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Empréstimo para pequenas empresas: saiba o que é e como solicitar

29 ago 2024
6min de leitura

Na hora de abrir uma empresa, dificuldades podem surgir, já que nem sempre o sonho de abrir o negócio sai do papel apenas com recursos próprios do empreendedor. Por esse motivo, o crédito desempenha um papel muito importante na vida financeira de um negócio.

Em outros momentos, recursos externos também são necessários para manter a empresa funcionando, ou ainda para expandir as atividades e aproveitar oportunidades de crescimento. Seja qual for a situação, é importante conhecer as opções de empréstimo de pequenas empresas. Quer saber mais sobre? Continue a leitura!

O que é empréstimo para pequenas empresas?

O empréstimo para pequenas empresas é basicamente um dinheiro emprestado por um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira para ajudar uma empresa a crescer ou a cobrir despesas.

A empresa que recebe o dinheiro concorda em pagar de volta ao longo do tempo com juros. Esses empréstimos podem ser usados para várias necessidades, como comprar equipamentos, contratar funcionários, melhorar o fluxo de caixa ou expandir o negócio. É uma forma de conseguir capital de giro e fazer a empresa crescer.

Cada tipo de empréstimo possui condições específicas, como taxas de juros, prazos de pagamento e garantias exigidas. Por conta disso, é muito importante que os pequenos empreendedores analisem cuidadosamente as necessidades financeiras e escolham a melhor opção de empréstimo para o seu caso, levando em conta a capacidade de pagamento e os benefícios do financiamento.

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Como conseguir um empréstimo para pequenas empresas?

Para conseguir um empréstimo para pequenas empresas, é preciso atender os pré-requisitos que cada instituição financeira coloca para os seus clientes. Ou seja, você terá de passar pela análise de crédito, mesmo que o seu perfil se encaixe no público-alvo da linha.

Existem alguns pontos que você pode trabalhar para aumentar as suas chances de conseguir empréstimo para pequenas empresas. Tenha a documentação da empresa em dia e um bom score de crédito. Essa pontuação classifica seu perfil quanto aos seus hábitos como pagador e leva em consideração contas pagas no prazo, situação do CPF ou CNPJ, empréstimos em andamento e informações atualizadas nos bancos de dados.

Aproveite e acesse o nosso post: Como aumentar o score: 7 dicas práticas para melhorar a sua pontuação

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Tipos de empréstimo para pequenas empresas

Como já mencionamos, esse tipo de crédito pode ser útil tanto para pequenas empresas iniciantes quanto para aquelas já estabelecidas. Está disponível para ambos os tipos de empreendedores, por meio de linhas de crédito subsidiadas pelo governo ou financiadas por instituições privadas. Conheça algumas opções de empréstimo a seguir:

Empréstimo com garantia de imóvel

Você sabia que é possível obter financiamento usando outros tipos de produtos financeiros que não são necessariamente voltados para negócios? Um excelente exemplo disso é o empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity.

Ele é uma ótima opção para empreendedores que buscam um alto valor de crédito, baixas taxas de juros e longos prazos de pagamento. O empréstimo usa o imóvel próprio da pessoa como garantia para oferecer melhores condições de juros. O bem fica em alienação fiduciária, permitindo que você siga usando-o como bem entender.

Ou seja, você consegue o dinheiro sem precisar vender seu imóvel. E o melhor: não existe restrição do uso do crédito. Aqui na CashMe, você pode obter até 60% do valor de avaliação do bem. Todo o processo é gratuito, feito pela internet, facilitando o processo de conseguir empréstimo para empresa de forma rápida e online.

Microcrédito 

O microcrédito é uma linha de financiamento de baixo valor destinada a pequenas empresas, incluindo MEIs, para compra de equipamentos ou capital de giro. O microcrédito do BNDES é popular e é oferecido por agentes credenciados, que definem os critérios financeiros, prazos, taxas de juros e valores.

Além do BNDES, cooperativas de crédito, bancos regionais e outras iniciativas de apoio ao empreendedorismo também disponibilizam microcrédito, cada uma com suas próprias condições e termos. O objetivo é desenvolver e formalizar a atuação de micro e pequenas empresas. Por isso, na maior parte das vezes, o microcrédito é condicionado à orientação do uso de um plano de ação para a empresa.

BNDES: Crédito Pequenas Empresas

Além do microcrédito, outro produto conhecido do BNDES é o Crédito Pequenas Empresas. Podem solicitar micro, pequenas e médias empresas e empresários individuais. Empréstimos dessa modalidade são oferecidos por instituições financeiras que determinam os critérios de crédito, as taxas de juros e os valores. Não é necessário que o solicitante apresente um plano de uso ou comprove como o dinheiro será gasto, tornando o processo mais simples e acessível para pequenos empreendedores.

Pronampe 

O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) é um empréstimo do governo federal para pequenas empresas e inclui microempreendedores individuais. Criado durante a pandemia, o programa se tornou permanente e pode ser usado para compra de equipamentos, reformas ou despesas operacionais.

É destinado a empresas com faturamento anual de até R$ 360 mil para microempresas, de R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões para pequenas empresas e até R$ 300 milhões para médias. Nessa modalidade, o proprietário deve manter todos os empregos por 60 dias após o crédito.

Empréstimo para capital de giro 

As linhas de crédito oferecidas pelo governo são bastante procuradas por donos de pequenas empresas, pois geralmente têm juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos. Além dessas opções, muitas instituições financeiras privadas também oferecem empréstimos específicos para negócios. 

É importante conversar com seu banco para avaliar se o financiamento atende às suas necessidades e procurar as melhores condições. Normalmente, ser cliente do banco pode ser um requisito para ter acesso a esses empréstimos. 

Confira em detalhes: Como conseguir capital de giro para a sua empresa

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Vantagens de solicitar empréstimo para pequenas empresas

Além das vantagens que já citamos como capital de giro e expansão da empresa, outros benefícios também são muito interessantes, como:

  • Melhoria de crédito empresarial para futuros investimentos;
  • Flexibilidade de uso (capital de giro, marketing e tecnologia);
  • Maior inovação e competitividade devido ao acesso ao financiamento;
  • Expansão e crescimento da empresa (como abrir uma nova filial, comprar novos equipamentos ou lançar novos produtos).

Como solicitar empréstimo para pequenas empresas?

A solicitação do crédito também varia conforme a instituição financeira escolhida. Em alguns casos de empréstimo para empresa, ela pode solicitar a apresentação de um plano de negócios ou plano de uso do dinheiro para garantir o melhor aproveitamento do financiamento.

Em outros casos, as etapas podem incluir orientação ao empreendedor antes e depois da concessão do crédito. No geral, as etapas para solicitação do empréstimo são: simulação dos valores, solicitação, análises de crédito, do bem e jurídica, proposta, assinatura do contrato e, por fim, com o contrato assinado, o crédito é disponibilizado na conta indicada dentro do prazo dado pela instituição.

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Hora de agir: qual empréstimo escolher?

Por fim, fazer empréstimo para pequenas empresas é uma forma de conseguir recursos externos para abrir seu negócio, expandir suas operações ou mesmo pagar dívidas. 

Seja qual for o objetivo, é importante analisar os tipos de crédito com muito cuidado e escolher a melhor opção para você. Continue navegando em nosso blog e tire suas dúvidas sobre outros conteúdos financeiros.

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