Para se avaliar um imóvel é necessário realizarmos um levantamento detalhado de todas as suas características físicas, assim como as condições mercadológicas, garantindo que o profissional responsável pela avaliação tenha totais condições de chegar ao valor justo e correto do imóvel.

Portanto, trata-se de um processo meticuloso que deve ser feito por profissionais preparados e experientes que darão todo o suporte necessário e esclarecerão quaisquer dúvidas do contratante durante esta fase.

Como é feita a avaliação de imóvel

Primeiramente, é de suma importância entendermos a diferença entre preço e valor ao fazer uma avaliação de imóvel. Preço refere-se a quantia monetária, ou seja, quanto se paga realmente no imóvel, que normalmente varia de acordo com os interesses pessoais, com a situação econômica e com as tendências do mercado.

Já o valor é próprio do imóvel e depende de suas características físicas, tais como o padrão construtivo, localização, dimensões, estado de conservação, das variáveis de mercado, das técnicas utilizadas para sua avaliação, entre outras.

Por exemplo, em um cenário de crise, na maioria das vezes, o preço pago por um imóvel estará abaixo do seu valor, ou seja, quando a oferta está maior que a demanda, o comprador tem uma excelente oportunidade para adquirir um imóvel a um preço menor que o seu valor avaliado e vice-versa.

O que é um laudo de avaliação de imóvel?

O laudo de avaliação de imóvel é um relatório com a finalidade de estipular o valor real de determinado bem, criado de acordo com as Normas da ABNT, Sistema CONFEA-CREA, Diretrizes IBAPE e RICS. A documento é fundamental para assegurar uma boa negociação em processos judiciais.

Qual o valor de uma avaliação de imóvel?

O valor de uma avaliação de imóvel varia de acordo com o tipo e valor do imóvel. A tabela do CRECI-SP é uma boa referência para a venda, nela varia entre 6% e 8% para imóveis urbanos ou industriais, de 6% a 10% para imóveis rurais, e é de 5% para venda judicial.

Fatores para uma avaliação de imóvel

Comercialização

Um laudo assinado por um profissional avaliador traz segurança ao vendedor e ao comprador, que estarão realizando um negócio respaldados por critérios técnicos levando em consideração todos os fatores expostos acima.

Herança: partilha de bens

Dependendo da situação, um dos momentos mais delicados em uma partilha de bens é a divisão dos imóveis. Sendo assim, o suporte técnico e a avaliação realizada por um profissional é de suma importância para que o processo transcorra de forma transparente e segura, deixando claro que a partilha foi realizada baseada em avaliações justas.

A título de informação geral, no caso de dívidas deixadas pelo espólio, as mesmas devem ser assumidas pelos herdeiros, gerando duas situações:

A primeira: Quando a dívida é menor que o valor inventariado, a mesma deve ser quitada e o excedente distribuído aos herdeiros.

A segunda: Quando a dívida é maior que o valor inventariado, de acordo com o artigo 1.792 do Código Civil de 2002 “Os herdeiros não respondem por encargos superiores às forças da herança”. Ou seja, os herdeiros não irão receber nem pagar.

Porém caso o imóvel inventariado seja a residência da família, o mesmo não pode ser penhorado para pagamento das dívidas do espólio, exceto se as dívidas forem trabalhistas, fiscais ou relativas à pensão alimentícia ou ainda se o imóvel foi usado como garantia de um empréstimo ainda não quitado.

No caso de a família possuir mais de um imóvel, que esteja sendo utilizado como residência pelos herdeiros, será considerado impenhorável o imóvel de menor valor ou aquele que foi registrado em cartório para esta finalidade.

Reforma do imóvel: atualização do valor

Após o imóvel ser reformado, o seu valor de mercado é alterado, e uma avaliação irá indicar qual o patamar de negociação pode ser atingido.

Para que a reforma agregue valor é importante que seja realizada por um profissional especializado, arquiteto ou engenheiro, que o projeto seja aprovado na prefeitura, esteja de acordo com as normas técnicas aplicáveis, para que possa se obter o Habite-se e então realizar a averbação na matrícula.

Avaliação para fins de garantia em empréstimos

Uma forma de se obter empréstimos com juros menores ao praticado pelo mercado, é o empréstimo com garantia de imóvel. Esta modalidade de empréstimo, também conhecida como Home Equity, é muito utilizada em outros países e tem crescido no Brasil nos últimos anos.

Este modelo tem sido muito utilizado por empresários que necessitam de algum aporte para investir, ou utilizar para capital de giro, folha de pagamento, quitação de dívidas, entre outros. Lembrando que Home Equity também está disponível para pessoas físicas e, no caso da CashMe, temos produtos específicos para Construtoras e Incorporadoras.

Para empréstimo com imóvel em garantia, a avaliação do imóvel exige a elaboração de um laudo técnico constando todas as premissas que foram utilizadas na precificação do imóvel.

Precificação do imóvel no empréstimo com garantia

O departamento de ativos tem como principal função precificar os imóveis ofertados pelos clientes, para que caso ele seja aprovado no crédito, o cliente consiga o valor solicitado a título de empréstimo. O valor a ser emprestado pode chegar em até 60% do valor do imóvel, de acordo com as regras estipuladas pelo Banco Central.

Precificar um imóvel é um trabalho minucioso, uma tarefa que requer estudo da região, conhecimento do funcionamento do mercado imobiliário, empregando uma variedade de fatores para obtenção do valor final.

A metodologia de avaliação mais conhecida no mercado é a comparação direta com anúncios de imóveis semelhantes, efetuadas na mesma época em que se avalia o imóvel. Além dessa, em alguns casos também podem ser utilizados os métodos evolutivo e involutivo, a fim de obtermos precificações separadas para a construção e seu terreno, compondo um preço final justo e alinhado com as expectativas do mercado.

Na CashMe, inovamos criando um departamento de ativos especializado em avaliações, o que é um grande diferencial, pois o imóvel ofertado é avaliado cuidadosamente e individualmente, garantindo que o valor obtido com a avaliação seja correto e praticado pelo mercado.

Para garantir a melhor precificação para os nossos clientes, contamos com empresas parceiras que nos auxiliam na validação do valor definido.

Além disso, hoje na CashMe, trabalhamos de forma integrada, 100% online, contando com uma esteira de crédito rápida, extremamente eficiente e confiável. Este conteúdo foi útil para você? Então faça uma simulação de crédito usando seu imóvel como garantia!

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Informações complementares referentes ao Empréstimo com Garantia de Imóvel: mínimo de 36 meses e máximo de 144 meses. “””Exemplo – Empréstimo de R$ 200.000,00 para pagar em 12 anos (144 meses) com LTV de 42,79% (sendo R$ 200.000,00 + despesas acessórias, para um apartamento avaliado em R$ 500.000,00) – Prestação inicial de R$ 2.894,10, com uma taxa de juros de 0,99% ao mês + IPCA, Sistema de Amortização Tabela Price. CET de 13,38% ao ano.”””


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