Escrito por Redação CashMe
Encontrar empréstimos com taxa de juros baixa é desejo de muitos brasileiros que estão em busca de melhores condições de crédito, seja para comprar um imóvel, veículos, pagar estudos, investir, entre outros. Independentemente da finalidade, saiba que é possível conseguir modalidades mais vantajosas.
Preparamos este conteúdo com dicas para escolher a melhor opção de crédito para o seu bolso. Se deseja saber mais sobre empréstimo com juros baixos, continue a leitura!
Como conseguir empréstimo com juros baixos?
A taxa de juros de um empréstimo está relacionada a algumas condições, como o risco de inadimplência — quanto maior o risco, mais altos são os juros— e saúde financeira do cliente. Além disso, são considerados o mercado financeiro, a própria instituição e a modalidade de crédito oferecido.
As linhas de crédito mais fáceis de se contratar contam com uma análise de crédito menos complexa, como o empréstimo pessoal, mas costumam ter taxas de juros mais altas. Já as que contam com algum tipo de garantia conseguem praticar taxas de juros mais baixas, porque o risco de inadimplência é menor. Confira alguns exemplos:
- Empréstimo com garantia de imóvel: o imóvel fica alienado até o pagamento do empréstimo. Em caso de inadimplência e falta de negociação, o bem pode ser leiloado para o pagamento do crédito;
- Empréstimo com antecipação do FGTS: essa modalidade é para quem optou pelo saque-aniversário do FGTS. Assim, você antecipa o valor do crédito e o empréstimo é descontado anualmente;
- Empréstimo colateralizado: essa modalidade permite colocar a sua carteira de investimentos como garantia do empréstimo, assim você não precisa resgatar seus investimentos;
- Empréstimo 13º salário: funciona de forma similar a antecipação do FGTS, mas é preciso receber o salário na conta da mesma instituição do empréstimo, assim o desconto será feito de forma automática;
- Empréstimo consignado: a garantia do consignado é o desconto direto na folha de pagamento, benefício ou aposentadoria. É um dos empréstimos mais conhecidos entre servidores públicos, pensionistas e aposentados do INSS;
- Financiamentos: os financiamentos contam com contrato de alienação fiduciária, sendo uma garantia para a quitação do empréstimo. Geralmente, o bem adquirido fica alienado.
Principais linhas de crédito com juros baixos
Como dissemos anteriormente, as linhas de crédito que contam com taxa baixa de juros geralmente são as que contam com uma garantia. Existem algumas modalidades que oferecem melhores condições para pagamento, como prazos longos, crédito alto e valores de parcelas que cabem no bolso. Confira os principais:
Home Equity
O Home Equity ou empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade na qual você pode oferecer como garantia imóveis residenciais, comerciais ou terrenos urbanos e dentro de condomínios. O crédito pode chegar a até 60% do valor de avaliação do imóvel, e as taxas de juros são baixas, sendo até 12x mais baratas do que outras linhas de crédito.
Além disso, o Home Equity conta com maior prazo para pagamento, valores reduzidos de parcelas e você tem liberdade para utilizar o dinheiro do crédito, seja para reformar a sua casa, quitar dívidas, viajar, investir no seu negócio, capital de giro, para estudar e mais.
Financiamento
O financiamento é uma modalidade em que a finalidade é atrelada ao crédito. Por exemplo, se pretende comprar uma casa, o valor do empréstimo será destinado para o imóvel que você já escolheu. Os prazos costumam ser longos e o bem adquirido fica como garantia do empréstimo.
Para reduzir a taxa de juros do financiamento, é preciso oferecer uma entrada. Algumas modalidades pedem 20% do valor do bem, mas você pode oferecer um valor maior para reduzir a taxa de juros. Caso não consiga ofertar esse valor, saiba que existem financiamentos sem entrada.
Consórcio
Uma opção para quem deseja fugir da taxa de juros é o consórcio. Essa modalidade é isenta de juros, contando apenas com o valor das parcelas, taxa de administração e reajustes anuais conforme o índice escolhido no começo do grupo. Cada consórcio é destinado a pessoas que possuem o mesmo objetivo, seja comprar um carro, fazer uma cirurgia plástica, conseguir dinheiro para reforma e mais.
Para conquistar a carta de crédito e adquirir o bem desejado, você precisa ser sorteado ou ofertar o maior lance. É possível ser contemplado mais rápido, mas é uma modalidade que você precisa ter um bom planejamento e conhecer as regras do grupo.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado conta com baixa taxa de juros e é oferecido para pensionistas e aposentados do INSS, além de servidores públicos e, também, para trabalhadores de empresas privadas. Neste último caso, a empresa precisa ter convênio com a instituição financeira. Na prática, todas as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, benefício ou aposentadoria.
Assim como todos os empréstimos, o consignado também passa pela análise de crédito. Os limites variam conforme a instituição financeira e também a saúde financeira do cliente. Entenda as principais diferenças entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal antes de solicitar o seu crédito.
Onde conseguir empréstimo com juros baixos?
Para conseguir a menor taxa de juros, faça simulações e compare as condições de pagamento. Além disso, verifique o custo efetivo total (CET) para saber qual será o valor do empréstimo com todos os tributos, taxas e seguros, ou seja, o valor que você vai pagar.
As menores taxas de juros do mercado, você encontra na CashMe! Com o Home Equity, você tem acesso a opções pré e pós-fixadas, carência de até 3 meses, prazos de até 240 meses para pagar e crédito de R$50 mil a R$15 milhões! Faça uma simulação agora mesmo!
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