Escrito por Redação CashMe
Assim como muitos, você provavelmente já se perguntou como deixar de pagar empréstimo consignado por diversas razões, seja para quitar ou para obter outras alternativas de empréstimo.
Vale relembrar que o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do contratante, sendo uma das formas mais acessíveis e vantajosas de obter crédito pessoal no mercado.
A taxa de juros geralmente é menor do que em outros tipos de empréstimos, porque há uma garantia de pagamento para a instituição financeira.
No entanto, quando o contratante se encontra em uma situação financeira difícil e não consegue pagar as parcelas do empréstimo consignado, é importante tomar medidas para quitar a dívida o mais rápido possível e evitar a acumulação de juros e taxas extras.
Neste artigo, iremos trazer opções que ensinam como deixar de pagar o empréstimo consignado rapidamente para se livrar da dívida e encontrar outras alternativas de empréstimo.
Quais situações em que um empréstimo consignado pode cancelado antes de ser quitado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo.
Essa modalidade é bastante popular no Brasil, principalmente entre funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Contudo, há situações em que um empréstimo consignado pode ser cancelado antes de ser quitado. Neste texto, explicaremos algumas dessas situações e forneceremos exemplos para ilustrá-las.
1. Morte do tomador do empréstimo
Quando o tomador do empréstimo consignado falece, o saldo devedor do empréstimo pode ser quitado por meio do seguro prestamista. Esse seguro costuma ser obrigatório no contrato de empréstimo consignado e tem como objetivo proteger a família do tomador do empréstimo em caso de óbito.
Exemplo: Um aposentado do INSS contraiu um empréstimo consignado. Infelizmente, ele veio a falecer antes de quitar o empréstimo. Como João possuía seguro prestamista, o saldo devedor foi quitado pelo seguro, e o empréstimo foi cancelado.
2. Quitação antecipada
O tomador do empréstimo consignado tem o direito de quitar o saldo devedor antecipadamente. Nesse caso, ele deve entrar em contato com a instituição financeira e solicitar a quitação antecipada do empréstimo. Geralmente, essa opção resulta em desconto proporcional dos juros e encargos.
Exemplo: Uma servidora pública decidiu tomar um empréstimo consignado com parcelas a serem pagas em 48 meses. Após 24 meses, ela recebeu uma quantia inesperada e decidiu quitar o saldo devedor do empréstimo. Ela entrou em contato com o banco e solicitou a quitação antecipada, obtendo desconto nos juros e encargos.
3. Invalidez permanente do tomador do empréstimo
Assim como no caso de morte, o seguro prestamista também pode ser acionado em caso de invalidez permanente do tomador do empréstimo. Nessa situação, o seguro quitará o saldo devedor do empréstimo e o contrato será cancelado.
Exemplo: Um funcionário público sofreu um acidente e ficou com invalidez permanente. Ele possuía um empréstimo consignado em andamento. Após comprovar a invalidez, o seguro prestamista quitou o saldo devedor e o empréstimo foi cancelado.
4. Desligamento do emprego
No caso de funcionários de empresas privadas, o empréstimo consignado pode ser cancelado se houver rescisão do contrato de trabalho. Nessa situação, o saldo devedor do empréstimo deve ser quitado com recursos da rescisão, como o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Exemplo: Uma funcionária de uma empresa privada assinou um empréstimo consignado. Após algum tempo, ela foi desligada da empresa. O saldo devedor do empréstimo foi quitado com recursos do FGTS e o contrato foi cancelado.
Sendo assim, as principais situações em que um empréstimo consignado pode ser cancelado antes de ser quitado incluem morte, quitação antecipada, invalidez permanente e desligamento do emprego.
É importante conhecer os direitos e deveres relacionados a essa modalidade de crédito para tomar decisões informadas sobre suas finanças pessoais.
É possível cancelar o empréstimo consignado?
Para quem fez uma solicitação de empréstimo consignado, se arrependeu e quer saber se é possível cancelar? Sim, é possível cancelar um empréstimo consignado, embora as regras e os procedimentos exatos possam variar dependendo do país e da instituição financeira envolvida.
Para isso é preciso entrar em contato com o seu banco ou instituição financeira, falar com o serviço de atendimento ao cliente e informar que deseja cancelar o empréstimo consignado. Eles devem fornecer informações sobre os próximos passos.
É quase certo que o banco ou a instituição financeira provavelmente pedirá que você confirme suas informações pessoais e os detalhes do empréstimo, como o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo.
