel e precisa do dinheiro para investir no seu negócio.
Investimento pessoal
Muitos empreendedores começam injetando seu próprio dinheiro na empresa. Esse investimento pessoal pode vir de economias, venda de ativos pessoais ou até de um empréstimo pessoal.
Essa estratégia é rápida e não exige aprovação de terceiros (como no caso de empréstimos bancários), mas depende da capacidade financeira do empreendedor. Além disso, é sempre importante ter atenção e cuidado ao descapitalizar.
Investimento societário
Outra forma de conseguir capital de giro é por meio de investimentos societários. Ou seja, conseguir sócios que estejam dispostos a investir dinheiro no negócio em troca de uma participação na empresa.
Essa pode ser uma excelente maneira de conseguir capital sem a necessidade de endividamento, mas requer que você esteja aberto a compartilhar decisões e lucros com outras pessoas.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma alternativa interessante para empresas que possuem um volume considerável de vendas no cartão de crédito. Ela permite que a empresa receba antecipadamente os valores de vendas a prazo, mediante o pagamento de taxas.
É uma solução rápida e eficiente para resolver problemas de fluxo de caixa a curto prazo, mas é importante lembrar que isso é uma antecipação de um dinheiro que você receberia no futuro, por isso, é fundamental ter um bom planejamento financeiro para não se endividar depois.
Cheque especial
O cheque especial é uma linha de crédito automática oferecida pelos bancos, que pode ser usada em momentos de aperto financeiro. No entanto, como as taxas de juros são bem altas, essa é uma solução recomendada apenas em casos de emergência.
Financiamento de capital de giro
Bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para financiamento do capital de giro. Essas linhas são feitas para atender às necessidades de curto prazo das empresas, com prazos de pagamento e taxas de juros que variam de acordo com a instituição e com o perfil de crédito do negócio.
Como vimos, há diversas maneiras de se obter capital de giro, cada uma com suas vantagens e desvantagens. A escolha da opção ideal dependerá das necessidades específicas da sua empresa, além das condições do mercado e das opções de financiamento disponíveis.
Gostou do conteúdo? Então, continue navegando em nosso blog e confira mais dicas sobre como melhorar a gestão financeira da sua empresa. Aproveite para conferir o nosso post sobre como ter capital de giro para investir e saiba mais sobre o assunto!
