Saiba como solicitar empréstimo para médicos

Em julho de 2020, foi aprovado o Projeto de Lei n° 2424, de 2020 que concede a profissionais liberais, incluindo médicos, acesso a uma linha de crédito especial durante a pandemia por coronavírus.

Criada no âmbito do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), o empréstimo para médicos oferece uma taxa de juros de 5% ao ano, mais a taxa Selic e prazo de 36 meses para pagamento (sendo seus primeiro 8 meses de carência com juros capitalizados).

Ou seja, o empréstimo para médicos, seja ele de nível técnico ou superior, pode ser requerido no valor de até 50% do rendimento anual declarado no Imposto de Renda. O limite será de R$ 100 mil por profissional.

Qual a diferença entre o empréstimo comum e o empréstimo para médicos?

O empréstimo comum está disponível para qualquer cidadão que queira ou que precise recorrer ao crédito e pode ser solicitado de diversas formas com as instituições financeiras do mercado. Os valores e formas de pagamento variam de acordo com o seu perfil e a linha de crédito oferecida por cada instituição.

Agora, quando o assunto é empréstimo para médicos, algumas coisas podem mudar. O Projeto de Lei nº 2424/2020 prevê o empréstimo para profissionais que atuam como pessoa física, incluindo médicos. Ao todo, serão disponibilizados R$ 5 bilhões, e cada especialista poderá receber até R$ 100 mil.

A taxa de juros é de 2,5% ao ano, com 24 meses de carência. A linha de crédito pode ser solicitada enquanto estiver valendo do decreto de Estado de Calamidade no país, dando preferência aos profissionais da saúde.

Dessa forma, é possível minimizar os impactos da crise nesta área, auxiliando aqueles que ficaram parados nos primeiros meses de 2020.

Além disso, o Banco do Brasil também oferece algumas linhas especiais, como a CDC Automático, com taxas a partir de 1,29% ao mês. Outra opção é o Crédito Estruturado, com taxas a partir de 0,75% ao mês.

Além disso, instituições privadas, como Santander e Itaú, também disponibilizam empréstimo para médicos.

Mas além das opções que citamos acima, existem outras modalidades de empréstimo para médicos que podem ser uma boa opção para você também.

Opções de empréstimo para médico

Se você quer impulsionar a sua pequena clínica médica ou quitar dívidas, uma solução pode ser a contratação de um empréstimo para médico.

Além das linhas de crédito que citamos acima, existem outras opções no mercado, com vantagens e desvantagens que precisam ser consideradas, mas que podem atender a sua necessidade:

Empréstimo com garantia de bens

O empréstimo com garantia de imóvel ou veículo é quando você solicita o crédito para a instituição financeira e deixa como garantia de pagamento um bem. 

Os bancos, geralmente, gostam desse tipo de acordo, pois as chances de inadimplência são baixas. Consequentemente, os juros nesses casos costumam ser mais baixos também e o valor liberado pode ser um pouco maior, o que pode ser mais indicado se você busca crédito acima de R$100 mil.

Entretanto, é importante destacarmos que, caso você não consiga honrar o pagamento recorrente, a instituição pode reaver sua casa, apartamento, carro, moto, qual seja o bem que você tenha penhorado para quitar a dívida. 

Antecipação de recebíveis

Esta linha de crédito permite que você receba à vista um valor que foi negociado à prazo. Embora seja mais amplamente usada no comércio, a antecipação de recebíveis também pode ser feita por profissionais da saúde.

Os prazos de pagamento são variados, pois dependem do porte da empresa e as prestações são fixas.

Cartão BNDES

Uma outra opção de empréstimo para médico é o financiamento via agência pública é um dos principais aliados do pequeno empresário, justamente por oferecer crédito a juros mais baixos se comparado a outras instituições financeiras. 

Dentro desta categoria, o Cartão BNDES vem suprir a necessidade financeira de micro, pequenas e médias empresas nacionais, que estejam em dia com seus tributos.

