Um bem, seja ele qual for, é algo muito valioso para todos nós, mas já pensou em usar esse bem para conseguir um crédito? Isso é possível no empréstimo com garantia de veículo, por exemplo.

Nessa modalidade de empréstimo, você pode deixar o bem como garantia de pagamento e conseguir um crédito de 50% a 90% do valor do veículo.

Quer saber como pode solicitar esse empréstimo com garantia de veículo? Então continue lendo essa matéria que vamos esclarecer todos os detalhes e apresentar os pontos positivos e negativos.

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

Esse empréstimo consiste em você solicitar um valor que precisa e deixar seu bem alienado a instituição financeira até o final do pagamento do empréstimo.

O tipo de transação nesse caso chama-se alienação fiduciária, que é quando o bem é utilizado como garantia ao contratar um serviço de empréstimo.

O bem, nesse caso, pode ser um carro, moto ou até caminhão, e ele passará por avaliação para saber o valor real dele.

Por conta de ter essa garantia de pagamento, o empréstimo com garantia de veículo costuma ter taxas de juros mais baixas. Isso torna essa modalidade de empréstimo vantajosa em algumas situações, por exemplo, para quem está negativado e não consegue crédito.

Quais as condições do veículo para conseguir esse empréstimo?

  • Precisa estar quitado, em bom estado de conservação;
  • Tem que estar funcionando;
  • O veículo precisa estar em nome do solicitante do empréstimo;
  • Que esteja sem nenhuma outra alienação, totalmente quitado.

Quais documentos preciso apresentar para fazer a solicitação?

  • Você vai precisar apresentar, RG, CPF OU CNH;
  • Certificado de Registro Nacional (CRV) do veículo;
  • Documento Único de Transferência (DUT);
  • Comprovante de renda e residência.

Dependendo da instituição financeira, outros documentos poderão ser solicitados.

Como solicitar empréstimo com garantia de veículo

Antes de fazer essa solicitação, o ideal é saber de quanto de fato precisa e se essa modalidade de crédito vai atender sua necessidade.

Faça simulação de empréstimos e compare as taxas de juros para ver qual a ideal para sua necessidade.

Após fazer a simulação, ao solicitar o empréstimo com veículo de garantia, ele passará por uma avaliação feita pela instituição financeira. Nessa avaliação será informado o real valor do veículo e o quanto pode ser disponibilizado ao cliente após uma análise de crédito.

Ainda quanto a avaliação, também é feito um levantamento de possíveis dívidas que o veículo tenha, como multas e débitos como IPVA e licenciamento.

Quanto mais novo for o veículo, melhores serão as taxas que você pode encontrar para negociação do seu empréstimo.

Nesse momento é feito o levantamento do score do solicitante do empréstimo, entre outros critérios que podem aprovar ou não a disponibilização do valor.

Se tudo correr bem após essas etapas será feita a efetivação da contratação do empréstimo com garantia de veículo. Quando isso acontecer atente-se para algumas informações que devem estar bem claras:

  • Dia da liberação do crédito;
  • Taxa de juros cobrada;
  • Tarifas de contratação e manutenção do empréstimo;
  • Multas e juros em caso de descumprimento;
  • Prazo de pagamento;
  • Datas de vencimento;
  • Condições do veículo e da alienação.

Se seu bem atender todas essas condições, saiba que você pode solicitar seu empréstimo com garantia de veículo tranquilamente. Sabe por quê? Pois essa modalidade de empréstimo com garantia de veículo se baseia na Lei Nº 9.514, que fala sobre alienação fiduciária.

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo:

Como você pode ler ao longo do texto, existem muitas vantagens ao solicitar esse tipo de empréstimo.

  • Menos burocracia para solicitação do empréstimo;
  • Juros mais baixos, que podem ser de 1,49% em algumas instituições;
  • Aprovação de crédito em torno de 50% a 90% do valor do veículo;
  • Atende as necessidades de pessoas negativadas;
  • Normalmente o prazo para pagamento pode ser em muitas prestações.

Porém, além das vantagens, existem algumas desvantagens que devem ser colocadas na balança antes de bater o martelo e solicitar esse empréstimo:

  • Correr o risco de perder o bem em caso de não pagamento da dívida;
  • Alienar o veículo a instituição financeira;
  • Aguardar o prazo de vistoria e avaliação do valor do veículo;
  • Não poder vender seu veículo;
  • Veículo ter que estar em nome do solicitante do empréstimo;
  • Há uma análise financeira criteriosa, principalmente para os negativados.

Vai solicitar um empréstimo com garantia de veículo?

A partir de todos os apontamentos feitos e levantamento dos pontos positivos e negativos o empréstimo com garantia de imóvel é ideal para você?

Essa análise deve ser feita sempre comparada a outras opções disponíveis no mercado.

Sem dúvidas, as taxas de juros dessa modalidade são menores do que a do empréstimo pessoal, cheque especial ou cartão de crédito. Esses juros costumam estar na casa de mais de 8% ao mês. Já o empréstimo com garantia pode ser encontrado abaixo dos 2%.

O Procon-SP divulgou a taxa de juros praticada por algumas instituições financeiras este mês.

Sendo assim, avalie o risco que correrá ao solicitar essa modalidade de empréstimo. Mas saiba que pagando a negociação em dia e cumprindo com o acordo feito o carro voltará para seu nome, podendo até solicitar outro empréstimo.

Lembramos sempre da importância de ler todas as cláusulas do contrato e não esquecer de tirar suas dúvidas antes de assinar.

Além do empréstimo com garantia de veículo, você também pode se interessar pelo empréstimo com garantia de imóvel. Uma das vantagens desse empréstimo é que você consegue um valor de crédito maior e com taxa de juros de 0,99% ao mês + IPCA. 

Esperamos que com todas essas dicas você possa conseguir encontrar qual a melhor opção de empréstimo.

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Informações complementares referentes ao Empréstimo com Garantia de Imóvel: mínimo de 36 meses e máximo de 144 meses. “””Exemplo – Empréstimo de R$ 200.000,00 para pagar em 12 anos (144 meses) com LTV de 42,79% (sendo R$ 200.000,00 + despesas acessórias, para um apartamento avaliado em R$ 500.000,00) – Prestação inicial de R$ 2.894,10, com uma taxa de juros de 0,99% ao mês + IPCA, Sistema de Amortização Tabela Price. CET de 13,38% ao ano.”””


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