Em seguida, envie o pedido de cancelamento. Dependendo do banco ou instituição financeira, você pode precisar enviar um formulário de cancelamento por escrito ou fazer uma solicitação online.
Porém, nos créditos em que não é possível mais cancelar o empréstimo, você pode recorrer à portabilidade e, com isso, fazer a transferência da dívida para um outro banco que ofereça mais vantagens, como taxas de juros menores e valor das parcelas.
Para facilitar o processo, siga o passo a passo para o cancelamento para deixar de pagar o empréstimo consignado:
- Solicite o cancelamento direto na instituição financeira contratada no prazo de até 7 dias corridos do recebimento do valor.
- A instituição financeira deve disponibilizar um formulário com os dados de identificação do beneficiário, de que forma deverá ser feita a devolução da quantia contratada anteriormente e os tributos, como IOF (Imposto de Operações Financeiras).
- O contratante deverá fazer a devolução do valor em até um dia útil após o recebimento das instruções.
- A instituição financeira fica responsável por realizar a desaverbação do contrato junto ao INSS com o prazo de três a seis dias úteis.
- Após esse prazo, o contrato é retirado do extrato de empréstimos do consumidor e a margem consignável é liberada.
Como a lei sobre o cancelamento atua
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990) é afirmado que o cancelamento do empréstimo consignado pode ser cancelado em até sete dias corridos após o recebimento do valor.
No entanto, o artigo também expressa que “o consumidor pode desistir do contrato, no prazo de 7 dias a contar de sua assinatura ou do ato de recebimento do produto ou serviço, sempre que a contratação de fornecimento de produtos e serviços ocorrer fora do estabelecimento comercial, especialmente por telefone ou a domicílio.”
Sendo assim, o cancelamento só é válido quando contratado via telefone ou online e se alguma parcela já foi paga, o valor deve ser devolvido com atualização monetária.
E mais: o Projeto de Lei (3.515/15), apresenta novas regras do empréstimo CDC e para o Estatuto do Idoso, visando evitar o superendividamento dos servidores públicos, pensionistas ou aposentados do INSS.
Alternativas de como deixar de pagar empréstimo consignado
Os três tipos de empréstimo têm suas próprias vantagens e desvantagens, e a melhor opção dependerá de suas necessidades e capacidade financeira.
Aqui estão alguns exemplos e explicações para ajudá-lo a decidir qual tipo de empréstimo é mais adequado para você:
- Empréstimo pessoal: o empréstimo pessoal é mais flexível do que o consignado, já que não há a exigência de desconto em folha. Por outro lado, as taxas de juros costumam ser maiores, já que o risco de inadimplência é maior. Um exemplo de quando fazer um empréstimo pessoal seria para cobrir despesas imprevistas, como reparos em casa ou carros, ou para financiar uma viagem.
- Empréstimo com garantia: este tipo de empréstimo envolve a utilização de um bem como garantia, como um imóvel ou um veículo. Por conta da garantia oferecida, as taxas de juros tendem a ser menores do que todas as outras modalidades de empréstimol. Exemplos de quando fazer um empréstimo com garantia: precisar fazer uma compra de alto valor, investir em uma oportunidade de negócio, fazer portabilidade de dívidas com juros maiores, adquirir um novo imóvel, aumentar o capital de giro…
- Empréstimos empresariais: são empréstimos projetados para ajudar proprietários de empresas a financiar projetos, expandir operações ou lidar com fluxo de caixa. Eles podem ser garantidos ou não garantidos. Para este tipo de empréstimo é necessário apresentar os dados da sua empresa e seguir as orientações da instituição financeira.
Conclusão
Como deixar de pagar empréstimo consignado pode ser uma tarefa complicada, mas é possível fazê-lo com um pouco de planejamento e estratégia.
A primeira etapa é avaliar o saldo devedor do empréstimo, incluindo quaisquer taxas de juros e multas por atraso, se houver.
Em seguida, é importante definir um plano de pagamento que permita que você pague o empréstimo em parcelas regulares.
Uma estratégia eficaz para quitar um empréstimo consignado é priorizar o pagamento das parcelas mais altas, começando com as que têm as taxas de juros mais altas.
Também é possível negociar com o banco ou instituição financeira para obter uma redução das taxas de juros ou uma reestruturação do pagamento do empréstimo.
Além disso, também é possível solicitar o cancelamento em algumas ocasiões e também buscar formas de transferir o débito para outras instituições.
Em resumo, agora você possui as ferramentas necessárias de como deixar de pagar empréstimo consignado com um pouco de planejamento e disciplina financeira, sabendo que é possível eliminar essa dívida e escolher outras opções.