O financiamento é válido para a compra de computadores, softwares, cadeiras para consultório, materiais de higiene, cursos de qualificação profissional, entre diversas outras finalidades. A solicitação do cartão pode ser feita online diretamente pelo site do BNDES.

Conta garantida

Embora seja parecida com o cheque especial, os juros aqui costumam ser mais baixos. É um tipo de empréstimo rotativo, que pode ser usado para qualquer finalidade. É ideal para suprir eventuais necessidades de fluxo de caixa e você paga juros sobre o limite que solicitou apenas.

O limite de crédito costuma ser definido de acordo com a capacidade de pagamento da empresa. Para contratar a conta garantida é preciso ter o aval dos principais sócios e uma garantia, que pode ser uma caução ou alienação fiduciária.

Passo a passo para solicitar empréstimo para médico

Para conseguir um empréstimo para médico, você precisa se planejar, ainda mais se você for um profissional autônomo para que o pagamento do crédito não comprometa sua renda e traga outros problemas financeiros:

1º Passo: Planeje

Antes de solicitar o seu empréstimo para médico é importante que você planeje e faça as contas para verificar se o valor das parcelas cabem no seu orçamento, de forma que não comprometa mais do que 30% da sua renda. Ou que obrigue você a trabalhar o dobro para que possa arcar com as parcelas.

2º Passo: Pesquise

Após o planejamento, você pode buscar pelas instituições financeiras que oferecem empréstimo para médico, como mostramos acima.

É possível realizar simulações online em suas plataformas digitais. Desta forma, você pode estimar o valor da dívida, de acordo com o número de parcelas e o montante solicitado, tudo pelo celular, desktop ou tablet.

Aqui uma observação importante: independente da opção que você escolher, compare as empresas antes de solicitar qualquer crédito. É interessante comparar o valor dos juros, CET (Custo Efetivo Total), taxas, prazo para começar e terminar de pagar.

3º Passo: Faça a solicitação

Agora que você planejou, pesquisou e encontrou a instituição financeira que oferece as melhores condições para o seu empréstimo, basta fazer a solicitação.

Em alguns casos você pode fazer isso online, pelo computador, tablet ou celular. O que faz com que você tenha mais agilidade no processo. Entretanto, isso também pode ser feito presencialmente direto na instituição, se desejar.

4º Passo: Aguarde a análise de crédito

Após a conclusão da solicitação do empréstimo para médico, a instituição dará início a análise de crédito, pois precisa de garantias de que você cumprirá com o pagamento das parcelas.

Entre os fatores que são levados em consideração neste processo, estão:

• Histórico de crédito do cliente;
• Score na Serasa e em outros órgãos de proteção ao crédito;
• Ser ou não correntista da instituição (tipo de relacionamento com o banco);
• Bens para serem usados como garantia de pagamento.

5º Passo: Assine o contrato e aguarde a transferência do valor

Finalizada a análise e aprovado o crédito, você deverá assinar o contrato – que é fundamental ler atentamente – e deve aguardar pelo crédito em sua conta corrente.

Conclusão

Como você pode ver, além da linha de crédito especial para profissionais liberais, você também tem outras opções de empréstimo para médico no mercado. 

É exatamente por conta dessa variedade de modalidades, vantagens e preços que é importante que você pesquise e avalie bem qual é a melhor alternativa.

E lembre-se: independente da opção que escolher, não deixe de seguir o passo a passo para conseguir um bom empréstimo. Tome todos os cuidados e precauções para realizar seu pagamento tranquilamente, sem comprometer seu orçamento.

Caso você esteja em busca de uma instituição que realize empréstimo para médico, você pode solicitar seu empréstimo com imóvel de garantia, tendo a menor taxa de juros do mercado e um maior prazo para pagamento. Faça a simulação de empréstimo!

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