Escrito por Redação CashMe
Pode parecer contraditório pegar um empréstimo para quitar dívidas, mas esse tipo de movimento é ótimo para organizar as suas finanças. Com um novo empréstimo, você pode trocar a sua dívida antiga e cara, por uma nova que seja mais barata.
Antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo, saiba os cuidados que deve tomar e confira a linha de crédito mais vantajosa para você. Se deseja saber mais sobre o assunto, continue a leitura abaixo.
Por que contratar um empréstimo para quitar dívidas?
Segundo a reportagem da Folha de São Paulo em 12 de outubro de 2023, as contas básicas, como água, luz e gás lideram a lista de inadimplência, além do cartão de crédito. Com isso, os juros e o montante da dívida aumentam, atrapalhando o orçamento individual ou familiar.
Neste cenário, contratar um empréstimo para quitar todas as pendências, pode ser uma opção para manter a saúde financeira e centralizar as dívidas em um só lugar. Mas, antes de contratar um empréstimo, analise as condições, a taxa de juros e o custo efetivo total (CET).
Em quais situações vale a pena pegar um empréstimo?
Avalie seu orçamento para garantir que o empréstimo será viável e não se tornará mais uma dívida. Confira algumas situações em que vale a pena solicitar empréstimo para quitar dívidas.
- Dívidas urgentes: comece separando as dívidas que podem trazer grandes prejuízos, como cartão de crédito que possui uma taxa de juros alta, ou quando há o risco de perder um bem ou serviço, como corte de luz;
- Dívidas caras e dívidas baratas: analise a taxa de juros das suas dívidas e do empréstimo que deseja solicitar. Se a taxa de juros do empréstimo for menor, vale a pena pedir. Por exemplo, se você possui dívida no cartão de crédito com taxa de 21,59% e o empréstimo possui 20,44%, a diferença anual será enorme;
- Negativação: a negativação do nome é um problema, pois dificulta o acesso ao crédito nas instituições financeiras, como adquirir um cartão de crédito ou financiar algum bem;
- Descontos para quitar suas dívidas: se você conseguir desconto para quitar as dívidas à vista e não possui o dinheiro para isso, fazer um empréstimo é uma ótima opção para sair da inadimplência.
Quais cuidados tomar na hora de fazer um empréstimo?
Para o empréstimo não prejudicar sua saúde financeira e ajudar a organizar seu orçamento, confira 4 cuidados antes de finalizar a solicitação.
1. Custo Efetivo Total (CET)
O custo efetivo total (CET) de um empréstimo é o valor acrescido de todas as taxas e encargos, como:
- Taxa de juros;
- Taxa de análise de crédito;
- Tarifa de Abertura de cadastro;
- Taxas administrativas;
- Seguros;
- Impostos;
- Imposto sobre Operação Financeira (IOF).
Por esse motivo, faça várias simulações de empréstimo e solicite o CET de todos para comparar e escolher o mais vantajoso.
2. Valor da parcela
Nunca se baseie somente no valor da parcela, analise o valor e multiplique pelos meses do contrato para saber o quanto irá pagar pelo empréstimo. Assim, você sabe se irá pagar por taxas abusivas caso contrate essa linha de crédito. Analise também se o valor da parcela vai caber no seu orçamento para não se endividar.
Veja também: Como sair das dívidas: o guia definitivo para quitar débitos e viver com tranquilidade
3. Pesquise sobre a instituição financeira
Todas as instituições financeiras são reguladas pelo Banco Central do Brasil, conhecido como BACEN. Além disso, pesquise a reputação, reclamações e converse com outros clientes que já contrataram as linhas de crédito dessas instituições.
Consulte sites como Procon e Reclame Aqui, além de conferir as redes sociais e os comentários de outros clientes para entender mais sobre a empresa.
4. Fique atento às fraudes
Cuidado com os golpes financeiros e fraudes para não perder dinheiro. Os criminosos virtuais se aproveitam desse momento vulnerável e tentam chamar a sua atenção oferecendo empréstimos ótimos demais para serem verdade. Além disso, não clique em links enviados por desconhecidos, nem abra e-mails suspeitos.
Se estiver em dúvidas, ligue para a empresa para verificar se a mensagem recebida é dela antes de abrir um link ou baixar algum arquivo. Cobraram algum valor antecipado? Saiba que é crime! Nenhuma instituição financeira pode solicitar valores antecipadamente.
Linhas de crédito para quitar dívidas
Todas as modalidades de crédito podem ser boas ou ruins, depende da finalidade pretendida. Confira as melhores opções de empréstimo para quitar dívidas.
Empréstimo com garantia de imóvel
Conhecido também como Home Equity, essa modalidade de crédito é uma ótima opção para quem pode oferecer um imóvel como garantia do empréstimo. Dessa forma, você consegue um crédito de alto valor e taxas de juros mais baixas, além de longo prazo para pagamento.
Essa é uma boa alternativa para quem está com o nome negativado. Como existe uma garantia para o empréstimo, o risco de inadimplência é menor, garantindo menores taxas de juros.
Empréstimo consignado
O consignado é uma modalidade em que o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício recebido. É uma modalidade muito procurada por funcionários públicos, pensionistas e aposentados pelo INSS.
Essa linha de crédito é também oferecida a trabalhadores CLT, porém, a empresa precisa manter um acordo com a intuição financeira para a negociação e desconto direto no holerite.
Entenda: O que acontece com empréstimo consignado em caso de demissão?
Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?
A resposta é sim! Vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas, porém, é preciso analisar o seu orçamento, a taxa de juros e tomar os cuidados para não se endividar ainda mais. Se ainda ficou com dúvidas, entenda mais com Marina D’Aulísio, gerente comercial da CashMe, no vídeo abaixo.
Gostou do conteúdo? Continue navegando no nosso blog e confira também: Tipos de dívidas mais comuns: quais são e como negociar? Até a próxima!
Fontes:
MARTINS, PRETTO E SOPRANO. Contas de água, luz e gás lideram inadimplência em 6 estados; veja raio-x de dívidas. DELTAFOLHA. São Paulo, 12 de outubro de 2023. Disponível em: https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2023/10/contas-de-agua-luz-e-gas-lideram-inadimplencia-em-6-estados-veja-raio-x-de-dividas.shtml. Acesso: 11, de dezembro de 2023.
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