Empréstimo Para Limpar o Nome

Como fazer empréstimo para negativados e limpar o nome? Confira 4 dicas

20 out 2021
6min de leitura

A inadimplência, ou o nome sujo, é uma realidade para milhões de brasileiros. Se você está nessa situação, é hora de começar a pensar em alternativas para sair dela. Pedir um empréstimo para limpar o nome pode ser uma ótima solução se você tomar alguns cuidados, como fazer um bom planejamento, muitos cálculos e comparar todas as opções disponíveis.

Conseguir um empréstimo para negativado é um processo um pouco mais difícil, já que as instituições financeiras olham com desconfiança para quem já tem um histórico de mau pagador. Mas, ainda assim, existem diversas opções de crédito para inadimplentes disponíveis no mercado. Porém, é preciso ficar atento para não se endividar novamente nem cair em golpes.

Por isso, no texto de hoje, vamos falar um pouco mais sobre como fazer empréstimo para limpar o nome e trazer algumas dicas de cuidados que você precisa tomar nessa situação. Confira!

O que é e como alguém fica com nome sujo?

“Nome sujo” é o termo popular para a inadimplência. Alguém se torna inadimplente quando não faz o pagamento de um serviço ou produto que comprou, das contas básicas, das parcelas de um empréstimo ou de um financiamento, do cartão de crédito ou de qualquer outra compra parcelada, e o credor envia seu nome para os órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.

Com apenas um dia de atraso, o credor já pode enviar o nome do consumidor aos órgãos de proteção ao crédito. Mas, ele precisa enviar ao consumidor uma notificação informando que seus dados serão enviados aos órgãos e dando um prazo de até dez dias para a negociação ou quitação do débito. Se o consumidor não entrar em contato para a regularização, será incluído nas listas de restrição ao crédito e ficará com o nome sujo.

Se você recebeu uma notificação de inadimplência ou já está com o nome nas listas de restrição, é hora de buscar alternativas para regularizar sua situação.

Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado funciona da mesma forma que um empréstimo normal. Porém, as regras para a concessão de crédito são um pouco mais rígidas. Como o risco de inadimplência é maior nesse caso, as instituições financeiras costumam cobrar juros mais altos.

Mas, o consumidor pode ter um trunfo: se ele oferecer uma garantia de pagamento para a instituição financeira, ele consegue melhores condições. Contratar crédito com garantia pode reduzir as taxas de juros, aumentar o prazo de parcelamento e a carência para o pagamento da primeira parcela.

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4 dicas de como fazer empréstimo para limpar o nome

1. Compare as taxas de juros

Apesar de o crédito para negativado ser mais restrito, várias instituições financeiras oferecem esse serviço. Por isso, verifique as taxas de juros oferecidas por cada instituição e faça um comparativo para encontrar aquela que oferece as melhores condições.

2. Fique atento ao Custo Efetivo Total (CET)

O CET é a soma dos juros, das taxas administrativas, dos impostos e de outras taxas que estão inclusos no serviço de crédito e pelos quais você terá que pagar ao longo do contrato. Por isso, antes de assinar o contrato, compare o CET cobrado por diferentes instituições.

3. Busque quitar dívidas com os credores para facilitar o acesso ao crédito

Infelizmente, se o consumidor negativado não for aprovado na análise de crédito, as instituições financeiras podem acabar negando o crédito. Se isso acontecer com você, uma estratégia é tentar quitar suas dívidas diretamente com os credores para melhorar suas chances de conseguir um empréstimo. Essa alternativa é válida para contas menores, que cabem no seu orçamento e podem ser facilmente quitadas.

4. Conheça os tipos de crédito que você pode conseguir e busque alternativas

O empréstimo pessoal não é a única opção para quem está negativado. Quando o consumidor negativado solicita um crédito com garantia, ele aumenta as chances de ser aprovado pela instituição instituição financeira. Conheça suas principais opções:

Crédito consignado

O empréstimo consignado é exclusivo para trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos e beneficiários do INSS. Nele, o consumidor oferece o salário como garantia do pagamento, ou seja, a instituição desconta as prestações diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Isso reduz os riscos de inadimplência e também diminui as taxas de juros.

Empréstimo com garantia de bens

Nessa modalidade de crédito, a instituição financeira também tem uma segurança de que o pagamento das parcelas será feito: o bem, que pode ser um imóvel, um veículo ou até mesmo um celular. O bem precisa ser quitado e no nome de quem está solicitando o empréstimo. Dessa forma, a instituição oferece melhores condições de pagamento e taxas de juros reduzidas.

Empréstimo pessoal para negativado

Existem diversas empresas especializadas em crédito pessoal para negativado. O processo de solicitação pode ser feito totalmente online. Porém, como não há garantia do pagamento, as taxas de juros costumam ser mais altas.

Cuidados que você deve tomar ao procurar um empréstimo para limpar o nome

Infelizmente, existem pessoas mal intencionadas que querem se aproveitar da dificuldade dos outros. Por isso, é necessário tomar todo cuidado para não cair em golpes e complicar ainda mais sua situação financeira. Por isso, antes de fechar negócio, tome os seguintes cuidados:

  • Pesquise bastante sobre a instituição nos sites de busca e no Reclame Aqui;
  • Não pague nenhum valor antes de receber seu empréstimo. Instituições sérias não cobram valores antecipados;
  • Se o site possui erros de ortografia ou não tem informações de contato, acenda o sinal de alerta;
  • Verifique novamente o CET antes de assinar o contrato;
  • Planeje-se para que as parcelas do empréstimo caibam em seu bolso e evite problemas futuros.

Conclusão

Fazer um empréstimo para limpar o nome pode ser uma boa alternativa se o valor de suas parcelas for menor do que as parcelas pagas na dívida. Mas para avaliar essa questão é necessário fazer as contas e comparar os dois valores.

Embora conseguir um empréstimo para negativado seja um pouco mais trabalhoso, existem diversas alternativas para que o consumidor consiga taxas de juros reduzidas e melhores condições de pagamento.

Como um ótimo exemplo temos o empréstimo com garantia de imóvel aqui da CashMe, que pode ser solicitado por quem está negativado.

Mas você já ouviu falar sobre essa modalidade? Sabia que sua taxa de juros é a mais baixa do mercado e que suas parcelas não atrapalham o orçamento? É isso mesmo!

Diz aqui nos comentários: esse conteúdo esclareceu as suas dúvidas? Se sim, não deixe de compartilhar nas suas redes sociais!

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47 pensamentos sobre “Como fazer empréstimo para negativados e limpar o nome? Confira 4 dicas

    • Avatar
      CashMe diz:

      Olá, Robson! Tudo bem?

      Convido você a fazer uma simulação em nosso site e contar pra gente qual é o valor que está procurando, combinado? Queremos ajudar você a voltar para o azul com o crédito saudável e vantajoso do mercado!

  1. Avatar
    Lucimar Cabral do nascimento diz:

    Gostaria de fazer um empréstimo para mim limpar meu nome precisa porque meu sonho e ter minha casa própria e com nome sujo não dá

  2. Avatar
    Claudio da Silva Santos diz:

    Estou com o nome sujo e presciso de um empréstimo pra quitar , e ficar com uma parcela dentro do meu orçamento. Vcs poderiam me ajudar?

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    Thamyres Clementino da Silva diz:

    Bom dia gostaria muito de um empréstimo pra limpar o meu nome,pra poder abrir meu negócio e com nome sujo não da

  4. Avatar
    Rhaynny Dilza Damasceno diz:

    Quero muito fazer um empréstimo para limpar meu nome. Mas quando clico aparece imóvel eu moro de aluguel e não consigo simular um empréstimo. Será que é possível pra eu conseguir fazer?

    • Avatar
      Bruna Cantuária diz:

      Olá, Rhaynny! Tudo bem?
      A CashMe é uma fintech especializada em empréstimo com garantia de imóvel, e possui as melhores condições de crédito e pagamento do mercado.
      Essa é uma modalidade de empréstimo na qual é colocado um imóvel como garantia da operação e diante disso, as taxas de juros ficam baixíssimas e os prazos de pagamento mais longos.

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    Vera diz:

    Preciso de um empréstimo para paga as dívidas e compra minha casa 70 mil já ajuda mais não consigo pq meu nome esta negativado

    • Avatar
      Bruna Cantuária diz:

      Olá, Vera! Tudo bem?
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      Bruna Cantuária diz:

      Olá, Karina! Tudo bem?
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      Bruna Cantuária diz:

      Olá, Ussene! Tudo bem?
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      Bruna Cantuária diz:

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  6. Avatar
    Hernani Tiago dos Santos de Miranda Henriques Miranda Henriques diz:

    Devo a uma instituição bancária cartão de crédito quero quitar,mas não cabem no orçamento preciso do empréstimo pessoal de vcs !

    • Avatar
      Bruna Cantuária diz:

      Olá, Hernani! Tudo bem?
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      Redação CashMe diz:

      Olá, José! Tudo bem?
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  7. Avatar
    Sebastian Richard diz:

    Bom dia eu precisava fazer um empréstimo pra poder pagar umas parcelas e acertar os direitos do meus funcionários como FGTS e INSS
    Como posso conseguir um empréstimo

  8. Avatar
    Marcia Antônia Napoleao diz:

    Eu tenho uma dívida pequena mas, o que eu ganho não dá para pagar. Se eu conseguir um empréstimo mudaria minha vida.

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      Redação CashMe diz:

      Olá, Marcia! Nós, da CashMe, trabalhamos com a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, que oferece taxas menores e é uma ótima opção para quem quer trocar de dívida. Acesse a nossa página e faça uma simulação rápida e 100% gratuita!

  9. Avatar
    Marila Tirapelli diz:

    Preciso de informações para conseguir um empréstimo sou CNPJ e estou precisando investir na minha empresa

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      Redação CashMe diz:

      Olá, Marila! Nós, da CashMe, trabalhamos com a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, também conhecida como Home Equity. Acesse a nossa página e conheça todas as condições oferecidas. Você também consegue fazer uma simulação rápida e 100% gratuita!

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      Redação CashMe diz:

      Olá, Edna! Nós, da CashMe, trabalhamos com a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, também conhecida como Home Equity. Acesse a nossa página e conheça todas as condições oferecidas. Você também consegue fazer uma simulação rápida e 100% gratuita!

  10. Avatar
    Sandra Regina Aleixo de Sena diz:

    Amei a proposta de limpar o nome é o que nais quero nesse momento, obrigada por essa oportunidade.

    • Avatar
      Redação CashMe diz:

      Olá, Sandra! Agradecemos o seu comentário! Nós, da CashMe, trabalhamos com a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, que permite taxas de juros mais baixas e é uma ótima opção para quem precisa de uma dívida mais barata. Conheça mais sobre as nossas condições e, por lá, você também consegue fazer uma simulação rápida e 100% gratuita!

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